هذا هو السبب (وكيف يمكن) إعادة تمويل القرض يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك

ليس سرا: إعادة التمويل يمكن أن يوفر لك الآلاف من الدولارات.

سواء كنت تقوم بإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك وتوفير 3.600 دولار في السنة ... إعادة تمويل قروض الطلاب وتوفير 5400 دولار في السنة ... أو إعادة تمويل دين بطاقة الائتمان وتوفير 12000 دولار في الفائدة ...

إذا كنت تعرف ما تفعله ويمكنك العثور على أفضل الشروط والأسعار ، فكلها تبدو جيدة على الصعيد المالي ، أليس كذلك؟

لكننا نحتاج إلى معرفة: هل يؤثر إعادة التمويل على درجة الائتمان الخاصة بك؟ إذا كان الأمر كذلك ، كيف؟

كيف يمكن إعادة تمويل القروض تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك

إنه عالم يأكل كلبًا هنا ، وستؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على معدلات إعادة التمويل وإعادة التمويل سوف تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

لكنها ليست سيئة كما يبدو.

ساعدنا رود غريفين ، مدير التعليم العام في اكسبريان ، في الدخول في عالم إعادة التمويل وعائدات الائتمان.

يقترح عليك قبل إعادة تمويل أي شيء ، اسأل المقرض الخاص بك: هل سيتم الإبلاغ عن ديوننا الأصلية على أنها "مدفوعة بالكامل" أو "مسددة"؟

إذا تم الإبلاغ عن ديونك الأصلية على أنها "مدفوعة بالكامل,” في ما يلي ما يراه تقرير الائتمان: لقد سددت الدين الأصلي بالكامل ، بحيث لم يعد الحساب نشطًا ، ولا يوجد سجل سلبي مرتبط به. أصبح الحساب الجديد ، الذي تم إعادة تمويله بمعدل فائدة أفضل ، هو الحساب النشط الآن.

إنها تقلب ببساطة ، لذا لا يجب أن ترى أي شيء مثير يحدث لدرجة الائتمان الخاصة بك. الحياة جيدة.

وقال غريفين: "ما سيحدث هو أنه بسبب حدوث تغيير ، سترى على الأرجح أن علاماتك تتراجع قليلاً في البداية ثم تعود إلى العمل بسرعة إلى حد ما". "امنحها دورة كاملة الطول أو اثنتين ثم تحقق من نقاطك الائتمانية لأنك سترتد على الأرجح في ذلك الوقت."

إذا تم الإبلاغ عن الديون الأصلية الخاصة بك كما تم تسويتهاومع ذلك ، قد يحدث ذلك عندما تعاني درجة الائتمان الخاصة بك.

"عندما تقوم بتسوية حساب ، فهذا يعني أن الدائن وافق على قبول مبلغ ربح أقل من المبلغ المستحق في الأصل" ، يوضح موقع Experian. "لأن الدائن يتكبد خسارة ، فإن وضع التسوية يعتبر سلبيًا محتملًا ، على الرغم من أنه أفضل من عدم دفع الدين على الإطلاق".

لذا ، مهما فعلت ، تأكد عند إعادة تمويل أن المقرض هو الإبلاغ عن الديون الخاصة بك كما دفعت بالكامل - لم تتم تسويتها.

عندما لا ينبغي عليك إعادة تمويل قرضك

أنت تبدأ في إجراء نوع من التغيير عند إعادة تمويل دينك - سواء أكان مستقرًا أم لا - بحيث تنخفض درجة الائتمان قليلاً ، كما قال غريفين.

حتى مع هذا التغيير الطفيف ، لا ينبغي أن تخطط لإجراء عملية شراء كبيرة في الأشهر القليلة الأولى من إعادة التمويل.

وقال غريفين: "من الأفضل أن تتخلى عنك لأنها تخلق هذا التغيير ، عدم الاستقرار".

على سبيل المثال ، إذا كنت ستأخذ قرضًا عقاريًا خلال بضعة أشهر ، فربما عليك الانتظار. أي انخفاض طفيف في درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تؤثر على أسعار الفائدة ، والتي يمكن أن تكلفك الآلاف على المدى الطويل - أو حتى يكلفك الحصول على الموافقة على الرهن العقاري.

(فيما يلي أربع طرق أخرى يمكن أن يؤثر فيها تقرير الائتمان على القرارات الكبيرة.)

قبل اتخاذ أي قرارات ... افعل هذا

قبل رؤية تلك المدخرات الكبيرة للدولار واتخاذ القرار الذي تريد إعادة تمويله ، تأكد من أنك تتسوق للحصول على أفضل الأسعار.

نوصي باستخدام سوق عبر الإنترنت. للحصول على قروض الطلاب ، الاطلاع على مصداقية، والتي سوف تتيح لك التسوق للحصول على أفضل معدلات إعادة التمويل. بعد ذلك ، يمكنك أن تكون واثقًا من أن سعر الفائدة الأقل يستحق تكلفة إعادة التمويل.

إذا كنت تفكر في إعادة تمويل ديون بطاقات الائتمان ، فإن شركة Even Financial هي أيضًا مورد جيد لمساعدتك في مطابقة قرضك الشخصي المناسب لتلبية احتياجاتك. يمكن أن تساعدك على اقتراض ما يصل إلى 50،000 دولار (بدون الحاجة إلى ضمانات) ومقارنة أسعار الفائدة من العديد من المقرضين. تبدأ الأسعار من 4.99٪ وتتراوح خطط السداد من 24-84 شهرًا.

سترغب أيضًا في ذلك تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك.

"مع أي نوع من العلاقات الائتمانية أو التطبيق ، يجب عليك دائما التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك مقدما" ، وقال غريفين. "الحصول على درجة الائتمان. اعرف ما هي نتائجك. اعرف المكان الذي تقف فيه من حيث الخطورة قبل دخولك. "

لن تكون الدرجات التي تسحبها من موقع مجاني بالضرورة هي نفسها التي يراها المقرض. في الواقع ، من المحتمل أن يكونوا مختلفين تمامًا ، لكن غريفين أكد لنا أننا بخير.

حتى في حالة عدم توافق الأرقام ، فإن عوامل الخطر - وهذا ما يساعد على تحديد درجة الائتمان الخاصة بك.

"عندما تحصل على درجة ائتمانية شخصية ، ستحصل على عوامل الخطر التي تسير مع هذه النتيجة أيضًا" ، يشرح. "تخبرك عوامل الخطر هذه ما كان عليه تقرير الائتمان الخاص بك الأكثر تأثيرًا على هذه النتيجة."

ثم تعرف ما عليك القيام به للحصول على هذا المستوى للمساعدة في أسعار الفائدة تلك.

إذا كنت متشوقًا بشأن القرارات الأخرى ذات التأثير الكبير التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، اقرا هذا.

كارسون كولر (CarsonKohler) كاتب صغير في The Penny Hoarder. تناولت هذه المقالة لأن محرّرها كان فضوليًا ، لكنها تأمل أيضًا أن تساعد الآخرين في اتخاذ قرارات مستنيرة أيضًا.