هذه خدعة رائعة للحصول على قروض من ديون الطلاب أسرع ...

وو هوو! أنا فقط أخيرا دفعت آخر مبلغ على 30،000 دولار أمريكي من ديون الطلاب! لا أصدق ذلك!

أنا متحمس بالتأكيد ، ولكن لم يكن من السهل الوصول إلى هنا.

كانت بعض هذه القروض ما يقرب من 8 سنوات ، وهو ما يعني أنني كنت أقوم بتجميع الدفعات لما يقرب من 100 شهر على التوالي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن تتبع جميع معدلات الفائدة المختلفة ومواعيد السداد والشروط والأحكام والتفاصيل الأخرى كان يكاد يكون تحديا كبيرا مثل دفع القروض نفسها.

أنا أعرف الكثير منكم في القارب وهذا هو سبب رغبتي في مشاركة خدعة باردة وساخنة لدفع قروضكم بشكل أسرع ...

توطيد.

على سبيل المثال ، عندما دخلت ديون 30،000 دولار إلى حاسبة الدفع في مصرف Darien Rowayton Bank (DRB) ، كانت النتائج مجنونة. إذا تمكنت من الوصول إلى الأسعار الحالية ، فقد كان بإمكاني توفير آلاف الدولارات من الفوائد و كان هناك دفعة واحدة بسيطة. وكانوا حتى قد أعادوا تمويل قروض بلاس الإضافية (تلك الموجودة في أسماء والدي).

هل يمكن إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك تسهل سداد الديون وتساعدك على توفير المال؟ إليك كيفية تحليل الأرقام ومعرفة ذلك.

هل إعادة تمويل فكرة جيدة لقروضك؟

في مثال DRB ، يريد المقترض إعادة تمويل قرض الطالب لمدة 10 سنوات ، 100،000 دولار. يمكن للمقترض توفير 13600 دولار من خلال إعادة تمويل هذا التوازن وخفض سعر الفائدة من 7.25٪ إلى 5٪. بطبيعة الحال ، قد يكون مستوى الدين وأسعار الفائدة الحالية أعلى أو أقل ، لذلك عليك أن تحسب أرقامك الخاصة باستخدام حاسبة الدفع.

أدخل رصيد القرض الخاص بك وحدد مدة السداد - الأمر بهذه البساطة. يعرض الرسم البياني الناتج الدفعة الشهرية لأربعة أسعار فائدة مختلفة ، اثنتان لخطط أسعار متغيرة ومعدلتين ثابتتين. هذه ليست سوى معدلات المثال ، على الرغم من ؛ قد يكون معدل أعلى أو أقل بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى.

للأسف ، لا تُظهر الأداة مباشرةً مقدار المال الذي توفره. سترى ما إذا كان يمكن أن يكون الدفع الجديد الخاص بك خفض أكثر من الوقت الحالي ، ولكن إذا اخترت فترة أطول ، فقد تدفع أكثر بشكل عام لأنك ستدفع فائدة لفترة أطول من الوقت. فيما يلي كيفية معرفة مقدار المال الذي يمكنك توفيره:

1. مضاعفة الدفع الشهري الحالي الخاص بك عن طريق عدد الأشهر المتبقية على القرض.
2. اختر خطة DRB وضرب الدفعة الشهرية الموضحة بعدد الأشهر في فترة السداد.
3. اطرح النتيجة الثانية من أول لترى كم ستحفظ. (الرقم السالب يعني أنه سيكلفك أكثر من لإعادة تمويل.)

على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك رصيدًا قدره 85000 دولار ، وسعر فائدة 6.25٪ ، ومدفوعات شهرية بقيمة 911.50 دولار ، و 128 شهرًا للدفع. أنت تريد إعادة تمويل لمدة 10 سنوات ، وأنت مؤهل للحصول على معدل فائدة 4.5٪. إليك ما تبدو عليه الحسابات:

1. اضرب دفعتك الحالية (911.50 دولار) بحلول عام 128: $116,672.
2. تظهر حاسبة الدفع DRB أن 85000 دولار بمعدل ثابت بنسبة 4.5٪ ، مع فترة 10 سنوات ، ينتج عنها دفعة بقيمة 880.93 دولار. اضرب ذلك بـ 120 شهرًا: $105,712.
3. اطرح الرقم الثاني من الأول. إجمالي المدخرات: $10,960

تحقق من العديد من الخطط لمعرفة أيها يعمل بشكل أفضل لظروفك. على سبيل المثال ، إذا كنت تتوقع سداد القرض قبل الموعد المحدد ، فيمكنك أن تخاطر بقرض بسعر متغير. ستحصل على سعر فائدة منخفض (يصل إلى 1.92٪ ، عندما أتحقق) ، وحتى إذا تم تعديله لأعلى في العام أو العامين التاليين ، فمن المرجح أن يكون متوسط ​​المعدل للسنوات القليلة التي لديك فيها الدين أقل من الأسعار الثابتة المتاحة.

يجب عليك إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك؟

يجب عليك إعادة تمويل إذا كان يوفر لك المال ، وإذا لم يكن كذلك ، لا ، أليس كذلك؟ حسنا ، ربما ، لكن الأمر ليس بهذه البساطة.

في المثال أعلاه ، سيؤدي اختيار مدة 15 عامًا بنسبة 5٪ إلى دفع الدفعة إلى 672.17 دولارًا. ومع ذلك، سيكون مجموع المدفوعات الخاص بك 120991 $ ، مما يعني أنك ستدفع 4،319 $ أكثر ، على الرغم من انخفاض الدفع وانخفاض سعر الفائدة. اعتمادًا على وضعك المالي ، قد ترغب بالفعل في الحصول على دفعة شهرية أقل ، لذلك قد يكون من المفيد إنفاق المزيد على المدى الطويل. يجب أن تضع في اعتبارك الأهم بالنسبة إليك.

قد ترغب أيضًا في استبدال معدل متغير غير متوقع بسعر ثابت ، حتى إذا كنت تخاطر بدفع المزيد من الفائدة على القرض.

إذا كنت تفكر في إعادة تمويل القروض الفيدرالية ، يحذرك DRB من أنك قد تتخلى عن فرصك في التأجيل (فرصة إيقاف المدفوعات والفوائد لفترة من الزمن) أو التحمل (خيار تخطي الدفعات في حين أن الفائدة لا تزال تتراكم). الفوائد الأخرى التي تخسرها عند إعادة تمويل القروض الفيدرالية تشمل:

• تمديد المدى الممكن مع بعض القروض الفيدرالية
• خيارات السداد المستندة إلى الدخل والتي يمكن أن تقلل من دفعاتك
• برامج التسامح القرض للمقترضين الذين يذهبون إلى الخدمة العامة
• خطط توحيد القروض الاتحادية للطلاب

اكتشف المزيد على الموقع الإلكتروني لمساعدة الطلاب الفيدراليين.

ضع في اعتبارك ما إذا كنت مؤهلاً على الأرجح لاستخدام أي من هذه المزايا أو استخدامها ، وما هي قيمتها المحتملة بالنسبة لك. ثم يمكنك اتخاذ قرار أكثر عقلانية حول ما إذا كنت ستعيد تمويل قروض الطلاب. قد لا يكون قرارًا خالصًا أو لا شيء. قد يكون من المنطقي الاحتفاظ بقرض واحد وإعادة تمويل قرض آخر.

فوائد إعادة التمويل مع DRB

على الرغم من أن الأمر يتطلب القليل من الطموحات لمعرفة المبلغ الذي يمكنك توفيره من خلال إعادة التمويل ، فقد توفر أكثر من 1300 دولار على الصفحة الرئيسية لـ DRB ، خاصة إذا كنت تدفع أكثر من مجرد شهادة جامعية. يبلغ متوسط ​​الديون الطلابية لطلاب طب الأسنان 241،000 دولار عند التخرج ، ويمكن أن تصل أسعار الفائدة على القروض الفيدرالية القديمة إلى 8.5 ٪ (إذا تم صرفها قبل يوليو 2006). تدق بضع نقاط قبالة أن سعر الفائدة على الرصيد أن كبيرة ، وسوف توفر ثروة.

فيما يلي بعض مزايا خطط إعادة تمويل البنك:

• معدلات ثابتة ومتغيرة (منخفضة إلى متغيرة بنسبة 1.92٪ أو ثابتة بنسبة 3.5٪)
• لا رسوم المنشأ
• لا عقوبات الدفع المسبق
• سوف إعادة تمويل العديد من القروض الخاصة
• سوف إعادة تمويل جميع القروض الاتحادية
• سيتم إعادة تمويل قروض الطلاب بالإضافة إلى القروض المقدمة للوالدين
• سوف توحيد القروض الخاصة والفيدرالية
• يقلل خفض معدل الدفع التلقائي من سعر الفائدة بنسبة 0.25٪ إذا كنت تستخدم حساب فحص DRB (ابحث عن خيارات بدون رسوم)

هل هناك صيد؟

في حين أن خيارات إعادة التمويل من DRB ستوفر الكثير من الأموال ، فإنها لن تعمل للجميع. فيما يلي بعض القضايا المحتملة للنظر فيها.

• لن يقرض DRB أقل من 5000 دولار ، لذلك إذا كنت على وشك الانتهاء من سداد قروضك ، فلن تتمكن من إعادة تمويل الباقي
• لا توجد خيارات لتأجيل دفع القرض ، على الرغم من أنها قدمت فقط خيارات التحمل للمصاعب المالية قصيرة الأجل (وفي حالة وفاتك أو تعطيلك بشكل دائم ، فسوف تفريغك القرض)
• لا يوجد خيارات لخفض المدفوعات
• رسوم دفع متأخرة تصل إلى 28 دولار (حافز إضافي للتأكد من عدم إجراء أي دفعة متأخرة!)

One More Trick…

تأكد من تشغيل أرقامك من خلال حاسبة الدفع الخاصة بهم لبدء الإجابة عن هذا السؤال. انظر إلى مقدار المال الذي يمكن أن تنقذه خلال فترة القرض ، واعتبر العوامل الأكثر أهمية بالنسبة لك.

إذا قررت إعادة تمويل ، جرب هذه الخدعة قبل التقديم: إذا تركت الصفحة عدة مرات بعد استخدام حاسبة الدفع ، فقد تحصل على نفس العرض المنبثق الذي رأيته أثناء اختباره:

انتظر! يستغرق إكمال طلبك دقيقة واحدة. خفض معدلات الطلاب ، والحصول على مكافأة 50 دولار عند إغلاق القرض الخاص بك!

بالطبع ، أنت تتطلع إلى توفير مئات أو آلاف الدولارات ، لكن من الأفضل دائمًا أن تحصل على 50 دولارًا إضافيًا عندما تكون في ذلك ، أليس كذلك؟

دورك: هل فكرت في إعادة تمويل قروض الطلاب؟ هل قمت بحفظ أي أموال؟