كيف تبدأ الاستثمار عندما لا يكون لديك الكثير من المال

منذ فترة طويلة ، تعلمنا أن الاستثمار هو امتياز محجوز للأثرياء.

لكن لا يجب عليك الانتظار حتى تكون ثريًا للاستثمار. في الواقع ، فإن الوقت المناسب لبدء الاستثمار هو قبل كنت غنيا.

قد تقول ، "لكن ليس لدي أي دخل متاح".

هنا الحاجة: إذا كنت تستثمر ذكاء ، فإن الأموال التي تستثمرها لا يمكن التخلص منها. أنت تضع هذا النقد ليعمل لجعلك أكثر دولار على المدى الطويل. وكلما كنت تبدأ أفضل.

هنا لماذا.

لماذا يجب عليك البدء في الاستثمار في أقرب وقت ممكن

الاستثمار هو كل شيء عن الوقت. كلما طالت مدة بقائك في اللعبة ، زاد احتمال عودتك إلى العائدات التي يتوقع أن تنتجها سوق الأسهم (حوالي 7٪ في السنة ، مع التكيف مع التضخم).

في وقت سابق تستثمر ، والمزيد من العائدات التي يمكن أن تكسبها. يمكنك بعد ذلك استثمار هذه العوائد ، والتي يمكن أن تكسب عوائد إضافية. هذا هو سحر العوائد المركبة.

في الواقع ، إذا بدأت في الاستثمار عندما يكون عمرك 22 بدلاً من 32 ، هل يمكن أن تكسب أكثر من في حين الاستثمار أقل المال لأنك بدأت تستثمر أصغر سنا. فكر في الأمر كمكافأة على تحمل المسؤولية المالية.

حسنًا ، حتى يتم بيعها. تريد البدء في الاستثمار - ولكن من أين تبدأ؟

اعرف استثماراتك

في حين أنه من الرائع أن نتعلم عن سوق الأوراق المالية ، فأنا لا أقصد في الواقع أن عليك معرفة خصوصيات وعموميات كل الأسهم والسندات والسلع التي يجري تداولها. بدلا من ذلك ، تعرف ماذا يجب أن تستثمر.

فكر في أهدافك: لتعظيم أموالك وتوفير وقتك. أفضل طريقة للقيام بذلك هي من خلال الاستثمار السلبي ، وهو نوع من الاستثمار البسيط و فعالة من حيث التكلفة.

ننسى شاشات الكمبيوتر وامض والصراخ التجار. بدلا من محاولة التنبؤ بسوق الأسهم وشراء أو بيع أسهم الشركات الفردية كل يوم ، في الاستثمار السلبي ، تشتري صناديق المؤشرات واحتجازهم لفترة طويلة. إنها ليست مثيرة مثل رحلة إلى الكازينو ، وهذا هو السبب في أنه تم إثبات موثوقيته بمرور الوقت.

في حين أن هناك أنواع مختلفة من صناديق المؤشرات ، إلا أن صناديق الاستثمار المتداولة هي بعض الأشياء المفضلة لدي بسبب فائدتها الضريبية المنخفضة للغاية. هناك الآلاف من صناديق المؤشرات للاختيار من بينها ، لذلك تحقق من الموارد المجانية عبر الإنترنت لتثقيف نفسك. بعض المواقع التي أحبها هي Money Under 30 و The College Investor و Bogleheads.

بعد ذلك ، إذا كنت تريد المساعدة في تجميع محفظة مناسبة لك ، فجرّب مستشارًا ماليًا آليًا عبر الإنترنت. يعتبر المستشارون الماليون الأوتوماتيكيون عبر الإنترنت خيارًا منخفض التكلفة (أو بلا تكلفة) يمكن أن يكون رائعاً بالنسبة للمستثمرين الجدد ، حيث أن المستشارين الماليين التقليديين عادة ما يكون لديهم رسوم مرتفعة وحد أدنى من الحسابات التي قد لا تعمل دائمًا في صالحك.

مرة أخرى ، تذكر أهدافك: اتريد تنمو أموالك، لا تنفق عليه دفع أشخاص آخرين.

تدفع نفسك بدلا من قطع الظهر

كثيرا ما أسمع أن الناس الجدد على الاستثمار يقولون ببساطة ليس لديهم أي أموال للاستثمار. النصيحة الشائعة هنا هي أن تقول "قطع شيء واحد - لاتيه الصباح ، أو عضوية الصالة الرياضية!"

في حين أنه من الرائع أن تكون لائقًا من الناحية المالية ، تكمن المشكلة في هذا النمط من التفكير في أنك تربط الآن بين الاستثمار والحرمان، وهو أ) لا متعة و ب) ربما ليس وسيلة مستدامة لتوفير المال.

هذا هو السبب في أنني أوصي "دفع نفسك" بدلا من ذلك. في كل مرة تنجز فيها شيئًا غير مرتبطه إلى أموالك ، ادفع لنفسك على عملك الجاد بوضع المال في استثماراتك.

لذا ، إذا قمت بسحقها في CrossFit ، ضع $ 10 في Roth IRA الخاص بك. إذا هزمت هذا العرض أمام رئيسك ، ضع 20 دولارًا آخر.

يتحدث عن الجيش الجمهوري الايرلندي ...

افتح حساب تقاعد. الآن.

كلمة "التقاعد" تترك طعمًا سيئًا في أفواه بعض الناس. قد يصور ساعات لا نهاية لها من ألعاب الطاولة والطعام لطيف.

لكن التقاعد لم يعد يعني مرحلة في حياتك عندما تكون كبيرًا في السن. يعني وجود الحرية المالية لفعل ما تشاء. قد يعني ذلك السفر حول العالم أو حتى بدء شركتك الخاصة.

تم تصميم حسابات التقاعد الفردية (IRAs) لتقليل الضرائب بحيث يمكنك زيادة أموالك. أنواع مختلفة من حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي لكل منها قواعد مختلفة وحدود المساهمة: IRA التقليدي ، Roth IRA ، و SEP IRA.

لمعرفة أي IRA مناسب لك ، انقر هنا لقراءة إرشادات مصلحة الضرائب. يمكنك فتح حساب IRA مع شركة وساطة ، أو مستشار مالي آلي عبر الإنترنت.

قد يقدم صاحب العمل حساب تقاعد مثل 401 (ك) و 403 (ب) ، وهو أمر رائع - مع تحذير. هذه الحسابات فعل لديك رسوم ، لذلك تأكد من أن الرسوم لا تفوق المطابقة التي يوفرها لك صاحب العمل.

من الممكن أن يكون كل من 401 (k) و IRA. إذا كان بإمكانك المساهمة بما يكفي لتلقي مباراة صاحب العمل و بحد أقصى لـ IRA ، هذا رائع!

ومع ذلك ، المشاركة في كل من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي و 401 (ك) قد يكون لها بعض النتائج خصم الضرائب. اقرأ المزيد عن ذلك هنا وتشاور مع مستشار الضرائب قبل اتخاذ أي قرارات.

اعرف أهدافك

وجود أهداف صلبة أمر بالغ الأهمية.

من المهم عدم الانغماس في التقلبات اليومية لسوق الأوراق المالية ، و فهم أهدافك الكبيرة سيساعدك على أن تكون مستثمرًا أكثر ذكاءً.

هل تريد شراء منزل بقيمة 200000 دولار؟ هل لديك صندوق يوم ممطر قدره 10000 دولار في سنة ونصف؟

فكر في المبلغ الذي ستحتاجه للاستثمار للوصول إلى تلك الأهداف في إطار زمني محدد. بعض المخططين الماليين المجانيين سيحسبون هذا لك ، لكن إذا كنت تريد تقريبًا دقيقًا ، فاستغل مع حاسبة الفائدة المركبة هذه.

احتفظ بحسابات منفصلة لمختلف المعالم المالية حتى تتمكن من تتبع تقدمك نحو كل منها. بهذه الطريقة ، بدلاً من أن تصل إلى مبلغ غامض بالدولار ، يمكنك أن ترى في الواقع مدى قربك من تحقيق أهدافك الملموسة.

هل تشعر بالقلق من الركود عندما يتعلق الأمر بوضع الأموال في حساباتك؟ قم بإعداد الإيداع التلقائي من راتبك أو فحص الحساب حتى لا تضطر إلى التفكير في الأمر.

بهذه الطريقة ، لن تشعر بالأموال القادمة من حسابك - لأنك لن تشاهدها أبدًا.

حافظ على الهدوء واستثمر

يميل جيل الألفية إلى الاحتفاظ بأموالهم نقدًا بدلاً من استثمارها لأنه يأتي عبر "أكثر أمانًا".

قد تكون لديك بعض الترددات حول الاستثمار لأنك شاهدت الناس يمرون باضطرابات مالية في حوادث مثل انهيار عام 2008. لكن بينما أفهم أنه قد يكون من المغري توفير المال دون استثماره ، فقد تفوتك فرصة كسب المال.

تحدث الأعطال ، وإذا نظرت إلى سوق الأوراق المالية على مدى المائة عام الماضية ، فمن المحتمل أن تتعزز استثماراتك في الوقت المناسب (إذا كنت تستثمر بشكل سلبي). على الرغم من أن حوادث مثل الكساد العظيم لا تحدث كل يوم ، فإن سوق الأوراق المالية سوف تنحسر وتتدفق بانتظام. لذا لا تفاجئوا - أو قلقون - عندما تسقط.

لقد أظهر التاريخ أنه من المرجح جداً جداً أن تعود سوق الأسهم إلى الوراء في نهاية المطاف - إنها دائماً ما تكون ، حتى بعد عام 2008.

ولأن الاستثمار السلبي تحاول أن تنمو مع سوق الأوراق المالية بدلا من التغلب عليها ، استثماراتك سوف تسترد كذلك.

ملاحظة: الاستثمار السلبي ليس تداول يومي. أنت لا تتخذ قرارات بيع وشراء ضخمة على أساس يومي (أو ساعة بساعة).

بينما هناك سوف عند الانخفاضات اليومية في سوق الأوراق المالية ، فإن الاستثمار السلبي لا يتعلق بالتداول اليومي. إنها استراتيجية طويلة الأجل ، لذا من المهم التفكير في استثماراتك على مدار بضع سنوات في مقابل مسعى تتبعه كل يوم.

لا تقفز إلى منتديات التداول اليومي ، أو استمع إلى أصدقائك أو يضربون نفسك عندما ينزلق حسابك أحيانًا لأسفل.

الخط السفلي

الاستثمار هو صديقك. كلما بدأت في وقت أقرب ، كلما ازدادت الأموال التي تملكها ، كلما اقتربت من الحرية المالية.

كيف تبدو الحرية المالية بالنسبة لك؟ هذه مغامرة ستختارها لنفسك.

دورك: متى بدأت الاستثمار؟ ما هو أكبر تحد لك؟

فيكي زهو هي المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي المشارك WiseBanyan، أول مستشار مالي مجاني في العالم. تحولت مهندسة إلى رجل أعمال ، وهي تستمتع بمساعدة الناس في الحصول على أموالهم على الطريق الصحيح ، والهتاف للنساء في مجال التمويل والتكنولوجيا ، واستكشاف أفضل المأكولات الشهية القريبة.