مال

حصلت على 401 (ك)؟ إليك كيفية اكتشاف ما يجب فعله به

حصلت على 401 (ك)؟ إليك كيفية اكتشاف ما يجب فعله به

كنت متحمسة جدا لقبول عملي الجديد. في سن التاسعة والعشرين ، كنت أخيرًا في منصب مع راتب تنافسي وتغطية صحية محترمة و 401 (ك).

بعد تجاهل الحاجة لعقد من الزمان ، شعرت بالارتياح من احتمال وضع خطة سليمة للتقاعد.

كنت أيضا تخويف جدا.

بالطبع ، أعلم أنه من المهم أن يكون لديك خطة تقاعد. ولكن عندما بدأ ممثل الموارد البشرية لدينا في طرح كلمات مثل "الاستثمارات" و "المحفظة" ، قمت بإغلاقها. لقد حددت أي خيارات تؤدي إلى إنهاء عملية الاشتراك بسرعة أكبر.

حتى الآن لدي 401 (ك) ، مع مباراة من الشركة والأموال المستثمرة في ... هم.

ليس لدي أي فكرة فعلاً عما يحدث بأموالي - وربما ينبغي علي ذلك. تبدو مألوفة؟

ما الذي يحدث مع 401 (ك) من المال؟

أنت تدرك أهمية وضع خطة تقاعد العمل الخاصة بك ، من الناحية النظرية. ولكن بمجرد الانتهاء من ذلك ، حاول ألا تفكر فيه.

ما الذي يحدث فعلاً بأموالك ، وماذا يعني ذلك لتقاعدك؟

وببساطة قد يكون وضعه ونسيانه هو المال الذي تساهم به أنت وصاحب عملك في 401 (ك) الذي يتم استثماره. هذا يعني أنها عرضة للتقلبات في السوق.

وكيف تؤثر هذه التقلبات على صندوق التقاعد الخاص بك متروك لك.

اعرف المخاطر الخاصة بك التسامح

تتمثل الخطوة الأولى لمعرفة ما يحدث بأموالك في فهم ما يدعى "تحمل المخاطر".

في التمويل ، هذا يعني مقدار التقلب الذي ترغب في السماح به في محفظتك الاستثمارية. في الأساس ، هل ترغب في وضع أموالك في وعاء حيث ستبقى في نفس القيمة تقريبًا طوال الوقت ، أو مكان حيث تتقلب كثيرًا - الوصول إلى قمم أعلى وأدنى مستوياتها؟

قد تظن أنك تعرف مدى تحمل المخاطر لديك على أساس شخصيتك. سأطلق على نفسي اسم المخاطرة ، لأنني على استعداد للتخلي عن وظيفتي ، والانتقال عبر البلاد ، والسفر والعمل لنفسي.

لكن كونك متلقيًا للمخاطر في منطقة واحدة من الحياة لا يعني بالضرورة أنك تريد أن تكون مخاطرة بأموالك. كيف تحدد مقدار المخاطرة التي تريدها في خطة التقاعد الخاصة بك؟

تعلم المخاطر الخاصة بك التسامح مع هذه الأداة المجانية

عندما قمت بالتسجيل في 401 (ك) ، اخترت الخيار "الافتراضي". عندما تفعل ذلك ، يتم استثمار أموالك في مجموعة من الصناديق المحددة مسبقًا - "محفظة استثمارية".

تقع هذه المحفظة في مكان ما على مقياس من "المحافظ" - الذي يبقى في الغالب على نفس القيمة - إلى "عدوانية" - التي لديها إمكانية أكبر للتغيير في القيمة بمرور الوقت.

السبب الذي يجعلك تفضل عدم التفكير في 401 (k) ببساطة ، يبدو معقدًا. يبدو الاستثمار وكأنه شيء للأشخاص الذين لديهم الكثير من المال والوصول إلى المعرفة المتخصصة.

أعلم أنها فكرة سيئة لتجاهل خطة التقاعد ، لذلك لقد وجدت أداة تبسط هذه المعلومات المعقدة. تريد شركة تدعى FinMason جعل التخطيط المالي الذكي متاحًا للجميع - وليس فقط أولئك الذين لديهم الوقت والمال لتوظيف مستشار مالي.

بدلاً من تحديد قدرتك على تحمل المخاطر بالنسبة للمخاطر التي ترغب في اتخاذها في مجالات أخرى من الحياة - وهو ما يفعله العديد من المستشارين الماليين - إنشاء FinMason ما يسمونه "FinScore."

لديك FinScore هو تصنيف التسامح الخاص بك للخطر ممثلة في عدد من 1 (المحافظ) إلى 100 (عدوانية). يتيح لك هذا الرقم معرفة مقدار المخاطر التي يجب عليك السماح بها في استثماراتك.

في ما يلي الأداة التي اعتدت عليها للعثور على أداة البحث عن الحساب عبر الإنترنت (FinScore) - وإليكم كيف يمكنك استخدامها للتأكد من حصولك على ما يكفي من المال عندما تكون مستعدًا للتقاعد.

ملاحظة: لست متأكدًا من الأرقام التي من المفترض إدخالها في كل خطوة؟ لقد ضمنت أيضًا شرحًا تفصيليًا أدناه.

//

دليل خطوة بخطوة للعثور على FinScore الخاص بك

أثناء عملك من خلال الأداة المذكورة أعلاه ، استخدم هذه النصائح لتوضيح أي خطوات تفاجئك.

1. "أخطط للتقاعد خلال ____ سنوات."

اختر "احسبها لي" وأدخل عمرك والعمر الذي تخطط للتقاعد فيه. إذا وُلدت في عام 1960 أو بعد ذلك ، فتوقع التقاعد عند سن 67 عامًا لتلقي الفوائد الكاملة.

2. "أود الحصول على دخل تقاعدي قدره $ ___ سنويًا".

اختر "احسبها بالنسبة لي" واكتب دخلك الحالي والارتفاع المتوقع في السنة. نموذجي يثير التقلبات من سنة إلى أخرى. ال المعدل الحالي حوالي 3 ٪.

3. "أتوقع $ ___ سنويًا من دخولي التقاعدي أن يأتي من الضمان الاجتماعي ومصادر أخرى."

يمكنك حساب فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك استنادًا إلى سجل أرباحك الفعلي ، أو اختر "احسبها من أجلي" واكتب في دخلك الحالي ومعدل الزيادة مرة أخرى لتقدير.

4- "أتوقع المساهمة بمبلغ ___ شهريًا في مدخراتي وزيادة بنسبة ___٪ سنويًا".

أدرج مبلغ شيك راتبك الذي تخصصه كل شهر للتوفير. سيشمل ذلك النسبة التي تساهم بها في 401 (ك) ، بالإضافة إلى أي أموال أخرى تقوم بحفظها بانتظام.

على سبيل المثال ، أساهم بنسبة 4٪ في 401 (ك) وأضع 4٪ أخرى في حساب التوفير البنكي ، لذلك أوفر 8٪.ليس لدي خطة محددة لزيادة هذا ، لذا قمت الآن بإدخال "0" في المربع الثاني.

هل يطابق صاحب العمل مساهمتك 401 (ك)؟ حدد هذا المربع إذا كان صاحب العمل مطابقًا. إذا كنت لا تعرف ما إذا كان ذلك صحيحًا أم لا ، أو إذا كنت غير متأكد من مدى مطابقته ، فيمكنك سؤال ممثل الموارد البشرية.

5. "يبلغ الرصيد الحالي لاستثماراتي حوالي ____ دولارًا أمريكيًا".

أدرج الرصيد الذي جمعته بالفعل في 401 (k) والاستثمارات الأخرى مثل Roth IRA. اتصل بمندوب الموارد البشرية إذا كنت لا تعرف مكان العثور على هذه المعلومات.

أنا بدأت للتو ، لذلك أدرجت رصيدي كـ "0".

6. محافظ عينة

بعد ذلك ، وباستخدام هذه المعلومات الأساسية حول مدخراتك التقاعدية ، ستعرض لك الأداة حقيبتين نموذجيتين ، وكم الأموال التي ستحصل عليها عند التقاعد ، أو احتمال خسارتك في انهيار السوق ، مع كل منها. سأتحدث أكثر عما يعنيه هذا لك لاحقًا في المشاركة.

سوف تظهر لك الأداة أيضًا المبلغ الذي قد وفرته بالتقاعد مع كل محفظة وكيف تتراكم هذه النسبة أمام الهدف والحد الأدنى من الوفورات التي حددتها في وقت سابق.

في كل جولة ، سترى اثنتين من هذه النماذج النموذجية ، أحدهما محفوف بالمخاطر وواحدة أكثر تحفظًا. اختر إما "أزرق" أو "أخضر" ، اعتمادًا على السيناريو الأكثر ملاءمة لاحتياجاتك للتقاعد.

اﺧﺗر اﻟﻌﯾﻧﺔ اﻟﺗﻲ ﺗﻧﺎﻗﺷك ﺑﻧﺎءًا ﻋﻟﯽ ﺳﯾﻧﺎرﯾو اﻟﺣﺎﻟﺔ اﻷﻓﺿل ﻓﺣﺳب ، وﻟﮐن أﯾﺿًﺎ ﻋﻟﯽ اﻷﺳوأ. هل تلبي "الحالة السيئة" لعينة معينة الحد الأدنى من احتياجاتك من المدخرات؟

7. احصل على FinScore الخاص بك

استنادًا إلى المحافظ التي تختارها ، ستتلقى رسالة "طلب البحث". على سبيل المثال ، كان لي 62 ، عدواني معتدل.

سترى رسمًا بيانيًا نموذجيًا يظهر إلى أي مدى تقترب تلك المحفظة من هدفك وتقليل مدخرات التقاعد.

هذه نظرة مرئية بسيطة تساعدك على معرفة ما إذا كانت خطة المدخرات التقاعدية الحالية تسير على الطريق الصحيح لمساعدتك في تحقيق أهدافك التقاعدية. ستقدم الأداة بعض الاقتراحات السريعة استنادًا إلى ما إذا كانت خطتك متوافقة مع FinScore الخاص بك أم لا.

استنادًا إلى FinScore ، شاهدت مخططًا يوضح حجم الحافظة المعتدلة بشكل معتدل مع مساهماتي المتوقعة والتي ستكون قيمتها عند تقاعدي عند 67 (في 38 عامًا).

ماذا تفعل بمجرد معرفة FinScore الخاص بك

إن معرفة مدى تحملك للمخاطر سيسمح لك بقياسها مقابل ما يحدث مع 401 (ك). ثم يمكنك تحديد ما إذا كنت تريد إجراء أي تغييرات.

إذا كانت خطة التقاعد الخاصة بك تتماشى مع FinScore الخاص بك ، فأنت محظوظ! التزم به - ولكن احرص على التحقق مرة أخرى كل بضعة أشهر للتأكد من استمرار الحالة.

إذا لاحظت وجود مخاطرة كبيرة جدًا أو قليلة جدًا في محفظة 401 (k) ، فخذ خطوات لتغييرها. على سبيل المثال ، استنادًا إلى FinScore ، سأقوم على الأرجح بحفظ الحد الأدنى للمبلغ باستخدام خطة 401 (k) الحالية. لكنني بعيد عن تحقيق الهدف المستهدف.

للقيام بذلك ، أحتاج إلى إجراء تعديلات على مدخراتي واستثماراتي. يمكنني المساهمة أكثر في المدخرات ، يمكن أن أستثمر بشكل أكثر قوة أو إيجاد توازن بين الاثنين.

يمكن أن يكون تحديد هذه التغييرات وإدخالها على خطة التقاعد الخاصة بك أمرًا بسيطًا مثل التحدث إلى ممثل الموارد البشرية. يمكن أن يوفر لك فهمًا أفضل للأدوات المتاحة لمساعدتك على اتخاذ قرارات حول 401 (ك).

إذا كنت تريد المزيد من الإرشادات ولكن لا تتوفر لديك ميزانية لمستشار مالي باهظ الثمن ، يمكن لأدوات FinMason المجانية مساعدتك في معرفة استثماراتك وفهم كيفية جعلها تعمل من أجلك.

دورك: هل ساعدت هذه الأداة على فهم احتياجاتك التقاعدية بشكل أفضل؟ ما هي الأسئلة التي لا تزال لديك حول 401 (ك) الخاص بك؟

الكشف عن الرعاية: شكر كبير لشركة FinMason على العمل معنا لنقدم لك هذا المحتوى. من النادر أن تتاح لنا الفرصة لمشاركة شيء رائع جدًا وأن تحصل على أموال مقابل ذلك!

دانا سيتار (danasitar) كاتبة في The Penny Hoarder. لقد كتبت لـ Huffington Post و Entrepreneur.com و Writer’s Digest والمزيد.

أضف تعليقك