مال

لا تشتري الحقائق البديلة. في ما يلي التأثيرات الفعلية لائتمانك

لا تشتري الحقائق البديلة. في ما يلي التأثيرات الفعلية لائتمانك

هناك الكثير من النصائح حول كيفية الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك صحية - وكما هو الحال مع المشورة في كثير من الأحيان ، فإن الكثير منها متضارب. لذلك قمنا ببعض عمليات الحفر لاجتياز كل الضوضاء ومعرفة حقيقة ما يحدث - ولا تؤثر - على درجة الائتمان الخاصة بك.

هذا ما وجدناه:

الأشياء التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك

هناك العديد من العوامل في اللعب عندما يتعلق الأمر برصيدك الائتماني ، ولكن هناك سبعة عوامل لها تأثير كبير.

1. التقدم للحصول على بطاقات ائتمان متعددة في وقت واحد

الكثير من الاستفسارات من المقرضين في فترة زمنية قصيرة تبدو غير مسؤولة لوكالات الإبلاغ عن الائتمان ، ولسبب وجيه. ووفقاً لشركة FICO ، وهي شركة سجل ائتمانية ، فإن "الأشخاص الذين لديهم ستة استفسارات أو أكثر حول تقارير الائتمان الخاصة بهم يمكن أن يكونوا أكثر عرضة بنسبة ثمانية أضعاف لإعلان إفلاسهم أكثر من الأشخاص الذين ليس لديهم أي استفسارات حول تقريرهم".

لذلك ، إذا كنت تخطط لجولة تسوق وتعتقد أنك ستوفر للطن الواحد من خلال فتح بطاقة متجر في كل بائع تجزئة ، ففكر مرة أخرى. ربما لا تستحق التخفيضات المؤقتة ذلك.

2. أرصدة عالية

أحد العوامل التي تضعها وكالات الإبلاغ عن الائتمان في الاعتبار عند تحديد درجة الائتمان الخاصة بك هو استخدام الائتمان الخاص بك (والمعروف باسم نسبة الديون إلى الائتمان الخاصة بك). هذه طريقة رائعة للتعبير عن "مقدار حد الائتمان المتاح لديك الذي استخدمته." تشير النسبة المرتفعة إلى أنك قد تشحن أكثر مما تستطيع.

سواء كان لديك بطاقة واحدة أو عدة ، تأكد من الحفاظ على الأرصدة منخفضة وسدادها بسرعة. من الناحية المثالية ، يجب عليك دفعها بالكامل في كل شهر تجنب التعرض للضرب باهتمام.

3. المدفوعات المتأخرة

الدفعات المتأخرة هي مؤشر آخر قد لا تتعامل معه بشكل جيد - وكلما طالت مدة السداد ، كان من الصعب الوصول إلى رصيدك. إذا كنت تدفع دائمًا في الوقت المحدد وكان لديك فقط عطل ذهني مؤقت ، فاستدرك الأمر على الفور ، ثم اتبعه هذه النصائح أن يقوم الدائن بإزالة الرسوم المتأخرة من تقرير الائتمان الخاص بك. ستكون معظم الشركات مرنة إذا كنت حامل بطاقة جيدة حتى الآن.

4. إغلاق حساب قديم ... معظم الوقت

هذا يربك الكثير من الناس ، لذلك دعونا نضع الأمور في نصابها. إغلاق حساب قديم تم سداده لفترة من الوقت سوف تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك إذا:

  • إنها الأقدم من جميع حساباتك. يُعد طول سجل الائتمان أمرًا مهمًا ، لذا لا تريد أبدًا إغلاق أقدم بطاقتك ما لم يكن عمره عامًا أو عامين فقط أقدم من أقدم بطاقتك.
  • لقد أجريت دفعتك الأخيرة خلال السنوات العشر الماضية. كما أن سجل تواريخ الدفع مهم أيضًا ، ويعود إلى 10 أعوام (لسجل دفعات جيد - تاريخ الدفع السلبي ينقطع بعد سبع سنوات). لذا ، إذا أجريت آخر دفعة على البطاقة في أي وقت خلال العقد الماضي ، فاحفظها مفتوحة الآن لزيادة نقاطك.
  • يزيد من نسبة الديون إلى الائتمان الخاصة بك. الحساب المفتوح والمدفوع بالكامل يمنحك رصيدًا أكثر استخدامًا وغير مستخدم. هذا جيد لدرجة الائتمان الخاصة بك. إذا أدى إغلاق البطاقة القديمة إلى زيادة نسبة الرصيد المتاح التي استخدمتها إلى حد كبير ، فأعد النظر في إجراء ذلك.
  • انها تؤذي مزيج الائتمان الخاصة بك. يريد الدائنون والمقرضون أن يروا أنه يمكنك التعامل مع مجموعة متنوعة من الائتمان بحكمة. وهذا يشمل الديون الدوارة (مثل بطاقات الائتمان) والديون الدفعة (مثل قروض السيارات وقروض الطلاب والرهن العقاري الخاص بك). إذا لم يكن لديك العديد من الحسابات ، فقد يؤدي إغلاق واحد إلى التخلص من هذا المزيج.

5. الانتظار حتى نهاية فترة بدون فوائد لإجراء الدفع

لقد اشتريت غرفة طعام جديدة لمنزلك ، وأعطيك المتجر 12 شهرًا من التمويل بدون فائدة ، أو بدون دفع. أنت استطاع انتظر حتى ترتفع فترة الاثني عشر شهرًا قبل دفع الرصيد بالكامل دون تكبد أي رسوم ، ولكنك سترى انخفاضًا في درجة الائتمان الخاصة بك إذا كان هذا يدفع نسبة الدين إلى الائتمان الخاصة بك مرتفعة جدًا.

من الأفضل دائمًا إجراء دفعات صغيرة نحو هذا النوع من التوازن بدلاً من الانتظار حتى نهاية الفترة الخالية من الفائدة، خاصةً وأن التأخير قد يؤدي إلى نسيان بطريق الخطأ إجراء دفعة والحصول على رسوم متأخرة وسعر فائدة مرتفع للغاية.

6. الغرامات المتأخرة بشدة

هل كنت تعلم يمكن أن تؤثر الرسوم المتأخرة للمكتبة ، ومواقف السيارات غير المسددة وتذاكر السرعة ، والإيجار المتأخر والفواتير الطبية على درجة الائتمان الخاصة بك؟ يمكنهم ، إذا ذهبوا إلى مجموعات. لذا عليك أن تكون مجتهدًا في دفع هذه الديون كما تفعل مع رصيد بطاقة الائتمان.

7. الديون المشتركة

إذا كنت تعرف أن لزوجتك عادة أن تكون موبوءًا بالدفء ، فلا تفتح بطاقة ائتمان معه أو تجعله مستخدمًا مصرحًا به في أحد حساباتك. يمكن لأي حساب متأخر ، أو متوسط ​​القيمة ، أو حد أقصى ، يحتوي على اسمك ، أن يحطم درجة الائتمان الخاصة بك ، بغض النظر عمن قام بالشراء.

الأشياء التي لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك

في حين أن هناك الكثير من العوامل التي يمكن أن تؤثر سلبا على درجة الائتمان الخاصة بك ، وهناك أيضا العديد من القضايا التي يعتقد الناس بشكل غير صحيح سوف يضر درجاتهم. في ما يلي بعض من الأكثر شيوعًا:

1. التقدم بطلب للحصول على القروض التقليدية المتعددة في وقت واحد

عند التقدم بطلب للحصول على قروض كبيرة ، مثل قرض عقاري ، قرض سيارة أو قرض طالب ، تريد التسوق للتأكد من حصولك على أفضل سعر. لحسن الحظ ، لن تتم معاقبتك على هذه الطريقة كما تفعل إذا تقدمت بطلب للحصول على عدد كبير جدًا من بطاقات الائتمان في وقت واحد. طالما أنك تجري استفساراتك حول القروض التقليدية في غضون 30 يومًا من تاريخ آخر ، لن تؤثر الاستفسارات المتعددة على نقاطك.

2. التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

عندما يفحص المقرض نقاطك لتحديد ما إذا كان يجب أن يمنحك بطاقة جديدة ، فهذا سؤال صعب ، مما يؤثر على درجاتك. ولكن عندما تقوم (أو صاحب العمل المحتمل) بالتحقق من درجتك لمعرفة مدى جودة أدائك المالي ، فإن ذلك يعد تحقيقا ضعيفا. لا يؤثر الاستفسار الناعم على درجة الائتمان الخاصة بك لأنها ليست محاولة لتأمين المزيد من الائتمان.

3. خطوط ائتمان الأسهم الرئيسية ... إذا كنت تدفع في الوقت المحدد

إذا كنت تحصل على قرض ائتمان منزلي (أو HELOC) لتمويل تحسين المنزل ، فأنت تقترض مقابل حقوق الملكية الموجودة بالفعل في منزلك ، لذلك فإن المقرض لديه طريقة لاسترداد أمواله إذا كنت افتراضيًا. ونتيجة لذلك ، على الرغم من أن تقرير الائتمان الخاص بك سيظهر HELOC كرصيد متجدد ، FICO هل ليس النظر في نسبة الديون إلى الائتمان الخاصة بك، والتي تلعب دورا كبيرا في حساب درجة الائتمان الخاصة بك.

هذا ما قاله هو تعتبر عند حساب تاريخ الدفع الخاص بك (التي تلعب أيضًا دورًا كبيرًا) ، لذا فأنت تريد التأكد من إجراء الدفعات في الوقت المحدد ، أو قد تنخفض درجاتك. أنت أيضا تريد أن تكون حذرا جدا حول فتح HELOC في المقام الأول. بما أن الرسوم والفوائد يمكن أن تضيف بسرعة ، تأكد من أنك لا تقضم أكثر مما تستطيع مضغه ، أو يمكن أن تخاطر بالحبس.

4. الدخل / حالة التوظيف

إذا فقدت وظيفتك أو أخذت واحدة براتب أقل ، سيؤثر ذلك على قدرتك على فتح بطاقة ائتمان جديدة أو الحصول على قرض ، ولكنها لن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك - ما دمت لا تزال قادرًا على سداد دفعاتك في موعدها ولا تتأخر كثيرًا في أرصدةك الحالية.

5. الزواج شخص ما مع سوء الائتمان

لن يؤثر الزواج من شخص ما مع سوء الائتمان ، في حد ذاته ، على درجة الائتمان الخاصة بك - ولكن ذلك سوف تؤثر على مستقبلك المالي معًا. ستحتاج إلى وضع خطة عدوانية لسداد الديون للتأكد من أنك تصر على السفينة المشتركة ولا تذهبين إلى مزيد من الديون كزوجين.

كيلي غورنيت هي مدون مستقل ، كاتبة ومحررة تدير مدونة كورديليا Calls It Quits ، حيث توثق محاولاتها لتخليص حياتها من الأشياء التي لا تهمها وتركز أكثر على الأشياء التي تفعلها. اتبعها على تويترCordeliaCallsIt.

أضف تعليقك