القروض المضمونة تقدم بطاقة ائتمانية بديلة - ولكنها تصبح في حد ذاتها محفوفة بالمخاطر

كيف يمكنك إجراء عمليات شراء كبيرة عبر الإنترنت إذا لم تكن لديك بطاقة ائتمان؟

هناك حل لذلك ، وقد تم تصميمه لمساعدة الأشخاص غير المشككين أو المتشككين في شراء الأشياء التي لا يمكنهم العيش بدونها: تذاكر الطائرة ، والمراتب والساعات فيما بينها.

يقدم Gaby Del Valle لنا التأكيد في مقالة حديثة في The Outline. في ذلك ، تشرح نموذج الشركة لتقديم التمويل للمشتريات التي تتم على مواقع الويب الخاصة بشركاء التجزئة التابعين لها.

تفخر الخدمة برسومها الأولية وسهولة استخدامها. لكن اختيار شركائها يعطي انطباعا بأن دفع فائدة كبيرة على بنود أقل من الضروريات أمر جيد.

إليك كيفية تأكيد العمل

استعرض الأرائك على Wayfair ، أو المراتب من Casper أو الرحلات عبر Orbitz ، وسترى عرضًا لتمويل هذا الشراء من خلال Affirm عند تسجيل المغادرة.

تشرح لنا أنك ستدفع ما بين 10٪ و 30٪ من الفائدة للشراء بناءً على رصيدك. ولكن هذا التحقق الائتماني الناعم يثبت هويتك ويحدد أهليتك للتمويل ، بخلاف الفحص الصعب الذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

ذلك لأن Affirm قد تم تصميمه للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني قصير وقد لا يتمكنون من الحصول على بطاقة ائتمان ذات حدود واهتمامات مواتية أو للأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني على الإطلاق.

تأكيد تقارير تاريخ الدفع على القروض ل Experian وتخطط لنقل هذه المعلومات إلى مكاتب أخرى في المستقبل ، وفقا لأسئلة وأجوبة من خلال الإبلاغ عن قرضك المؤكد إلى مكاتب الائتمان ، يمكن أن يساعدك القرض الذي تبلغ مدته ثلاثة أو ستة أشهر أو 12 شهراً في بناء رصيد - بتكلفة. يؤكد أن متوسط ​​سعر الفائدة الذي يقدمه هو 21٪ ، بينما المخطط يلاحظ أن بطاقات الائتمان لديها متوسط ​​معدل وفيات سنوي قدره 17 ٪.

اختر كرسي McKinley $ 999 من Joybird (إنها النسخة المطورة من 99 دولار من IKEA Poang ، إذا سألت هذا الأثاث) ، وتقدم Affirm "دفعات شهرية سهلة" بقيمة 55.50 دولار شهريًا لمدة 18 شهرًا - بدون فائدة. يُعلن المربع المنبثق عن أسعار فائدة تتراوح من 0 إلى 30٪.

ولكن على الأقل بقطعة من الأثاث ، يمكننا أن نأمل أن تحافظ عليها لعدة سنوات ، وأن تبيعها لبضعة مئات إذا قررت شق الطرق.

هل يمكنك أن تتخيل تمويل رحلة مقابل سعر فائدة يتقارب إلى حد كبير مما قد تشاهده للحصول على قرض يوم الدفع؟

حجز رحلة عفوية لطوكيو في خريف هذا العام ، و 1200 دولار مع تمويل لمدة عام من خلال شركة Affirm سوف يتحول إلى 1440 $ عندما تفكر في 20٪ من الفائدة. يبدو أن دفع 120 دولارًا شهريًا لا يمثل امتدادًا كبيرًا لتغطية هذه التكلفة ، ولكن القيام بذلك على مدى 12 شهرًا يعني أن الرحلة ستكون مجرد ذاكرة عند الانتهاء من الدفع مقابل ذلك.

هل ترغب في قضاء 12 شهرًا مقابل رحلة طيران استقلتها بالفعل؟

التأكيد ، على كل ما تعلن عن كونها شفافة وصادقة وتخدم underbanked ، موجود أيضا لخدمة أولئك الذين تريد لتكون بطاقة ائتمان مجانية.

"إنهم يطاردون حقا هذه السوق من جيل الألفية الذين يخافون من الديون ويخافون من بطاقات الائتمان لأنهم نشأوا خلال فترة الركود وبعدها ورأوا بيوت الناس تؤخذ ، ويصعد الناس هذه الفواتير بطاقة الائتمان المجنونة ، لذلك هذه "الناس يخافون من الديون ويخافون من الائتمان" ، وقال ديل فالي في الموقع اليومي للبودكاست World Dispatch. واضاف " التأكيد هو في الأساس إعادة صياغة الدين والائتمان لجعله يبدو أخلاقياً وودياً ".

ما الخطأ في تمويل الأريكة؟

إن تمويل عمليات الشراء الكبيرة في وقت الدفع ليس جديدًا. مخازن الأثاث تفعل ذلك. مخازن مفرغة تفعل ذلك. محلات المجوهرات تفعل ذلك.

إلا أن عروض الترويج لتمويل تلك المتاجر غالبًا ما تشبه التمويل منخفض الفائدة أو بلا فائدة ، معربًا عن أمله في أن تقرر إنفاق المزيد وتوسيع دفعاتك.

المشكلة مع Affirm ، ملاحظات المخطط التفصيلي ، ليست أنها توفر بديلاً لبطاقات الائتمان ، وإن كان ذلك مقابل سعر. المشكلة الحقيقية هي أن Affirm يتم تقديمه إلى جانب البنود التي قد لا تكون في صالحك للتمويل في المقام الأول. إذا كنت بحاجة إلى تمويل مرتبة جديدة من خلال Affirm بدفع فائدة 20٪ ، ألا يجب أن تكون نائماً على مرتبة هوائية أو تفقد المبيعات في متجر المراتب في الشارع؟

التأكيد على مطالبة المستهلك وحده بتحديد قيمة التمويل. يقال إن الشركة بصدد وضع اللمسات الأخيرة على اتفاقية لخدمة عملاء Walmart على الإنترنت.

في الوقت نفسه ، يقدم PayPal إعدادًا مشابهًا للمتسوقين عبر الإنترنت. فهي تقدم سعر فائدة بنسبة 20٪ على قروضها للمستخدمين ، ولكنها لا تفرض فائدة إذا دفعت بالكامل خلال ستة أشهر.

ليزا روان كاتبة ومنتجة في The Penny Hoarder.