هل أنت مستعد حقًا لامتلاك منزل؟ 3 أسئلة لطرح نفسك قبل الشراء

أنا وزوجتي نعيش في جنوب فلوريدا ، حيث أفاد تقرير واحد أن 27٪ من المنازل شهدت إشعارًا بالحبس منذ عام 2007. وفي أماكن أخرى ، لا تكون الأرقام سيئة ، لكنها لا تزال محبطة. ماذا حدث؟ بالتأكيد ، كانت الأوقات صعبة ، ولكن حتى عندما تجاوزت البطالة 10٪ ، فإن ذلك ترك حوالي 90٪ من العاملين لدينا.

كثير من الناس يلومون البنوك ، وربما لسبب وجيه. لقد شجعنا أحد المصرفيين أن يكذب بشأن دخلنا عندما تقدمنا ​​بطلب للحصول على قرض عقاري في عام 2006 (رفضنا). دفع العديد من المقرضين المقترضين إلى قروض الرهن العقاري المعدلة (ARMs) التي أصبحت ما يطلق عليه بلومبرج "قروض الرهن العقاري الكابوس". ولم يوضحوا مدى ارتفاع تلك المدفوعات.

من ناحية أخرى ، المشترين اختار للحصول على هذه القروض ، والآن ARMs تجعل العودة. وكثيراً ما يطارد الناس حلم تملك المساكن دون التوقف للتفكير في حقيقة ما يتطلبه المال والوقت والعمل.

هذا سؤال: هل أنت على استعداد لامتلاك منزل؟

1. هل تعرف التكلفة الحقيقية لامتلاك المنازل؟

قد تفكر في تكلفة امتلاك منزل باسم "PITI" الكلاسيكية ، والتي تعني الرئيسي ، الفائدة ، الضرائب والتأمين. لكن هذا فقط جزء من القصة. سيكون لديك العديد من النفقات الأخرى ، والتي قد تتضمن ما يلي بناءً على ما تشتريه وأين:

• مستحقات جمعية أصحاب المنازل (HOA)
• كهرباء
• الغاز الطبيعي أو زيت التدفئة
• الماء والصرف الصحي
• جمع القمامة
• تقديرات الضرائب الخاصة
• التحسينات والتحديثات
• الصيانة والتصليح
• رعاية الحديقة

بالتأكيد ، ستدفع بعض هذه النفقات عندما تستأجرها ، ولكن إذا كنت ترغب في مقارنة التأجير للشراء ، فعليك أن تقوم بالرياضيات. من المرجح أن يكون المنزل الذي تشتريه أكبر من شقتك ، لذلك ستكلف أشياء مثل التدفئة والكهرباء أكثر. وربما يشمل الإيجار الخاص بك المياه أو جمع القمامة ، والذي ستدفعه مباشرة كمالك المنزل.

احسب النفقات الشهرية بقدر ما تستطيع للحصول على فكرة جيدة عما ستحصل عليه. قسِّم الفواتير السنوية ، مثل الضرائب والتأمين ، في 12 عامًا لإيجاد المبلغ الذي سيتم تضمينه في رصيدك الشهري.

نفقات أخرى تنطوي على حسابات أصعب. على سبيل المثال ، ما هي تكلفة مكيف الهواء في الشهر (باستثناء الكهرباء)؟ لقد دفعنا مؤخرًا 4،200 دولارًا مقابل واحد جديد ، وهنا في فلوريدا يدومان حوالي 10 سنوات ، والتي تصل إلى 35 دولارًا شهريًا للوحدة. يحتاج كل عام إلى فحص واحد على الأقل (69 دولارًا) وفلاتر قليلة (36 دولارًا). كل بضع سنوات ، يحتاج 200 دولار أو نحو ذلك في الإصلاحات. وبالتالي ، تبلغ التكلفة الإجمالية حوالي 50 دولارًا في الشهر.

بالطبع ، أنت لا تدفع ثمن الإصلاحات كل شهر. لهذه المسألة ، قد لا تحتاج إلى سقف جديد لمدة اثني عشر عاما أخرى. لكنك سوف دفع هذه النفقات الأكبر في نهاية المطاف ، لذلك يجب عليك التأكد من حسابها. حتى أنني حسبت تكلفة طلاء المنزل للوصول إلى التكلفة الشهرية من 565 دولار لمنزلنا الحالي (بدون الرهن العقاري).

يعد استخدام المضاعف طريقة أبسط لحساب بعض هذه النفقات. وبالنسبة إلى تقرير Buy Versus Buy Report ، فإن Trulia.com تضاعف قيمة المنزل بنسبة 1٪ لحساب "تكاليف التجديد والصيانة السنوية" المتوقعة (فقط قسّم على 12 للحصول على رقم شهري). أظن أن هذا أقل قليلاً إذا قمت بشراء منزل قديم. بالنسبة لمنزلنا في عام 1980 ، عملت حساباتي الأكثر تفصيلاً على أكثر من 3٪ سنوياً ، وهذا مع أنا القيام بالكثير من أعمال الدهان والتصليح.

أظن أن بعض الناس الذين فقدوا منازلهم إلى حبس الرهن لم يعرفوا حقيقة كم كان البيت سيكلفهم.

2. هل أنت مستعد للعمل؟

عندما غادرنا مسكننا واشترى هذا البيت في العام الماضي ، أدركت أننا بحاجة إلى أشياء مثل أشعل النار ، مجرفة ، سلم ، وما إلى ذلك. لقد حسبت هذه النفقات - وحتى متوسط ​​التكلفة الشهرية لتشغيل وإصلاح واستبدال جزازة العشب الجديدة في نهاية المطاف. لكن كمية عمل أمسك بي على حين غرة ، على الرغم من امتلاك ستة منازل أخرى على مر السنين.

لم أكن أدرك أن الحشائش في فلوريدا تحتاج إلى قص كل خمسة أيام خلال موسم الصيف (عندما تمطر كل يوم تقريبا). ولدينا ساحة كبيرة. أنا أيضا مندهش لدينا اثنين من أشجار كبيرة تبدو جيدة جدا في حين أسقط 20 فرعا أسبوعيا بالنسبة لي لالتقاط.

هناك الكثير من العمل لامتلاك منزل. إذا لم تكن ستفعل ذلك بنفسك ، فتأكد من حساب تكلفة إجراء الآخرين لك. وإلا ، فكر فيما إذا كنت مستعدًا للوقت والجهد المبذول في الاحتمالات التالية:

• جز الحشيش
• جرف الممر في الشتاء (في الشمال)
• تقليم الشجيرات والأشجار
• سقي الزهور والعشب
• تطبيق الأسمدة ومبيد الحشرات والقاتل الحشائش
• تقليم العشب من درب وحواف الرصيف
• مهام المناظر الطبيعية الأساسية الأخرى (زراعة الزهور والشجيرات)
• غسل النوافذ
• تنظيف الفناء والأثاث
• تنظيف وتلطيخ الطوابق
• تنظيف الجدران الخارجية (تنمو الأشياء الخضراء هنا في ولاية فلوريدا)
• التعامل مع الفواتير المتعلقة بامتلاك منزل
• أي صيانة منزلية روتينية لا تستأجرها (التصليحات ، الرسم)

3. هل أنت مستعد للمفاجآت؟

بعد عام من شراء مسكننا (أول منزل لنا في فلوريدا) ، توفي مكيف الهواء. لقد كتبت شيكًا بمبلغ 4،200 دولارًا مقابل شيك جديد. بعد ستة أسابيع من الانتقال إلى منزلنا الحالي ، كان مكيف الهواء بحاجة إلى إصلاح 1،100 دولار.

مهلا، يمكن أن يكون أسوأ.اكتشف أحد الأصدقاء أنه بحاجة إلى إصلاحات في المؤسسة يبلغ مجموعها 25،000 دولار بعد أشهر فقط من شراء منزله. قد يجعل هذا مالكًا غير مستعد يريد أن يعيد المنزل إلى البنك.

هل أنت مستعد لتلك المفاجآت؟ يأتون بامتلاك منزل. إذا لم تكن جيدًا في وضع الميزانية وتوفير المال ، فقد لا تكون مستعدًا لمنزل. أو ، إذا كنت تخطط لوضع جميع المفاجآت على بطاقة الائتمان ، على الأقل حساب رسوم الفائدة لديك بالإضافة إلى تكلفة سخان المياه الجديد أو باب المرآب.

بالإضافة إلى المفاجآت المالية ، هناك أيضاً القليل من الإجهاد الذي يأتي مع امتلاك منزل. على سبيل المثال ، توفي مكيف الهواء في منزلنا الحالي في اليوم الذي وصلت فيه جدتي من الخارج لعطلة لمدة أسبوعين. أمضت يومين في منزل رطب يبلغ 95 درجة ، واستمعت إلى حججي مع شركة للضمان المنزلي حول الإصلاحات التي يتم تغطيتها. ليس الوضع المثالي.

اتخاذ القرار

هناك مزايا حقيقية للتأجير. قد تكون أقرب إلى الوظائف ، لديك الحرية لالتقاط والذهاب ، والتأجير في بعض الأحيان أرخص. ويمتلك امتلاك مسؤوليات أثقل. لا يوجد مالك للتعامل مع المشاكل التي تظهر.

مع ذلك ، أنا وزوجتي نفضل امتلاك منزلنا. نحن نحب أشجارنا الكبيرة التي تشبه الفروع ، ونحب أن نكون قادرين على القيام بما نريده من الداخل والخارج. بالنسبة لنا ، أرخص من الإيجار. وعندما تموت هذه الثلاجة الحادة في وقت ما في العام المقبل؟ لا صفقة كبيرة - نحن دائما نحفظ المال في البنك من أجل المفاجآت.

يقول العديد من الخبراء العقاريين إنه وقت مناسب لشراء منزل. قد يكونون على حق ، إذا كنت تفهم تماما - وعلى استعداد ل - النفقات العادية ، ومفاجآت الأموال الكبيرة وعمل امتلاك منزل.

دورك: هل تعتقد أنك مستعد لامتلاك منزل؟

ستيف غيلمان هو مؤلف كتاب "101 طريقة غريبة لكسب المال" ومبدع EveryWayToMakeMoney.com. لقد كان رجل ريبو ، وكاروف العصا ، ومُقيِّم محرك البحث ، وزعابة المنزل ، وسائق الترام ، وخادم العمليات ، ومحاكم وهمية ، وحارس الروليت ، ولكن بأكثر من 100 طريقة كسبها من المال ، والكتابة هي المفضلة لديه (حتى الآن) .