بعض البحث عن Sasquatch ، نحن نبحث عن الديون جيد الأسطورية

دين جيد.

بالنسبة إلى Penny Hoarder مخصص ، هناك بعض الأمثلة الأفضل من التناقض اللفظي. سيكون من الصعب القول بأن الأمر على الإطلاق أفضل أن ندين بأموال أكثر من ذلك ، في عالم مثالي

ولكن كما لاحظت ، فإن العالم الذي نعيش فيه بعيد عن المثالية.

في بعض الأحيان ، لا يمكن تجنب الديون.

ولكن هل هو دائما نوعا ما يبدو من المال ماديًا الحصول على قرض ... أو هل هو دائمًا خطر؟

الديون الجيدة: هل هناك حقا مثل هذا الشيء؟

القاعدة القديمة في الدفاع عن الدين هي فكرة بسيطة.

"الدين الجيد" هو النوع الذي سيساعدك على كسب المزيد من المال.

من خلال هذا الحساب ، قروض الطلاب هي A-OK لأن درجة شرائها ، على الأقل ظاهريًا ، تساعدك في العثور على وظيفة أفضل أجراً مما يمكنك فعله.

وقد يكون الرهن العقاري جيدًا أيضًا. على الرغم من أنه ليس مثاليًا دفع الفائدة ، فبمجرد تسديد هذا القرض ، سيكون لديك رصيد قيم لاسمك قد لا تتمكن من شرائه بطريقة أخرى.

من ناحية أخرى، الديون المعدومة هي النوع الذي لا يملك القدرة على تعويض نفسه.

وقال ديفيد باخ ، الرئيس التنفيذي لشركة فينيش ريش إنك ، ومؤلف كتاب "The Finish Rich Workbook" لبانكرات: "عندما تشتري شيئًا ينخفض ​​من قيمته على الفور ، فهذا دين سيء".

قد يبدو ذلك جليًا وجافًا.

ولكن عندما يمكنك الحصول على أكثر من 100،000 دولار على درجة غير مجدية (ولكن ليس دائما!) درجة اللغة الإنجليزية ، هل قروض الطلاب بقوة في معسكر "الديون الجيدة"؟ بعد ما حدث في سوق الإسكان في عام 2008 ، ما مدى ثقتك بنفسك في مسألة الأسهم بأكملها ، على أي حال؟

لسوء الحظ ، في هذا العالم الناقص لنا ، نادرا ما تكون الأمور سوداء وبيضاء.

هل يجب أن تخرج هذا القرض الذي تفكر فيه؟

كمدونة تمويل شخصي ، لسنا كذلك تشجيع لك أن تذهب إلى أي نوع من الديون.

بصرف النظر عن ما تريده ، من الأفضل دائمًا توفير النقود لشرائها مجانًا وواضحة.

ولكن بما أننا عالقون هنا على كوكب الأرض غير المثالي في المستقبل المنظور ، أجرينا البحث لمعرفة أنواع الديون التي عظم مبررة.

هذا ما اكتشفناه.

القروض العقارية

أصبح صاحب المنزل في أقرب وقت ممكن خادعًا في سجلات الاستشارات المالية التقليدية.

ذلك بسبب لطالما افترض الخبراء أن المنازل كانت تقدر الاستثمارات - وهذا هو ، في نهاية المطاف أنها تستحق أكثر مما كنت قد اشتريت منهم.

لكن بعد أن أدت أزمة السكن في عام 2008 إلى إفلاس العديد من مالكي المنازل بشكل لا يمكن إصلاحه ، كان لدى بعض أصحاب الحسابات المالية أفكار أخرى حول هذا الافتراض.

وقال روبرت شيلر ، الخبير الاقتصادي في جامعة ييل وحائز على جائزة نوبل ، لصحيفة "يو إس إيه توداي": "إذا نظرت إلى تاريخ سوق الإسكان ، فإنها لم تكن موفرًا جيدًا لمكاسب رأس المال". "لم تكن المكاسب الرأسمالية إيجابية حتى."

في سهل الانجليزية؟ وفقا لشيلر ، تشير البيانات إلى أن العديد من أصحاب المنازل قد يتساوىوا ولكنهم يكسبون أكثر بقليل من العائدات.

في الوقت الحاضر ، يعترف المزيد من خبراء التمويل بأن استصواب شراء منزل له علاقة كبيرة بموقفك الشخصي.

من الواضح أنك تحتاج إلى سقف فوق رأسك. ولكن اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ومقدار المال الذي يجب عليك توفيره ، قد يكون من المنطقي في الواقع تأجير. (هل أنت مهتم بالوضع الخاص بك؟ إليك الآلة الحاسبة.)

وبالمناسبة، إذا كنت تقرر أن تملك المنازل هو حق لك ، أنت استطاع حفظ دائما لشراء منزل النقدية. انه من الممكن.

القروض الطلابية

الحديث عن معقدة.

نود أن نقول أنه من الجيد دائمًا الاستثمار في تعليمك.

ولكن هناك ببساطة العديد من العوامل التي تجعلك تصرح بهذا البيان الشامل. وفي بعض السيناريوهات - مثل حضور كلية هادفة للربح - فإن الحصول على قروض طلابية قد يكون أي شيء سوى خطوة ذكية.

وكتب مارك كانترويتز ، ناشر كلية Cappex ، وهي أداة إصدار قرار منح دراسية ومنحة دراسية ، في رسالة بالبريد الإلكتروني: "يُعتبر دين التعليم في كثير من الأحيان دينًا جيدًا ، لأنه استثمار في مستقبلك".

"ولكن الكثير من الأشياء الجيدة يمكن أن تؤذيك".

على سبيل المثال ، حتى إذا كنت قد حصلت على حزمة مساعدات مالية قوية ومعقولة ، فإن ذلك يعد إهدارًا للمال لإهدار استرداد أموالك المستحقة على عمليات الشراء التافهة.

وحتى إذا كنت تقترض المال فقط لتغطية الرسوم الدراسية والعظام المكشوفة ، فقد تكون في مشكلة إذا لم تكسب ما يكفي من المال لدفعها في الوقت المناسب.

وفقا لكانتورتز ، الذي درس وكتب بشكل مكثف عن الديموغرافية الطلابية للدين ، "إذا كان إجمالي دينك من قروض الطلاب عند التخرج أقل من دخلك السنوي ، فيمكنك تسديد قروض الطلاب في غضون عشر سنوات أو أقل".

من ناحية أخرى ، إذا تجاوزت ديونتك دخلك السنوي ، فسيكون من الصعب جدًا إجراء الدفعات الشهرية على خطة السداد القياسية لمدة عشر سنوات. وعندما تختار البدائل الأسهل ، مثل السداد الممتد أو المرتبط بالدخل ، فسوف تزيد بشكل كبير من إجمالي تكاليف الفائدة الخاصة بك.

على الأرجح أنك ستستمر في سداد قروض الطلاب الخاصة بك ، كما يحذر ، في الوقت الذي يساعدك فيه الأطفال الانخراط في الكلية.

ييكيس.

لحسن الحظ، لا يتعين عليك الدخول في دين للحصول على تعليم جامعي. لا ، ليس عليك الذهاب إلى مجال العلوم والتكنولوجيا والهندسة والرياضيات إذا كنت لا ترغب في ذلك.

لا تفهمنا بشكل خاطئ: يجب عليك بالتأكيد أن تزعج نفسك ، وقد يكون لديك خيارات أقل عندما يتعلق الأمر باختيار مدرسة الأحلام.

لكن عندما تجد نفسك تسير عبر تلك المرحلة بدون دين ، ستشكر نفسك على تلك التضحيات.

قروض السيارات

تنهد. هذا واحد يضرب بالقرب من المنزل.

كما كتبت هنا من قبل ، قبل عدة سنوات ، وقعت على قرض في عام 2014 جيب شيروكي الأول يسمى Desiree. كنت بين عامين من برنامج مدرسة الدراسات العليا الذي كان ليس العمل بالنسبة لي ، وكنت أرغب في الخروج من المدينة - والخروج من رأسي - في أسرع وقت ممكن.

لم أحصل على سعر الطلب البالغ 20000 دولار والذي يدور حول حسابي المصرفي.

لذا حصلت على القرض ، وضربت الطريق ، ولم أعود إلى الوراء ... حتى فعلت. زلة. كنت أتمنى لو كنت واثقاً من ثقتي ، إذا كنت أزعجك.

من المعروف أن السيارات تنخفض - أي تفقد قيمتها - بمجرد طردها من القرعة. وبعد هذه الحملة المشؤومة ، تستمر فقط ، مما يجعل من غير المحتمل أنك ستستعيد ما دفعته مقابل ذلك.

كلاسيكي "الديون المعدومة." تجنب إذا كان ذلك ممكنا.

إذا كنت مقيّدًا وقررت أن تحصل على قرض تلقائي ، فبشرتك وصالحك على الأقل اذهب لسيارة مستعملة.

إن معدل الإهلاك على سيارة جديدة أكثر حدة بشكل كبير ، مما يعني أن شراء واحد ، حتى بالنسبة للنقد ، هو اعتراف عالمي تقريبا على أنه تهور مالي. (كان Desiree على بعد 1،000 كيلومتر تافه ، لكنها لم تكن كذلك الجديد الجديد.)

ديون بطاقات الائتمان

إذا كان هناك نوع واحد من الديون التي لا يمكن تبريرها في الأساس ، فهي ديون بطاقات الائتمان - على الرغم من أن ذلك لا يمنعنا من الحصول عليها.

وفقًا لمسح NerdWallet لعام 2016 ، متوسط ​​الأسرة المعيشية ذات ديون بطاقات الائتمان لديها كومة كاملة منها: 16،748 دولار ، على وجه الدقة.

أتساءل كيف يمكن لهذا العدد أن يكون مرتفعا جدا؟ ذلك لأن الدين المتجدد هو في الحقيقة مخادع.

في الأساس، ارتفاع أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان يعني أنت تدفع تكلفة إضافية مقابل كل شيء تشتريه به.

على سبيل المثال ، هذا الزوج المعقول الذي يبلغ 75 دولارًا أمريكيًا قد يكلفك ما يقرب من 100 دولار أمريكي بعد اكتساب قيمة سنة من الاهتمام - محسوبًا بمعدل لا يساوي 24٪ سنويًا.

انها مثل رفوف التخليص العكسي. لا شكرا.

بالطبع ، معظمنا تمول أكثر من 75 $ من التساهل مع بطاقات الائتمان الخاصة بنا. في كثير من الأحيان ، يستخدمها الناس لتغطية نفقاتهم أو على مشتريات عالية المخاطر غير قابلة للتفاوض. قد يدفع الأمريكيون تكاليف طبية عالية مع الائتمان أو يستخدمونها لدفع الفواتير عندما تنخفض السيولة.

فأنت في عمق الدورة: لا يمكنك شراء ما اشتريته ، مما يعني أنك بالتأكيد لا تتحمل تحمل الفائدة التي تحملها. وقبل أن تعرفه ، أنت تقريبًا 20 حفرة في الحفرة.

نصيحتنا؟ الابتعاد عن ديون بطاقات الائتمان بأي ثمن ، وإذا كنت قد حصلت عليها بالفعل ، تحديد أولويات دفعها.

بالطبع ، إذا كنت تعلم كيفية استخدام المكافآت بطاقات الائتمان بحكمة ، فإنها يمكن أن تكون نعمة مالية كبيرة. ولكن عليك التأكد من سداد كل سنت تنفقه قبل أنت تتحمل أي فائدة.

يمكنك أن تأخذ القروض إذا كنت تريد ... ولكن المضي قدما بحذر

من الواضح أننا لا نستطيع أن نتنبأ بكل الظروف الفردية التي تحتاج إلى الموازنة عند اتخاذ القرار بشأن ما إذا كان الدخول في الديون هو القرار الصحيح.

من المؤكد أن إنفاق قرض شخصي كبير في عطلة ملحمية يبدو غير مبرر على الإطلاق. ولكن ماذا لو كانت أمنية متوفاة لأحد أفراد العائلة؟

وعلى الجانب الآخر من الطيف ، قد يبدو قرض الأعمال الصغيرة لمشروع مرتبط بشكل معقد مثل صورة الدين "الجيد" ... ولكن في بعض الأحيان ، حتى الأفكار العظيمة تسقط.

مثل كل شيء في الحياة ، كل الديون تأتي مع المخاطرة. يرجع الأمر إليك في تقدير هذا الخطر مقابل الفوائد المحتملة.

أظن كيف أن هذا "المسؤولية المالية" الكاملة تعمل ، هاه؟

كتب Jamie Cattanach (jamiecattanach) للسيدة Magazine و SELF و Roads & Kingdoms و VinePair و The Write Life و Wonderfilled Magazine و Barclaycard’s Blog Blog وغيرها من المنافذ. تركز كتاباتها على الطعام والنبيذ والسفر والإقراض.