مال

تبلغ عائلات الولايات المتحدة الأمريكية 16.8 ألف دولار أمريكي من دين بطاقات الائتمان. إليك كيفية دمجها

تبلغ عائلات الولايات المتحدة الأمريكية 16.8 ألف دولار أمريكي من دين بطاقات الائتمان. إليك كيفية دمجها

لذلك ، لديك دين بطاقة ائتمان يصل إلى مقل العيون الخاص بك. أنت تسيء الأموال على مدفوعات الفوائد إلى أصدقائك في Chase و Citibank و Capital One.

يجب عليك الخروج من تحت هذا العبء. حان الوقت للحصول على الذكاء وإعادة تمويل الديون الخاصة بك.

توطيدها. جعل الثقب الأسود الشرير للديون أكثر قابلية للإدارة. احصل على قرض شخصي بسعر فائدة منخفض ، واستخدمه لسداد أرصدة بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية.

الآن ، بعد أن قلت ذلك ، توحيد الديون ليس للجميع. إنها عملية طويلة وليست عصا سحرية تجعل ديونك تختفي. (Presto! Chango! الديون ستكون انتهت!) الميزة هنا هي ، ستحفظ بعض العملات الخطيرة على مدفوعات الفوائد ، وتحرر النقود إلى سدد الديون الخاصة بك.

تحدثنا إلى بعض الخبراء الماليين حول هذا الموضوع ، وهذا ما تعلمناه. إذا كنت تريد دمج دين بطاقتك الائتمانية من أجلك ، فستحتاج إلى اتخاذ الخطوات الستة التالية:

1. جعل الميزانية

الاكثر اهمية، ضع ميزانية يمكنك الالتزام بها فعليًا.

وتشجع ماجي جوندو ، وهي مستشارة مالية لمجموعة فارمنجتون ريفر فاينانشال في هارتفورد ، كونيتيكت ، عملائها على قضاء 30 يومًا في تتبع ما ينفقونه حقًا. ما يبدو كتكاليف صغيرة - الخروج لتناول طعام الغداء أو القهوة كل يوم - قد يضاف مع الوقت.

وقالت: "أن نكون صادقين مع نفسك هي الخطوة الأولى لسداد الديون بنجاح".

في ما يلي استراتيجية بيني هوورر لوضع الميزانيات. يؤدي تبسيط طريقة دفع رئيسية واحدة - الدفع بجميع أنواع الائتمان أو الخصم أو النقد - إلى تسهيل تتبع نفقاتك.

يقول وارن أ. وارد ، وهو مخطط مالي معتمد لدى WWA Planning & Investments في كولومبوس ، إنديانا: "إن مجرد دمج القروض في حزمة منخفضة السعر لن يساعد إذا لم تكن هناك ميزانية متوازنة أساسية". "إن إغراء النقد" الإضافي "هو أكثر من اللازم بالنسبة لبعض الناس."

2. تفقد بطاقات الائتمان الخاصة بك

قم بإنهاء استخدامها. قطعها أو قفلها بعيدا.

بشكل جاد. ضع نفسك على نظام غذائي الإنفاق. إذا لم تتمكن من الدفع نقدًا ، فلن تكون بحاجة إليه.

لا تغلق فقط جميع حسابات بطاقة الائتمان الخاصة بك ، والتي قد تؤذي درجة الائتمان الخاصة بك.

يقول جوندرو: "من خلال إغلاق البطاقات الحالية ، ينكمش حد الائتمان المتاح لديك ، مما يؤدي إلى الإضرار بنسب الدين إلى الائتمان الخاصة بك". "من الأفضل أن تسدد بطاقاتك الائتمانية ومن ثم ببساطة لا تستخدمها".

3. تقرر إذا كان توطيد الدين بطاقة الائتمان هو لك

توحيد الديون هو الأكثر فعالية بالنسبة للديون ذات الفائدة العالية مثل بطاقات الائتمان. (متوسط ​​الأسرة المنزلية في الولايات المتحدة يحملها ما يقرب من 16800 دولار في الديون بطاقة الائتمان.)

هذا مهم: لإنجاح هذا ، يجب أن تكون قادرًا على سداد ديونك في غضون ثلاث إلى خمس سنوات ، الطول النموذجي لقرض توحيد الديون.

يقول جوش جيرينج ، نائب الرئيس الأول في بنك أوف أوكلاهوما: "ضع في اعتبارك قدرتك على سداد الدين الذي تراكمت عليه". "ضع خطة لنفسك يمكنك تحملها بشكل واقعي".

اكتشف ما تدين به. سجل مع خدمة مجانية مثل Credit Sesame. سيعرض رصيدك على أي فواتير غير مدفوعة أو بطاقات ائتمان أو قروض.

إذا كنت لا تستطيع حقا سداد الديون الخاصة بك ، والنظر في الإفلاس كحل أخير. هنا نحيل على تقديم طلب الإفلاس وكيف يؤثر على حياتك.

يقول Gehring: "إن الإفلاس يلتصق بتقرير الائتمان الخاص بك لسنوات عديدة ، وقد لا يتعامل مع جميع الديون الخاصة بك".

تحدث مع المستشار المالي أو المصرفي في مصرفك أو أي شخص تثق بحكمه.

4. مقارنة خيارات الديون الخاصة بك - واختيار بحكمة.

إذا كان الإفلاس عبارة عن جسر بعيد عنك ، تحقق من خياراتك الأخرى.

تسوية الديون: يمكنك الاشتراك في شركة تسوية الديون التي تعد بإقناع دائنيك بأخذ أموال أقل من مستحقاتهم. حذار ، على الرغم من. شركات تسوية الديون غالبا ما تتقاضى رسوما عالية ويمكن أن تؤذي درجة الائتمان الخاصة بك.

بطاقة تحويل الرصيد: إذا كان رصيدك جيدًا ، فتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بدون فائدة أو فائدة. ثم نقل الرصيد من بطاقاتك ذات الفائدة العالية إلى بطاقتك الجديدة. لإغراءك ، ستقدم لك بطاقات تحويل الرصيد هذه نسبة مئوية سنوية منخفضة للغاية (APR) - لفترة معينة من الزمن. ثم ركلات سعر الفائدة مزدوجة الرقم.

قرض شخصي: الحصول على قرض من المقرض بسعر فائدة أقل. استخدم هذا القرض لسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك عالية الفائدة. ثم تقوم بتسديد المبلغ ثابت كل شهر لفترة محددة من الوقت ، عادة ما تكون من سنتين إلى خمس سنوات.

"القروض الشخصية تميل إلى أن تكون معدلات الفائدة أقل من بطاقات الائتمان" ، وقال Johndrow.

مكان سهل للبدء هو حتى المالية، والتي يمكن أن تساعدك على اقتراض ما يصل إلى 100،000 دولار. اكتب في المعلومات الخاصة بك ، ويقارن معدلات الفائدة من العديد من المقرضين. لا يوجد رسوم لهذا. تبدأ الأسعار من 4.99٪ ، وتتراوح خطط السداد من سنتين إلى أربع سنوات.

خيار آخر للتحقق من هو نادي الإقراض، منصة الإقراض الاجتماعي التي تمكنك من التقدم بطلب للحصول على الائتمان من عامة الناس. يمكنك اقتراض 1000 دولار إلى 40000 دولار من مجموعات من الناس الذين يستثمر كل منهم قليلاً في القرض الخاص بك. أسعار تبدأ في 5.99%.

إليكم نظرة عن كيفية عمل Lending Club.

5. البالغين

تهانينا! الآن وبعد حصولك على قرض توحيد الديون ، احرص على تقديم خدمة متميزة ولا تفوتك دفعاتك الشهرية.

يقول جوندرو: "إن دفع بطاقات الائتمان الخاصة بك في الوقت المناسب يمثل 65٪ من رصيدك الائتماني".

6. حفظ ليوم ممطر - أو ربما هاتف جديد

شيء أخير. الحصول على عادة من الادخار للمشتريات الكبرى بدلا من جلد بعض البلاستيك وشراء شيء على الفور.

بالتأكيد ، عليك الانتظار. لكن الأشياء التي تريدها حقًا تستحق الانتظار ، أليس كذلك؟

خبأ و الجوز هما تطبيقان شائعان يقدمان طرقًا سهلة وتلقائية لبدء الادخار والاستثمار. انها مفيدة حقا ل خداع دماغك لتوفير المزيد. ستحفظ بدون حتى أن تدرك أنك تفعل ذلك.

على أقل تقدير ، سوف تحتاج إلى نوع من صندوق الطوارئ. في ما يلي دليلنا حول كيفية بدء واحدة.

إذا كنت تغرق في دين بطاقة الائتمان ، فإن أسوأ خيار لك هو: لا تفعل أي شيء. فقط استمر في دفع كل هذا الاهتمام ، شهرًا بعد شهر.

"نصيحتي الرئيسية هي ، لا تنتظر. يقول جوش جيرينج ، الذي يشرف على ما يقرب من 60 بنكا لصالح بنك أوف أوكلاهوما ، إنه يتعين عليك اتخاذ إجراءات في أسرع وقت ممكن.

"إذا كنت تشعر بأن لديك مشكلة ديون ، فأنت تفعل ذلك."

مايك برفيلد ([البريد الإلكتروني محمي]) كاتب كبير في The Penny Hoarder. يعرف الكثير عن الديون ، استنادا إلى الخبرة الشخصية.

تحتوي هذه المقالة على معلومات عامة وتشرح الخيارات التي قد تكون لديك ، ولكن لا يُقصد بها أن تكون نصيحة استثمارية أو توصية شخصية. لا يمكننا تخصيص المقالات لقرائنا ، لذا قد يختلف وضعك عن الموقف الذي تمت مناقشته هنا. يرجى البحث عن خبير مرخص للحصول على المشورة الضريبية أو المشورة القانونية أو المشورة في التخطيط المالي أو المشورة الاستثمارية.

أضف تعليقك