4 العقبات الشائعة لإتاحة ميزانية مفيدة - وكيف يمكنك التغلب عليها

ومثل قرارات العام الجديد واتباع نظام غذائي بدعة ، يبدو أن الميزانيات مخصصة للفشل.

كيف يفترض بك أن تخصص كل دولار من كل شيكات بدون ضغوط أو نفقات غير متوقعة؟ يمكنك التمسك بميزانية ولا تزال المتعة؟

هناك أمر واحد يتخطاه العديد من خبراء الميزانية للذكر: لا يوجد نموذج ميزانية مثالي واحد لحكمهم جميعًا. يختلف الوضع المالي لكل شخص ، لذلك يمكن أن يكون هناك العديد من نماذج الميزانية الصحيحة.

الآن بعد أن كان لديك هذا الحديث الحاذق ، تحتاج إلى إيجاد الميزانية التي تناسبك. لا يقتصر الأمر على الاختيار بين التطبيقات أو الورق والقلم الرصاص. إنها تتعلق بزراعة عادة تدعم أهدافك المالية.

ولكن من الصعب الوصول إلى فلسفة العادات الصحية إذا كنت تمسك بمحاولة معرفة ما هو قادم من حسابك المصرفي كل شهر أو خارجها ، أو كيفية التخطيط لجداول الفوترة المضحكة.

لدينا إجابات لذلك. اقرأ بعض الأساسيات والمشورة لمعالجة أربع عوائق رئيسية في الموازنة قد تكون واجهتها بالفعل.

كيف تجد طريقة الميزنة الصحيحة لك

قد لا يكون لمشكلتك الأكبر في الموازنة أي علاقة بالدخل أو بعادات الإنفاق أو أهداف الادخار. بدلاً من ذلك ، لم تعثر على طريقة الميزانية الصحيحة لك.

بفضل العديد من النماذج والتطبيقات وأدوات التخطيط المالي التي صممها المدونون عبر الإنترنت ، يمكن أن يستغرق البحث عن طريقة مثالية للميزانية لاحتياجاتك وقتًا أطول مما كنت تأمل. في ما يلي كيفية دعم نفسك لعملية التجريب والخطأ التي لا مفر منها.

ابدأ مع معلومات لديك بالفعل

سواء كنت تريد تنزيل التطبيق ، أوصحك صديقك أو حاول اختيار دفتر الملاحظات المثالي لتتبع ميزانيتك يدويًا ، يمكنك اتخاذ بعض الخطوات لزيادة فرصك في تحقيق النجاح في الموازنة.

يقول بريجيت تود ، مدير العمليات في The Financial Gym ، "قبل أن تجلس فعليًا لإعداد ميزانية ، اطبع آخر شهرين أو ثلاثة أشهر من بيانات بطاقات الائتمان والخصم". "اذهب من خلال وتصنيف كل شيء."

يمكنك تصدير عباراتك إلى جدول بيانات أو استخدام التمييز في العبارات المطبوعة. يساعدك القيام بذلك على رؤية الأنماط في إنفاقك في الفئات التي تناسب حياتك - وليس فقط الفئات التي تقترحها نسختك القديمة من "الميزنة للدمى".

تقول تود: "الكثير من الناس يتتبعون الإنفاق ولكنهم لا يستخدمون هذه المعلومات". "ماذا تنفق المال الآن؟ أين يوجد مجال للتحسين؟ "

ندعه Percolate وضبط حسب الحاجة

تحب ليليان كارابايك ، الرئيسة التنفيذية لـ Oh My Dollar! ، تذكير عملائها بأن الشهر الأول الذي تضع فيه ميزانيتك ، ستنسى الأمور.

"هذا حسن. وتقول: "إنك تحصل على معلومات أفضل" كل شهر بينما تتذكر النفقات. "الشهر الثالث هو النقطة التي ، إذا كنت لا تزال تفعل ذلك ، بدأت تشعر وكأنك مسؤول عن الميزانية".

الكلمات الرئيسية هناك: إذا كنت لا تزال تفعل ذلك.

من المحتمل أن تسقط ميزانيتك بإحدى الطريقتين التاليتين: أنت تضع قيودًا لنفسك ولكنك تفشل في مقابلتها أو تنسى مواكبة طريقة ميزانيتك والاستسلام.

تقول توني رابلي ، مؤسسة "ماي فاب فاينانس": "يمكن للميزانيات أن تكون مرنة". "امنح نفسك مساحة للتكيف حسب الحاجة. استلمها واستخدمها عندما تتذكرها. "

أنت فقط بحاجة إلى أجزاء من طريقة الميزانية التي تخدمك وخططك للمستقبل. لا يحب تود التفكير في الميزانية كنظام غذائي مال ، بل كمكان لوضع الأهداف.

إذا كانت تعمل معك على ميزانيتك ، تقول: "ستقوم بحفظ كل شهر ، ثم دفع مصروفاتك الثابتة ، ثم لا يهم ما تنفقه على أموالك - طالما أنك تحقق أهدافك للادخار ".

الشعور بتحفيزك لإعداد ميزانيتك الأولى أو إحياء حسابك المهجور؟ استعد لمواجهة هذه المشاكل المالية التي يمكن أن تصل إلى أكثر الموازنات ثقة.

كيفية التغلب على 4 عوائق الموازنة المشتركة

هذه العقبات الموازنة الأربع يمكن أن تصل حتى أكثر المتسابقين العزم.

1. جداول الأجور غريب

شهريا ، مرتين شهريًا ، كل أسبوعين - كل ما تريد معرفته حقًا هو عندما تحصل على أموالك ومدة استمرارها.

يمكن الحصول على دفعات كل أسبوعين من ميزانيتك عندما تصادف شهر راتب ثلاثة. يقول رابلي: "إن هذا الراتب الثالث السحري يعني عادة أن شيئًا ما سوف ينفجر في مكان آخر". "هذا يعني أنك قد لا تحصل على أموال حتى منتصف الشهر في الشهر التالي".

يقترح تود التظاهر بأنك لا تحصل إلا على 24 شيكًا حتى لا تدفعك شيكات مكافأة المكافآت أحيانًا. وتنصح زبائنها بأن "يحددوا الشهر الضربة الثالثة لدفعة الرواتب وأن يحاولوا إنقاذ ذلك الراتب بالكامل أو أن يكرسونه لسداد الديون".

إذا كان لديك المزيد من المال في حسابك الجاري ، فإن راتب الراتب الثالث هذا قد لا يزعجك على الإطلاق. Karabaic يقترح بناء المخزن المؤقت لمدة شهر واحد من النفقات وتركها في حسابك التحقق.

في حين أنه قد يستغرق الأمر بعض الوقت لبناء هذا المخزن المؤقت - إلا أن متوسط ​​الوقت الذي يستغرقه هو سبعة أشهر - حيث سيساعدك ذلك على تجنب رسوم السحب على المكشوف ومفاجآت جداول الأجور الغريبة.

2. الدخل غير النظامي

إذا كنت لا تعتمد على رواتب ثابتة ، فمن الصعب تحديد مقدار الأموال المتوفرة فعليًا في شهر معين.

إذا كنت خادمًا أو نادلًا أو محترفًا آخر يعتمد على نصائح لكثير من راتبك ، فنحن نحب نظام جيف موريسون في معرفة دخلك.

تنصح موريسون بتتبع دخلك بعد إخراج الموظفين الآخرين. مجموع دخلك لمدة 10 أسابيع ، ثم قسّم على 10 للحصول على متوسط ​​دخلك الأسبوعي.

إنه ليس علمًا مثاليًا ، ولكنه يمكن أن يساعدك في معرفة ما يجب وضعه على خط "الدخل" في ميزانيتك. يمكن للعمّال الذين يعتمدون على النصيحة العثور على مزيد من المعلومات حول كيفية وضع الميزانية في هذه المشاركة.

إذا كنت مستقلاً أو أحد 33٪ من الأمريكيين المشاركين في اقتصاد أزعج ، يوصي تود بالتعويض عن المبلغ الذي تحتاجه للعيش عليه من خلال تقييم نفقاتك الشهرية الثابتة. قم بتضمين عناصر السطر مثل الإيجار ، والأدوات المساعدة ، ومدفوعات الديون ، ولكن لا تنسَ العمل كمدّخرات - يقول تود إنه يجب أن يكون 10٪ على الأقل من إجمالي دخلك.

يمكن أن تستفيد ميزانيات أصحاب المهن الحرة من أخذ خطوة إلى الوراء كل الربع لدراسة دخلهم. "إذا كنت تدفع ضرائب فصلية على أي حال ، فلديك نقطة التوقف الطبيعية هذه" ، كما تقول كارابيتش ، التي تحاول زيادة دخلها بنسبة 10٪ كل ربع سنة. "إنها طريقة جيدة للتحقق من صحة نشاطك التجاري".

3. النفقات غير المنتظمة

ماذا عن النفقات التي لا تأتي على أساس شهري منتظم؟ نحن نتحدث التأمين على السيارات مرتين في السنة. اشتراكك في نشرة تجارية أو رابطة مهنية. هذا التاج للأسنان الذي تعرفه يجب أن يتم استبداله عاجلاً وليس آجلاً.

أولاً ، اجمع هذه المصروفات السنوية أو مرتين سنوياً. يمكن أن يساعدك في الاحتفاظ بها في قائمة منفصلة أو جدول بيانات أكثر من ميزانيتك الفعلية ، حيث قد تتغير القائمة مع الاحتفاظ أو إلغاء الاشتراكات ، أو تذكر المصاريف الإضافية.

ثم إن الأمر يتعلق بإضافة هذه النفقات وتقسيمها إلى 12 نقطة لمعرفة مقدار التكلفة التي تتكبدها كل شهر. "قد تفتح حسابًا مصرفيًا منفصلاً لنفقاتك السنوية" ، يقترح تود. "عندما تأتي الفواتير ، لن تضطر إلى ضبط إنفاقك. إنها تشبه الادخار في التسوق لعيد الميلاد على مدار العام ، كما تقول.

يمكن أن يساعد أيضًا في تحديد المبالغ النقدية التي ستعرف أنها ستنشأ في النهاية. Karabaic يدعو لها "مزرعة أمنية: فئات للأشياء التي أريدها أو أشعر أنني يجب أن أوفرها." إنها ليست ضروريات أو أعلى الأولويات ، لكنها تقول إنها تستدعي الفزع من إجراء تلك المشتريات.

"بدائل الهاتف الخليوي هي ضخمة. نظارات "، قالت ، مضيفا الكمبيوتر المحمول غرق مع القهوة إلى قائمتها الشخصية. يقول كارابيتش: "إذا كان المال ضيقًا هذا الشهر ، ربما لا تساهم في مزرعة الرغبة". "ولكن إذا كنت تشعر بالغثيان ، فيمكنك أن تعتني بمستقبلك."

بمجرد البدء في توفير النفقات غير المنتظمة ، ينصح رابلي بالتخطيط المسبق لتوقعها. "تعيين تذكيرات التقويم لمدة شهرين قبل استحقاقها ، ثم شهر واحد حتى موعد استحقاقها ، وأسبوعين حتى موعد الاستحقاق. لا تدع هذه المصائب تفاجئك. إن التذكير في اليوم الذي يستحقه لا يكفي ".

4. الكثير من التواريخ المستحقة

هذا سهل: إذا واجهت صعوبة في تذكر الفاتورة التي تستحقها - أو تلك التواريخ لا تعبر عن حالة التدفق النقدي - يمكنك طلب تعديلها.

تقول تود: "إذا كنت مستخدمًا ائتمانيًا مسؤولاً ، [تكون شركات بطاقات الائتمان] مرنة جدًا ، ولديك بعض التحكم". "قد يعني ذلك أن تدفع فاتورتين في شهر واحد ، واحد عادي وآخر صغير" ، في حين يتم تعديل دورة الفواتير الخاصة بك.

كما أن شركات المرافق مرنة بشكل مماثل ، ويمكنك أيضًا أن تطلب من مزودي الإنترنت والخليويين.

يقول رابلي: "لا تغير تاريخ استحقاقك للأول" لأي شيء. "عادة ما يكون لديك قرض عقاري أو إيجار مستحق لذلك ، لذا قم بتفريغه". لكنها تقول أنه إذا كان لديك المال لإعداد فاتورة قبل تاريخ استحقاقها ، فتابع ودفعها. "لا يتعين عليك دائمًا الانتظار حتى تاريخ الدفع".

ليزا روان كاتبة ومنتج بارز في The Penny Hoarder.