مال

هذا غي بنيت درجة الائتمان الكمال. هنا بالضبط كيف فعل ذلك

هذا غي بنيت درجة الائتمان الكمال. هنا بالضبط كيف فعل ذلك

كان مايك سكانلين دائما على درجة عالية الائتمان.

ولكن بصفته رأسمال مغامر يبلغ من العمر 50 عامًا ويدير موقعًا إلكترونيًا عن الاستثمار ، فقد أراد أن يرى ما إذا كان بإمكانه الحصول على 850 شخصًا مثاليًا - لمجرد الاستمتاع به.

"أحب الألغاز" ، قال سكانلين ، الذي يعيش في لوس أنجلوس. "كان عكس الهندسة كيف [تم احتساب درجة الائتمان] لعبة بالنسبة لي. أردت الوصول إلى 850 شخصًا فقط لمعرفة ما إذا كان ذلك ممكنًا ، لأنني لم أكن أعرف أي شخص قد فعل ذلك. "

استغرق الأمر منه عامين ، ولكن مع بعض المناورات المالية الدقيقة ، حقق Scanlin هدفه.

درجة الائتمان هي عدد يتراوح من 300 إلى 850 يعتمد على سجل الدفعات ، واستخدام الائتمان ، ومدة تاريخ الائتمان ، وتنوع الائتمان ، والائتمان الجديد وعوامل أخرى. تستخدمه البنوك وشركات بطاقات الائتمان للمساعدة في تحديد ما إذا كانوا يريدون إقراضك المال وما هي أسعار الفائدة التي يقدمونها لك.

بدأت شركة Scanlin برصيد ائتماني في منتصف السبعينات من القرن الماضي وتاريخ ائتماني نظيف - لا يوجد دين في مجموعات ، ولا توجد مدفوعات فائتة. ولأن النتيجة كانت جيدة نسبياً ، فإنه لم يهتم بها أبداً ... حتى حان الوقت لشراء منزل.

"لقد دفعت دائما لسيارتي والسلع الاستهلاكية الكبيرة دون تمويل" ، كما يقول. "وبسبب هذا ، لم تكن درجة الائتمان الخاصة بي عالية كما كان من الممكن أن يكون ذلك لأنني لم أكن أظهر الاستخدام الأقصى لأنواع مختلفة من الائتمان."

بدأ في قراءة لوحات الرسائل عبر الإنترنت ، مليئة بالنصائح من "المتعصبين" ، مكيدة لتحسين درجات الائتمان الخاصة بهم.

خطوات Scanlin للوصول إلى 850

بالنسبة للمبتدئين ، أغلق بطاقات الائتمان لبائعي التجزئة من Men's Wearhouse و Pier 1 Imports ، والتي كانت لها حدود ائتمانية منخفضة جدًا.

بعد ذلك ، بدأ في زيادة حد الائتمان لبطاقاته الائتمانية الثلاثة المتبقية بقدر ما يستطيع ، عادةً كل ستة أشهر.

وقال: "لقد ضاعفت إلى حد ما حدود إئتماني أو ضاعفتها ثلاث مرات".

عن طريق الحفاظ على أرصدة منخفضة على تلك البطاقات ، كان Scanlin قادرا على الحفاظ على معدل استخدام ائتماني منخفضالذي يعتقد أنه ساعد في تعزيز نقاطه.

"خطوط ائتمان أقل مع حدود أعلى يحسن درجاتك" ، كما يقول.

وأخيرا ، ألقى نظرة على تنوع رصيده. ولأنه دفع دائمًا ثمن السيارات الجديدة نقدًا ، فإنه لم يحصل أبدًا على قرض سيارة.

في المرة التالية التي اشترى فيها سيارة ، حصل على قرض بسعر فائدة منخفض ودفعه بعد ثلاثة أشهر.

وعلى الرغم من أنه لم يكن في حاجة إليها ، فقد حصل أيضًا على قرض تقسيط شخصي بقيمة 25000 دولار وسددها في غضون ستة أشهر.

"من خلال الحصول على هذا القرض الذي لم أكن في حاجة إليه ، تمكنت من زيادة النقاط الائتمانية بنحو 20 نقطة مع هذا العمل بمفرده ، من خلال إدراج هذا النوع من الائتمان في تاريخي حيث لم يكن هناك أي شيء" ، قال سكانلين.

العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك

بعد عامين من العمل البطيء والثابت ، فحص سكانلين درجته الائتمانية ورأى الرقم السحري: 850.

قال سكانلين: "لا يمكنك فعل أي شيء يوميًا." "عليك أن تنتظر قليلاً وترى ، انتظر لمدة شهر لترى ما هو تأثيره وقم بعمل شيء آخر."

بالطبع ، يعترف أنه لا يمكن أبدا أن يكون على يقين ما الذي جعل درجة الائتمان الخاصة به ترتفع في كل مرة. بعد كل شيء ، كل يوم يمر زيادة طول تاريخه الائتماني، عامل مهم آخر في صيغة درجة الائتمان.

"من الصعب تحديد السبب والنتيجة" ، يشرح.

اليوم ، درجة الائتمان الخاصة به هي 836 ، على الأرجح لأنه اشترى منزل منذ حوالي شهر ، كما يقول.

"لقد حصلت على معدل كبير على الرهن العقاري" ، كما يشرح. "سيوفر ذلك الكثير من المال لي على مدى 30 عامًا".

ويشير إلى العدد الذي يراه عندما يتحقق من درجته عبر الإنترنت من خلال اشتراك في موقع MyFICO.com وهو أعلى قليلاً من الرقم الذي استخدمه مقرضه عندما تقدم بطلب للحصول على قرض منزل.

هذا لأن كل مكتب ائتمان ومقرض يستخدم نموذج تسجيل مختلف. هناك عدد مذهل من درجات الائتمان هناك، كل خلق مع خوارزمية فريدة من نوعها.

كسر Scanlin حتى على قرض 25000 $ من خلال استثمار الأموال وكسب ما يكفي من استثماراته لتغطية رسوم إنشاء القروض والفوائد.

بالطبع ، يدير موقعًا إلكترونيًا عن الاستثمار ، لذلك لديه معرفة عميقة كثير منا لا يفعل ذلك.

هل درجات الائتمان مقياس جيد للصحة المالية؟

بالنسبة للجزء الاكبر ، مع ذلك ، يعتقد سكانلين أن إنجازه قابل للتكرار من قبل أي شخص لديه درجة ائتمان جيدة ويريد أن يجعله أفضل.

الآن ، يفكر في مساعدة زوجته على تحسين درجة الائتمان الخاصة بها مع خطة مماثلة.

ولكن على الرغم من أنه حقق هدفه في نهاية المطاف من الحصول على درجة ائتمانية كاملة ، يقول سكانلين إن الرحلة تسببت له في استجواب طريقة الحصول على أموال القرض للمقرضين ولماذا.

"من السيئ حقا أنهم لا يعتبرون الأصول ،" قال. "إنهم فقط ينظرون إلى الديون. تقرير الائتمان الخاص بك لا يقول شيئا عن مقدار المال لديك في البنك أو مقدار الأسهم المحتملة لديك في مجال العقارات. إنه تقدير ضعيف ، في رأيي ، لشخص لديه أصول ".

إن أولياء الأمور في Scanlin - الذين يصفهم سكان Scanlin بالأثرياء - يدفعون مقابل كل شيء نقدًا لأنهم لا يحتاجون إلى الحصول على قروض. لكن من المحتمل أيضًا أن يلحق الضرر بعلامات الائتمان الخاصة بهم ، والتي من المفترض أن تكون مؤشراً على الصحة المالية والانضباط.

"بالنسبة للأشخاص الذين لديهم مشاكل في التعامل مع القروض وبطاقات الائتمان وتسديد الدفعات في الوقت المحدد ، فإن درجة الائتمان ربما تكون مؤشراً مناسباً لقدرة ذلك الشخص على تسديد المال" ، يشرح.

"ولكن عندما أحصل على قرض لمنزل ، أشعر أن درجة الائتمان الخاصة بي لا ينبغي أن تكون هي الشيء الوحيد الذي يؤدي إلى سعر الفائدة الذي سيقدمونه لي".

دورك: ما هي الحيل التي حاولت استخدامها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟

سارة كوتا مراسلة في مجال التعليم في مدينة بولدر بولاية كولورادو ، ولديها ولع بالارتياح في عطلة نهاية الأسبوع ، وتجديد الأثاث والصفقات الجيدة. ابحث عنها على Twitter:sarahkuta.


أضف تعليقك