هل سوف VantageScore 4.0 مستوى اللعب في الملعب لأولئك دون الائتمان؟

ربما سمعت مصطلح فيكو يتحرك حول أعمدة المشورة المالية الشخصية ، ولكن هل تعلم أنها ليست صيغة تسجيل النقاط الائتمانية الوحيدة؟

سجل FICO ، تطور نظام Fair Isaac Corporation ، منذ الستينات. ولكن هناك طفلًا حديثًا في المنتدى ، كما أنه يجري بعض التعديلات على كيفية تحديد درجة الائتمان الخاصة بك.

يجتمع VantageScore ، الذي ظهر للمرة الرابعة للتكرار إلى شركات تقارير الائتمان - Experian ، Equifax و Transunion - في خريف هذا العام.

لا تملك درجة الائتمان؟ هذا على وشك التغيير

طورت شركات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث VantageScore في عام 2006. تسجل كل من FICO و VantageScore الصيغ الخاصة بك على مقياس من 350 (رصيد سيئ بالفعل) إلى 850 (كيف تصبح جيدًا بالمال؟).

ولكن مع إصدارها الجديد من الرياضيات الفودو ، تدعي VantageScore أنها تستطيع حساب درجات الائتمان للأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني طويل أو مفصل.

وقالت الشركة في بيان "يحقق VantageScore 4.0 حوالي 30 إلى 35 مليون مستهلك لا يستطيعون الحصول على درجة ائتمان عند استخدام نماذج التسجيل التقليدية".

قد يكون لدى هؤلاء المستهلكين تاريخ ائتماني قصير (ينظرون إليك ، Generation Z) أو بعض السجلات لأنهم يعتمدون على الطرق غير التقليدية.

صورة العالم مع درجات الائتمان أكثر دقة

VantageScore 4.0 هو نموذج التسجيل الأول الذي يحتضن بشكل كامل تعديلات خطة المساعدة الوطنية للمستهلك ، ومبادرة الإبلاغ عبر وكالة لجعل تقارير الائتمان أكثر عدلا ودقة ، وضعت.

ومن بين النقاط البارزة في المبادرة السماح للعملاء الذين يعارضون المعلومات حول تقريرهم الائتماني السنوي المجاني باستلام تقرير آخر دون انتظار سنة ؛ عدم الإبلاغ عن الديون الطبية حتى تمر نافذة مدتها 180 يومًا للسماح بدفع التأمين ؛ لا تشمل تذاكر وقوف السيارات أو الغرامات الأخرى المفروضة عندما لا يدخل المستهلك في اتفاق معاملات ؛ وحماية إضافية لضحايا الاحتيال.

يفصل نموذج VantageScore الجديد بين المجموعات الطبية وحسابات التجميع الأخرى ويضع عليها عقوبة أقل. كما يعتمد النظام أيضًا على عدد أقل من البيانات المحطّمة وبيانات السجلات العامة ، مثل الامتيازات الضريبية والأحكام المدنية.

من خلال تقييم اتجاهات استخدامك الائتماني بدلاً من مجرد لقطة ، فإن VantageScore يتوقع اتساقًا أكبر عبر وكالات الإبلاغ الائتماني الثلاثة. تدعي VantageScore أن صيغتها هي مؤشر أفضل على الجدارة الائتمانية للشخص.

ستحصل شركات تقارير الائتمان على إمكانية الوصول إلى أحدث طراز VantageScore هذا الخريف ، ولكن قد يستغرق الأمر بعض الوقت قبل أن تتعلم كيف يؤثر النموذج 4.0 على درجة الائتمان الخاصة بك. في الواقع ، نظرًا لوجود إصدارات عديدة من كل من نموذجتي VantageScore و FICO ، يمكن أن يكون لأي تقرير ائتماني تسحبه لنفسك درجة استنادًا إلى إصدار قديم.

في غضون ذلك ، تتمثل أفضل طريقة لرعاية نقاط الائتمان في فهم كيفية حسابها - ثم اتخاذ الخطوات اللازمة للتأكد من أن ملفك الشخصي الائتماني نظيف تمامًا.

دورك: هل ستفيد طريقة VantageScore الجديدة بتقرير الائتمان الخاص بك؟

ليزا روان كاتبة ومنتجة في The Penny Hoarder.