نحن نسمع وسائل الإعلام الاجتماعية يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. ها هي الحقيقة

لقد رأيت في الآونة الأخيرة عناوين الصحف التي تطوف حول إخباري المقرضين ربما تحقق من بروفايلاتي الاجتماعية للحكم على قدرتي الائتمانية والاقتراض - حتى تاريخ البحث على الإنترنت الخاص بي.

وباعتبارها فتاة تبلغ من العمر 24 عامًا استخدمت وسائل الإعلام الاجتماعية في المدرسة الثانوية والكليات ، فإن هذه المعلومات أثارت الذعر.

لا أستطيع أن أقول إنني لم أطعم قط على تويتر. ويعرف اللورد الأشياء المجنونة التي بحثت عنها - خصوصًا كباحث وكاتب.

لكن لدي موارد مالية جيدة وائتمان جيد. لم يكن لدي سوى زوبعة واحدة مع فاتورة طبية مارقة.

هل يمكن أن يؤدي استخدام الوسائط الاجتماعية إلى تدمير ذلك؟

بكل شفافية ، عندما شرعت في كتابة هذه المقالة ، كان لدي كل نية لكتابة عنوان تحذيري مماثل وإطلاق طلقات تحذيرية: بيني المكتنزون ، والتوقف عن نشر صور في حالة سكر وقروض يوم الدفع جوجل البحث. يمكن أن يضر جدارة الائتمان الخاصة بك.

ومع ذلك ، بدأت بالحفر بشكل أعمق حول ما يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. لقد عثرت على معلومات وعناوين مماثلة تعود إلى عام 2015 - ومدير تنفيذي واحد تم اقتباسه بشكل فظيع.

تنبيه المفسد: وجهة نظري تغيرت تماما.

ما الذي يقال عن وسائل الإعلام الاجتماعية التي تؤثر على الجدارة الائتمانية الخاصة بك

في أواخر عام 2015 ، نقلت مجموعة من المنافذ الإخبارية عن الرئيس التنفيذي لشركة FICO Will Lansing قوله لصحيفة Financial Times:

"إذا نظرت إلى عدد المرات التي يقول فيها الشخص" أهدر "في ملفه الشخصي ، فستكون له بعض القيمة في التنبؤ بما إذا كان سيتم سداد ديونه أم لا. ليس كثيرًا ، لكنه أكثر من صفر ".

تناولت وسائل الإعلام مقولته وأبلغت عنها بشدة ، بما في ذلك المقالة التي رأيتها مؤخرًا في شركة Totally Money التي تتخذ من المملكة المتحدة مقراً لها.

بالإضافة إلى ذلك ، نصت تلك المقالة على ما يلي: "إن عددًا متزايدًا من الشركات - خاصة الشركات الناشئة في السنوات الخمس الماضية - يضيف إلى بنوك معلومات عملائهم مباشرة من سجلات هواتفهم ، وتاريخ الإنترنت وحتى اختيار أصدقائهم".

وذكرت أيضًا أن عمليات البحث على الإنترنت يمكن أن تؤثر في الجدارة الائتمانية للمستهلكين. لذلك ، إذا كنت تبحث عن "قروض يوم الدفع" ، على سبيل المثال ، فقد تنخفض "درجة الائتمان الاجتماعي".

ومع ذلك ، لا يمكنني تتبع هذه المطالبات مرة أخرى إلى أي معلومات محددة.

وعندما بحثت في "درجة الائتمان الاجتماعي" ومفاهيم مماثلة ، تعثرت على ممارسة مختلفة تمامًا.

إذن ما هي درجة الائتمان الاجتماعي؟

استطيع ان اقول لك انها كذلك ليس بالضرورة استخدام حسابات وسائل الاعلام الاجتماعية المستهلكين لوضع الأحكام.

يمكنني أيضًا أن أخبرك أن المصطلح ليس جديدًا. في الواقع ، تم الإبلاغ عن الكثير من المعلومات التي وجدتها حول المسألة في العام الماضي - وحتى قبل ذلك.

Totally Money تشير إلى أن شركات الإقراض تقوم بتنفيذ تكتيكات التسجيل هذه في مناطق معينة من أفريقيا.

ومع ذلك ، فإن هذه هي أكثر ما يسمى ب "عشرات السمعة الاجتماعية" ، ذكرت هيئة الإذاعة البريطانية.

ويستفيد البنك الاجتماعي النيجيري ، وهو مرفق القروض الصغيرة ، من خوارزمية لتعيين "درجة سمعة اجتماعية" للأفراد ، بحسب هيئة الإذاعة البريطانية. لا يهدف هدف هذا البرنامج إلى الإضرار بالملاءة الائتمانية للمقترض - ولكن لمساعدة من لديهم تاريخ ائتماني ضئيل.

في الصين ، هناك هو ودعا شيء unfurling درجة الائتمان الاجتماعي ، والتي لاحظت Totally المال أيضا. ومع ذلك ، لا يعني هذا تعيين درجات ائتمان للأفراد استنادًا إلى محتوى الوسائط الاجتماعية.

وبدلاً من ذلك ، فإن صحيفة وول ستريت جورنال تُعرِّفها بأنها نظام تخطط حكومة الصين لتنفيذه بحلول عام 2020 "لتتبع السلوك الفردي وتعيين التصنيفات للمواطنين".

في الأساس ، يجمع هذا النظام بين السلوك المالي والاجتماعي لتوليد درجة.

وذكرت صحيفة وول ستريت جورنال أن "أي شخص يمكن أن يتسبب في علامات سوداء لارتكابه مخالفات مثل الغش في التذاكر ، والمشي في المشي ، وانتهاك قواعد تنظيم الأسرة".

ثم تستخدم النتيجة للمساعدة في اتخاذ قرارات المستهلك ، "مثل من يحصل على قروض ، أو علاج أسرع في المكاتب الحكومية أو الوصول إلى الفنادق الفاخرة" ، واصلت وول ستريت جورنال.

هي كذلك هؤلاء الأنظمة القادمة إلى الولايات المتحدة؟

إجابة مختصرة: لا.

ولكن هناك أنظمة جديدة لتقدير الدرجات الائتمانية يتم إصدارها في الولايات المتحدة.

تذكر كيف يمكن للرئيس التنفيذي لشركة FICO Will Lansing أن "يضيع" على وسائل الإعلام الاجتماعية يمكن أن يضر بقوة الاقتراض الخاصة بك؟

لقد فعل ذلك بالفعل ، ويبدو بالفعل أن صورك وتحديثات الحالة قد تؤذي رصيدك.

ولكن ، NPR توضيح ما Lansing يعني العودة في عام 2015. ونقلت المتحدثة باسم فيكو كريستينا غوته الذي قال:

"إن العنوان الرئيسي حول مشاركات وسائل التواصل الاجتماعي خلق سوء فهم. لا تستخدم FICO بيانات Facebook ، أو أي نوع آخر من بيانات الوسائط الاجتماعية ، في حساب نتائج FICO. كان السيد لانسينغ يتحدث بشكل عام عن حقيقة أن الأنواع المختلفة من البيانات لها مستويات مختلفة من القيمة التنبؤية ".

في الأساس ، كان لانسينغ يستخدم "الضياع" كمثال سيء (رأيي) للحديث عن نظام التسجيل الجديد فيكو هل حقا خططت.

مرة أخرى في أكتوبر 2015 ، ذكرت فوربس عن نظام تسجيل النقاط الجديد (في ذلك الوقت) والذي يسمى FICO XD.

إنه شبيه بما تحاول الشركات تحقيقه في إفريقيا - تسجيل الأفراد بطرق أخرى غير تقليدية.

تمثل النتيجة الجديدة طريقة FICO في مساعدة المستهلكين الأمريكيين الذين لا يستوفون متطلبات التقييم الائتماني القياسية بسبب "البيانات غير الكافية أو القديمة في ملفات مكتب الائتمان التقليدي"، وفقا لموقع FICO.

بعبارة أخرى ، تساعد الطريقة الأقل تقليدية أولئك الذين ليس لديهم أي بيانات تقليدية لتسجيل النقاط الائتمانية. بدلاً من ذلك ، يتم تسجيل الأفراد استنادًا إلى عناصر أخرى ، مثل فواتير الهاتف والمرافق والممتلكات والسجلات العامة.

ما يقرب من 26 مليون أمريكي لديهم تاريخ ائتماني صفر ، وفقا لتقرير مكتب حماية المستهلك المالية لعام 2015. لذلك تهدف هذه النتيجة XD لمساعدة هؤلاء الناس.

تعمل TransUnion و Experian ، وهما شركات تسجيل ائتمانات كبيرة أخرى ، على طرق جديدة لتقييم المستهلكين أيضًا.

لدى TransUnion الآن شيئًا يسمى CreditVision Link Risk Score ، والذي يتضمن سجلات الملكية والضرائب وسندات ، والتحقق من الحساب أو الخصم ، ومعلومات الإقراض يوم الدفع ، من بين رؤى أخرى ، تقارير NPR.

Experian يشمل أيضا بيانات الإيجار.

هل تؤثر وسائل التواصل الاجتماعي على جدارة الائتمان لدينا هنا في الولايات المتحدة؟

لا تستصعب شئ أبداً.

بعض الشركات الناشئة على الانترنت الإقراض نعتقد في عشرات التأثير الاجتماعي وسائل الاعلام.

مرة أخرى في عام 2013 ، كتبت صحيفة وول ستريت جورنال عن شركة ليندودة المحدودة ومؤسسها جيف ستيوارت.

"السيد. "ستيوارت" جزء من مجموعة متزايدة من رواد الأعمال الذين يعتقدون أن السمعة عبر الإنترنت يمكن أن تخبر المقرضين أكثر عن موثوقية الشخص من درجة فيكو ... "تنص المقالة.

اعتبارا من أبريل 2016 ، شركة هونغ كونغ في 20 دولة نامية و "تقدم قروضا صغيرة لأغراض" تحسين الحياة "مثل التعليم ، وحالات الطوارئ الطبية وتحسين المساكن" ، ذكرت صحيفة وول ستريت جورنال.

ولكن هل ستأتي هذه الممارسة إلى الولايات المتحدة؟ هل ستقوم Experian أو Equifax أو TransUnion بتبني هذه الممارسات؟

أولاً ، عليك أن تكون على استعداد للسماح لشركة الإقراض بالوصول إلى حسابك على Facebook وغيرها من حسابات وسائل التواصل الاجتماعي ، كما قال الرئيس التنفيذي لشركة الدفع عبر الإنترنت Klarna AB Sebastian Siemiatkowski لصحيفة وول ستريت جورنال في عام 2013.

ثانياً ، كانت فيكو في ذلك الوقت تشك في قيمة إضافة وسائل التواصل الاجتماعي إلى التقارير الائتمانية.

وقال مدير العلاقات العامة في فيكو أنتوني سبرايف لصحيفة وول ستريت جورنال إنه ليس لديها خطط لاستخدام البيانات الاجتماعية. وقال إنه لم يكن على يقين من أن قائمة أصدقاء Facebook يمكن أن تحدد أي شيء حول الجدارة الائتمانية.

بالإضافة إلى ذلك ، لدينا قوانين تساعد على حماية خصوصيتك ...

جلبت NPR حتى نقطة كبيرة.

لدى الولايات المتحدة هذا التشريع الذي يسمى قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ، والذي "يعزز دقة وإنصاف وخصوصية المعلومات في ملفات وكالات الإبلاغ عن المستهلك" ، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية.

تحت هذا ، لديك الحق في معرفة ما إذا تم استخدام المعلومات ضدك وما هي وكالة التقارير التي جاءت من تلك المعلومات. لديك أيضًا الحق في معرفة ما يوجد في ملفك.

وإذا كنت تعتقد أن المعلومات غير دقيقة أو غير عادلة ، فيحق لك أن تعارض ذلك.

عندما ملفك الشخصي وسائل الاعلام الاجتماعية يستطيع كن مستخدمًا ضدك

للأسف ، لا يغطي قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل كل مؤسسة.

البنوك ، أرباب العمل ، أصحاب الأملاك أو شركات التأمين ليست مدرجة ، وفقا ل NPR. ولكن هذه هي تشرف عليها معايير أخرى - مثل قوانين الإسكان العادل.

إذا كنت حقا قلقًا ، فعليك اتخاذ إجراء بنفسك.

أولا ، اعرف حقوقك ، وقم بالبحث في ما يؤثر فعلا على درجة الائتمان الخاصة بك.

ثانيًا ، كن ذكيًا بشأن ما تنشره على الشبكات الاجتماعية ، واستخدم إعدادات خصوصية وسائطك الأساسية عند النشر.

لمعالجة مسألة بحث البحث بالكامل ، تحقق من إعدادات الخصوصية للمتصفح المفضل لديك. يمكنك أيضًا اختيار استخدام نافذة خاصة للتصفح المتخفي. هناك أيضًا محرك بحث جديد يسمى "DuckDuckGo" ، والذي يفترض أنه لا يتتبعك.

دورك: هل تعتقد أن وجود وسائل التواصل الاجتماعي يجب أن يؤثر على قدرتك على اقتراض المال؟

كارسون كولر (CarsonKohler) كاتب صغير في The Penny Hoarder. كانت تغرد في وقت واحد بالتغريد في الساعة 3 صباحًا لإخبار عالمها الاجتماعي عن رجل تسليم جيمي جون.