يمكن أن يكون "ديف" أفضل صديق جديد عندما يتعلق الأمر بتجنب السحب على المكشوف

يصنف الإفراط في البناء هناك مع حركة مرور من المصد إلى المصد وينفد من القهوة: الأسوأ.

جعل خطأ 10 دولار - لدفع 35 دولار في الرسوم؟ كيف يفلتون من هذه الأشياء؟

للأسف ، بغض النظر عن مدى شكواك ، فأنت على الأرجح لن تغير سياسة البنك.

ولكن قد يكون لديك حل آخر: ديف.

لا ، ليس زميلك في العمل ، أو رفيق الحجرة القديم ، (على الرغم من أن المؤسسين لا يريدان منك التفكير في ديف كصديق). إنه تطبيق مبتكر يمكن أن يمنعك من الإفراط في الإنتاج.

الصفقة الكبيرة مع المغامرة

عندما كان جايسون ويلك ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة ديف ، في الكلية ، قام بالحد من المكافآت باستمرار.

يقول ويلك: "لقد واجه جميع المؤسسين رسوم السحب على المكشوف". "لقد رأينا أنها مشكلة متكررة". ليس فقط لأنفسهم ، إما ؛ انهم في كثير من الأحيان رأوا على المكشوف السحب على المكشوف في الأخبار أو على Reddit.

ولا عجب. تكلف رسوم السحب على المكشوف والصراف الآلي العملاء في أكبر ثلاثة بنوك أمريكية 6.4 مليار دولار في عام 2016 ، وفقا لتحليل CNNMoney.

يقول ويلك: "إن متوسط ​​مبلغ النفقات الذي يؤدي إلى رسوم السحب على المكشوف هو 25 دولارًا". "هناك حاجة إلى منتج يساعد الناس على الحفاظ على نفقاتهم وتجنب تلك المخاطر السلبية الصغيرة".

قرر ويلك وأصدقاؤه إنشاء تطبيق للتخفيف من المشكلة. أيضا على متن الطائرة؟ الملياردير المستثمر مارك كوبان ، الذي كان قد دعم عددًا قليلاً من الشركات السابقة في ويلك.

يقول ويلك: "اعتاد [الكوبي] نفسه على السحب على المكشوف كثيرًا عندما كان يحاول تحقيق ذلك". "أصبح مستثمرنا الرئيسي في جولة البذور."

كيف ديف تمنعك من المكدس الزائد

في نيسان 2017 ، أطلق ويلك وشركاؤه المؤسسون Dave ، واليوم ، أصبح لدى التطبيق أكثر من 400000 مستخدم يدفع كل منهم دولارًا واحدًا شهريًا.

في ما يلي نظرة عامة أساسية حول ما يفعله:

• يقيس دخلك وأنماط الإنفاق ، ثم يتنبأ بمدى انخفاض رصيدك بين الآن وبين راتبك القادم.
• يرسل تحذيرًا إذا كنت معرضًا لخطر الإفراط في الإنتاج بسبب النفقات المتوقعة المتوقعة.
• يحسب التدفق النقدي الخاص بك في نهاية كل شهر: كم عدد الدولارات التي وصلت وكم عدد الدولارات التي خرجت (عن طريق الحساب الجاري الخاص بك).

أو كما يقول ويلك: "نحن نفكر في ذلك على أنه Mint.com (أداة لإدارة الأموال) لعالم شيكات الرواتب".

كيفية الحصول على المجلس مع ديف

لاستخدام Dave ، يجب عليك أولاً تنزيل التطبيق (iOS / Android) وتوصيل الحساب الخاص بك. سيقوم ديف بتقييم دخلك ونفقاتك ومحاولة إنشاء أنماط.

لنفرض أنه يتم دفع فاتورة الكابل في اليوم الحادي عشر من كل شهر. بمجرد أن يرى دايف ذلك ، سيقوم تلقائيًا بضبط هذه الفاتورة كمصاريف متوقعة.

يمكنك أيضا أن تأخذ الأمور بأيديك بتحويل مشترياتك العادية إلى نفقات متوقعة. إذا ذهبت لتناول الغداء مع البنات كل شهر ، على سبيل المثال ، قم بإضافته إلى ذلك سيفيده ديف.

إذا انخفض رصيدك بشكل خطير في أي لحظة أو أن النفقات المتوقعة قد تؤدي إلى السحب على المكشوف ، فإن Dave سوف يحذرك من خلال إخطار على التطبيق.

يقول ويلك: "نظرًا لأنك تتحكم في النتائج وتضيف التوقعات ، فإنك ستعرف جيدًا في وقت مبكر ما هي فرصك في تحقيق مكاسب مفرطة".

وإذا كان السحب على المكشوف يلوح في الأفق ، يمكنك اتخاذ تدابير وقائية: يمكنك إيقاف اشتراك Netflix الخاص بك ، أو تناول رامين لمدة أسبوع أو تحويل بعض المال من صندوق الطوارئ الخاص بك.

ديف كما يقدم فوائد خالية من الراتب التقدم

أو ، إذا كنت خارج الخيارات ، يمكنك أن تطلب من ديف الحصول على دفعة بدون فوائد على شيك راتبك التالي.

يمكنك طلب أي مبلغ يصل إلى 75 دولارًا. بعد ذلك ، عندما تقوم بضريبة راتبك القادمة ، سيقوم ديف بسحب المبلغ الذي اقترضته - بدون أي رسوم فائدة أو رسوم.

الحد 75 $ هو هادف ، وفقا ل Wilk. يكفي لتغطية الأساسيات ، ولكن ليس بقدر ما يمكن أن يؤدي إلى سلوك غير مسؤول أو اعتماد غير ضروري.

يقول ويلك: "لا يوجد مكان في البلد يمكنك الذهاب إليه واستعارة هذا المبلغ القليل من المال". "تسمح لك منتجات Payday بالوصول إلى مبلغ كبير من المال ، ولكن هذا يمكن أن يجعل الناس في دائرة صعبة تعتمد عليها دائمًا."

ناهيك عن أن قروض يوم الدفع يمكن أن يكون لها سعر فائدة يصل إلى ما يقرب من 400٪ ، في حين أن سلف ديف ليس لها أي فائدة.

على الرغم من عدم تحقق ديف من رصيدك ، فأنت مؤهل للحصول على مقدم إلا إذا كان لديك شكل من أشكال الدخل المتكرر.

إذا قمت بإيداع الأموال بشكل متقطع ، فلن يتمكن التطبيق من التمييز عند وصول شيك الأجر التالي ، وبالتالي لن يكون بمقدورك تقديم تقدم لك.

يقول ويلك: "عندما يتعذر علينا العثور على أي شيء يمكن الاعتماد عليه ، يصبح من الصعب استخدام التطبيق". "إنها موجهة بشكل كبير نحو الأشخاص الذين لديهم فكرة عن موعد الحصول على أموالهم - وهذا جزء كبير مما يمنحك الموافقة على 75 دولارًا مقدمًا."

نصيحة ديف ، زرع شجرة

تقدم ديف ، كما هو موضح ، مجاني - ولكن إذا كنت ممتنًا للخدمات ، يمكنك "إحاطة" الشركة. بالنسبة لكل نسبة مئوية تعطيها ، سيقوم ديف بزرع شجرة في أفريقيا ، وفقًا لموقعه على الويب.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك اقترضت 50 دولارًا.سيقلب البقشيش 5 دولارات إلى 10٪ ، لذلك سيقوم ديف بزرع 10 أشجار.

بشكل عام ، يقول ويلك ، إنه وزملاؤه المؤسسون يريدون ببساطة أن يكون ديف صديقك (صديقك الذي يشبه الدب وأشجار النباتات).

يقول: "يسمح لك الأصدقاء بالاقتراض من 50 إلى 75 دولارًا تقريبًا ، ولا تحمّل اهتمامًا وتحذيرك من الأشياء السيئة التي ستحدث لك".

من أجل هذه "الصداقة" ، يتقاضى ديف 1 دولار شهريًا بدون عقد.

إذا كنت تستخدم في الغالب الائتمان - أو نادرا ما يكون السحب على المكشوف - وهذا على الأرجح لا يستحق كل هذا العناء. ولكن إذا كنت مغروراً على المكشوف الذي يدفع رسومًا تصل إلى 450 دولارًا سنويًا ، فقد يكون ذلك جيدًا.

سوزان شاين كاتبة مستقلة ورحلة رقمية. إنها تغطي السفر والطعام والتمويل الشخصي (أساسا ، كيفية توفير المال حتى تتمكن من السفر أكثر وأكل أكثر). قم بزيارة مدونتها على susanshain.com ، أو قل مرحبًا على Twittersusan_shain.