مال

كيف يمكن أن يؤثر هذا الأمر التنفيذي الأخير على مدخرات التقاعد الخاصة بك

كيف يمكن أن يؤثر هذا الأمر التنفيذي الأخير على مدخرات التقاعد الخاصة بك

ربما تكون قد سمعت عن "القاعدة الائتمانية" لإدارة أوباما ، وهو مشروع مجموعة طويل الأجل مع وزارة العمل كان من المقرر أن يدخل حيز التنفيذ في 10 أبريل 2017.

بعد سنوات من التخطيط والتداول ، تم تعيين القاعدة الائتمانية لزيادة مستوى الاهتمام والرعاية المدفوعة لحسابات التقاعد ، سواء كانت تلك الحسابات تدار من قبل مستشار مالي أو شركة وساطة.

لكن الرئيس دونالد ترامب كان يخشى من أن يكون حكم الائتماني تخفيض الخيارات للمستثمرين ، في حين خنق المهنيين الذين كانوا يعتقدون بالفعل كان حماية عملائهم.

وقع ترامب أمراً تنفيذياً يوم الجمعة 3 فبراير / شباط ، يسمح لوزارة العمل بمراجعة وتنقيح القاعدة.

في حين أن مسودة الطلب أجلت تأجيل تاريخ سريان مفعول الحكم في 10 نيسان ، فإن النص النهائي لهذا الطلب يفتقر إلى هذه التعليمات.

يشرح يان موي من CNBC: "الآن ، ستظل القاعدة سارية المفعول حتى 10 نيسان (أبريل) ، حتى مع بقاء مصيرها النهائي في طي النسيان".

رحلة النظام الائتماني هي رحلة متعرجة ، لكن مصيرها قد يؤثر على كيفية اتخاذك قرارات بشأن مدخراتك التقاعدية واستثماراتك.

ما الائتمانية؟

كانت هذه القاعدة تتطلب من مستشاري تخطيط التقاعد أن يتصرفوا لصالح عملائهم على مستوى "ائتماني". قد يبدو الأمر واضحًا ، ولكن ليس كل من يقدم مشورة استثمارية قد يكون له الفضل الأكبر لمصالح عملائه.

يتم تعيين مستشاري الاستثمار وفق معايير عالية في إطار لجنة الأوراق المالية والبورصة ، وهو ما يفسر واجبهم في شيء أقرب إلى تعهد الكشف:

بصفتك مستشارًا استثماريًا ، فأنت أحد "الوكلاء" لعملائك الاستشاريين. وهذا يعني أن لديك التزامًا أساسيًا بالتصرف وفقًا لمصالح عملائك وأن تقدم نصائح استثمارية لتحقيق أفضل مصلحة لعملائك. أنت مدين لعملائك واجب ولاء غير مقسم وحسن نية. يجب عليك عدم الانخراط في أي نشاط يتعارض مع مصلحة أي عميل ، ويجب عليك اتخاذ خطوات معقولة بشكل معقول للوفاء بالتزاماتك. يجب أن توظف العناية المعقولة لتجنب تضليل العملاء ويجب عليك تقديم إفصاح كامل وعادل عن جميع الحقائق المادية لعملائك والعملاء المحتملين.

هذا ساحر للغاية ، أليس كذلك؟ على شرف لي سأحاول خدمة موكلي حتى لا يفقدوا الكثير من المال. قواعد جيدة لمتابعة.

تشرح صحيفة "وول ستريت جورنال": "إذا كان لديك مخطط مالي أو مستشار مستشار استثماري مسجل ، فإنك بالفعل تحصل على رعاية على مستوى الائتمانات لأن هناك حاجة بالفعل إلى الالتزام بهذا المعيار".

ولكن إذا كنت تدير حسابات التقاعد الخاصة بك من خلال وسيط أو شركة تأمين ، فقد تحصل على مشورة لا تلبي سوى "معيار الملاءمة" - فهي تلبي احتياجاتك بناءً على ملفك الشخصي للاستثمار - بدلاً من الحصول على مشورة صلبة بناءً على احتياجاتك و اهتمامك

وهذا يعني أن الوسيط الخاص بك يمكن أن يوصي بخطة استثمار حسنا، لكنه يضعك في خطر أكبر مما تشعر بالراحة.

يقول أنصار القاعدة إن الرسوم والمدفوعات تكلف الأمريكيين نقطة مئوية سنوياً على مدخراتهم التقاعدية - أي ما يعادل 17 مليار دولار سنوياً.

قد لا تبدو نقطة مئوية واحدة كثيرة ، ولكن إذا كان لديك مدخرات تقاعد صحية وكنت مضطراً إلى تحويل أموالك إلى خطة ليست مناسبة لك (ولكنها تكسب الوسيط الخاص بك) ، نقطة واحدة في المئة يمكن أن تضيف ما يصل بسرعة.

يقول رد فعل القطاع المالي على القاعدة إن إحصائية بقيمة 17 مليار دولار مبالغ فيها ، والقاعدة الجديدة من شأنها أن تحد من الوصول إلى المشورة للأشخاص الذين لا يتداولون في كثير من الأحيان أو الذين أنقذوا مبالغ صغيرة.

إذا كانت القاعدة الائتمانية تدق في دلو ، فقد تظل استثماراتك أكثر أمانًا

تفيد تقارير وول ستريت جورنال بأن شركات السمسرة قد أنفقت بالفعل أموالاً كبيرة تحسبًا لحكم أوباما الائتماني حتى تتلاءم نماذج أعمالها مع الولاية. هذه الخطط المعدلة تحد من حجم العمولات أو حسابات التقاعد المستندة إلى عمولة بالكلية.

حتى لو قام ترامب ووزارة العمل بتحرير - أو التخلص من القاعدة بالكامل - قد تبقي بعض الشركات تلك الخطط موجودة بالفعل.

فعلى سبيل المثال ، أنهى بنك ميريل لينش حسابات تقاعده المستندة إلى العمولة بشكل كامل توقعًا للحكم الائتماني ، وقال إنه حتى إذا تم التراجع عن القاعدة ، فستتقاضى رسومًا "على أساس نسبة مئوية من الأصول".

دورك: هل بدأت في التوفير للتقاعد؟

ليزا روان كاتبة ومنتجة في The Penny Hoarder.

أضف تعليقك