التعامل مع الديون؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته عن وكالات التحصيل

هل تعلم أن دينك يمكن أن يأخذ حياة خاصة به؟

غطّى جون أوليفر فترة حياة الديون في وقت سابق من هذا الصيف على "الأسبوع الماضي الليلة" في HBO من خلال شراء - وبعد ذلك التسامح - ما يقرب من 15 مليون دولار من الديون الطبية.

ولإظهار مدى سهولة شراء الدين بأقل من أجر ضئيل على الدولار ، أنشأ أوليفر شركة ودفع 60 ألف دولار مقابل ديون تسعة آلاف شخص.

وهنا لدينا قطعة على صناعة شراء الديون من الليلة الماضية. تحركك ، أوبرا ... https://t.co/yhZfbCuY5f

- جون أوليفر (iamjohnoliver) 6 حزيران 2016

محظوظ لهم.

عندما تتوقف عن سداد ديونك ، فإنها لا تختفي. وبصرف النظر عن تدمير رصيدك الائتماني ، فإن الديون غير المدفوعة يمكن أن تطلق العنان لسيل من جامعي العملات المزعجة ، بما في ذلك بعض الذين لا يلعبون بالقواعد.

ولكن هناك بعض النقاط على طول الطريق - وخاصة في وقت مبكر من العملية - حيث يمكنك اتخاذ إجراء و وقف الديون الخاصة بك من تتحول إلى كابوس.

إليك ما تحتاج إلى معرفته.

معالجة الديون في وقت سابق هو أفضل

تعتبر الأشهر الثلاثة إلى الستة الأولى حاسمة في عمر دينك. في غضون هذا الإطار الزمني ، لا يزال دينك في أيدي مالكه الأصلي - البنك أو شركة بطاقة الائتمان أو بنك آخر.

ومع ذلك ، إذا قمت بالتعويض عن قرض أو توقف عن سداد مدفوعات بطاقات الائتمان ولم يتمكن الدائن الأصلي من دفعك ، فسوف يقوم في نهاية الأمر ببيع دينك إلى وكالة تحصيل الديون.

وهنا تصبح الأمور أكثر تعقيدًا.

يقول توماس نيتشي ، المتحدث باسم "كليرنبوينت كريديت كونسلسينج" ، وهي مجموعة تعليم مالية غير ربحية: "إن الكثير من الناس الذين يأتون إلينا قد وضعوا رأسهم في الرمال وهم يتجاهلون المشكلة".

"وهذا يمكن أن يحد من خياراتهم بقدر ما يمكنهم القيام به من خلال إدارة الديون أو تقديم المشورة الائتمانية أو برنامج ضائقة مالية داخلية مع الدائنين".

عندما يمتلك الدائن الأصلي دينك ، يكون من الأسهل الحصول على خطة دفع أو التفاوض على أسعار فائدة منخفضة. قد تتمكن أيضًا من التفاوض مع الدائن للتنازل عن الرسوم المتأخرة والسداد على المكشوف.

"إنه اختلاف بين الليل والنهار ، التمثيل المبكر" ، يوضح نيتشه. "يزيد متوسط ​​العميل الذي يبدأ برنامج إدارة الديون من درجة ائتمانه بمقدار 106 نقاط خلال الأشهر الـ 36 الأولى ، ولكن عادة ما يكون ذلك ناجحًا فقط إذا وصل الشخص قبل أن تذهب ديونه إلى المجموعات".

سيبيع المقرض الخاص بك الديون الخاصة بك للحصول على خصم لأنه يريد الحصول على ما يطلق عليه ديون معدومة قبالة كتبه ، ولأنه يمكن أن يشطب من الديون على أنها خسارة تأتي موسم الضرائب.

يقول Nitzsche إذا كنت تقوم بسداد دفعات شهرية ، لكنها أقل من الحد الأدنى لمبلغ الدفعة ، فسيقوم المقرض الخاص بك بدفعها كدفعة مفقودة وإعلامك في النهاية بأنه يرسل ديونك إلى مجموعات.

كيف يحصل هواة الديون على ديونتي؟

الآن وكالة تحصيل الديون ديونك.

ستبدأ هذه الشركة الخارجية التي لم تسمع بها أبدًا بالاتصال بك - أحيانًا وبصورة متكررة - لدفعك.

من المحتمل أن يبلغوا عن دينكم بأنه "في تحصيل" إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Equifax و TransUnion و Experian - مما سيؤذي درجة الائتمان الخاصة بك.

تدفع هذه الوكالات لتحصيل الديون المصرف جزءاً من المبلغ الذي تدين به لإنزال الدين عن يديه. ومع ذلك ، فإنها تهدف إلى كسب المال عن طريق استرداد المبلغ بأكمله.

يمكن لأي شخص يحصل على التراخيص الصحيحة من دولته أن يصبح مجمعا للديون. هذه التراخيص عادة ما تأتي مع رسوم كبيرة ومتطلبات السندات ، في بعض الأحيان بين 5000 دولار و 20000 دولار ، والقدرة على الحصول على التمويل من أجل شراء الآلاف من الدولارات من الديون في وقت واحد.

ستقوم وكالات تحصيل الديون ببذل المزيد من الجهد لجعلك تسدد دينك أكثر من الدائن الأصلي.

قد تقوم الوكالة برفع دعوى قضائية وتأمل ألا تظهر في المحكمة. في هذه الحالة ، تربح الوكالات بشكل افتراضي ويمكن أن تبدأ في الحصول على راتبك ، لذلك لا تتجاهل أي أوراق قانونية تتلقاها.

لا يوجد حد لعدد مرات شرائك وبيعها. سوف يستمر في الانتقال من وكالة إلى أخرى ، في كل مرة بسعر أقل. كلما طالت مدة أدائها بدون أن تدفع ، كلما قلت قيمة ديونك لهذه الشركات.

إليك فرصة أخرى لإيقاف ديون القتلى في مساراتها. في بعض الأحيان يكون لدى محصلي الديون مرونة أكبر من دائنيك الأصليين لتقديم تسوية أو خطة دفع شهرية.

لنفترض أن قريبًا متوفًا يتركك 1000 دولار ، لكنك مدينة بمبلغ 2000 دولار. إذا كنت تقدم وكالة تحصيل 1000 دولار ، فربما تأخذها فقط. بعد كل شيء ، بعض المال أفضل من لا شيء.

كن حذرا ، على الرغم من ؛ يمكن أن يغفر الديون الديون الآثار المترتبة على الدخل.

مشاهدة للحصول على الغش في تحصيل الديون

بغض النظر عن مرحلة الديون الخاصة بك ، احترس من الحيل.

إذا كنت تبحث في برامج توحيد الديون أو تقديم المشورة بشأن الديون ، فقم بإجراء بحثك. الأمر بسيط مثل اسم شركة Google لغوغل لمعرفة المدة التي تقضيها وما هي المراجعات التي حصلت عليها ، كما تقول نيتشه.

فكّر في العمل مع المنظمات غير الربحية ، التي لا تملك عادة ميزانيات إعلانية كبيرة. بعبارات أخرى، لن ترى "اخرج من الدين سريعًا!" إعلاميًا على التلفزيون في وقت متأخر من الليل من منظمة مشورة بشأن الديون، هو يقول.

وأيضًا ، إذا كنت تثبت الحكم ، فمن الصعب جدًا على وكالات تحصيل الديون أن تأتي بعدك. عندما تكون إثباتًا للحكم ، فأنت لا تملك أي أجر لتزيينها ، أو أن دخلك يأتي من الحكومة في شكل مساعدة عامة.

مع العلم قانون التقادم للديون مهم ايضا. يقول Nitzsche هذا يختلف من دولة ونوع الدين ، ولكن عموما يتراوح من ثلاث سنوات إلى 15 سنة.

بعد انتهاء قانون التقادم ، لا يستطيع محصلو الديون مقاضاتك ، ولكن لا يزال بإمكانهم أن يطلبوا منك سداد المال.

اعرف حقوقك

هناك بعض الأشياء القليلة التي لا يمكن أن يقوم بها جامعو الديون بموجب قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة.

إذا كنت تشك في أن أحد الدائنين يلعب خارج نطاق القانون ، فأرسل شكوى إلى مكتب حماية أموال المستهلك أو المدعي العام لولايتك.

بالنسبة للمبتدئين ، لا يستطيع جامعو الديون الاتصال بك في وقت أو مكان غير عادي - مثل وقت متأخر من الليل أو في الصباح الباكر أو في العمل إذا لم يكن مسموحًا لك بإجراء مكالمات شخصية.

لا يمكن للوكالات التحرش أو التهديد بالعنف أو الاعتقال. أو استخدم لغة بذيئة. أو اتصل مرارا وتكرارا.

لا يستطيع هواة جمع التبرعات التظاهر بأنهم إنفاذ القانون أو أي مسؤول حكومي آخر.

يمكن لمجمع الديون الاتصال بأشخاص آخرين ، ولكن فقط أن يسأل عن كيفية الوصول إليك - لا الإعلان عن الديون الخاصة بك أو مناقشة المبلغ المستحق عليك. الأشخاص الوحيدون الذين يمكن أن تتحدث معهم الوكالة عن مديونيتك هم أنت وزوجك ومحاميك.

إذا كان أحد الجامعين يعرف أن لديك محام ، فلا يمكنه الاتصال بك بدلاً من ذلك.

إذا أخبرت أحدهم كتابيًا بالتوقف عن الاتصال بك ، فعليه أن يفي بطلبك ، باستثناء إخبارك بأنه سيتوقف عن الاتصال بك - أو لإبلاغك بأنه يتخذ إجراءً قانونيًا ضدك.

يُطلب من الوكالات أيضًا أن تخبرك ببعض المعلومات الأساسية عن الديون ، بما في ذلك اسم الدائن ، والمبلغ المستحق ، وكيف يمكنك خوض النزاع أو التحقق منه.

دورك: هل سبق لك أن اتصل بك أحد محصلي الديون؟

سارة كوتا مراسلة في مجال التعليم في مدينة بولدر بولاية كولورادو ، ولديها ولع بالارتياح في عطلة نهاية الأسبوع ، وتجديد الأثاث والصفقات الجيدة. ابحث عنها على Twitter:sarahkuta.