إذا كنت تستثمر 100 دولار اليوم ، كيف يمكنك الحصول على أفضل عائد؟

إذا كنت تتابع الأمر ، فمن المحتمل أنك تفهم مدى أهمية التوفير للتقاعد الآن.

وأنت تعرف كم يمكن أن يكلفك ذلك للقيام بذلك.

لكن أين هو في الواقع أفضل مكان لوضع أموالك؟

هذا السؤال ليس بالضرورة معقدًا لدرجة أنك تحتاج إلى فهم واسع للأسواق أو تعيين مستشار يعمل. إذا كنت مثل معظمنا ، فأنت تريد فقط فهم كيفية تأثير أنواع حسابات التوفير المختلفة على أموالك بمرور الوقت.

إن كسب المال من مدخراتك واستثماراتك في الواقع أمر سهل للغاية - وضع المال في حساب ، وتنمو.

لكن لماذا ا هذا يحدث نوعًا ما معقدًا. يمكن أن يجعل اختيار أفضل حساب صعب جدا.

لذلك نحن كسرها. إليك ما يحدث عندما تقوم بتوفير المال بطرق معينة ، ولماذا يحدث وما يعنيه ذلك بالنسبة للادخار على المدى الطويل وتخطيط التقاعد.

على سبيل المثال ، تخيل أنك تبلغ من العمر 30 عامًا ، وتكسب ما بين 36،000 دولار و 91،000 دولار سنويًا (أكثر الشرائح الضريبية شيوعًا) وتخطط للتقاعد عند الرقم 67.

للحفاظ على الأمور بسيطة ، لنفترض أنك أنقذت 100 دولار. دعنا نرى ما يحدث لتلك الأموال عند اختيار كل من الاستراتيجيات الست الشائعة.

1. تحت المراتب: 100 دولار

إن الطريقة الأسهل والأكثر أمانًا لحفظ المال الخاص بك هي تحت مرتبة المثل.

سأكون مقصرا إذا لم أشير إلى أنه ، في هذه المرحلة ، تحتوي المرتبة حصلت لتكون أول مكان يبحث فيه اللص عن النقود ، لذلك ربما تصبح أكثر إبداعًا. لكن هذا لا هنا ولا يوجد ...

إذا كنت تتجنب الاستثمار أو حسابات الادخار وتدفن أموالك في مكان آمن في مكان ما اليوم ، فماذا سيكون لديك عند التقاعد؟

يمكنك إجراء هذا الحساب في رأسك: خلال 37 عامًا ، ستحصل على 100 دولار نقدًا.

2. متوسط ​​حساب التوفير المجاني: 102 دولار

إذا كنت تريد المزيد من الأمان ، يمكنك أن تلتزم بمبلغ 100 دولار في حساب التوفير المؤمن بواسطة FDIC في البنك.

إذا ذهبت مع الحساب المجاني الأساسي للمصرف الذي تتعامل معه ، فستحصل على الأرجح على معدل الفائدة (APY) البالغ 0.06٪.

بعد 37 عامًا ، سيكون لديك ... $ 102.24.

هذا 0.06 ٪ ليس كثيرا ، ولا حتى عندما يضاعف مع مرور الوقت.

في أي حساب توفير ، ستدفع أيضًا ضرائب على الفائدة التي تربحها كل عام. في هذه الحالة ، لن يكون هناك أي شيء تقريبًا ، ولكن لاحظ أنه في حالة العمل مع مبلغ أكبر من المال.

3. حساب توفير عالي الإنتاجية: 531 دولار

ما الفرق الذي يمكن أن يحققه حساب توفير أفضل؟ قد يفاجئك!

في حين أن عائداتك من المدخرات التقليدية أو الحساب الجاري ستكون قليلة ، يمكن لحساب التوفير ذو العائد المرتفع أن يحرك الإبرة.

إيداع 100 دولار في حساب التوفير APY 5 ٪ اليوم ، وفي 37 عاما ، سيكون 608.19 دولار مع الفائدة. إذا كنت تتجنب الرسوم المصرفية وتدفع 15٪ من الضرائب على الفائدة كل عام ، أي ما مجموعه 76.23 دولارًا ، فسيتم تركك بمبلغ إجمالي 531.96 دولارًا.

استخدم هذه الآلة الحاسبة لمعرفة تأثير الفائدة المركبة على أي مبلغ تخطط لإنقاذه.

يمكنك أيضا إيداع الأموال في حساب التدقيق ذات العائد المرتفع. ولكننا نفترض بشكل عام أنك ستنفق الأموال وتنسحب منها بانتظام من حساب التحقق ، مما سيكون له تأثير كبير على الفائدة التي ستعود عليها بمرور الوقت.

4. الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي: 1،039 دولار

الآن دعونا نتحدث عن حسابات التقاعد.

يعتبر مكان العمل 401 (k) أو حساب التقاعد الفردي (IRA) أكثر تعقيدًا للتنبؤ ، لأن عودتهم تعتمد على الأسواق وتخضع لقواعد ضريبية خاصة.

تفترض معظم الحسابات عائد نموذجي على الاستثمار بنسبة 7٪ (تعديل للتضخم) لأي من هذه الحسابات ، وهذا هو ما سنستخدمه.

قد تكون التبرعات التقليدية للجيش الجمهوري الإيرلندي قابلة للاقتطاع من الضرائب ، لذلك لن تدفع ضرائب بمرور الوقت على الأموال التي تحفظها للتقاعد.

للتشبه بمثالنا ، دعنا نفترض أنك قدمت مساهمة بمبلغ 100 دولار لمرة واحدة في حساب التقاعد اليوم.

وبحلول الوقت الذي تتقاعد فيه ، يمكن لـ IRA التقليدي تحويل 100 دولار إلى 1،222 دولار. بعد فرض ضرائب بنسبة 15٪ على أي مكاسب ، والتي ستدفعها عند السحب ، يكون المبلغ 1.039 دولارًا.

قم بتوصيل مساهماتك الخاصة لمعرفة مقدار ما يمكن أن ينمو أموالك.

5. روث الجيش الجمهوري الايرلندي: 1،222 دولار

روث الجيش الجمهوري الايرلندي يشبه الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ولكن لبضع تفاصيل.

الاختلاف الرئيسي هو مساهماتك في Roth IRA هي دولارات بعد خصم الضرائب. لذلك ، ستدفع ضرائب على ذلك المال عندما تربحه ولا تفرض أي ضريبة فيدرالية عندما تنسحب في التقاعد.

استثمر مبلغ 100 دولار في Roth IRA بعائد 7٪ على مدار 37 عامًا وسيكون 1،222 دولارًا عند بلوغك 67.

أدخل مساهماتك في هذه الآلة الحاسبة لرؤية العائد المحتمل الخاص بك.

6. 401 (ك) مع مباراة صاحب العمل: 2445 $

هناك سبب رئيسي واحد يقوله كل شخص تعرفه يملك للمساهمة في مكان عملك 401 (ك): المال مجانا.

هذا لأن العديد من 401 (k) التي يقدمها صاحب العمل تأتي مع مباراة. عندما تساهم في الحساب ، سيساهم صاحب العمل بنفس المبلغ ، إلى نسبة مئوية محددة من راتبك.

وكما هو الحال مع الجيش الجمهوري الايرلندي ، فإن المال ينمو مع مرور الوقت. سنفعل الحساب باستخدام معدل العائد المستخدم عادةً وهو 7٪.

دعنا نقول تساهم بمبلغ 100 دولار اليوم ، ويطابق صاحب العمل 4 ٪. نظرًا لأنك تجري ما بين 36،000 دولار و 91،000 دولار ، فإن رب عملك سيطابق مساهمتك بمبلغ 100 دولار (أقل بكثير من 4 ٪ من راتبك).سيكون رصيدك المبدئي 200 دولار ، ولن تساهم بأي شيء آخر.

عندما تتقاعد ، سيصبح مبلغك $ 10045 $.

استخدم هذه الأداة من FinMason لاكتشاف ما إذا كانت مساهماتك 401 (k) ستحصل على التقاعد.

ما هو أفضل خيار لك؟

تقدم هذه الأرقام نظرة عامة على بعض الخيارات الشائعة. ما هو أفضل بالنسبة لك سيعتمد على الكثير من نمط الحياة والعوامل المالية.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد ، فإليك نظرة عامة أكثر عمقًا على تفاصيل كل نوع من أنواع حسابات التقاعد.

ماذا أنت يستطيع انظر من هذه الحالات الافتراضية هو مدى أهمية فهم أين تذهب أموالك.

قد لا يبدو الفرق بين حساب الاستجابة العاجلة و 401 (ك) مدهشًا عندما تستثمر 100 دولار مرة واحدة ... ولكن تخيل كيف يبدو عندما تستثمر 60،000 دولار على مدار 37 عامًا القادمة!

إنه أكثر من مجرد رقم مروع - قد يعني الفرق بين الراحة والنضال في التقاعد.

إذا لم تكن مستعدًا لاتخاذ القرار بنفسك ، فنحن نشجعك على استشارة مستشار مالي. ما عليك سوى مراقبة هذه العلامات الحمراء للتأكد من حصولك على أفضل النصائح التي يمكنك العثور عليها!

دورك: كيف يمكنك الادخار للتقاعد؟

دانا سيتار (danasitar) كاتبة في The Penny Hoarder. لقد كُتبت لـ Huffington Post و Entrepreneur.com و Writer’s Digest والمزيد ، وتحاول الفكاهة أينما كان مسموحًا بها (وأحيانًا لا تكون كذلك).

تحديث: لقد أخطأنا في الأساس في حساب المبلغ الذي ستحصل عليه باستخدام 401 (k) وقمت بتصحيحه في المشاركة.