أنا استخدم هذه الحيل لإصلاح الائتمان الخاصة بي بعد تدمير بلدي فيكو النتيجة

حسن الائتمان هو مثل القدرة على التنفس الهواء النقي. قد يكون شيئًا لا تفكر فيه حتى تختفي.

مثل الانتقال إلى مدينة جديدة حيث الضباب الدخاني والتلوث يشكلان خطراً ثابتاً ، فإن سوء الائتمان يخنقك ويجعلك تمنعك من الاستمتاع بحياتك المالية.

كان لدي رصيد ممتاز في العشرينات من عمري ، حيث حصلت على نقاط فيكو إلى أكثر من 750 نقطة. ساعدتني درجة الائتمان الخاصة بي في الحصول على قروض رخيصة لشراء ست عقارات للإيجار وتمويل نمط حياة كان يتجاوز إمكانياتي.

في الوقت الذي انفجرت فيه فقاعة الإسكان ، كنت قد بدأت بالفعل في بيع عدد قليل من عقاراتي - لكنني لم أكن سريعة بما فيه الكفاية. جلس منزل واحد شاغرا في السوق ، ثم آخر وآخر. وكان فقدان إيرادات الإيجار أكثر من اللازم لتغطية وبدأت تتخلف عن الدفع.

تمكنت في نهاية المطاف من بيع العقارات ، ولكن الضرر حدث. وانخفضت درجة الائتمان الخاصة بي أكثر من 100 نقطة ، وللمرة الأولى في حياتي ، تم رفضي في طلبات الائتمان.

كنت أعلم أنه إذا كنت أرغب في استخدام الائتمان مرة أخرى ، فإن درجة الائتمان الخاصة بي كانت ضرورية للتعافي. لم يكن لدي أي فكرة عن المدة التي قد تستغرقها.

كم من الوقت يستغرق لإصلاح الائتمان الخاصة بك؟

معظم الناس يعرفون كم هو سهل لتدمير درجة الائتمان الخاصة بهم. الأمر بسيط مثل التأخر في سداد قرضك العقاري لمدة شهر أو زيادة الإنفاق على بطاقات الائتمان.

ما هو غير معروف جيدا هو كم من الوقت يتطلب إعادة بناء رصيدك. نظرًا لأن سجل الدفع الخاص بك يمثل 35٪ من نقاط فيكو ، فإن تلك المدفوعات المفقودة والقروض المتعثرة تؤثر على سجلك المالي لفترة طويلة.

في الواقع ، تقدر FICO أن الأمر قد يستغرق ما يصل إلى ثلاث سنوات لإعادة بناء رصيدك الائتماني بالكامل بعد أن تأخرت لمدة 30 يومًا فقط على رهنك العقاري. إذا أعلنت الإفلاس ، فقد يستغرق الأمر ما يصل إلى 10 سنوات لإعادة بناء رصيدك.

3 خدع الائتمان التي ساعدتني في تحسين نقاط فيكو سريع

لم أستطع الانتظار سنوات لإعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بي. كنت أعلم أنني أردت الاستثمار في العقارات مرة أخرى بمجرد انتعاش السوق ، لكنني لن أتمكن من تحمل القروض ذات الفائدة العالية التي تقدمها البنوك للبنوك.

كنت قد سمعت أن أسرع طريقة لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك هو التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك عن الأخطاء وإزالتها. يحدث ذلك في كثير من الأحيان مما قد تظنه ​​، لكنني لم أكن محظوظًا. كل شيء في تقارير الائتمان الخاصة بي من المكاتب الثلاثة كان هناك لسبب ما.

ستحتاج عملية إصلاح الائتمان الخاص بي إلى مزيد من العمل ، لذلك أقرأ كل مدونة يمكن أن أجدها وأعددت قائمة بالخطوات التي يمكنني اتخاذها لزيادة درجاتي.

1. تقليل الديون المتجددة

لقد حصلت على قرض من نظير إلى نظير لسداد ديون بطاقة الائتمان المتجددة. نوع الدين الذي تدين به يمثل 10٪ من درجاتك. الدَّين المتجدد (القروض التي ليس لها تاريخ ثابت للدفع أو تاريخ الدفع) أصعب على نتيجتك لأنه من الأسهل الوصول إلى عقلك. استخدام قرض توحيد يحول الديون الخاصة بك إلى قرض غير متجدد.

2. تحقق من نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك

نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، المبلغ الذي تدين به مقابل حد الائتمان الإجمالي الخاص بك ، هو عامل مهم في درجة الائتمان الخاصة بك. إذا نظرنا إلى وجود مبلغ 5000 دولار على بطاقة ائتمان بحد أقصى يبلغ 5000 دولار ، فيبدو أنك قد وصلت إلى الحد الأقصى ، وقد تجد صعوبة في الحصول على المال. يبدو أن استخدام $ 5k نفسه على البطاقة بحد يبلغ 10000 دولار كأنك تدير إنفاقك بشكل أكثر فاعلية.

ساعد قرض التوطيد على تحسين نسبة استخدام الائتمان الخاصة بي عن طريق سداد ديون بطاقات الائتمان الحالية ، لكنني أيضاً اتصلت بثنين من مصدري بطاقتي الائتمانية للحصول على الحدود المتزايدة. قد تكون هذه خدعة خطيرة إذا كنت لا تستطيع التحكم في الإنفاق الخاص بك ، ولكن يمكن أن تظهر أن المقرضين الآخرين يثقون بك بما فيه الكفاية لتمديدك الائتماني.

3. يمكنك دائما التفاوض

كنت قد تأخرت في دفعات سيارتي وأبلغ المقرض عن المبلغ الضائع في تقريري الائتمان. استغرق الأمر بضع مكالمات ورسائل للعثور على شخص ما في المقرض الذي سيعمل معي ، لكنني تمكنت من الحصول على المبلغ المفقود من تقريري الائتماني مقابل سداد القرض في وقت مبكر مع بعض الأموال من قرض التوطيد .

لا يعد الحصول على علامات سيئة من تقريرك أمرًا سهلاً ، ولكن معظم الدائنين يريدون أموالهم فقط وسيعملون معك إذا تفاوضتم.

زادت هذه الحيل السريعة درجة الائتمان الخاصة بي في غضون بضعة أشهر. بدأت أرى درجة الائتمان الخاصة بي تنمو بحلول الشهر الثالث. استغرق الأمر عامين لإعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بي بالكامل ، ولكن التقدم الذي أحرزته في الأشهر القليلة الأولى ساعد في تنقية الهواء حول نقاط فيكو ، وبدأت الموافقات على القروض تتدحرج مرة أخرى.

لم أكن أقدر تقديري الجيد حتى لم أعد أملكه. حتى إذا كنت لا تخطط لاستخدام الديون ، فلا تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك أمرا مفروغا منه. من الصعب جدًا إعادة بناء نقاط فيكو لديك أكثر من الحفاظ عليها ، ولكن هذه الحيل الثلاث يمكن أن تساعد في استعادة اسمك المالي الجيد في ومضة.

جوزيف هوغ هو محلل ومحلل استثماري له خمسة مواقع على شبكة الإنترنت في مجال التمويل الشخصي. وهو حاصل على لقب محلل مالي معتمد (CFA) وظهر على بلومبرج وسي إن بي سي.