سوء الائتمان؟ لا مشكلة: 8 طرق يمكنك الاستمرار في شراء المنزل

العديد من الأشياء يمكن أن تمنعك من الحصول على قرض عقاري تقليدي.

ويمكن أن تشمل درجة ائتمان منخفضة ، وتاريخ ائتماني قصير ، وتغيير وظيفة مؤخرًا ، ودخل لا يمكنك استخدامه للتأهل لأنه من نشاط تجاري جديد.

حتى نزاعات تقرير الائتمان المفتوحة يمكن أن تجعل مقرض الرهن العقاري يقول لا - لقد اضطررت مرة واحدة لدفع فاتورة طبية غير صحيحة فقط للحصول على قرض عقاري.

يمكنك أن تجادل بأن بعض هذه القضايا لا تعكس فعلاً قدرتك على سداد قرض ، ولكن لإبقائه بسيطاً ، سوف نشير إليه جميعاً بشكل جماعي على أنه "ائتمان سيء".

والخبر السار هو أن هناك العديد من الطرق لشراء منزل مع سوء الائتمان. هنا ثمانية منهم ...

1. شراء منزل للنقد

اشتريت أنا وزوجتي منزلنا الأخير للحصول على المال.

لقد ساعدنا ذلك في بيع منزل بقيمة المزيد من المال ، ولكن حتى لو لم تبدأ بشيء ، يمكنك العمل على شراء النقد كهدف طويل الأجل.

على سبيل المثال ، إذا كنت تستطيع تحمل دفع 400 دولار شهريًا ، يمكنك بدلاً من ذلك شراء سيارة قديمة نقدًا وتوفير 400 دولار شهريًا لشراء منزل في نهاية المطاف.

أضف المبالغ المستردة من الضرائب وأي مكاسب غير متوقعة إلى هذه الوفورات ، ويمكنك تخصيص مبلغ يتراوح بين 6000 إلى 7000 دولار أو أكثر سنويًا.

انظر المنشور السابق عن كيفية شراء منزل للنقد لمزيد من الاستراتيجيات والأفكار. يمكنك أيضًا التفكير في الحل التالي.

2. شراء منزل متنقل رخيصة

تتميز المنازل المتنقلة بمزاياها ، بما في ذلك أسعار أقل من المنازل المبنية في الموقع ، وهو أمر رائع إذا كان عليك دفع المال نقدًا.

إذا قمت بشراء منزل متنقل على الأرض ، حتى تحصل على التقدير مثلما تفعل مع المنازل الأخرى.

بالتناوب ، يمكنك شراء منزل متنقل على قطعة مستأجرة لتخفيض تكاليف السكن الخاصة بك ، ثم حفظ للمنزل المدمج في الموقع. على الرغم من أن قيمة المنزل المتنقل في إحدى المتنزهات غالباً ما تسقط ، إلا أن هذا لا يزال معقولاً إذا كانت التكلفة الإجمالية أقل من استئجار شقة.

قبل سنوات ، اشترت أنا وزوجتي منزلا متنقلا في حديقة بمبلغ 9000 دولار نقدا ودفعنا إيجار 300 دولار شهريا.

بعد تكاليف الصيانة ، برزت لنا وفرنا 200 دولار شهريًا على الأقل مقابل استئجار شقة.

ما لم تنخفض قيمة الهاتف المحمول بأكثر من 2400 دولار في السنة ، سنكون في المقدمة. في الواقع ، قمنا ببيع المنزل مقابل ما دفعناه بالضبط.

المفتاح هو شراء البيوت المتنقلة القديمة التي فقدت بالفعل معظم ما ستخسره في القيمة. ذهبت مدخراتنا نحو منزل اشتريناه في كولورادو.

في بعض الأحيان ، سيمول بائعو المنازل المتنقلة عملية البيع - حتى عندما يكون لديك رصيد سيء. إذا ذهبت هذا الطريق ، تأكد من أن المبلغ المدفوع والإيجار يضيف ما يصل إلى أقل من استئجار شقة.

3. حفظ للحصول على أكبر دفعة أولى

في بعض الأحيان لا يكون سوء الائتمان هو المشكلة - إنها قواعد نسبة الدين إلى الدخل.

يريد المقرضون أن يروا أقل من 43٪ من دخلك يخرج لجميع سداد الديون. ويساعد على سداد أرصدة بطاقات الائتمان والديون الأخرى ، ولكن ماذا لو كان دفع الرهن العقاري الخاص بك وحده لا يزال يتجاوز نسبة 43٪؟

حل بسيط هو البدء في توفير.

مع دفعة أولى أكبر ، ستحتاج إلى اقتراض أقل ، مما يقلل من مدفوعات قروضك. أيضا ، إذا كنت تقترض أقل من 80 ٪ من قيمة المنزل ، يمكنك تجنب التأمين على الرهن العقاري الخاص (PMI) ، مزيد من خفض المدفوعات الخاصة بك.

بالإضافة إلى ذلك ، مع المزيد من الأموال للدفع مقدمًا ، لديك فرصة أفضل لاستخدام الإستراتيجية التالية.

4. احصل على تمويل البائع

لقد عثرت على بيتي الأول بإعلان بسيط كتب عليه "هل تبحث عن منزل متنقل على الأرض لشراء 3000 دولار أميركي".

اتصل الزوجان باليوم التالي لوضع الإعلان ، واشتريت منزلهما في النهاية. في النهاية ، جمعت مبلغ 5000 دولارًا أمريكيًا وتوجهت إلى المصرف للحصول على شروط أفضل ، ولكن البائعين كانوا قد سددوا مبالغ مالية.

ليس هناك الكثير من البائعين على استعداد لدفع المدفوعات على منزل ، ولكنك تحتاج فقط إلى واحد ، أليس كذلك؟

لقد بعت منزلاً لدفع 1000 دولار أميركي لأنني يمكنني الحصول على سعر أفضل وجمع 9٪ من الفائدة. أنا وزوجتي باعوا أحد منازلنا مقابل 5000 دولار و 400 دولار في الشهر. هذه الصفقات موجودة إذا كنت تبحث عنها.

هناك أنواع مختلفة من تمويل البائع (الرهن العقاري ، خيار التأجير ، عقد العمل ، إلخ) ، ويمكنك دفع سعر أعلى و فائدة أعلى.

ولكن إذا كان بإمكانك شراء منزل مقابل نفس التكلفة الشهرية للتأجير ، فمن المحتمل أن تكون أفضل حالًا بعد بضع سنوات.

5. الاقتراض من الأسرة

ربما تعرف عائلتك أفضل من أحد البنوك إذا كنت تمثل مخاطر ائتمانية جيدة - وقد تكون أكثر تسامحًا من التأخر في الدفع أحيانًا.

كما أنهم لن يفرضوا عليك رسوم القرض ، ويمكن أن يكونوا أكثر مرونة بشأن الشروط.

ومزايا الاقتراض من الأسرة للمنزل تذهب في كلا الاتجاهين. قد يقدّر الآباء والأمهات أو الأقارب تحقيق عائد لائق على أموالهم مقارنة بما هو متوفر من حسابات التوفير.

6. تحسين سوء الائتمان الخاصة بك

قد تحتاج فقط إلى تحسين تقرير الائتمان الخاص بك قليلا للتأهل للحصول على قرض عقاري.

تبدأ من خلال النظر في كيفية رفع درجة الائتمان الخاصة بك. ابحث عن الاستراتيجيات التي من المرجح أن تعمل من أجلك وتنفيذها.

قم بإزالة أي خلافات حول تقريرك من خلال التفاوض أو فقط عن طريق سداد الديون ، سواء كنت تعتقد أنها مدين بها أم لا.

سداد أرصدة البطاقات الائتمانية والقروض الاستهلاكية الأخرى إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل الإجمالية تمثل مشكلة.

التزم بمهمتك الحالية إذا كنت ستتقدم بطلب للحصول على قرض في أي وقت قريب.

إذا كان تاريخ عملك يمثل مشكلة ، فيمكنك قراءة قواعد إدارة الإسكان الفيدرالية للتوظيف.ينظر المقرضون الذين يصدرون قروض FHA إلى عدد من العوامل لتحديد "احتمال استمرار التوظيف" ، ولا تحتاج دائمًا إلى عامين من العمل التقليدي للتأهل.

7. البحث عن البنوك التي تعقد قروضها الخاصة

معظم البنوك إما بيع قروض المنازل أو تريد الخيار للقيام بذلك ، مما يعني تلبية متطلبات سوق الرهن العقاري الثانوي.

لكن بعض البنوك الصغيرة والنقابات الائتمانية تحتفظ بقروض في محافظها لأن القروض لديها قواعد أكثر مرونة في التأهل.

على سبيل المثال ، كان أول قرض عقاري من بنك محلي صغير ، وكنت عاطلاً عن العمل في ذلك الوقت. لقد أكدت ببساطة للمصرفي أنه سيتم استدعائي للعمل في وقت قريب.

لقد ساعدني ذلك في الحصول على دفعة مقدمة قدرها 25٪ من السعر. كما أنني أقنعت البنك بتخطي التقييم واستخدام القيمة المقدرة لصاحب الضريبة ، والتي أنقذتني 400 دولار.

اسأل في جميع أنحاء لمعرفة البنوك التي تحتفظ القروض وعلى استعداد للنظر في الصورة بأكملها ، بدلا من علامة سيئة أو اثنين على تقرير الائتمان.

8. احصل على المشاركة في التوقيع

إن وجود شخص لديه علامة ائتمان جيدة على قرض الرهن العقاري الخاص بك لن يلغي الائتمان السيئ الخاص بك ، وفقا ل TheMortgageReports.com.

سيظل المقرضون يدرسون رصيدك الائتماني المنخفض أو مشاكل الائتمان الأخرى.

الميزة الأساسية هي أن دخل المشارك في الموقع سيُنظر في تحديد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.

قد يكون هذا هو بالضبط ما تحتاج إليه إذا كانت مشكلتك عبارة عن نشاط تجاري لا تمتلك بعد عامين من الإقرارات الضريبية ، أو إذا كان لديك دخل آخر لا يمكنك استخدامه للتأهل.

دورك: هل لديك مشاكل ائتمانية؟ هل قمت بشراء منزل حتى الآن؟

ستيف غيلمان هو مؤلف كتاب "101 طريقة غريبة لكسب المال" ومبدع EveryWayToMakeMoney.com. لقد كان رجل ريبو ، وكاروف العصا ، ومُقيِّم محرك البحث ، وزعابة المنزل ، وسائق الترام ، وخادم العمليات ، ومحاكم وهمية ، وحارس الروليت ، ولكن بأكثر من 100 طريقة كسبها من المال ، والكتابة هي المفضلة لديه (حتى الآن) .