كيفية إدارة أموالك مثل المليونير - عندما لا تكون أنت واحد بالتأكيد

دعوني أخبركم عن الأثرياء جداً. إنهم مختلفون عنك وعني ".

- "الولد الغني" ، بقلم سكوت فيتزجيرالد

هذا صحيح: فالأثرياء يديرون أموالهم بشكل مختلف عن بقيتنا.

أنا أتحدث عن الأغنياء الحقيقيين ، الأثرياء ، الأغنياء ، 1٪. بالمقارنة مع الفلاحين مثلي ومثلك ، فلديهم طرق مختلفة تمامًا لصنع المال وإنفاقه وتوفيره. يبدو وكأنهم لديهم بعض المعرفة السرية التي تأتي مجاملة من أسلافهم الأثرياء.

لا يزال ، دون امتلاك ثرواتهم ، يمكنك اتباع أفضل الممارسات المالية.

كيفية إدارة أموالك مثل المليونير

فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها إدارة أموالك مثل مليونير - بدون الإنفاق مثل واحد.

1. استثمر تلقائيا

المليونيرات تستثمر. قام الملياردير الشهير والمحسن Warren Buffett بنشر استراتيجية "الشراء والاحتفاظ" التي يحاكيها الكثيرون. يؤمن أتباع هذه الاستراتيجية بقوة في الاستثمار بأنهم يفعلون ذلك كمسألة طبيعية. يفعلون ذلك على المدى الطويل ، وتمسك استثماراتهم لسنوات.

"إذا قاموا بشراء شركات جيدة ، وشرائها مع مرور الوقت ، فسوف يفعلون ما يرام 10 ، 20 ، 30 سنة من الآن ،" قال بافيت مرة واحدة CNBC.

لقد طلبنا من المستشار المالي جيمس م. ماثيوز الحصول على المشورة حول كيفية قيام الفلاحين بانتحال شخصية وارن بافيت.

وقال ماثيوز ، المدير الإداري في شركة Blueprint ، وهي شركة تخطيط مالي في مدينة شارلوت بولاية نورث كارولينا: "أنقذ وقتك في وقت مبكر ، وفي كثير من الأحيان - ولا تتوقف أبدًا". "بدأ الكثيرون من الأثرياء اليوم في توفير مبالغ صغيرة من المال ، واستمروا في الحفاظ على الادخار في جميع مراحل حياتهم المهنية وحياتهم".

نصيحة بيني هورنر: كما قال ماثيوز ، ما هو مهم حقا هو بداية الاستثمار - حتى لو كان قليلا فقط.

لبدء التشغيل ، يمكنك أتمتة الاستثمار الخاص بك. يتيح لك Stash البدء في الاستثمار مقابل أقل من 5 دولارات. يمكنك إعداد هذا التطبيق لسحب مبلغ محدد من المال من حسابك المصرفي على فترات منتظمة. وتوجه هذه الأموال إلى مجموعة من المحافظ البسيطة التي تعكس معتقداتك واهتماماتك وأهدافك. بالاضافة الى ذلك ، بيني المكتنزون الحصول على مكافأة 5 دولارات للبدء!

2. الحصول على مساعدة

المليونيرات الحصول على مساعدة مهنية. لدى الأغنياء أسراب من المخططين الماليين ، ومستشاري الضرائب ، وسماسرة الأوراق المالية للعمل على الفودو وتعظيم أموالهم من أجلهم.

قال ماثيوز: "تعوِّل على الأشياء التي لا تجيدها". "لقد حصل العديد من الأشخاص الناجحين على هذه الطريقة من خلال تفويض المهام إلى الآخرين التي لا يناسبونها بالضرورة ، مثل التعامل مع جهود التخطيط المالي لديهم. يمكن أن يساعدك تفويض المحترف في البقاء على المسار الصحيح وتجنب ارتكاب أخطاء باهظة بينما تميل إلى حياتك المزدحمة ".

نصيحة بيني هورنر: حسنا ، لسنا مليونيرات ، أليس كذلك؟ لا توجد أسراب من الخبراء الماليين في بيك لدينا والدعوة. للحصول على طريقة ميسورة التكلفة للحصول على التوجيهات المالية ، فكر في الاستفادة من بعض المساعدين الرقميين المجانيين:

• MoneyLion هو التطبيق الذي يساعد على إدارة الشؤون المالية الشخصية. استنادًا إلى دخلك وإنفاقك ، يقدم لك نصائح شخصية لمساعدتك في توفير المال ، والحد من الديون وتحسين رصيدك. حتى يكافئك لتطوير عادات مالية صحية. اربح نقاط يمكنك استبدالها ببطاقات الهدايا إلى تجار التجزئة المفضلين لديك.
• تقليم هو بوت الذي سوف التفاوض على فواتير الكابل أو الإنترنت لأسفل نيابة عنك. وهي تعمل مع Comcast و Time Warner و Charter ومقدمين رئيسيين آخرين. يمكنك الاشتراك باستخدام Facebook أو عنوان بريدك الإلكتروني. شارك فاتورتك الأخيرة ، وستعمل Trim على العمل.
• تمكين يشبه الحصول على مساعد مالي شخصي في هاتفك الذكي ، وله ميزة "العثور على أموال مجانية" رائعة. ستفعل أشياء مثل التفاوض على فاتورة الهاتف الخلوي ومراجعة التغطية التأمينية وإلغاء الاشتراكات غير المرغوب فيها.
• تشارلي البطريق الموفر للمال - مساعد مالي رقمي يعيش في رسائل SMS النصية أو Facebook Messenger (اختيارك ، على الرغم من أن Charlie أكثر متعة وموثوقًا على Messenger). يساعدك برنامج التتبع في العثور على أموال مجانية من خلال اكتشاف المكان الذي تدفع فيه مبالغ زهيدة مقابل فواتيرك ، وقطع الاشتراكات غير المستخدمة وتذكيرك بالحفظ.

3. الاستفادة من قوانين الضرائب

المليونيرات يستخدمون النظام لصالحهم. إنهم يتخذون قرارات استثمارية سليمة تؤثر في الآثار الضريبية. كما يقومون بتوجيه الأموال إلى صناديق معفاة من الضرائب أو مؤجلة من الضرائب مثل خطط IRA ، أو 401 (k) أو 529.

نصيحة بيني هورنر: للاستفادة من قوانين الضرائب في حياتك الخاصة ، حقق أقصى استفادة من 401 (ك).

إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم خطة 401 (k) ، فإن المساهمة في ذلك هي عدم التفكير. يقلل من دخلك الخاضع للضريبة ، مع الاحتفاظ بالمزيد من المال في جيبك وخارج Uncle Sam. ومباراة أرباب العمل (k) 401 الخاصة بك هي في الأساس زيادة.

ومع ذلك ، تظهر الدراسات معظمنا إلى حد كبير تجاهل حسابات 401 (ك) لدينا بعد إعدادها. يجب عليك في الواقع إجراء تعديلات دورية مع نمو صناديق التقاعد الخاصة بك.

إذا كنت لا تستطيع تحمل مستشاري ماليين ثمنا ، فنحن نوصي بالبحث عن مستشار روبو يسمى Blooom، وهي شركة استشارية للاستثمار مسجلة في SEC والتي ستقوم بتحسين ومراقبة 401 (k) من أجلك. يمنح حسابك فحصًا أوليًا مجانًا. بعد ذلك ، ستراقب حسابك مقابل 10 دولارات فقط شهريًا (تحصل شركة Penny Hoarders على أول شهر مجانًا برمز PNNYHRD).

4. الاستثمار في العقارات (لا ، لا تحتاج إلى الملايين)

المليونيرات الأشياء الخاصة. انهم تنويع محافظهم. فهي تستثمر في أصول ملموسة مثل العقارات التي يمكن أن تنتج الدخل وتنمو في القيمة مع مرور الوقت.

بالمناسبة ، "الأصل الملموس" ، هو مجرد شيء تملكه لديه شكلاً ماديًا. وهذا يشمل كل شيء من الأرض إلى سبائك الذهب إلى ضربات ابن عمك المستخدمة هوندا أكورد.

إن تنويع أصولك هو وسيلة للتحوط ضد المخاطر ، كما قال ماثيوز ، لأن قيمة السلع الملموسة منفصلة عن القيمة المتقلبة لسوق الأسهم.

المفتاح هو عدم وضع كل بيضك في سلة واحدة ، قال ماثيوز. امتلاك العقارات له فوائد حقيقية.

نصيحة بيني هورنر: يمكنك البدء في الاستثمار في العقارات بأقل من 500 دولار. عبر ال محفظة بداية الصندوق، يتم استثمار أموالك في العقارات الخاصة في جميع أنحاء الولايات المتحدة. تقوم الشركة بكل الرفع الثقيل من أجلك.

وقال ماثيوز "إن امتلاك محفظة متنوعة من الأشياء مثل الأسهم والسندات يمكن أن تشمل العقارات كأداة للتنويع". "كثير من الأثرياء يمتلكون عقارات مادية لأغراض الدخل ، والامتيازات المستقبلية ، والفوائد الضريبية".

5. تعرف طريقك حول الائتمان والديون

المليونيرات يعرفون كيفية استخدام الائتمان والديون لصالحهم.

على سبيل المثال ، قد يكون الشخص الذي اعتاد التعامل مع مبالغ كبيرة من المال يشعر بمزيد من الارتياح للحصول على قرض شخصي قصير المدى لبدء نشاطه التجاري الخاص. أو أكثر راحة التقاط الرهن العقاري الثاني للحصول على بعض الممتلكات المؤجرة.

نصيحة بيني هورنر: على نطاق أصغر ، إليك طريقة واحدة يمكنك بها استخدام الائتمان والديون بشكل استراتيجي: استخدم بطاقة ائتمانية مكافآت لشراء الأشياء التي يتعين عليك شراؤها على أي حال. سداد رصيد البطاقة كل شهر. كسب المال العودة.

في ما يلي خيار نحبه: إنها بطاقة Chase Freedom Unlimited *. إدعائها إلى الشهرة؟ ستحصل على استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1.5٪ على جميع مشترياتك. بالإضافة إلى ذلك ، إذا أنفقت 500 دولار في أول ثلاثة أشهر من فتح البطاقة (مرحبًا ، محلات البقالة) ، فستحصل على مكافأة بقيمة 150 دولارًا.

6. إبقاء عينيك مقشر للحصول على صفقة جيدة

المليونيرات يمكن أن يكون مقتصد المثير للدهشة. إنهم ليسوا بالضرورة منفقين أكبر. يعيشون تحت إمكانياتهم حتى يتمكنوا من حفظ واستثمار الفرق.

الأمر كما لو كان والدي دائمًا يقول لي: كيف تظن ذلك حصلت غنية في المقام الأول؟

لإجراء بحوث حول الأثرياء ، أجرت راشيل شيرمان ، أستاذة علم الاجتماع ، مقابلات مع 50 شخصًا أثريًا ممن عملوا في مجال التمويل أو ورثوا الملايين.

كتب شيرمان في صحيفة نيويورك تايمز: "إن الأشخاص الذين تحدثت معهم لم يفترقوا أبداً بشأن سعر شيء ما لأنه كان عالياً". "في حين أن، فقد روىوا بحماس مساومات مزعجة على عربات الأطفال الرضع ، وشراء الملابس في الهدف وقيادة السيارات القديمة. لقد انتقدوا نفقات الآخرين الأثرياء ".

نصيحة بيني هورنر: للحصول على أقصى استفادة من أموالك (ورواتب غير المليونير) ، يمكنك الوصول إلى اثنين من أدواتنا المفضلة:

Paribus هو أداة تمكنك من استرداد الأموال مقابل مشترياتك عبر الإنترنت. يمكنك الاشتراك مجانًا ، وبمجرد الانتهاء من ذلك ، سيتم فحص أرشيفات البريد الإلكتروني بحثًا عن أي إيصالات. إذا اكتشفت أنك اشتريت شيئًا من أحد تجار التجزئة المعتمدين لديه ، فستتتبع سعر العنصر وتساعدك في استرداد الأموال في أي وقت يكون هناك انخفاض في السعر.

Ebates هو موقع تسوق استرداد النقود حيث يمكنك كسب 1٪ إلى 25٪ على المشتريات التي تقوم بها من أكثر من 2500 من تجار التجزئة عبر الإنترنت من خلال بوابة التسوق عبر الإنترنت Ebates. مكافأة: عند الاشتراك وبدء التسوق ، ستحصل على بطاقة هدايا مجانية بقيمة 10 دولارات من Walmart.

7. صدع كتاب

قراءة المليونيراتوليس فقط للمتعة. قرأوا للحصول على المعلومات.

وأنت تفعل هذا الآن! يا إلهي ، أنت أنت! أنت!

أنت! أنت! أنت!

(للتأثير الكامل هنا ، تخيل حشودا معبأة داخل ساحة بيعت ، كلهم ​​يهتفون ، "أنت! أنت! أنت! أنت!")

أجرى الملياردير العصامي الذاتي ستيف سيبولد مقابلات مع أكثر من 1200 شخص من أكثر دول العالم ثراءً على مدار ثلاثة عقود. لاحظ أن لديهم كل شيء مشترك: لقد تعلموا أنفسهم من خلال القراءة.

وكتب سيبولد في كتابه "كيف يتفكر الناس بالثراء": "إنكم تسيرون في منزل أحد الأثرياء ، وأحد الأشياء الأولى التي سترونها هي مكتبة واسعة من الكتب التي استخدموها لتثقيف أنفسهم حول كيف يصبحون أكثر نجاحًا". ".

نصيحة بيني هورنر: قراءة بيني هورنر.

C’mon ، لم نتمكن من مقاومة توصيل أنفسنا. أنت تثق بنفسك من خلال القراءة في هذه اللحظة ، تمامًا مثل شخص ثري حقيقي!

* تم جمع المعلومات الخاصة ببطاقة Chase Freedom Unlimited بشكل مستقل من قبل The Penny Hoarder. الآراء المعبر عنها هنا هي صاحبة البلاغ بمفردها وليست الجهة المصدرة لبطاقة الائتمان ، ولم يتم مراجعتها أو اعتمادها أو اعتمادها من قِبل جهة إصدار بطاقة الائتمان. بيني هورنر هو شريك ل Credible.

مايك براسفيلد ([البريد الإلكتروني محمي]) كاتب كبير في The Penny Hoarder. يقرأ بيني هورنر.