في ما يلي الفرق بين HSAs و FSA (و Why Why Should Care) 💲💲💲

إن فهم الفروق الدقيقة في حسابات الإنفاق الصحي أمر سهل تمامًا مثل فهم قانون الضرائب اللاتيني أو الفيدرالي.

من المهم أن تعرف كيف يمكن أن يساعدك حساب التوفير الصحي (HSA) أو حساب الإنفاق المرن (FSA) في تحقيق أقصى استفادة من الأموال التي تخصصها في النفقات الطبية.

ما هو حساب التوفير الصحي؟

يمكن إنشاء حسابات التوفير الصحي من قبل أصحاب العمل أو الأفراد. هدفها هو مساعدة الناس على تعويض تكلفة خطط الرعاية الصحية عالية التحمل.

في الواقع ، يجب أن يكون مبلغ التأمين المقتطع منك 1300 دولار على الأقل للأفراد أو 2،600 دولار للعائلات حتى للتأهل لـ HSA.

وتبلغ الحد الأقصى للمساهمات الخاضعة للتنظيم الفيدرالي على مساهمات HSA 4،400 دولار للأفراد و 6،750 دولار للعائلات. يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا إضافة 1000 دولار إضافي إذا اختاروا ذلك.

يمكن استخدام HSAs لتغطية جميع أنواع النفقات الطبية من الجيب. لقد كانت مساعدة كبيرة في جعل الرعاية الصحية ميسورة التكلفة للأسر ذات الدخل المنخفض والمتوسط الذين كافحوا تاريخياً تحت عبء أقساط التأمين والخصومات التي يمكن أن تصل إلى الآلاف.

"بدلا من دفع 640 2 دولار في أقساط مثلما فعلنا في عام 2014 في إطار خطة تأمين تقليدية ، لم ندفع شيئا" ، كتب منسق TPH Lyndsee Simpson في عام 2015. "بدلاً من ذلك ، سنقوم على الأرجح بإنهاء العام بمبلغ 597 دولارًا أمريكيًا في HSA (بشرط ألا نفعل ذلك). لدينا أي نفقات كبيرة قبل نهاية العام ".

إذا قام صاحب العمل بإعداد HSA ، فإن أي مساهمات تقوم بها تذهب معك إذا تركت وظيفتك لأي سبب من الأسباب.

على عكس حساب الإنفاق المرن (الذي سأحصل عليه خلال دقيقة) ، مهما كانت الأموال التي لا تستخدمها خلال العام ، ستنتقل إلى العام التالي.

ما هو حساب الإنفاق المرن؟

لا يمكن إعداد حسابات الإنفاق المرنة إلا من قبل أصحاب العمل ، وعادة ما يتم تقديمها كجزء من حزمة مزايا أكبر للموظفين. مثل HSA ، الفكرة وراء ذلك هو مساعدة الناس على تخصيص المال لدفع الفواتير الطبية طوال العام.

في حين أن مساهمات HSA قابلة للخصم الضريبي ، تضاف مساهمات FSA إلى حسابك بقيمة الدولار قبل الضريبة.

أنا وزوجي لدينا حساب FSA من خلال صاحب العمل كجزء من حزمة مزايا له. وإليك كيف يعمل:

في بداية هذا العام ، وضعنا أنا وزوجي الحد الأقصى المسموح به هو 2600 دولار في حسابنا FSA. يأتي الحساب مع بطاقة خصم تتيح لنا الوصول إلى هذه الأموال لدفع النفقات الطبية كلما ظهرت.

يمكننا سحب الأموال من هيئة الخدمات المالية لتغطية تكلفة الوصفات الطبية أو الزيارات المكتبية ، والنظارات والعدسات اللاصقة ، وحتى بعض المستلزمات الطبية التي لا تستلزم وصفة طبية ، مثل الزنابير التي يستخدمها زوجي لمعاينة السكر في الدم.

يمكننا أيضا استخدامه للأشياء التي لا يغطيها التأمين لدينا مثل LASIK جراحة العيون ، واختبار الحساسية وحتى واقية من الشمس (حقا!).

أكبر عيب ل FSA هو ذلك تخسر أي أموال لا تستخدمها بحلول نهاية العام.

من المستبعد أن نواجه هذه المشكلة لأننا عادةً ما ننزع حسابنا في هيئة الخدمات المالية في حزيران (يونيو) بفضل الوصفات الطبية الباهظة الثمن. أنا أرمي ذلك فقط على الرغم من ذلك ، لأنه بمجرد وضع المال في FSA الخاص بك ، لا يوجد backsies taksie.

حسابات الإنفاق الطبية وقانون الرعاية بأسعار معقولة

واعتمادًا على الكيفية التي ستخرج بها الأمور سياسياً في الأسابيع والأشهر المقبلة ، قد نرى تغييرات كبيرة في قانون الرعاية الميسرة كما نعرفها الآن - أو يمكن إلغاؤها تمامًا.

ماذا يعني ذلك بالنسبة للمساهمين في حساب التوفير الطبي؟ حسنًا ، لن يتأثر المساهمون في هيئة الخدمات المالية بشكل كبير نظرًا لأن أعضاء جمعية المحاسبين القانونيين المعتمدين غير مؤهلين للمشاركة في برامج FSA.

من ناحية أخرى ، قد يأخذ المساهمون في HSA ضربة كبيرة إلى محافظهم.

"ينص قانون الرعاية الميسرة على أن جميع خطط التأمين تقريبًا تغطي التكاليف الشخصية (لا تشمل الأقساط أو الرعاية خارج الشبكة). "بعد أن تصل إلى الحد الأقصى ، يجب على شركة التأمين دفع 100٪ من تكاليف الشبكة" ، يلاحظ تقارير المستهلك.

بدون هذا الحد الأقصى ، يمكن للمساهمين في هائل سعيد أن ينفثوا الأموال في حساباتهم بسرعة أكبر. في الواقع ، يقول بعض المحللين إن التكاليف من الجيب يمكن أن تزيد بنحو 1500 دولار بحلول عام 2018.

تعد HSA خيارًا رائعًا لتمديد نفقات دولتك الطبية ، ولكنها ليست دواءً ناجعًا لأنها لا تغطي دائمًا جميع الفواتير الطبية التي تراكمت خلال العام. في الواقع ، حتى المساهمة بمساهِمة كهرومغناطيسية في المقام الأول بعيدة عن متناول العديد من الأشخاص الذين قد لا يكون لديهم المال المتاح لإعداد حساب.

علاوة على ذلك ، عندما ذهب المال ، ذهب. من المغفل للميزانية أن تتعرض لنفقات إضافية فجأة إذا كنت معتادًا على الانغماس في HSA لدفع تكاليف وصفات شهرية وزيارات الطبيب.

الخط السفلي

HSAs و FSA هي برامج رائعة تستحق الاستكشاف إذا كنت قد حصلت على الأموال المتاحة للدفع بها.

إذا كنت أحد مساهمي HSA بالفعل وتغطيتها بموجب قانون الرعاية ميسورة التكلفة ، فابدأ في التفكير الآن في كيفية تغطية علامة التبويب إذا تم إلغاء قانون ACA.

قد تجد نفسك فجأة على الخطاف مقابل نفقات طبية أكثر بكثير مما كنت تتوقعه عندما فتحت حسابك.