مال

كيفية تحديد الأهداف المالية: دليل بسيط ، خطوة بخطوة

كيفية تحديد الأهداف المالية: دليل بسيط ، خطوة بخطوة

توفير المال أمر جيد وجيد من الناحية النظرية.

من الصعب المجادلة بأن امتلاك المزيد من المال في جيبك يمكن أن يكون أمراً سيئاً.

لكن ما الذي تقوم بحفظه إلى عن على؟ بعد كل شيء ، المال هو مجرد أداة. إذا لم تكن لديك أهداف مالية صلبة ، فقد ينتهي الأمر بكافة البنسات المحتجزة في طي النسيان عندما يمكن استخدامها بشكل جيد.

قد يبدو اكتشاف أين تذهب أموالك مرهقًا ، ولكنه في الواقع كثير من المرح.

يمكنك تحليل أولوياتك الخاصة وتحديد ما هو بالضبط أنت أعتقد أنك يجب أن تفعله مع أموالك التي كسبتها بشق الأنفس.

تحدث عن الكبار ، أليس كذلك؟

ولكن لتحقيق أقصى استفادة من أموالك ، اتبع بعض أفضل الممارسات أثناء تحديد أهدافك.

بعد كل شيء ، حتى إذا كان هناك شيء يبدو تمامًا ما تريده الآن (اصمت وأخذ 500 دولارًا أمريكيًا!) ، فقد لا يكون ذلك في صالحك في المستقبل. وأنت تلعب اللعبة الطويلة ... ولهذا السبب تُسمى الأهداف!

كيفية تحديد الأهداف المالية

للحفاظ على نفسك من تحديد أهدافك المالية "شراء أروع الألعاب والسيارات ، التعمق في الديون ومشاهدة انخفاض درجة الائتمان الخاصة بي" - كل ذلك سهل للغاية - قمنا بتجميع هذا الدليل.

سيساعدك ذلك في تحديد الأهداف وإنشاء أولويات ذكية لأموالك.

وبهذه الطريقة ، ومع ذلك قررت أن تقضي دخلك التقديري بحق ، فلن تفسد أكثر من 10 سنوات من الآن ، وأنت تنظر بقلق على كتفها.

أول الأشياء أولا: كم من المال لديك؟

لا يمكنك اتخاذ قرار بشأن أهدافك المالية على المدى القصير أو الطويل إذا كنت لا تعرف مقدار الأموال التي تملكها أو إلى أين تذهب.

وإذا كنت تعمل بدون ميزانية ، فقد يكون من السهل نفاد النقود بشكل جيد قبل نفاد النفقات - حتى لو كنت تعرف بالضبط المبلغ الموجود في شيك راتبك.

لذا اجلس واجري نظرة جيدة وجادة على جميع معلوماتك المالية.

يمكن لطن من التطبيقات الرقمية الرائعة مساعدتك في القيام بذلك. نحن نحبّ Mint أو You Need a Budget - لكن يمكن أن يكون بسيطًا مثل جدول البيانات أو حتى قطعة ورق قديمة. لا يستغرق الأمر سوى خطوتين:

  1. معرفة كم من المال لديك. قد يكون في التحقق أو حسابات التوفير ، بما في ذلك الحسابات طويلة الأجل مثل الحسابات الاستقصائية. أو قد يكون ملفوفًا في استثمارات أو أصولًا فعلية ، مثل سيارتك المدفوعة.
  1. تقييم أي ديون لديك. هل تحتفظ برصيد دائن ببطاقة الائتمان؟ هل تدفع رهن عقاري كل شهر؟ هل القروض الطلابية الخاصة بك لا تزال معلقة؟

خذ المبلغ الكامل المستحق عليك وطرحه من المبلغ الإجمالي الذي تملكه ، والذي اكتشفته في الخطوة الأولى. الفرق بين الاثنين هو القيمة الصافية الخاصة بك.

هذا هو المبلغ الإجمالي الذي تملكه لإسمك.

إذا كان يبدو مثل الكثير ، بارد. انتظر قليلاً ولا تجعله يحرق ثقبًا في جيبك. لم ننته بعد.

إذا بدا لك ... ليس كثيرًا ، حسنًا ، فأنت على وشك إصلاح ذلك. تابع القراءة.

إنشاء الميزانية

بمجرد أن تعلمت قيمة ثروتك الصافية ، عليك البدء في التفكير في ميزانية العمل.

سيكون هذا في الأساس مستندًا مع إجمالي دخلك الشهري في الأعلى وقائمة بجميع النفقات التي تحتاج إلى دفعها لكل شهر.

وأنا أعني الكل من النفقات - أن 4،99 دولار للدفع الشهري المتكررة لحساب سبوتيفي خصم الطلاب الخاصة بك بالتأكيد.

ربما تشمل نفقاتك الإيجار والكهرباء والكابل أو الإنترنت ، وخطة الهاتف الخليوي ، وسياسات التأمين المختلفة ، والبقالة ، والغاز والنقل ؛ وفئات أخرى فضفاضة مثل العطاء الخيري والترفيه والسفر.

ستعتمد على حالتك الفردية - على سبيل المثال ، لدي "نبيذ" كسلعة ميزانية.

نرى؟ الأمر كله يتعلق بالأولويات.

ابدأ بإدراج المبلغ الذي أنفقته في كل فئة في الشهر الماضي. اطرح مجموع نفقاتك من إجمالي دخلك. يجب أن يكون الفرق مساويًا لمقدار المال المتبقي في حسابك المصرفي في نهاية الشهر.

إنها أيضًا الأموال التي يمكنك استخدامها لتحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل.

هل تريد أن يكون الرقم أكبر؟ عُد من خلال ميزانيتك واكتشف أين يمكنك إجراء تخفيضات. ربما يمكنك التخلص من فاتورة الكبل وتثبيت Netflix بمفردها ، أو طرد الوجبات السريعة من سلة البقالة لجعل جسمًا صحيًا و محفظة أكثر اكتمالا.

عيّن الأرقام التي ترغب في إنفاقها في كل فئة ، والتزم بها.

تهانينا. أنت تتحكم في أموالك.

الآن يمكنك معرفة ما تريد القيام به بالضبط.

ضع الأساس لأهدافك المالية

قبل أن تهرب إلى مخزن الأشياء الباهظة الثمن ، احتفظ بالثانية.

يجب أن تكون أهدافك المالية الأولى:

  • الحصول على خالية من الديون.
  • بناء صندوق الطوارئ.

هذه هي أول أمرين من النشاط التجاري ، ولكن يرجع الأمر إليك في تحديد الترتيب الذي تريد تحقيقه به.

يقترح العديد من الخبراء التأكد من امتلاكك لصندوق للطوارئ قبل اللجوء إلى دينك.

ولكن إذا كنت تعاني من نزيف على رسوم الفائدة المرتفعة ، فقد لا يكون لديك أموال نقدية كثيرة يمكن وضعها في مدخراتك.

وهذا يعني أنك ستدفع الفائدة لفترة أطول - وتدفع الكثير منها - إذا انتظرت دفعها إلى أن يتم توفير صندوق طوارئ قوي.

1. بناء صندوق الطوارئ الخاص بك

إذا استطعت ، حاول تحقيق توازن بين الاثنين. حقق أكثر من الحد الأدنى للدفعات على قروضك ، كما يمكنك العثور على بعض الأموال للتخلص منها وعدم لمسها ، حتى إذا كانت 10 دولارات أو 25 دولارًا فقط من كل شيك بالدين.

يمكنك جعل العملية أسهل كثيرًا من خلال أتمتة مدخراتك باستخدام أداة مثل Digit. أو يمكنك الحصول على المال من كل شيك أجر يتم إرساله تلقائيًا إلى حساب منفصل لن تلمسه.

عليك أيضا أن تقرر حجم صندوق الطوارئ الخاص بك ، لكن القاعدة الأساسية الجيدة هي جمع ثلاثة إلى ستة أضعاف إجمالي نفقات المعيشة الشهرية. من الجيد إعداد ميزانيتك حتى تعرف بالضبط ما هو هذا الرقم ، أليس كذلك؟

قد تحاول الابتعاد عن صندوق طوارئ أصغر - حتى 1000 دولار هو أفضل من لا شيء. ولكن إذا فقدت وظيفتك ، فلا يزال عليك أن تكون قادرًا على تناول الطعام وتأجيره. إليك آلة حاسبة لمساعدتك في تحديد شخصية آمنة.

2. سداد الديون الخاصة بك

الآن ، دعونا ننتقل إلى سداد الديون. لماذا هذا مهم جدًا ، على أي حال؟

لأنك تنزف المال من رسوم الفائدة عليك استطاع يكون التقدم نحو أهدافك بدلا من ذلك.

لذا ، على الرغم من أن الحصول على قرض بدون ديون يبدو وكأنه نفقات وتضحيات كبيرة الآن ، فإنك تقدم لنفسك خدمة مالية ضخمة على المدى الطويل.

هناك الكثير من المعلومات الرائعة حول كيفية سداد الديون ، لكنها في الحقيقة عملية بسيطة للغاية: أنت في حاجة لوضع كل بنس واحد يمكنك تجنيب ديونك حتى تختفي.

إحدى الطرق الموصى بها للقيام بذلك هي بالترتيب التنازلي لسعر الفائدة.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك رصيدًا دائريًا بقيمة 1500 دولار أمريكي على بطاقة ائتمان بمعدل فائدة سنوي 20٪ ، فسيكون له الأولوية على قرض السيارة الذي تبلغ قيمته 14000 دولار أمريكي ، وهو 5٪ - رغم أن الرقم الثاني أكبر من ذلك بكثير.

أنشئ قائمة بقروضك ولا تنفقها (من الناحية المثالية) أي من الأموال الاحتياطية الخاصة بك على أي شيء ولكن سدادها حتى الرقم بعد كل حساب يقرأ "$ 0". ثق بي ، كيف رائع أن هذه اللحظة ستكون تستحق الجهد.

كمكافأة ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تكون أفضل ، فإن تسديد الديون المتجددة سيساعدك أيضًا في إصلاحها - فقط في حالة بعض أهدافك (مثل شراء منزل) تعتمد على تقرير الائتمان الخاص بك وليس مص.

3. خطة للتقاعد

حسنًا ، لقد تم تعيينك جميعًا في حالة الطوارئ وكنت خالية من الديون.

تهانينا! لقد انتهينا تقريبا من الجزء الصعب ، أعدك.

لكن هناك هدفًا ماليًا مهمًا آخر طويل الأمد ، والذي تريد بالتأكيد أن تضعه في اعتبارك: التقاعد.

هل تعلم أن نصف الأمريكيين على وجه التقريب لا شيئ حفظها حتى يتمكنوا من يوم واحد على مدار الساعة للمرة الأخيرة؟

والمشكلة ليست جديدة تمامًا: لقد كنا سيئين بما فيه الكفاية في الادخار للتقاعد على مدى العقود القليلة الماضية لدرجة أن 20٪ من كبار السن اليوم لا يمكنهم تحمل التقاعد.

إذا كنت ترغب في التوقف عن العمل ، فأنت بحاجة إلى توفير المال الذي ستستخدمه لتغطية نفقات المعيشة.

وعليك أن تبدأ الآن، في حين أن الفائدة المركبة لا تزال على جانبك. كلما كنت أصغر سناً كلما ازدادت مدة مشاهدة تلك البنسات. انظروا كم قليلا يحتاج 21 عاما لتخصيص جانبا الآن للتقاعد الأثرياء!

إذا كانت وظيفتك تقدم خطة 401 (k) ، استفد منها - خاصة إذا كان صاحب العمل سوف يفعل ذلك تطابق مساهماتك! ثق بي ، سوف يضر اللسع لفقدان نسبة من راتبك طريق أقل من الاضطرار إلى العمل في السنوات الذهبية الخاصة بك.

من الناحية المثالية ، سترغب في العثور على طرق أخرى للتوفير للتقاعد أيضًا. انظر إلى ترتيبات التقاعد الفردية (IRAs) واكتشف مقدار ما تحتاجه للمساهمة في تحقيق أهدافك التقاعدية.

المستقبل سوف نشكرك. بحرارة. من أرجوحة.

4. وضع أهداف مالية طويلة وقصيرة الأجل (الجزء المرح!)

هل كل شيء في النظام؟ رائعة حقا!

أنت في وضع مالي رائع - وقد نجحت في الجزء الممتع من هذه المشاركة.

ضع في اعتبارك الأموال التي تركتها - والأموال التي ستستمر في ربحها - بعد الاهتمام بالأهداف المالية المذكورة أعلاه. فكر الآن: ماذا أنت تريد أن تفعل مع أموالك؟

ما هي الخبرات أو الأشياء التي يمكن لأموالك أن تشتريها لزيادة نوعية حياتك وسعادتك بشكل كبير؟

قد تخطط للسفر أكثر ، أو تأخذ وقتًا للعمل لإنفاقه مع العائلة أو قيادة سيارة بورشه الجديدة الأسخن.

ربما ترغب في الحصول على وجبة مكونة من ستة أطباق في أفضل مطعم في العالم أو العمل في طريقك من خلال قائمة واسعة من الخمور الغريبة والمكلفة. (حسنًا ، سأتوقف عن الإسقاط).

بغض النظر عن أهدافك ، من المفيد تصنيفها حسب المدة التي سيستغرقها في الحفظ.

قم بعمل قائمة بالأهداف التي تريد تحقيقها بأموالك وأي فئة تقع فيها. ثم يمكنك معرفة كيفية تحديد أولويات مدخراتك لكل هدف.

على سبيل المثال ، تتضمن بعض أهدافي ما يلي:

  • الهدف المالي قصير الأجل: حفظ إنفاق المال لرحلة في الخارج.
  • الهدف المالي متوسط ​​الأجل: سداد سيارتي في غضون سنة ، أو بيعها - وقرضها الشاق - وشراء الخافق أستطيع أن أكون حرة وواضحة.
  • الهدف المالي طويل الأجل: شراء منزل يمكنني استخدامه كقاعدة للمنزل وزيادة دخولي عن طريق تأجيره أثناء السفر. هذا ربما يأخذني خلال ما تبقى من العشرينات.

من خلال كتابة أهدافي المالية قصيرة وطويلة المدى وطوال المدة التي أتوقعها لتحقيق كل منها ، يمكنني معرفة ما يجب البحث فيه وكيف أحتاج إلى التخطيط لكل هدف.

كما أنه يتيح لي الفرصة لرؤية ما أضعه في الأولويات - ولمراجعة تلك الأولويات إذا رأيت ذلك مناسبًا.

يسعدني أن أرى أهدافي تدور حول اكتساب خبرات جديدة وزيادة حريتي المالية ، بدلاً من شراء أشياء جديدة رائعة.

يمكنك معرفة ما يجعل أنت سعداء لإنفاق أموالك على ... وهو معرفة أي نوع من الأشخاص تريد أن تكون.

أخبرتك أن هذا سيكون ممتعًا

كتب Jamie Cattanach (jamiecattanach) لـ VinePair و SELF و Ms Magazine و Roads & Kingdoms و The Write Life و Barclaycard’s Blog Blog و تركز كتاباتها على الطعام والنبيذ والسفر والإقراض.

أضف تعليقك