مال

فيما يلي بالتحديد كيف قام هذا البالغ من العمر 26 عامًا بجعل درجة الائتمان الخاصة به 164 نقطة

فيما يلي بالتحديد كيف قام هذا البالغ من العمر 26 عامًا بجعل درجة الائتمان الخاصة به 164 نقطة

في سن ال 26 ، كان كيلسي باكستون يجلس على 22،000 دولار من الديون بطاقة الائتمان الراكدة.

عملت كمديرة لمشروع في شركة أسسها صديقها في ذلك الوقت. ولكن عندما انفصل الزوجان ، فقدت بوكستون وظيفتها - ودخلها الكبير.

كانت تدفع إيجارًا لشقة جميلة وتسدد الدفعات مقابل سيارة جميلة. الآن ، لم تكن قادرة على تحمل هذه الفواتير الكبيرة.

حفرت Buxton في مدخراتها وأخذت أموالها من سوق الأوراق المالية لتغطية نفقاتهم.

"لكنها سارت بسرعة كبيرة" ، كما تقول.

لذا بدأت بالاعتماد على بطاقات الائتمان.

حصلت Buxton على وظيفة أخرى ، وهذه المرة كمساعد إداري ، ولكن دخلها كان لا يزال يقطع إلى ربع ما كانت قد صنعته من قبل.

مع استمرار Buxton في رفع التكاليف ، ارتفع رصيد بطاقتها الائتمانية - لم تساعد أسعار الفائدة - وانخفضت درجة الائتمان الخاصة بها. شعرت عالقة.

بعد سبعة أشهر ، تم تعيينها في The Penny Hoarder كمشترٍ إعلامي. (Whoo!) ثم كان لديها فرصة للرجوع والمسح الضرر الذي تم القيام به.

كيف بدأت Buxton دفع قبالة 22K دولار في بطاقة الائتمان والديون

في البداية ، كانت استراتيجية بوكستون هي تعزيز ديونها.

كانت تدفع حوالي 700 دولار إلى 800 دولار شهريًا كحد أدنى ، لكن نسبة الفائدة (حتى 29٪) على أوراقها الثمانية ظلت مكدسة. ستعمل عملية الدمج على جمع دفعاتها معًا ، من الناحية المثالية ، بسعر فائدة منخفض. (أو على الأقل سعر فائدة واحد.)

اتصلت طن من خدمات توحيد الديون.

وتقول: "أخبروني جميعًا أنهم قد ثملوني ، ما لم أقم بالإفلاس أو قدمنا ​​خطة سداد مشقة ، مما يعني أنني سأفقد جميع بطاقاتي الائتمانية".

بدأت في التواصل مع البنوك لإعادة تمويل ديونها ، لكنها ظلت محرومة من كتابها 568 VantageScore.

ثم ظهرت علامة على عتبة بابها.

لا حقا. هذه ليست كليشيه. عاد باكستون إلى البيت من العمل يومًا واحدًا وعثر على نشرة لـ Upstart برمز العرض. شعرت وكأنها خارجة عن الخيارات الأخرى ، بدأت في البحث عن منصة الإقراض.

كما تبين، مغرور لم يهتموا كثيرًا بما لديها من نقاط ائتمان سيئة.

وبدلاً من التركيز الدقيق على هذا الرقم المكون من ثلاثة أرقام ، على الرغم من أنه يتطلب على الأقل 620 درجة فيكو ، فإن النظام الأساسي يستخدم أيضًا لغة تمييز الذكاء الاصطناعي (أقل شيوعًا من الناحية التقنية باسم "أدوات برمجة الكمبيوتر") لتحديد المشترين المؤهلين.

للحصول على عرض أسعار مجاني ، دخلت Buxton في المبلغ الذي تحتاجه للاقتراض ، بالإضافة إلى بعض التفاصيل الشخصية ، مثل أعلى مستوى تعليم لها (شهادة البكالوريوس في علم الأحياء من معهد Rensselaer Polytechnic). كما أجابت عن أسئلة حول وظيفتها ، سنوات من الخبرة والدخل.

من خلال إظهار إمكاناتها ، تمت الموافقة على Buxton في أقل من يومين. في غضون أسبوع ، كان القرض في حسابها المصرفي.

"السبب في أنني أعتقد أنني حصلت على القرض هو بسبب الكلية التي ذهبت إليها" ، تقول Buxton. "إنهم يأخذون من أين ذهبت إلى المدرسة وما تخرجت به في الاعتبار لرؤية" إمكاناتك الكامنة ، "حتى لو كان رصيدي فظيعاً ، كان لدي إمكانات."

وباعتبار Buxton هذه الفرصة ، انقلب قرض Upstart وضعها المالي رأساً على عقب - ولكن بطريقة جيدة.

كيف غيّر برنامج Upstart Loan لعبة Buxton المالية

ملخص سريع: قبل قرض Buxton لمدة خمس سنوات من Upstart ، كانت تسدد الحد الأدنى من مدفوعات بطاقات الائتمان من 700 دولار إلى 800 دولار شهريًا. كان ذلك يغطي بشكل أساسي الفائدة على بطاقات الائتمان ، والتي استمرت في إسقاطها ، حيث بلغت 29٪ في بعض الحالات.

في حين كانت نتيجة فيكو لها 654 ، فإن موقعها VantageScore انخفض إلى 568. (لاحظ جميع درجات الائتمان المختلفة هناك).

بعد القرض؟

تبلغ الدفعة الشهرية لشركة Buxton الآن 518 دولارًا. وبدلاً من ذلك ، تدفع 600 دولار شهريًا ، ويذهب نصف هذا المبلغ تقريبًا إلى مدير المدرسة. انخفض معدل الفائدة إلى 16.12٪ ، مما يوفر لها أكثر من 12.000 دولار من الفائدة بشكل عام.

لقد حصلت على قرض مدته خمس سنوات ، ولكن مع دفعها لسداده ، يجب أن تكون Buxton خالية من المنزل في حوالي ثلاث سنوات.

لها أيضا VantageScore ارتفع. إنها الآن 732 ، مما سمح لها بالانتقال إلى تأجير جديد.

يقول Buxton هذا القرض جعلها تشعر بالراحة بطرق عديدة ، بما في ذلك مواجهة الطوارئ المحتملة.

تقول: "(بطاقات الائتمان الخاصة بي) كانت جميعها متوسعة ، لذلك إذا واجهت حالة طوارئ ، لم يكن لدي أي خيارات." "لا أستخدمها كثيرًا الآن ، ولكن من الجيد أن تعرف أنها موجودة مع أرصدة بقيمة 0 دولار ، لذلك لن أكون مشدودًا تمامًا".

Buxton يقول منذ ذلك الحين أخذ قرض مع مغرورشعرت بشعور كبير من الراحة. بالتأكيد ، ما زالت في الديون ، لكنها شيء يمكن أن تديره.

وتقول: "أشعر أخيراً بأن لديّ القليل من السيطرة". "من الجيد أن نرى في كل شهر أن أكثر من نصف ما أدفعه يتجه نحو رأس المال بدلاً من مجرد إهدار المال في دفع الفائدة على بطاقات الائتمان.

"يبدو الأمر كما لو أنني أستطيع رؤية الضوء في نهاية النفق الآن."

كارسون كولر (CarsonKohler) هو كاتب في The Penny Hoarder.

أضف تعليقك