متزوج من شخص سيء بالمال؟ 11 نصائح من الخبراء الماليين

ماذا تفعل إذا كنت متزوجًا من شخص فظيع بالمال؟

انت تحبهم. لكنك تكره الطريقة التي تنفق بها الأموال ، وتجني الديون ولا تستطيع تجنب رسوم السحب على المكشوف في البنك.

من المهم القيام بالأمور الذكية هنا ، لأن القتال على المال يمزق الزيجات. المعارك المال هي رقم 1 توقع الطلاق ، وفقا لهذه الدراسة من البيانات الوطنية.

ماذا تفعل بدلا من ذلك؟ للحصول على نصائح ، تحدثنا إلى المستشارين الماليين ذوي الخبرة الذين يقدمون المشورة للأزواج حول مشاكل أموالهم.

1. مكافأة نفسك على القرارات المالية الجيدة

إذا انتهيت من إدارة أموال عائلتك ، فاستعن بنفسك باستخدام تطبيق مفيد أو اثنين. قوة العصر الرقمي هو في الأمر الخاص بك!

أحد التطبيقات التي تم اختبارها على الطريق هو MoneyLion، تطبيق مجاني شامل لإدارة شؤونك الشخصية.

MoneyLion يقدم مكافآت لمساعدتك على تطوير عادات مالية صحية وسوف تدفع لك حرفيا لتسجيل الدخول إلى التطبيق. استنادًا إلى الدخل وأنماط الإنفاق ، يقدم لك نصائح مخصصة لمساعدتك في توفير المال ، وتقليل الديون وتحسين الائتمان الخاص بك.

2. مشاهدة الائتمان الخاصة بك

التحقق من الواقع القليل هنا: تذكر أنه بمجرد أن تتزوج ، يمكن أن تصبح ديون زوجتك مشكلتك.

كما يمكن أن تؤدي نقاط الائتمان الهشة لزوجك إلى الإضرار بفرص الحصول على ائتمان مشترك بأسعار فائدة جيدة - كما لو كنت ترغب في شراء منزل.

للحصول على مؤشر أفضل على شكل رصيدك ، تحقق من تطبيق مجاني مثل CreditWise © من Capital One. ستحصل على بطاقة تقرير ائتمان مجانية لتظهر لك بالضبط أين يضيء رصيدك ... وأين يمكنه استخدام بعض التحسينات.

إفصاح المُعلن: يُعوضنا رأس المال الأول عند التسجيل في CreditWise باستخدام الروابط التي قدمناها أعلاه.

3. تحويل عادات التسوق الخاصة بهم إلى صانعي

هل زوجك من محبي التسوق؟

يمكنك أيضا أن تسخير ذلك والحصول على بعض النقود على مشترياتها العديدة.

إليك بعض الأدوات المفضلة لدينا:

هل يقوم زوجك بالتسوق عبر الإنترنت؟ Ebates هو موقع تسوق استرداد النقود حيث يمكنك كسب 1٪ إلى 25٪ على المشتريات التي تقوم بها من أكثر من 2500 من تجار التجزئة عبر الإنترنت من خلال بوابة التسوق عبر الإنترنت Ebates. إنه سهل للغاية - لا يتعين عليك دفع أي رسوم أو إرسال بريد في نماذج أو استبدال النقاط للحصول على أموالك.

سلاح سري آخر هنا Paribus, أداة تمكنك من استرداد الأموال مقابل مشترياتك عبر الإنترنت. يمكنك الاشتراك مجانًا ، وبمجرد الانتهاء من ذلك ، سيتم فحص أرشيفات البريد الإلكتروني بحثًا عن أي إيصالات. إذا اكتشفت أنك اشتريت شيئًا من أحد تجار التجزئة المعتمدين لديه ، فستتتبع سعر العنصر وتساعدك في استرداد الأموال في أي وقت يكون هناك انخفاض في السعر.

تذكر ، هذه أموال لن تتمكن من العودة إليها.

4. أتمتة المدخرات الخاصة بك

وقال آندي يادرو ، وهو مخطط مالي مع Googins Advisors في ماديسون بولاية ويسكونسن: "من أفضل الممارسات الأخرى أتمتة برنامج مدخراتك". "هل لديك مبلغ محدد يتم تحويل كل فترة دفع تلقائيًا فيه إلى حساب توفير أو استثمار لا يشتمل على بطاقة خصم مرتبطة به. وهذا يساعد على إبقاء المال بعيدًا عن الأنظار ويمنع الوصول السهل ، حتى يتمكن من الاستمرار في النمو دون مساس. "

أتمتة - وتنمو - لا يجب أن تكون مدخراتك صعبة.

ذو قيمة هو تطبيق مجاني يستثمر أموالك في السندات ويدفع فائدة سنوية ثابتة بنسبة 5٪ - حوالي 100 مرة أكثر مما تحصل عليه من البنك. يمكنك البدء بالاستثمار بأقل من 10 دولارات.

5. خفض النفقات الخاصة بك أينما كنت

ستضطر إلى خفض نفقات عائلتك أينما كنت واقعيًا.

لتتبع نفقاتك ، حاول سحب المبلغ تقليم, بوت مجاني يتتبع جميع معاملاتك. قم بتوصيل حسابات التدقيق وحسابات التوفير الخاصة بك وبطاقات الائتمان لإلقاء نظرة كبيرة على عادات الإنفاق الخاصة بك. عيّن التنبيهات التي ستعلمك عند استحقاق الفواتير أو عند الوصول إلى الحد الأقصى للإنفاق.

6. فهم لماذا

إذا كانت زوجتك فظيعة بالمال ، تقدم المستشارة المالية المخضرمة ماجي جوندرو نصيحة أساسية: "فهم لماذا ا شريكك سيء بالمال. "

قد يكون هذا مكانًا جيدًا للعمل مع مستشار مالي أو معالج زواج ، كما يقول Johndrow ، المستشار المالي لدى Farmington River Financial في هارتفورد ، كونيتيكت.

"هل شريكك منفق كبير لأنهم كبروا فقراء والآن لديهم الوسائل لشراء ما يريدون؟" "أم أنهم يكرهون المخاطر بسبب المأساة المالية التي وقعت في الماضي؟"

سيؤدي فهم قصة المال لبعضكما البعض إلى زيادة احتمالات أنك ستعمل معًا مالياً.

7. خطة لمستقبلك معا

تريد أن تجرب الاستثمار العقاري دون اللعب المالك؟ لقد وجدنا شركة تساعدك على فعل ذلك.

لا تحتاج إلى مئات الآلاف من الدولارات. يمكنك البدء باستثمار بحد أدنى 500 دولار. شركة تدعى Fundrise تقوم بكافة الرفع الثقيل من أجلك.

عبر ال محفظة بداية الصندوق، سيتم تقسيم أموالك إلى حقيبتين تدعمان العقارات الخاصة في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

هذا ليس استثمارًا غامضًا.يمكنك أن ترى بالضبط الخصائص التي يتم تضمينها في المحافظ الخاصة بك - مثل مجموعة من المنازل في Snoqualmie ، واشنطن ، أو مبنى سكني في شارلوت ، نورث كارولينا.

يمكنك كسب المال من خلال دفعات أرباح ربع سنوية وتقدير محتمل في قيمة أسهمك ، تمامًا مثل الأسهم. التدفق النقدي عادة ما يأتي من مدفوعات الفائدة والدخل العقاري (مثل الإيجار).

(ولكن تذكر: الاستثمارات تأتي مع المخاطرة. في حين أن Fundrise دفعت التوزيعات كل ربع سنة منذ الربع الثاني من عام 2016 على الأقل ، لا يتم ضمان أرباح الأسهم والمدفوعات الأصلية.)

ستدفع رسمًا سنويًا لإدارة الأصول يبلغ 0.85٪ ورسوم استشارية سنوية للاستثمار تبلغ 0.15٪.

8. اتفق على من يحمل سلاسل المحفظه

إذا كان زوجك سيئًا بالمال ، عليك أن تقرر مدى السيطرة التي تريد أن تحاول تأكيدها على الشؤون المالية للعائلة. أنت فقط يمكن الإجابة على هذا السؤال.

"ليس من غير المعتاد مع الأزواج أن يكون شخص واحد أفضل في التعامل مع المال أكثر من الآخر. بعد كل شيء ، تميل الأضداد إلى جذب ". وقال المستشار المالي كارين لي ، رئيس كارين لي وشركاؤه في أتلانتا ، جورجيا.

"إن الجزء الأكثر أهمية في هذه الحالة هو الاعتراف بها والبت المتبادل في السماح للشخص الذي يتعامل بالمال بشكل أفضل. ولكن إذا كان الشخص الذي لا يمتلك المال جيدًا هو أيضًا "منفقًا" ، فقد يكون هذا تحديًا ".

إذا انتهيت من معالجة المزيد من الحمل المالي وإدارة أموال عائلتك ، ففكر في مساعدة نفسك من خلال مساعد مالي مجاني.

لذلك ، وجدنا تطبيقًا يسمى تمكين. الأمر يشبه الحصول على مساعد مالي شخصي في هاتفك الذكي ، وله ميزة "العثور على أموال مجانية" رائعة.

بمجرد ربط حسابك المصرفي ، سيساعدك Empower في إعداد ميزانية شهرية ومراقبة حسابك لمعرفة ما إذا كنت تدفع الكثير لفواتيرك والبحث عن فرص للحفظ.

على سبيل المثال ، سوف تقوم Empower باستدعاء شركة الهاتف الخلوي نيابة عنك والتفاوض على سعر أفضل. ستراجع التغطية وأقساط التأمين على التأمين على السيارات والتأمين على المنزل وستجد أفضل الأسعار لك. ستوصي بحسابات التوفير ذات الفائدة العالية لتخفيض أموالك ، وطرق دمج ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك لخفض أسعار الفائدة.

هل تعلم أن لديك الكثير من المال فقط حول الكذب؟

9. يمكن للحسابات المصرفية منفصلة تساعد على حماية أموالك

"عندما يتعلق الأمر بالأزواج ، عادة ما يكون هناك شخص واحد فقط يريد التعامل مع الأموال ، وفي بعض الأحيان يمكن للشخص الآخر أن يكسب أموالهم الخاصة بهدوء دون أن يعرفها الشخص الآخر - أرصدة بطاقات ائتمان كبيرة أو إنفاق شهري مفرط". وقال بريت أندرسون ، رئيس سانت كروا المستشارين في هدسون ، ويسكونسن.

وقال: "لدي مدخرات منفصلة ، وفحوصات ، وحسابات استثمارية". "ينبغي أن يشمل ذلك أيضًا بطاقات الائتمان ، والقروض ، وما إلى ذلك"

إذا كنت بحاجة إلى طريقة سريعة وسهلة لإعداد حساب التحقق الآمن عبر الإنترنت ، فتأكد من ذلك قرع الأجراس. مكافأة مع هذا الحساب عبر الإنترنت: قد تحصل على شيك راتبك قبل يومين ، مما يساعد على إدارة الأموال. على عكس معظم البنوك ، لا ينتظر Chime حتى تاريخ الدفع الخاص بك ليعطيك إمكانية الوصول إلى أموالك.

وقال يادرو "أجد أنه من الشائع جدا أن يكون للزوجين زوج واحد يديران الأمور المالية للعائلة وأحد الزوجين الذي عادة ما يكون غير جيد بالمال".

ويوصي كل زوج بالاحتفاظ بحساب التحقق الخاص به ، ثم فتح حساب مملوك بشكل مشترك. يتم توجيه معظم أرباحك إلى الحساب المشترك ، الذي تستخدمه لتغطية نفقات المعيشة وأهداف الادخار. كل واحد منكم لديه نسبة صغيرة من الأجر الذي يمكنك دفعه بدون أي ذنب.

10. لا يهم ، والعمل معا

خبير إدارة الأموال ديف رامزي لديه مشاعر قوية حول هذا الموضوع.

"الزواج شراكة" ، يكتب. "فصل الأموال وتقسيم الفواتير فكرة سيئة لن تؤدي إلا إلى المزيد من المشاكل الزوجية على الطريق ... ضع كل أموالك معًا وابدأ في النظر إليها ككل".

أيًا كان قرارك هو الأفضل لحساباتك المصرفية ، عليك الانتباه إلى رسالته: أنت على نفس الفريق ، لذا اعمل على الميزانية معًا.

11. البحث عن طرق لإنفاق الأموال التي تجعلك كل سعيد

يقولون أن المال لا يستطيع شراء السعادة. ومن المؤكد أن هذا صحيح. حتى يمكننا أن نسلم بذلك.

لكن ألا يجب أن تحصل على أقصى درجات السعادة من أموالك؟

هناك الكثير من التطبيقات في السوق محاولة لمساعدتك ، ولكن قد يجعلك تشعر بالإحباط واليأس في نهاية الشهر. من الصعب التخلي عن كل شيء من السعادة للالتزام بالميزانية ، حيث تم إنشاء روبوت لك.

هذا هو المكان الذي يمكن أن تساعد فيه الفرح. إنه تطبيق iPhone مجاني سيساعدك على توفير وإنفاق المال بطريقة لا تعرض سعادتك للخطر.

وسوف تساعدك على معرفة فن العطاء والأخذ. على سبيل المثال ، إذا كان قطع لاتيه الصباح سيؤدي إلى إخراج زوجتك من الشعر عند الظهيرة ، فلا تفعل ذلك. سيساعدك مدرب الأموال الشخصي من Joy في العثور على طرق للحفظ في أي مكان آخر.

مهلا ، لا أحكام هنا. بدون القهوة ، سنفقد عقولنا بحلول الساعة العاشرة صباحًا.

مكافأة: اجعل أطفالك يصلون للنجاح المالي

بدلاً من إعطاء ألعاب الأطفال أو بطاقات الهدايا في أعياد الميلاد والعطلات ، استخدم الفرصة لمساعدتهم في التوفير نحو الأهداف الكبيرة.

من خلال موقع يسمى Goalsetterيمكن للآباء والأقارب والأصدقاء أن يمنحوا الأطفال "بطاقات العمل" الرقمية (مع بطاقات إلكترونية جذابة ومتحركة) تضع الأموال في اتجاه أهدافها.يمكنك حفظ الأشياء الكبيرة ، مثل الكلية ، أو الأشياء الصغيرة ، مثل جهاز iPad.

يمكنك أيضًا المساعدة في الحفظ المستمر. أسبوعيًا أو شهريًا ، يمكنك تلقائيًا تحويل مبلغ نقدي قليلًا من حسابك الخاص إلى حساب Goalsetter التابع لطفلك.

يمكنك إعداد حساب Goalsetter يمكنك مشاركته مع العائلة والأصدقاء مجانًا ، ويستغرق الأمر حوالي خمس دقائق فقط. يكلف $ 1 لكل طفل في الشهر لأولياء الأمور لبدء الادخار التلقائي ، وهبة تقديم دفع رسوم لكل هدية (على أساس كمية الهدية).

فوق كل شيء ، التواصل هو المفتاح

قال جميع الخبراء الذين تحدثت إليهم بعض الإصدارات التالية:

أكثر من أي شيء آخر ، من المهم بالنسبة لكما التواصل حقًا. ربما حدد موعدًا أسبوعيًا للتحدث فقط عن المال. بهذه الطريقة ، يفهم كل منكما من أين تأتي زوجتك.

وقال جوستين تشيدستر ، مالك "وضع التمويل المالي" في "لوغان" بولاية يوتا: "عندما يكون لديّ أزواج يدفعون ديونهم ، يكافحون من أجل الحفاظ على ميزانية أو خوض أي احتكاك مالي مع بعضهم البعض ، أدعوه إلى عقد اجتماع مالي أسبوعي". . "لا حكم ولا لوم ولا استماع مفتوح."

أعرف هذا: بeing secretive حول الشؤون المالية هو قاطع الصفقات المالية رقم 1 للأزواجوفقا لمسح GoBankingRates. وهو يفوق الإنفاق الزائد ، أو وجود الكثير من الديون ، أو كونه رخيصًا للغاية ، أو أنه لا يحقق ما يكفي من المال. كان الحفاظ على الأسرار أكبر خطيئة.

وتذكر: كلما شعرت بالإحباط ، فكر في عهود الزواج تلك.

لأغنى ، من أجل الموت الأكثر فقراً ...

مايك براسفيلد ([البريد الإلكتروني محمي]) كاتب كبير في The Penny Hoarder. هو متزوج ، وهو فظيع بأشياء أكثر من المال.