فخ الحلم الأمريكي: هل تمنحك أشياء في الدين؟ 💲💲💲

إنني ولدت من المخاوف ، لذا فإن مشاهدة دخلنا بنسبة 60٪ في السنوات الثلاث الأخيرة كان تحديًا. ومع ذلك ، أنا وزوجتي نعيش بشكل جيد ، وقمنا بشراء منزلنا الصغير مقابل المال في العام الماضي. وأثناء مشاهدة دخل أعمالنا يختفي ، تركت أربع وظائف لم يعجبني.

أنا فعل تكافح من أجل كسب المال (خاصة الآن) ولكن يمكنني ترك العمل وتجربة شيء آخر عندما أشعر بذلك ليس لدينا أي دين ، فنحن نحافظ على انخفاض نفقاتنا ونضع المال جانباً. لطالما قيمت الحرية فوق امتلاك الأشياء ، لذلك اخترت عدم مطاردة الإصدارات المعتادة من النجاح. بالتأكيد ، سيكون من الجميل أن يكون لديك منزل كبير مع حوض عميق في غرفة نوم رئيسية كبيرة الحجم. أضف سيارة جديدة (أو اثنتين) وتلفزيون ضخم ، وسأعيش الحلم الأمريكي.

لكن الدفع مقابل الحلم الأمريكي قد يكون صعباً. وتظهر إحصائيات الاحتياطي الفيدرالي أن متوسط دخل الأسرة في الولايات المتحدة قد انخفض بنسبة 8٪ منذ عام 2007 ، حتى مع استمرار نمو الإنفاق الشخصي للفرد الواحد. بعبارات أخرى، نحن نبذل أقل وننفق أكثر.

"التضخم الأمريكي الحلم"

يقول المؤلف المالي ريك: "إن الأميركيين ، بما فيهم أنا ، مدمنون على الإنفاق الذي لا معنى له ، وهو أن الركود الوحشي والتهديد الحقيقي لمستوياتنا المعيشية بالكاد قد أدى إلى انخفاض حجم الأموال التي تطير من محافظنا دون سبب وجيه". رجل جديد. تتكاثر الرغبات وتصبح "ضروريات" ونحتاجها دائمًا أكثر من لإثبات نجاحنا. يشير نيومان إلى هذا التطور على أنه "تضخم الحلم الأمريكي".

ماذا يحدث عند السير في هذا الطريق والبدء في إنفاق أكثر مما تقوم به؟ تحصل على الكثير من العمل ، وتشعر بالضغط وتزيد من عبء الديون والنفقات الذي يجعلك أقل حرية وأقل أمانًا من الناحية المالية. في يوم من الأيام ، قد تكتشف أنك أحد الأعداد المتزايدة من الأشخاص الذين يحتاجون إلى وظيفة في عمر 70 أو 80. ألا يبدو ذلك أكثر شبهاً بـ American Nightmare؟

المشكلة ليست في شراء الأشياء التي تحتاجها ، أو التي تثري حياتك ، وبأسعار معقولة. وأنت على الأرجح يستطيع تحمل بعض الكماليات. لكن غالبًا ما تبدو مظاهر الثروة جزءًا ضروريًا من النجاح عندما تكون حقاً ، حسناً ، فخاً.

إذن كيف يمكنك تجنب الاستهلاك المفرط والديون التي يمكن أن تسبب الكثير من المتاعب المالية؟ جرب هذا:

وقف قياس النجاح وفقا لمعايير الآخرين
تغيير عادات الانفاق الخاصة بك

ماذا فعلت ك النجاح يشبه؟

لا يوجد شيء خاطئ في شراء أشياء لطيفة ، ولكن لا يوجد شيء خاطئ في تقييم التجارب أو البساطة على الأشياء. وهي ليست كل واحدة أو أخرى. فكر مليًا في ما تم بالفعل أنت سعيد (وما لا) لتحديد كيفية تحقيق التوازن بين القيم المتنافسة وكم يجب دفعه مقابل إرضائهم.

على سبيل المثال ، تخيل RV جميلة في الممر الخاص بك. يقول Kiplinger أن متوسط سعر السيارات في المنزل يبلغ 100،000 دولار. الآن أضف تكلفة الغاز والتأمين والضرائب والترخيص والصيانة ومساحات المنتجع التي تستأجر ما يصل إلى 70 دولارًا في الليلة. بعد 10 سنوات من الملكية ، قد تكتشف أنك دفعت 1000 دولار في الليلة لاستخدام عربة سكن متنقلة. هل تستحق ذلك؟

تبدو عربة سكن متنقلة مثيرة للإعجاب وهي علامة على نجاحك ، ولكن ما قيمة هذا الرمز؟ لا توجد إجابة صحيحة هنا (كلنا لدينا قيمنا الخاصة) ، ولكن ضع رقمًا عليها - رقمك. ثم عد ما ستوفره من خلال استئجار عربة سكن متنقلة لرحلة غير منتظمة. يمكنك أن تجد أنك تدفع أكثر بكثير من رقمك فقط لتحويل عدد قليل من رؤوس الغرباء.

من يستطيع أن يقول كم هو الدافع وراء إنفاقك من خلال الرغبة في إقناع الآخرين ، لكن لا أحد محصن ضد عامل الأنا هذا. وحتى لو كنت وضعت بوعي بعض قيمة على إعجاب الآخرين ، وربما لديك قيم أخرى أكثر أهمية. بالإضافة إلى ذلك ، تظهر الأبحاث الحديثة أن إنفاق الأموال لإقناع الآخرين لا يجعلك أكثر سعادة.

ربما تقدر الحرية. ربما تكون حياتك أكثر إثراء برحلة حول العالم من خلال امتلاك عدد قليل من الأدوات الرائعة. الوقت مع الأصدقاء ، وسنة واحدة لكتابة كتاب ، وتقاعد أفضل أو مبكر - كل هذه القيم والأهداف يمكن أن يتم تبادلها بعيداً إذا كنت تطارد رؤية النجاح التي تنطوي على الإفراط في الاستهلاك والعمل لساعات أطول لدفع ثمن كل ذلك.

ماذا يمكنك أن تفعل حول هذا الفخ؟ فكر مليا في ما أنت هل حقا قيمة وجعل قائمة. قم بتضمين قيمك العامة و أهداف مهمة محددة. ضع القائمة في محفظتك أو محفظتك ، وابحث عنها عند اتخاذ قرار بشأن شراء شيء ما. احسب التكلفة الحقيقية (سأقول المزيد حول ذلك في لحظة) ، واطلب بضعة أسئلة قيمة ، مثل ...

هل يتوافق هذا الشراء مع قيمي؟

هل تحركني أقرب إلى أهدافي؟

هل يستحق التكلفة الإجمالية (الحقيقية)؟

تغيير عادات الإنفاق الخاصة بك

ربما لا تشتري أشياء لإثارة إعجاب الآخرين أو لمطاردة حلم تفكر به فقط. قد تنفق المال من أجل الراحة والترفيه ورغبات اللحظات المختلفة. لا يزال ، إذا كنت تنفق أكثر من اللازم و إنفاقها بطرق خاطئة، تحصل في مشكلة مالية. فيما يلي نوعي الإنفاق اللذان يسببان أكبر المشكلات:

إنفاق الأموال المقترضة
الإنفاق على الأشياء التي تضيف نفقات مستقبلية

الجميع يتحدث عن الديون ، ومتوسط الولايات المتحدةتدين الأسرة بمبلغ 7،300 دولار على بطاقات الائتمان.

لكن النوع الثاني من الإنفاق ، وهو النوع الذي يضيف نفقات أخرى لحياتك ، مهم أيضًا. بعد كل شيء ، حتى لو كنت تدفع نقدا لهذا RV الهوى لا يزال لديك الترخيص والتأمين وغيرها من التكاليف التي تستمر طالما كنت تملكها. ثم هناك عمليات الشراء التي تضيف مصاريف أخرى و مدفوعات الديون لحياتك.

على سبيل المثال ، المنازل أكبر من أي وقت مضى ؛ منزل متوسط يوفر مساحة 2،600 قدم مربع من المعيشة. هذه المساحة الإضافية ممتعة ، ولكنها مكلفة أيضًا بطريقتين. أولاً ، إذا قمت باقتراض 190،000 دولار بدلاً من 130،000 دولار لشراء منزلك ، فسوف تدفع 109،400 دولار أكثر على مدى 30 سنة على رهن عقاري بنسبة 4.5 بالمائة.

ثانياً ، تكلف المنازل الأكبر حجماً المزيد من الضرائب على الممتلكات والتأمين والصيانة والمرافق العامة. على مر السنين ، يمكن أن تطلق 160،000 دولار إضافي لهذا الشعور الواسع. هل يستحق أن الكثير بالنسبة لك؟ كم ساعة من العمل هو ذلك؟ ماذا يمكنك أن تفعل أو لديك بدلاً من ذلك إذا قمت بحفظ كل هذا المال؟

في بعض الأحيان لا تدرك كم من الأشياء هل حقا كلفة. مع العلم أنه بإمكانك تغيير رأيك بشأن عملية شراء ، لذلك تعلّم طرح هذا السؤال والإجابة عليه ...

ما هي التكلفة الإجمالية؟

ماذا تكلف؟ إنه سؤال يتم الإجابة عليه عادة بسعر. ولكن بالنسبة للعديد من المشتريات ، فإن السعر الأولي هو مجرد البداية.

على سبيل المثال ، إذا قمت بحفظ وشراء حوض استحمام ساخن مقابل مبلغ 2500 دولار نقدًا ، فقد تعتقد أنك ذكي لأنك على الأقل لم تدخل ديونًا مقابل ذلك. لكنك فعل إضافة النفقات المستقبلية لحياتك.

تبلغ تكلفة الكهرباء السنوية لحوض الاستحمام الساخن أكثر من 250 دولار. تحتاج إلى مواد كيميائية ، منظفات وإصلاحات ، ربما تكلفك 350 دولارًا سنويًا. تستمر بعض الأحواض الساخنة لمدة ست سنوات فقط ، وبالتالي فإن التكلفة الإجمالية ، بما في ذلك سعر الشراء والمصروفات يمكن أن تصل إلى 6،100 دولار ، أو أكثر من 1000 دولار في السنة.

قد يكون حوض الاستحمام الساخن أو جزازة الركوب أو السيارة الثانية يستحق السعر والنفقات الجارية ، ولكن كيف يمكنك التأكد مما إذا كنت لا تعرف حتى التكلفة؟ احسب التكلفة الإجمالية الملكية قبل اتخاذ قرار لشراء شيء ماثم تقرر ما إذا كانت عملية الشراء تثري حياتك بما يكفي مقابل ما ستدفعه. ثم اطلب هذا السؤال ...

كيف يمكنك سداد النقود؟

فكر في جميع الفوائد التي دفعتها على مر السنين على بطاقات الائتمان وقروض السيارات ، وماذا يمكنك القيام به مع هذا المال إذا كنت قد حصلت على كل شيء في الوقت الحالي.

عذرًا ، لا يمكنك استرجاعها ، لكنك يستطيع بدء الدفع نقدًا مقابل الأشياء و / أو سداد قيمة بطاقاتك الائتمانية كل شهر لتجنب رسوم الفائدة (وإذا لم تتمكن من القيام بذلك ، فقد يكون الوقت قد حان لتقطيع تلك البطاقات). ستحصل على واحدة أو أكثر من هذه المزايا من سياسة الدفع الآن:

دفعات أقل لتتبع
أقل من العمل اللازم لكسب المال لدفع الفائدة
يمكن استخدام الأموال التي لا تهم إلى أهداف مهمة
أقل من التوتر مع نمط حياة خالية من الديون

ربما ستحتاج إلى اقتراض المال لشراء منزل (على الرغم من أن نصف مبيعات المنازل في ولاية فلوريدا هي أموال نقدية) ، ولكن بالنسبة لأي شيء آخر ، فهناك طريقة لدفع المال.

بالنسبة للأشياء الصغيرة ، ما عليك سوى التوقف عن الشراء كثيرًا ، حتى تتمكن من الدفع كما تذهب. ذكّر نفسك بكل هذا أشياء صغيرة يمكن أن تمنعك من تحقيق الخاص بك أهداف كبيرة.

للمشتريات الكبيرة ، توقع الحاجة وتجنب الأموال في حساب خاص. على سبيل المثال ، افترض أن لديك سيارة ، لكنك ترغب في الحصول على شيء أفضل. إذا كنت تظن أنك تستطيع دفع 400 دولار من ثمن السيارة ، قم بإثبات ذلك من خلال تخصيص 400 دولار شهريًا حتى تتمكن من الدفع نقدًا مقابل العجلات الجديدة. ودائما اسأل نفسك ...

هل انت بحاجة الآن؟

واحدة من أسهل الطرق للتحكم في إنفاقك هو الانتظار لشراء الأشياء. هناك عدد من الأسباب التي قد تؤدي إلى التسويف في توفير المال ، لكن أبسطها هو ذلك قد تغير رأيك ولا تشتري السلعة. هذا ما يظهره العلم.

تشير الدراسات أيضًا إلى أن الجرعة الصحية من المماطلة ستقلل من تكرار عمليات الشراء - فقد توفر الكثير من المال إذا قمت بتناول نصف الطعام في كثير من الأحيان أو جعل أثاثك يدوم مرتين.

جعل التسويف إلى عادة جيدة ، وانتظر لشراء تلك الملابس أو هذا الكمبيوتر الجديد. حتى إذا كنت لا تزال ترغب في شرائها ، فربما ستطرح للبيع أثناء الانتظار. وأخيرًا ، اسأل نفسك الأسئلة الكبيرة ، مثل ...

هل يستحق الحلم ثمن الديون والمصروفات المفرطة؟

سوف تضيع دائما بعض المال - الجميع يخطئ ويستغل رغبات مؤقتة.

تأتي المشكلة الحقيقية عندما تشعر بالحاجة إلى شراء ما لدى الجميع بغض النظر عن قيمك الخاصة ، و تأخذ على عبء من الديون ونفقات أعلى. ثم قد يصبح حلمك الأمريكي كابوسًا أمريكيًا. العواقب المحتملة تشمل:

أنت تدفع أكثر مقابل كل شيء بسبب رسوم الفائدة
أنت تضحي بأهداف ذات مغزى لملح لحظة
أنت تتخلى عن الحرية عن وظيفة تكرهها لأنها تغطي الفواتير
أنت تتاجر في وقت الفراغ لمزيد من ساعات العمل لسداد تلك البطاقات الائتمانية
أنت تلاحق المزيد من الأشياء بدلاً من الاستمتاع بما لديك
أنت بضعة أشهر من الإفلاس إذا فقدت دخلك
أنت تتاجر ك السعادة لنسخة من النجاح التي تم إنشاؤها من قبل الآخرين

لماذا لا تحدد النجاح وفقا ل ك القيم؟ إنشاء وتنفيذ خطة لسداد كل ما تدين به وتبقي خالية من الديون. واستخدم باقي النصائح أعلاه لتجنب الوقوع مجددًا في الفخ. بعد كل شيء ، ربما لديك أشياء أفضل للقيام بها من أن تكون دائما تكافح من أجل العيش في حلم شخص آخر.

دورك: هل تجد أنك تنفق الأموال على الكثير من الأشياء التي تضيف المزيد من الديون والضغوط أكثر من القيمة الحقيقية لحياتك؟