في ما يلي كيفية انقذت هذه المرأة بأكثر من 18 ألف دولار في قروض الطلاب

آشلي وليامز هي محللة مالية تبلغ من العمر 28 عامًا حاصلة على شهادة في المحاسبة - وهي خلفية تبقيها على دراية كاملة بموقفها المالي ... والديون.

يقول وليامز: "إنني أقوم بتحليل أرقام الديون الخاصة بي في كثير من الأحيان ، كما أن عدم إحراز تقدم في القروض الطلابية يثبط الهمة".

تخرجت منذ ست سنوات من كلية كانيسيوس في بوفالو ، نيويورك ، بمبلغ 46 ألف دولار من ديون قروض الطلاب. لكن ، "بفضل الفائدة المرسملة والسنة في التحمل ،" تقول ، في العام الماضي ، ما زالت مدينة بمبلغ 51500 دولار.

عندما هددت زيادة صغيرة في راتبها لزيادة دفعاتها الشهرية بمقدار 100 دولار ، كان لديها ما يكفي.

"شعرت بالفعل أنني كنت أدفع أكثر من اللازم في الشهر لأنني حصلت على قروض خاصة تراوحت بين 8.5-9.5٪ شعرت أنني لا أجدها في أي مكان" ، تشرح.

مثل العديد من الطلاب ، حصلت وليامز على قروض عندما كان عمرها 18 عامًا. دون شريك في الموقع ، كانت ملزمة بعلاماتها الائتمانية المتخلفة. وتقول إنها كانت لائقة لعمرها ، لكنها لم تكن جيدة بما يكفي لتأمين سعر فائدة كبير.

بالإضافة إلى القروض الخاصة ، كانت تدفع فائدة 6٪ على قرض فيدرالي موحد.

مع بضع سنوات من سداد الديون وبناء الائتمان تحت حزامها ، كانت متأكدة أنها يمكن أن تفعل أفضل.

تصرف

وأخيرا قرر وليامز النظر في إعادة التمويل.

تم تثبيطها في البداية. وعلى الرغم من درجة الائتمان التي تقول إنها أكثر من 800 ، إلا أن إحدى شركات إعادة التمويل أنكرت ذلك.

يشرح وليامز: "لقد جعلني أعتقد أن الحصول على قرض تم إعادة تمويله كان مجرد سراب زعمت البنوك أنها تقدمه ... أنا سعيد بأن أقول إنني أثبتت خطأ ، وهذا بفضل المصداقية".

موثوق به هو سوق إعادة تمويل قرض طالب مستقل. على عكس البنك ، الذي سيقدم لك عرضًا واحدًا - أو لا شيء - يعرض لك الموقع مجموعة من العروض المخصصة من مجموعة متنوعة من المقرضين.

اعتمادًا على وضعك ، قد تعني هذه العروض دفعة شهرية أقل ، وسعر فائدة مخفض وتوفير مبلغ كبير من المال على مدى فترة القرض.

من خلال المصداقية ، تمكنت ويليامز من التأهل للحصول على قرض ممول من أجل إعادة التمويل إلى حوالي 18،000 دولار.

"إعادة التمويل خرجت على الأقل خمس سنوات في المدفوعات" ، كما تقول.

بالإضافة إلى ذلك ، "ساعدتني المصداقية في الحصول على معدل فائدة 5.02٪ من خلال بنك المواطنين (المقرض)" ، أضاف ويليامز - "أقل بشكل كبير" من 6٪ -9.5٪ التي كانت تدفعها سابقاً على قروضها!

كما أن دفعتها الشهرية قد انخفضت أيضًا ، لذا من الأسهل عليها إحراز تقدم في سداد ديونها.

قضية وليامز ليست غير عادية للغاية.

وستتخرج متخرج عام 2016 مع القروض الطلابية من المدرسة مع أكثر من 37000 دولار في ديون القروض الطلابية ، حسبما ذكرت صحيفة وول ستريت جورنال.

مع مرور الوقت - والحياة تحدث - يمكن للفوائد أن تحول هذا الدين إلى عبء لا يمكن السيطرة عليه تقريبا لا أحد منا مستعد له.

هل إعادة تمويل قروض الطلاب مناسبة لك؟

مثل ويليامز ، قد تكون مقيدًا بالسعر غير الفائق الذي حصلت عليه في سن مبكرة. ولكن مع الوقت والإدارة المالية المسؤولة ، يمكنك الآن التأهل للحصول على صفقة أفضل بكثير.

كيف تعرف ما إذا كانت هذه هي الخطوة الصحيحة؟

إعادة التمويل سوف تحل محل بعض أو كل الديون الحالية الخاصة بك مع قرض خاص جديد. وهذا يعني سعر فائدة جديد وخطة سداد ، لذلك عليك أن تقرر ما إذا كانت ستكون أفضل مما تعمل عليه الآن.

ضع في اعتبارك أن إعادة التمويل للقروض الحكومية مع مقرض خاص يعني التخلي عن بعض فوائد المقترض ، بما في ذلك الوصول إلى خطط السداد المدفوعة بالدخل واحتمال إعفاءات القروض بعد دفع 10 أو 20 أو 25 سنة.

لكن العديد من المقترضين يقررون أن المدخرات التي يمكنهم تحقيقها من خلال إعادة التمويل تفوق قيمة تلك الفوائد.

أكبر الأسئلة للنظر هي:

1. يمكنك الحصول على سعر فائدة أفضل؟

ربما يكون رصيدك أقوى مما كان عليه عندما كان عمرك 18 عامًا. ربما انخفضت أسعار الفائدة على القروض الطلابية منذ بدأت المدرسة. أو ربما يستطيع المقرض الجديد ببساطة أن يقدم لك خطة أفضل.

أيا كان السبب ، يمكن أن يعني انخفاض سعر الفائدة إنقاذ آلاف الدولارات على مدى فترة القرض.

2. هل سيقلل من دفعتك الشهرية؟

الكثير منا يعاني من شلل مدفوعات القروض الشهرية الفاحشة التي تتنافس مع الإيجار والبقالات ونفقات المعيشة الأساسية الأخرى.

عندما لا تكون قادرًا على تحمل تكاليف كل شيء ، غالبًا ما تسقط مدفوعات قروض الطلاب على قارعة الطريق ، مما يؤدي إلى زيادة الفائدة عند عدم الدفع. يمكن أن يساعدك تقليل ما تدين به في كل شهر على الخروج من ديونك عن طريق دفع مبالغ ثابتة.

إعادة التمويل إلى قرض طويل الأجل قد يقلل من دفعتك الشهرية ، على الرغم من أنك قد تزيد إجمالي المبلغ الإجمالي للسداد.

3. سوف توفر المال مع مرور الوقت؟

يرفع رصيد القرض غير المدفوع الفائدة ، لذا كلما زادت المدة التي تدفعها لتسديدها ، زاد المبلغ الذي ستدفعه في النهاية.

يمكن أن تساعدك إعادة التمويل على سداد قروضك بشكل أسرع عن طريق زيادة دفعتك الشهرية واحتمال خفض معدل الفائدة. كل شهر يحلق من حياة القرض الخاص بك هو المال الذي تم توفيره!

في الواقع ، تقارير موثوق بها أن المستخدم العادي يوفر $ 13،928 على مدى حياة قروضهم.

وهذا أكثر من مجرد أرقام. الأمر يتعلق بما يمكنك فعله بالأموال التي ستوفرها خلال السنوات العشر أو العشرين المقبلة.

مع هذه الوفورات الحادة ، تقول ويليامز إنها سوف تكون قادرة على إلقاء المزيد من الأموال في التقاعد و "اتخاذ بضعة إجازات أخرى" على مر السنين.

بالإضافة إلى ذلك ، تقول إنها "ستستمتع بالشعور بعدم الارتباط بمرساة [الديون]".

انقر هنا لإجراء اختبار Credible لمدة دقيقتين والبحث عن معدل جديد لتحديد ما إذا كان إعادة التمويل مناسبًا لك.

دورك: هل تفكر في إعادة تمويل قروض الطلاب؟

الكشف عن الرعاية: شكر كبير للمصداقية على العمل معنا لنقدم لك هذا المحتوى. من النادر أن تتاح لنا الفرصة لمشاركة شيء رائع جدًا وأن نتلقى أموالًا مقابل ذلك!

دانا سيتار (danasitar) كاتبة في The Penny Hoarder. لقد كُتبت لـ Huffington Post و Entrepreneur.com و Writer’s Digest والمزيد ، وتحاول الفكاهة أينما كان مسموحًا بها (وأحيانًا لا تكون كذلك).