تتوقع؟ الاستعداد مع هذه النصائح المال من الآباء والأمهات الذين كانوا هناك

بالنسبة للكثيرين ، فإن تربية الطفل هي تجربة لا تقدر بثمن ، لا يمكن أن يتاجروا بها.

ومع ذلك لا تقدر بثمن التجربة ، فهناك ثمن لا يمكن حصره - وهو سعر باهظ الثمن - يأتي مع الاهتمام بشخص معال.

سواء كنت عازبًا أو متزوجًا أو ولادة أو تبني أو تخطط للأمام أو تحلق بمقعد ملابسك ، فمن المهم إجراء بعض التحركات المالية الذكية قبل تحمل مسؤولية أحد الوالدين.

7 الاموال الذكية يتحرك لجعل قبل انجاب طفل

أيا كان الوضع ، ربما لديك الكثير على عقلك. آخر شيء تريد التفكير فيه هو المال.

ولكن عليك ذلك ، ونحن هنا لمساعدتك.

في ما يلي قائمة تحقق لبعض الاعتبارات المالية التي ستحتاج إلى إجراؤها إذا كنت تنوي إنجاب أطفال.

1. النظر في التكاليف الحقيقية للإنسان الصغير

التمسك بطفلك.

ومن المرجح أن عائلة لديها دخل أسري قدره 40000 دولار قضاء شيء مثل 21000 دولار قبل عيد ميلاد طفلهما الأولوفقا لتحليل NerdWallet 2017. هذا الرقم لا يشمل التأمين على الحياة أو المدخرات الجامعية.

قال الكثير من الآباء إنهم قللوا من شأن هذه التكلفة ، مشيرين إلى حفاضات ومناديل على أنها أغلى تكلفة. وفي حين أن هذه الرعاية باهظة التكلفة ، فإن رعاية الطفل بدوام كامل تثبت أعلى المستويات ، وتكلف حوالي 8000 دولار في السنة ، في المتوسط.

بالنسبة للبعض ، فإن الحل يتخلى عن وظائفهم ويصبح الآباء والأمهات في المنزل. إذا كان هذا هو أفضل إجراء ، فستحتاج إلى التفكير في تأثير ذلك على دخل أسرتك.

سكوت وجينيفر بيري من رالي ، كارولاينا الشمالية ، لديها ابن يبلغ من العمر 15 شهرا ، أشعيا. يعمل Scott Perry كمدير مشروع بدوام كامل ومدون بدوام جزئي في موقع البيسبول والكرة اللينة Catcher’s Home. قبل أن تبدأ أسرتها ، كانت جينيفر بيري معالجًا طبيعيًا بدوام كامل.

عندما جاء أشعيا ، عادت إلى العمل بدوام جزئي للمساعدة في خفض تكاليف الرعاية النهارية.

كتب سكوت بيري في رسالة بالبريد الإلكتروني: "لم نعد نربح ما كنا عليه ، والآن هذه التكاليف الضخمة كانت تأتي في طريقنا (الفواتير الطبية والرعاية النهارية)". "لقد كان كل شيء مربكًا إلى حدٍ ما - خاصة مع قلة نومنا خلال الأشهر الستة الأولى".

ما يمكنك القيام به للتحضير

"الأمر يتعلق بأكثر من مجرد حفاضات وأغذية أطفال" ، يكتب ليزلي تاين ، رئيس قسم حل الديون والمدير الإداري في مجموعة Tayne Law ، في رسالة بالبريد الإلكتروني. لديها أكثر من عشر سنوات من الخبرة في مساعدة الأفراد والعائلات والشركات على الخروج من الديون. "تأكد من النظر في النفقات الآن وفي المستقبل ، مثل الرعاية النهارية ، ولعب الأطفال ، والملابس ، والتكاليف الطبية ، وأنشطة ما بعد المدرسة ، واللوازم المدرسية ، وفواتير البقالة الأكبر ، وأعياد الميلاد ومجموعة من الأشياء الأخرى."

تبدأ من خلال القيام البحوث. قراءة كتب الأبوة والأمومة والمجلات والمدونات. استفد من تجارب الأشخاص الآخرين وتعرف على شكل الأبوة والأمومة الواقعية - والتكاليف.

لن تكون هناك تجربتان متطابقتان ، ولكن تحسب بعض الأرقام (الواقعية) الخشن. قم بتخطيطها في ميزانية. لن تكون مثالية ، وستتغير احتياجات طفلك من شهر إلى شهر ومن سنة إلى أخرى. ومع ذلك ، هذا على الأقل سوف تعطيك فكرة جيدة عما يمكن توقعه.

2. الاعتراف بدينك

فرص ، لديك شكل من أشكال الديون - ربما قرض السيارة ، والرهن العقاري أو قروض الطلاب المتبقية.

"هذا جيد!" يقول تاين. "طالما أنه يمكن التحكم فيه ، فلا مانع من إنجاب الأطفال و دين."

ولكنها تحذر من أنك ستحتاج إلى التأكد من قدرتك على مواكبة الدفع حتى مع وجود طفل في الصورة. إذا لم يكن بإمكانك ذلك ، فعندما تتجمع تلك اللوالب المخيفة لأسعار الفائدة المرتفعة والرسوم المتأخرة ضدك.

ما يمكنك القيام به للتحضير

تتمثل الخطوة الأولى في الحصول على عرض جيد كبير لديونك المختلفة.

إذا كنت غير متأكد ماذا للقيام بذلك ، حاول استخدام خدمة مراقبة الائتمان المجانية الائتمان السمسم.

باستخدام برنامج Credit Sesame ، ستتمكن من الحصول على صورة واضحة للديون المتبقية. هناك احتمالات ، لا يمكنك دفعها على الفور. مرة أخرى ، هذا جيد. فقط ارسم هذه الدفعات في ميزانيتك للتأكد من عدم التأخر.

لمعرفة ما أنت مدين به ، قم بإنشاء حساب Credit Sesame مجاني. على لوحة المعلومات ، انقر فوق "عرض التفاصيل" تحت عنوان "تحليل الديون". هناك ، يمكنك الوصول إلى ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك ، وقروض المنازل ، وقروض السيارات ، وقروض الطلاب والقروض الأخرى.

نصيحة أخرى جيدة للآباء والأمهات ليكون: تأكد من حماية أموالك. Credit Sesame يوفر حماية ضد سرقة الهوية مجاناً. وهذا يشمل 50000 دولار في تأمين سرقة الهوية.

3. زيادة المدخرات الخاصة بك

سهل وبسيط: ستحتاج إلى المال ، لذلك يجب عليك البدء في الحفظ في أقرب وقت ممكن.

هذه هي الخطوة الأساسية في الأموال التي ركز عليها سكوت وجينيفر بيري في الأشهر التسعة التي سبقت ولادة ابنهما. خبأ مبالغ نقدية إضافية في حساب التوفير عبر الإنترنت ، مما أكسبه فائدة.

حتى في جهودهم الباسلة ، يود سكوت بيري أن يبدأ في هذه المهمة في وقت أقرب.

"كنت أعرف في وقت مبكر أن تكاليف المستشفى ستكون عالية بشكل لا يصدق ، وأردت أن أكون مستعدا لذلك" ، كما يقول."كنت - وما زلت ، أفكر مرة أخرى في ذلك - مندهش لكوني تلقيت عدة مئات من الدولارات من المستشفى حتى بعد أشهر عديدة من ولادة ابننا".

هذا لا يشمل حتى تكاليف زيارات الأطفال المتعددة التي قاموا بها خلال الأشهر الستة الأولى من حياة ابنهم. أو تكاليف رعاية الطفل. أو الحفاضات. أو مناديل. أو كل مستلزمات الأطفال الأخرى.

ما يمكنك القيام به للتحضير

ابدء المال بعيدا في أقرب وقت ممكن.

توصي Tayne بصرف صندوق للطوارئ إذا لم تكن قد فعلت بالفعل. ألقِ نظرة على ميزانيتك واطلع على ما يمكنك توفيره كل شهر. تفريغها إلى حساب منفصل ، ما عدا - ما لم يكن هناك - في حالات الطوارئ.

إذا لم تكن متأكدًا من مقدار ما يمكنك توفيره في هذه المرحلة ، فجرّب ذلك التطبيق الادخار يسمى ديجيت.

تقوم Digit بأتمتة عملية التوفير لأجلك ، بل إنها تحدد مقدار المال الذي يمكنك توفيره (بدون التسبب في السحب على المكشوف) في حساب التوفير المؤمن بواسطة FDIC.

ستقوم بتوصيل التطبيق بحسابك الجاري ، ثم تقوم Digit بإلقاء نظرة على دخلك وإنفاقك. خوارزمياته تقوم بالباقي.

وساعدت إستراتيجية "إبداعها ونسيتها" بيني هورنر مات ويلي على توفير 4300 دولار دون أن تلاحظ ذلك. وقد استخدم هذه المدخرات لدفع فواتير الطبيب البيطري غير المتوقعة لأطفاله من الفراء ، ونفقات الزفاف ، والانتقال الأخير من فلوريدا إلى مدينة نيويورك. يمكنك قراءة مراجعة Digit له هنا.

عندما تفكر في كل شيء لكن توفير المال، أرقام لا يزال لديك ظهرك.

4. معالجة مسألة (أسئلة) التأمين

إن جلب طفل إلى الأسرة يعني أن أحدهم يعتمد عليك - وهذا يمكن أن يكون نوعًا من الرعب.

في غضون شهر من ولادة ابنهما ، بدأت سكوت وجينيفر بيري التفكير في التأمين على الحياة.

يقول سكوت بيري: "لقد قرّرت أن الوقت قد حان عندما جلبنا شخصًا صغيرًا إلى هذا العالم". "الآن ، إذا مات أحدنا ، فإن الآخر سيكون مسؤولاً عن توفير وتوفير كل الرعاية للطفل ، والادخار لكلية كليته ، وما إلى ذلك. لقد كان وزن المسؤولية الذي تشعر به عندما يكون لديك طفل".

يعترف أن البحث عن التأمين على الحياة كان ساحقا.

ويقول: "لقد تطلب الأمر الكثير من الوقت والجهد لإثبات ذلك واختيار خيار يعتمد على ما هو الأفضل لنا وحالنا".

بالإضافة إلى التأمين على الحياة ، هناك أنواع أخرى من التأمين يجب أخذها بعين الاعتبار أيضًا: السيارات ، وملاك المساكن ، والصحة والعجز - وهذا غيض من فيض.

ما يمكنك القيام به للتحضير

عالم التأمين يخيف الكثيرين ، ولكن ابدأ بالنظر في التأمين الصحي الخاص بك لمعرفة ما يغطي (مهم ، الولادة مكلفة).

"عليك أن تتأكد من أنك تفهم ما هو موجود ولا يتم تغطيته لتغطية تكاليف المستشفى أثناء الولادة (وإمكانية حدوث حالات طوارئ أو ظروف طبية غير متوقعة تؤثر عليك أو لطفلك)" ، يقول طين.

ثم ابحث عن أنواع أخرى من التأمين قد تحتاجها أو تحتاج إليها.

إذا كنت صغيراً وصحياً في الغالب ، فضع في اعتبارك شراء تأمين مدى الحياة عبر الإنترنت من Ethos. وهي تتعاون مع شركة تأمين رئيسية للتأمين على الحياة من الفئة "أ" لتوفير سياسات بسعر منخفض. على سبيل المثال ، يمكن أن يحصل مبلغ 30 مليون دولار شهريًا على مبلغ مليون دولار لتغطية عائلتك.

يمكن لأي شخص ، بما في ذلك المتعاقدين المستقلين ، تأمين تأمين على المدى الطويل من خلال شركة إيثوس دون إجراء فحص طبي أو عمل أوراق موسع ؛ فقط قم بتعبئة تطبيق رقمي.

إذا كنت تفضل المزيد من الخيارات ، فانتقل إلى Policygenius. يسمح لك محرك البحث بمقارنة التأمين على الحياة بعروض الأسعار الفورية. بمجرد العثور على الملائمة الصحيحة ، يمكنك التقدم مباشرة عبر الإنترنت.

بالنسبة إلى جميع أنواع التأمين الأخرى ، قمنا بتجميع 12 نوعًا من أنواع التأمين - وكيفية تحديد ما إذا كانت تستحق التكلفة أم لا.

سيكون كل موقف مختلفًا ، لذا عليك التفكير بعناية في احتياجاتك.

5. لا تنسين خطة التقاعد الخاصة بك

إن امتلاك القليل ليعني ذلك لا يعني أنك يجب أن تنسى مستقبلك.

ستحتاج إلى التأكد من أن صندوق التقاعد الخاص بك على المسار الصحيح.

"قبل إنجاب الأطفال ، من المهم أن تكون لديك بداية جيدة في صندوق التقاعد الخاص بك وأنك تضع خطة للاستمرار في تقديم المساهمات" ، يقول طين.

لحسن الحظ لم يكن سكوت وجينيفر بيري معنيين بهذا الأمر ، وذلك بفضل حساباتهما 401 (k) و Roth IRA. وبفضل العيش بشكل مريح وزيادة مطردة في دخولهم ، تمكنوا من زيادة المبلغ الذي يساهمون به - حتى بعد إدخال الطفل في الصورة.

ما يمكنك القيام به للتحضير

إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على المال في حساب التقاعد الخاص بك ، فقم ببنائه في حدود ميزانيتك. يشجعك Tayne على التفكير في الأمر بنفس طريقة التفكير في الإيجار: ضروري.

"قم بدفعه في بداية كل شهر حتى لا تضطر إلى إنفاقه في مكان آخر" ، كما تقول.

إذا كان لديك خطة تقاعد من خلال صاحب العمل ، فراجع ما إذا كان بإمكانك إعداد وديعة مباشرة بحيث يتم سحب جزء من شيك الأجر الخاص بك تلقائيًا قبل أن تتمكن من وضع يديك عليه.

يجب أيضًا أن تبقي علامات التبويب على حسابك للتأكد من أنه يضع اهتماماتك الخاصة في اعتبارك (كما تعلم ، كل الأسهم مقابل السندات والرسوم).

إذا ألقيت نظرة على حسابك ولا تستطيع معرفة ما يجري ، فكر في استخدامه Blooom.

Blooom هو مستشار روبو لحسابات التقاعد. وهو يقدم فحصًا مجانيًا 401 (k) حتى يمكنك التحقق من نبض حسابك.إذا لم تعجبك ما تراه ، فيمكنك اختيار دفع 10 دولارات في الشهر حتى تتمكن Blooom من مراقبة حسابك وإجراء تعديلات تلقائيًا في مصلحتك.

6. اكتب إرادتك

هذا شيء نسمعه من الكثير من الآباء عن الوصايا: "نعم ، أعلم أنه يجب أن يكون لدي واحد ، إنه فقط ..."

قد تبدو كتابة إرادة مهمة شاقة ، ولكنها مهمة أساسية إذا كنت قد حصلت على أطفال في الصورة.

ما هي الإرادة بالضبط؟

"سيحدد A من الذي يستلم أصولك ومن الذي سيتم تعيينه لمقدم الرعاية الوحيد لأطفالك [إذا كنت قد ماتت]" ، يقول Tayne.

سكوت بيري يقول قبل أن يكون ابنه ، لم يكن لديه إرادة. الآن يفعل ذلك ، على الرغم من أنه لا يزال في قائمة مهام زوجته. (نشعر يا!)

ما يمكنك القيام به للتحضير

قبل التنقل عبر الإنترنت وطباعة بعض القوالب ولعب لعبة Mad Libs ، اعمل طريقك من خلال دليلنا حول كيفية كتابة إرادة.

فهو يحدد كل ما تحتاج إلى معرفته ، بما في ذلك الاختلافات بين الإرادة والثقة ، وتكلفة الوصية (نعم ، إنها تكلف المال!) وكيفية كتابة واحدة إذا كنت تنفق أموالاً منخفضة.

7. خطة لمستقبلك طفل

على الرغم من أن تعليم طفلك ليس شيئًا تحتاج إلى تحديد أولوياته على الفور ، إلا أنه يستحق التفكير.

ولكن إذا كنت تكافح في مناطق أخرى ، فهذا أمر لا بأس به للتأجيل.

يقول تاين: "من المهم ألا تضحي بصندوق التقاعد أو صندوق الطوارئ لدفع تكاليف الكلية ، لذا إذا لم يكن هذا شيئًا يمكنك البدء في توفيره على الفور ، فضع خطة لبدء دمج مساهمات صندوق الكلية في الطريق".

يقول سكوت بيري إنهم بدأوا حساب توفير 529 بعد ولادة إشعياء ، لكنه شيء يتمنى أن يتم الاعتراف به مسبقًا على الأقل.

ما يمكنك القيام به للتحضير

إذا كنت ترغب في بدء حساب توفير كلية لطفلك ، يمكنك النظر في خطة 529.

خطة 529 مشابهة لـ 401 (ك). في الأساس ، إنه حساب استثمار له فوائد ضريبية. هذا يساعدك على توفير المزيد من المال نحو الهدف: الكلية.

قم بأبحاثك للتأكد من أن هذا الحساب مناسب تمامًا لاحتياجاتك. ابدأ بقراءة دليلنا إلى خطط 529.

الخط السفلي؟ لقد حصلت على هذا

أخبار سارة: إذا كنت قد وصلت إلى نهاية هذا الدليل ، فأنت بالفعل على المسار الصحيح.

بالتأكيد ، هناك على الأرجح 100 مليون شيء آخر يجب أن تقلق بشأنه عندما تجلب طفلاً إلى الصورة (لا تنس كيف ستغير طريقة تقديم الضرائب!) ، ولكن إذا اتبعت هذا الدليل ، فأنت على الطريق ، ماليا.

كارسون كولر ([email protected]) هو كاتب في The Penny Hoarder. بعد البحث وكتابة هذا المقال ، أدركت أن لديها طرقًا للذهاب إلى أن تصبح مستعدة لرعاية أي شيء آخر غير قطة.