مال

القصة المجنونة للأسرة التي دفعت 45 ألف دولار من الديون في 10 أشهر فقط

القصة المجنونة للأسرة التي دفعت 45 ألف دولار من الديون في 10 أشهر فقط

كانت Tabitha Philen في نهاية حبالها.

سنوات من قرارات الإنفاق السيئة قد دفعها وزوجها إلى حفرة عميقة الديون الساحقة - اعتقدوا أنهم لن يفلتوا أبدًا.

وجاءت نقطة التحول عندما وجدوا أنفسهم غير قادرين على شراء الغاز أو البقالة.

لقد رأوا إعلانًا تجاريًا للإفلاس على شاشة التلفزيون ، وتخيلوا أنه سيكون نعمة إنقاذهم. لكنهم سرعان ما أدركوا أنه كان أكبر خطأ في حياتهم.

استمر في القراءة عن القصة المذهلة حول كيف تركت هذه العائلة الإفلاس ، وتفاوضت على تخفيض ديونها بنسبة 40٪ ودفعت مبلغ 45000 دولار… في أقل من عام.

حفر ثقب 175،000 دولار

تقول فيلين: "لم يعلِّمنا أبداً أي شيء عن التمويل الشخصي". "الشيء الوحيد الذي عرفته عن التمويل هو أن أمي كانت تكتب أحيانًا شيكات سيئة ، وأخبرني ألا أخبر أبي".

عندما غادرت إلى الجامعة ، لم تحصل على قروض للطلاب فحسب ، بل إنها تجاوزت ثماني بطاقات ائتمان مختلفة.

لم يكن وضع زوجها أفضل بكثير.

وتقول: "لم يدرب أحدنا على كيفية القيام بعمل جيد من الناحية المالية". "كنا نظن أن الدين كان الطريقة الأمريكية."

تزوجا في نهاية المطاف وانتقلت إلى تاون هاوس في موبايل ، ألاباما. سرعان ما أصبحت فيلن حاملاً مع طفلها الأول. بعد ستة أشهر ، وقعت كارثة: تم تسريحه ، وخفض دخلها إلى النصف.

وتقول: "كنت تعتقد أن ذلك سيكون بمثابة نداء الاستيقاظ لدينا ، لكن في الواقع كنا نعتقد أن الإجابة كانت شراء منزل".

والآن ، بالإضافة إلى الديون التي تصل إلى 75 ألف دولار - مقسمة بالتساوي بين خط ائتمان شخصي ، وديون بطاقات الائتمان وقروض الطلاب- كان لديهم رهن بقيمة 100.000 دولار.

في 29 و 31 ، مع رضيع على الطريق ، كان الدين 175،000 دولار.

ومع ذلك ، لم يدركوا أنهم بحاجة إلى تغيير طرقهم.

"كنا نعيش على بطاقات الائتمان ،" تقول. "كنا نستخدمها لدفع ثمن أي شيء وكل شيء."

في ليلة تأريخية نموذجية ، يخرجون لتناول العشاء ، ثم ينفق كل منهم 50 دولارًا في المركز التجاري ، وكلها تمول من البلاستيك.

لم يأت نداء الاستيقاظ الذي طال انتظاره لمدة ثلاث سنوات - حيث لم يعد بإمكانهم تحمل تكلفة الغاز أو البقالة باستخدام بطاقات الائتمان ذات القيمة القصوى.

"لقد جردنا كل شيء" هي تقول.

"لم يكن لدينا كابل ، لقد تخلصنا من حيواناتنا الأليفة ، لم يكن لدينا هواتف محمولة. لم يكن لدينا شيء متغير في ميزانيتنا على الإطلاق. كنا نعتمد على أشخاص في الكنيسة الذين كانوا يضعون أحيانًا 100 دولار في صندوق البريد الخاص بنا لمساعدتنا في شراء البقالة ".

باعت Philen الشيف المدلل من المنزل ، وعمل زوجها كمساعد فرقة موسيقية في مدرسة ثانوية محلية.

وقد أحضروا معًا حوالي 3000 دولار في الشهر لأسرتهم المكونة من أربعة أفراد - أكثر من اللازم للتأهل للحصول على مساعدات حكومية ، ولكن ليس بما يكفي لدفع فواتيرهم.

وهي تقول: "كان مقدار الدين يمحو أي دخل حققناه". كان يأخذ كل شيء.

فقط جعل الحد الأدنى من المدفوعات على فواتيرها ، استمروا في الانخفاض "أبعد وأكثر وراء".

تقول: "يبدو وكأنه لم يكن هناك إجابة".

الحقيقة حول الافلاس

ثم بدأوا في ملاحظة الإعلانات التجارية الإفلاس.

"[إنهم] جعلوا الإفلاس يبدو وكأنه بداية جديدة ، وهي كذبة كاملة ، لكننا أخذنا الطعم". هي تقول.

في يوم "بارد جدا" في شهر ديسمبر ، مع طفل حديث الولادة ، وقعوا الأوراق وأعلنوا الفصل 13.

وبلغت قيمة فواتيرها الشهرية الآن 950 دولارًا إلى الوصي - وهي زيادة عن ما قبل الإفلاس ، حيث أنها الآن تدفع أكثر من الحد الأدنى - بالإضافة إلى 815 دولارًا للرهن العقاري ، لأنها تركت منزلها خارج عملية الإيداع.

وسرعان ما أدركوا أن الإفلاس لم يكن "الطريق السهل" الذي وعدوا به.

"كان الإفلاس معاكسًا تمامًا لما كنا نريده" هي تقول. "فإنه يغير من أنت. لا يمكنك أن تكون كريماً لا يمكنك القيام بأشياء بسيطة اعتدت القيام بها ".

بالنسبة إلى Philens ، كانت أكبر مشكلاتهم هي القيود التي لم تسمح لك بتقديمها إلى مؤسسة خيرية أو امتلاك حساب توفير.

بعد ثلاث سنوات ، حصلوا على استرداد الضريبة بقيمة 7000 دولار - وهو ما رأت فيه Philen مخارجهم.

"لم تستطع فقط" أن تفكر في كونها محصورة بالإفلاس لأربع سنوات أخرى ، لذا لجأت إلى زوجها وسألت:

"ماذا لو أنقذنا للتو من الإفلاس - ماذا لو غادرنا للتو؟"

وهذا ما فعلوه.

على أقل تقدير ، كان قرارًا غير تقليدي. على الرغم من أن محاميهم حاولوا إعادة إفلاسهم ضد إرادتهم ، إلا أنهم وقفوا على الأرض.

ولأنهم تركوا الإفلاس في وقت مبكر ، كان عليهم أن يسددوا تقريباً جميع الديون التي دخلوها.

ترجمة؟ دفعت 900 دولار التي دفعتها كل شهر لمدة ثلاث سنوات في الأساس إلى الهواء.

التفاوض على تخفيض ديونها بنسبة 40 ٪

حالما ترك فيلينز الإفلاس ، بدأ الدائنين يتصلون ويطالبون بأموالهم ... الآن.

لذا ، قرأت فيلن كل ما يمكنها فعله بشأن الديون ، وسرعان ما اكتشفت هذه المجموعات لم تدفع سوى 10 إلى 30 سنتًا مقابل كل دولار من ديونها.

بدأت تتفاوض مع هذه المعرفة.

تقول: "عندما اتصلت بي ، كنت أتصرف وكأنني أعرف أكثر مما كنت أعرفه". "قلت لهم: أعرف أنك لم تدفع الثمن الكامل لهذا الدين ، ولن أدفع لك السعر الكامل أيضاً."

بالاستفادة من ردها الضريبي بقيمة 7000 دولار كدفعة أولى ، أقنعت الدائنين بالسماح لها بخطة سداد مدتها 10 أشهر ...

وكذلك تقليل المبلغ الذي تدين به بنسبة 40٪.

دفع 38000 دولار في 10 أشهر

وبفضل استرداد الضرائب ومهارات فيلين التفاوضية ، فإنهم يدينون الآن بمبلغ 38،000 دولار - بدلاً من 75،000 دولار - وكان عليهم 10 أشهر لتسديدها.

تقول: "نظرنا حولنا إلى ما لدينا ، وقمنا ببيعه". "ثم فكرنا في الموهبة."

كان زوجها موسيقياً ، فدعا "كل شخص كان يعرفه لمعرفة ما إذا كان يحتاج إلى موسيقي حي في حدثه". كما قام بتدريس دروس خاصة بعد المدرسة.

استخدمت فيلين مهارات الطبخ الخاصة بها ، وبيع التفاح الذواق ولفائف القرفة من المنزل. كما بحثت في التصوير على الإنترنت وبدأت في التقاط صور كبار.

"لقد فعلنا الكثير" ، كما تقول. "لقد كان أي شيء وكل شيء يمكننا القيام به."

"رعاية الطفل وغسيل ملابس الناس ... كنا نتجول طوال الوقت. كتبت كتابي الأول عن كيندل ، وأضعته على الأمازون ".

فعلت كل هذا بينما كانت تربي طفلاً وطفلة تبلغ من العمر عامين ، وتربية أطفالها في سن 8 و 5 سنوات.

"أود أن أقوم بتدريس الأطفال في الصباح" ، كما تقول. "في فترة ما بعد الظهر ، أقول لهم ،" حسنًا ، هذا هو وقت P & Q في الأم. "السلام والهدوء. كان عليهم أن يكونوا في أسرتهم مع أقدامهم ، وقراءة كتاب ".

وهي تعترف بضحكة: "لم أنم". "انا لم انم. حرفياً ، سأكون حتى الساعة الثانية أو الثالثة صباحاً "

بداية جديدة حقا ومنظور

بطريقة ما ، هذه التجربة الشديدة لم تمزق عائلتهم - بل جعلتهم أقوى بالفعل.

"لقد علمتنا حقا قيمة الأسرة ، والزواج ، لأن الأمور لم تعد تعني بالنسبة لنا الكثير" ، كما تقول.

والآن ، بدلاً من التعمق في الديون ، تتكون ليالي السهر من "احتضان على الأريكة" باستخدام قرص DVD.

"لقد تغيرت بالفعل أولوياتنا" هي تقول. "لم يعد من المهم محاولة مواكبة الأشخاص - فنحن نرضى بما لدينا."

هل تريد قراءة المزيد عن رحلة Philen الملهمة؟ من الغريب كيف يمكنك التفاوض مع شركات بطاقات الائتمان؟

انقر هنا لزيارة مدونتها Meet Penny.

دورك: ما رأيك في هذه القصة؟ هل ألهمك على سداد الديون بطريقتك الخاصة؟

سوزان شاين كاتبة مستقلة ورحلة رقمية. إنها تغطي السفر والطعام والتمويل الشخصي (أساسا ، كيفية توفير المال حتى تتمكن من السفر أكثر وأكل أكثر). قم بزيارة مدونتها على susanshain.com ، أو قل مرحبًا على Twittersusan_shain.


أضف تعليقك