ما يشبه أن تعلن الإفلاس ، وكيفية الاسترداد منه

قبل ثلاث سنوات ، كان لديّ ما يقرب من 130 ألف دولار من الديون بينما كسبت راتبًا كبيرًا بقيمة 28000 دولار في السنة في إحدى وظائف البيع بالتجزئة ، حيث طاردت حلمي في أن أكون موسيقارًا أوركستراليًا.

لقد جمعت 100 ألف دولار في شكل قروض طلابية ، وكنت أعيش على بطاقات الائتمان (رصيد 12000 دولار موزعة على ثلاث بطاقات) واشترت بطريقة لاذعة سيارة رياضية لم أستطع تحملها. (ذهبت الصفقة كشيء من هذا القبيل: "مرحبًا ، يا سيدي الجيد! أريد شراء تلك السيارة الجميلة هناك. ليس لدي أي أموال لإخمادها ، وائتماني متواضع في أفضل الأحوال - ولكن هذا لا يمنعني من قيادة العجلات احلامي!")

وغني عن القول ، إنها مسألة وقت فقط قبل انفجار فقاعة مالي. مع شخص واحد فقط على علم بمدى مشاكلي المالية ، لقد أعلنت إفلاس الفصل السابع في عام 2012 وانتقلت للعيش في المنزل مع عائلتي حتى أتمكن من البدء في فرز خيارات حياتي السخيفة في بعض الأحيان.

ما تشعر به لنشر إعلان الإفلاس

لقد سمعت الإفلاس وصفت أشياء كثيرة: الإغاثة ، والتنفيذ ، وحتى فعل إجرامي. أحد أصدقائي الذين لم يكن لديهم أي فكرة عن وضعي المالي وصفوا الإفلاس على أنه سرقة من الدائنين. لا أعلم ، ربما هذا صحيح. لا يزال يؤلم عندما قال ذلك. وأود أيضا أن أضيف الذنب والعار والفشل في قائمة طويلة من الطرق لوصف الإفلاس.

حصلت على درجات البكالوريوس والماجستير في الأداء الموسيقي من جامعتين معترف بهما بدرجة عالية وجاءتا بعلامات سعر باهظة بنفس الدرجة. لقد عملت على دعم نفسي في كلتا المدرستين وذكّرت نفسي باستمرار بأنني محظوظ لأنني حضرت مثل هذه المؤسسات المرموقة ، لأنه كان هناك أناس أكثر ذكاءً وأكثر ثراءً مني ممن لم يجروا الخفض.

لم أفقد هذا الدرب اللاشعوري من الحديث السلبي عندما مررت بالسنوات ، لذلك عندما رأيت الكتابة المعبرة على الجدار عن أزمتي المالية الوشيكة ، أخذت الإفلاس كرمز هائل أن مسيرتي الموسيقية فشلت ، بدلاً من أن أشيد نفسي للبقاء طافية لفترة طويلة.

شعرت بموجات من الخجل لأنني لم أتمكن من دفع الفواتير دون أن أعمل في وظيفة من 9 إلى 5 متاجر للبيع بالتجزئة أنا كرهت لأنها دفعت بشكل رهيب ، ولكن سمحت لي المرونة لاتخاذ العربات الموسيقية. لقد جربت الشعور بالذنب من محاولة إقناع نفسي بأن الحياة كموظف كل ساعة هو ما استحقته ، لأنني كنت على درجة من الحماقة في السيطرة على أموالي الخاصة ، وبالتالي أهدرت الكثير من الفرص. لقد عشت فترة حداد من حوالي خمسة أشهر بينما كنت أتأمل خطواتي المقبلة للمضي قدما وضمان عدم وضع نفسي في هذا النوع من الوضع مرة أخرى.

بخلاف أمي ، التي كانت داعمة للغاية بمجرد أن أسكن بها ، أنا لم أتطرق لأي شخص حول ما حدث بالفعل. بقدر ما أعرف عائلتي ، لقد عدت إلى المنزل لأبدأ مهنة جديدة وأكون أقرب إلى أجدي المسنين ، وهو بالتأكيد جزء من الحقيقة ، وليس كل ذلك.

في الواقع ، ليس عمل أي شخص حول حياتي الشخصية ، لكنني أضطر أحيانًا إلى الالتفاف حول تفاصيل الإفلاس المتشابك مع الحكايات الأخرى ، ولا أحب أن أشعر كما لو كنت خادعة.

إذاً ما الذي تعلمته من إعلان الإفلاس؟ وفرة. لقد التقطت عادات مالية مروعة من والدي وكرر العديد من نفس الأخطاء التي شاهدتها عندما كنت طفلاً ، لذلك عندما كان الأمر يتعلق باكتشاف أين أخطأت ، كان لدي الكثير من الواجبات المنزلية للقيام به.

إليك ما تعلمته ، وكيف أحفر نفسي من تحت مديوني.

1. الحصول على وظيفة أفضل وخفض نفقات السكن الخاصة بك

كانت هذه هي الخطة الوحيدة التي مررت بها عندما انتقلت إلى المنزل لأول مرة. شهادات البكالوريوس والماجستير هي في الأداء الموسيقي ، وليس التعليم ، وكنت أرغب في الانتقال إلى الفصل الدراسي للحصول على مهنة أكثر استقرارًا وجدارة.

أثناء عملي في الحصول على شهادتي في التدريس ، حصلت على وظيفة كمدرس مساعد ومنسقة لخدمات ما بعد التدريب. زاد راتبي بواقع 10000 دولار إلى 38000 دولار ، وشعرت أن الوزن يبدأ في الارتفاع فورًا.

لخفض النفقات ، كنت محظوظا بما فيه الكفاية للانتقال إلى المنزل مع جدتي. لقد أحببت العيش بمفردي ، لكن يجب أن أعترف - لا شيء يضاهي شعور الراحة عندما لا يكون عليك كتابة شيك إيجار لا يمكنك تحمله. وبالانتقال إلى المنزل ، تمكنت من توفير الكثير من دخولي المرتفع.

بينما أعرف أن الجميع لا يستطيعون الانتقال إلى مكان خالٍ من الإيجار ، فكر في طرق أخرى لإسقاط تكاليف السكن ، مثل مهارات التداول مقابل إيجار أقل ، أو الانتقال إلى مكان أصغر أو حتى العيش في منزل غير تقليدي.

2. عش مثلك

بصراحة ، لم تكن هذه الخطوة صعبة بالنسبة لي لأنني اعتدت على أن أكون فقيراً. مثل ، "الاعتصام في البقالة-متجر-وقوف السيارات-الكثير-العد-تغيير-شراء-بولونيا" الفقيرة.

كانت هذه الخطوة الأكثر أهمية بالنسبة لي ، لأنني لو لم أكن خائفة من ظلاعي المالي ، لكانت قد رأيت كم من الوقف الذي أضعه بيني وبين الدين. أضع أموالاً إضافية في دفع سيارتي وأتظاهر بأنني لا أرى رصيبي يصيب البنك. أنا أفعل كل قرش مقابل حساب ، لذلك لم تتح لي الفرصة لتفجيره على شراء متهور. عندما ينتهي تخصيصي الأسبوعي ، فهذه هي اللعبة حتى الأسبوع القادم.

في بعض الأحيان ، يجب أن أرفض دعوات للخروج ، لكنني أخطئ في الأمر.أخبر أصدقائي بأنني خرجت من النقود وأن البئر جافة ، والشعور بالنزاهة يتفوق على الشعور بالذنب بالخروج ، باستخدام بطاقة ائتمان وتكديس المزيد من الديون.

3. وضع خطة ووضعها في العمل

كانت خطتي هي سحق ديوني ، وقد استخدمت غضبي لدفعني إلى الأمام. لا يوجد ما يدعو للوراء عندما تتخذ هذا القرار - فقط اذهب.

لقد أجريت الكثير من الأبحاث عبر الإنترنت حول ما يجب سداده أولاً. عليك أن تقرر أي من طرق سداد الديون يعمل بشكل أفضل بالنسبة لك. اعتنى ببطاقة الائتمان الخاصة بي عالية الفائدة أولاً. ثم هاجمت قرض سيارتي ودفعتها لمدة عام ونصف في وقت مبكر - كان من الغريب أن يكون هناك 350 دولار في ميزانيتي.

أخيرًا ، أعمل على قروض طلابي التي جمعتها بأكبر قدر ممكن. في هذا الشهر ، سأسدد أول قرضين لدي لم يدخلا في عملية الدمج.

4. كن واقعيا وأخذ المسؤولية

لا تنطبق مجموعة واحدة من القواعد على كل شخص. كلنا مختلفون لدينا جميع مستويات الديون والمخاطر التي نحن مرتاحون معها. نظرًا لأنني عشت معًا لفترة طويلة جدًا بعد اتخاذ بعض الخيارات السيئة ، فأنا لست مرتاحًا لحمل الديون بعد الآن. أريدها ذهبت أكثر من أي شيء آخر.

وبينما يمكنني إلقاء اللوم على سوق أصغر للموسيقيين منذ الانكماش الاقتصادي في عام 2008 ، والحقيقة هي أن هذا ليس السبب وراء انسياب مالياتي حتى الآن خارج نطاق السيطرة. كنت أرغب في نمط حياة لا أستطيع تحمله: سيارة كانت غير عملية (من يحتاج إلى موستانج للتنقل اليومي؟) ، شقة بدون شريك وغرفة ملابس وكابل ورحلات إلى المدينة للترفيه.

لقد علمت أنه لا بأس طلب المساعدة والقول بأنك تجاوزت رأسك ، حتى لو كان ذلك خطأك الخاص. إذا كنت قد قلت "عائلة ، لا يمكنني القيام بهذا بعد الآن" ، ربما لم أكن قد اضطررت لإعلان الإفلاس.

5. كن صبورا والتشبث به

أعرف ما أريده من حياتي الآن: حساب التوفير الطارئ ، والاستقرار ، والنزهات العملية والميزانية الملائمة ، والملابس ، والسيارة التي يمكنني تحملها ، وليس الملابس التي يجب أن أدفعها على بطاقة الائتمان لمدة ثلاثة أشهر.

ما أريده هو السيطرة على حياتي ، وأخيراً امتلكتها. أنا أعرف ما فعلته خطأ ، وأنا أعلم أنني لن أبكي نفسي للنوم أو البقاء مستيقظين طوال الليل يراقب لرجل الريبو القادم لأخذ سيارتي بعيدا. لن أتحمل أبداً مرة أخرى التعذيب الذي تعرض له نفسه.

في بعض الأحيان ، سأشتري تذكرة يانصيب وأتخيلها عن سداد قروض طلابي ، لكنني أركز في الغالب على خطتي. أنا أثق بنفسي وأعرف أنني سأحرّر نفسي من هذا الدين قبل فترة طويلة. حصلت على نفسي في هذه الفوضى ، وأنا الوحيد الذي يمكن أن يخرج عني.

لورين بيري هي مساعدة المعلم في مدينة جيرسي بولاية نيوجيرسي ، التي تعمل على سداد ديونها التي تبلغ 100 ألف دولار. تم تغيير اسمها لهذه القصة.