يمكنك الحصول على بعض المكافآت الرائعة من خلال الاستفادة من مكافآت الاشتراك في بطاقة الائتمان. لكن هل بطاقات الهدايا ونقاط السفر تستحقها حقا إذا ما انتهى كل هذا النشاط في تقرير الائتمان الخاص بك إلى إلحاق الضرر بدرجة الائتمان الخاصة بك؟
ليس من الضروري أن تفعل ذلك إذا كنت تفعل ذلك بحكمة. إليك ما تحتاج إلى معرفته لفتح وإغلاق بطاقات الائتمان دون التأثير سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
1. كيف إعداد التقارير الائتمانية وكالات حساب درجاتك
لمعرفة ما يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك وما لا يجب عليك أن تفكر في سبب ذلك. فيما يلي العوامل التي تحدد درجاتك ووزنهم في عملية التسجيل:
- سجل الدفع - المدفوعات في الوقت المحدد العادية سوف تعزز درجاتك. غاب أو تأخير المدفوعات سيخفضها. سجل الدفع لديه أكبر الأثر على درجاتك بنسبة 35 ٪.
- نسبة الدين إلى الائتمان - يُعرف أيضًا باسم "نسبة استخدام الائتمان" ، وهذا يمثل مقدار الرصيد المتاح الذي استخدمته. إن استخدام كل رصيدك المتوفر أو معظمه سيقلل من درجاتك ، في حين أن نسبة مئوية صغيرة فقط سترفعه. هذا يشكل 30 ٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.
- طول تاريخ الائتمان - يمكنك أيضًا الحصول على نقاط لفترة فتح حسابات الائتمان الخاصة بك ومدة نشاطها الأخير. كلما كبرت حساباتك ، كلما ازدادت مسؤوليتك عن المقرضين المحتملين. هذا يشكل 15 ٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.
- استفسارات الائتمان - عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة جديدة ، يعتبر هذا بمثابة استعلام عن ائتمان صعب أو سحب. يمكن أن تؤدي العديد من عمليات السحب الصعبة خلال فترة زمنية معينة إلى تقليل درجاتك حيث إنها تشير إلى أنك تحاول الحصول على رصيد أكثر من اللازم بسرعة كبيرة. يحدث السحب الناعم عندما تقوم (أو صاحب العمل أو المالك) بالتحقق من تاريخك الائتماني. لا تؤثر هذه على درجاتك لأنك لا تطلب ائتمانًا جديدًا. عدد استعلامات الائتمان الأخيرة التي حصلت عليها تمثل 15٪ من رصيدك الائتماني.
- مزيج الائتمان - وجود مزيج من الائتمان المتجدد (بطاقات الائتمان) ، وائتمان التجزئة (بطاقات خاصة بالمخزن) وقروض التقسيط (قرض السيارات ، والرهن العقاري ، وما إلى ذلك) يعمل لصالحك ، حيث أنه يظهر أنك يمكن أن تكون مسؤولاً عن أنواع مختلفة من الائتمان . المزيج الجيد أمر جيد ، ولكن نظرًا لأنه يمثل 10٪ فقط من مجموع نقاطك ، فمن الممكن تمامًا الحصول على نتيجة جيدة بدونها.
إذا تسلحت بهذه المعلومات ، يمكنك أن تفهم بشكل أفضل ما إذا كان فتح بطاقة جديدة سيساعد أو يضر درجاتك. غالباً ما يكون للبطاقة الجديدة تأثير إيجابي على درجاتك لأن زيادة الائتمان المتاح تقلل من نسبة الدين إلى الائتمان ، والتي لها ثاني أكبر تأثير على نتيجتك. فقط تأكد من الحفاظ على المبادئ التوجيهية التالية في الاعتبار.
2. الدفع في الوقت المحدد
لن تتأثر الدفعات التي يتم إجراؤها في غضون 30 يومًا من تاريخ الاستحقاق ، في وقت متأخر من الناحية التقنية ، بدرجة الائتمان الخاصة بك. وبمجرد وصولك إلى علامة الـ 30 يومًا المتأخرة ، قد يقوم الدائن بالإبلاغ عن التأخر في السداد لوكالات الائتمان ، مما قد يقلل من درجاتك. وإذا وصلت إلى 60 أو 90 يومًا ، فستكون التقارير السلبية أكثر صعوبة. كنت في وقت لاحق ، والمزيد من الضرر الذي لحق نتيجتك.
تذكر ، يشكل تاريخ الدفع أكبر جزء من درجاتك بنسبة 35 ٪. لذا مهما كانت البطاقات الجديدة التي تفتحها ، تأكد من البقاء على رأسها عند استحقاق الدفعات الشهرية.
3. دفعهم عن كل شهر (مع استثناء واحد)
دفع رصيدك بالكامل كل شهر يبقي نسبة الدين إلى الائتمان منخفضة، وهو أمر جيد لدرجة الائتمان الخاصة بك. كما أنه يمنعك من تكبد رسوم إضافية يمكن أن تأكل أي مكاسب مالية من ترقية البطاقة الجديدة.
ومع ذلك ، ستحتاج إلى التأكد من الاستمرار في إجراء عمليات شراء صغيرة منتظمة لكل بطاقة لتجنب التعرض لعقوبة بسبب عدم النشاط. وجود توازن صفر الكل من بطاقتك لفترة ممتدة من الوقت يمكن أن يسجل فعليًا نقاطك إلى الأسفل بضع نقاط ، لأنه يشير إلى عدم استخدام الائتمان المتاح لديك بحكمة. إن تحميل منتج صغير كل شهر ودفعه في الشهر التالي يظهر أن المقرضين يمكنهم التعامل مع رصيدك وبناء سجل إيجابي. كقاعدة عامة ، من الأفضل الاحتفاظ بنسبة الدين إلى الائتمان بين 1 و 20٪ في جميع الأوقات.
4. حافظ على أقدم حساب مفتوح
لن يؤدي إغلاق الحساب القديم إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكنه قد يؤدي إلى خفضه إذا كان يؤثر على إجمالي طول سجل الائتمان الخاص بك أو يزيد من نسبة الدين إلى الائتمان الخاصة بك.
إذا كان لديك عدد من البطاقات وسيؤثر إغلاقها على هذين العاملين فقط بنسبة مئوية صغيرة ، فمن المحتمل أن يكون إغلاقها آمنًا. ومع ذلك ، ليس هناك سببًا وجيهًا لإغلاق حساب قديم بشكل عام. إن وجود 10 حسابات تم دفعها بالكامل كل شهر لسنوات ، يدل على أنك جيد جدًا في إدارة رصيدك.
5. تصبح مستخدم معتمد
إحدى الخدع للحفاظ على تاريخ ائتماني طويل أثناء فتح وإغلاق البطاقات هو جعل شخص ما يدرجك كمستخدم مخول على حسابه. بمجرد أن تصبح مستخدمًا مصرحًا به ، سيظهر الحساب على سجل الائتمان الخاص بك ويؤثر على درجاتك. هذا يحافظ على متوسط عمر حسابك جيدًا وطويلًا ، حتى عندما تفتح حسابات جديدة وأحدث.
6. لا تفتح الكثير من البطاقات في وقت واحد
بشكل عام، كل سحب صلبة يأخذ درجة الائتمان الخاصة بك أسفل 3-5 نقاط. يبقى كل استفسار في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين ، على الرغم من أنه يؤثر فقط على درجة الائتمان الخاصة بك لمدة عام واحد.إذا كانت نتيجتك مرتفعة جدًا ، وبالفعل تبدو بطاقة المكافآت قيمة بالنسبة إليك ، فهي مكالمتك سواء كنت ترغب في الحصول على نقاط على المدى القصير.
ضع في اعتبارك أن فتح العديد من البطاقات في آنٍ واحد يمكن أن يكون علامة حمراء للدائنين ، حيث يبدو الأمر كما لو كنت تتدافع للحصول على نقود. يجب أن يكون كل شيء على ما يرام إذا لم تطول في أي فترة تتراوح من 6 إلى 12 شهرًا.
كيلي غورنيت هي مدون مستقل ، كاتبة ومحررة تدير مدونة كورديليا Calls It Quits ، حيث توثق محاولاتها لتخليص حياتها من الأشياء التي لا تهمها وتركز أكثر على الأشياء التي تفعلها. اتبعها على تويترCordeliaCallsIt.
أضف تعليقك