هذا هو دورة تحطم في كل ما تحتاج لمعرفته حول بطاقات الائتمان 💲💲💲

الائتمان معقد ، هل انا على حق؟

حسنًا ، ربما لا يكون أكثر الأشياء ملاءمةً للثقة في موقع التمويل الشخصي.

ولكنها الحقيقة. تأتي بطاقات الائتمان والديون الأخرى باهتمام لا نفهمه في كثير من الأحيان وبنود الدفع التي لا يمكننا الوفاء بها.

حتى إذا كنت تتمتع بالذكاء وترغب في الاحتفاظ بالتمويل من أموالك ، فإن مجرد الحصول على المعلومات الائتمانية التي تستخدم لتحديد كل شيء تقريبًا في حياتك يمكن أن يشبه الإنجاز.

نحن هنا لتبسيط كل هذا من أجلك. لمساعدتك في الحصول على معلومات أكثر ذكاءً حول الائتمان ، سدد الديون وضع المزيد من المال في جيبك ، في ما يلي ملخص سريع لبعض أساسيات بطاقات الائتمان:

(تلميح: قم بإضافة هذه الصفحة للرجوع إليها في أي وقت لديك أسئلة حول استخدام بطاقات الائتمان! أنت مرحب بك.)

كيفية بناء الائتمان

إن اللغز الغريب بشأن الائتمان هو أنه يجب عليك الحصول عليه - لكنك كنت ستضطر إلى ... الحصول على ائتمان لكسب هذا الرصيد الأصلي؟

يبدو وكأنه كارثة ، لكن لا تقلق. هذه ليست غرفة غداء بالمدرسة الثانوية يمكنك اقتحام دائرة الأطفال باردة. إليك كيفية القيام بذلك البدء في بناء رصيدك من الصفر.

لماذا يجب عليك استخدام بطاقات الائتمان بدلا من النقد

نعتقد أن ديف رامزي كان على خطأ عندما قال: "إن الاستخدام المسؤول لبطاقة الائتمان غير موجود".

من الصعب إبقاء بطاقات الائتمان الحقيقية تحت السيطرة ، وهذا هو السبب في أن الكثير من الناس يخافون من استخدامها. لكنك يستطيع افعلها. وعندما تفعل ، يمكنك الحصول على مكافآت رائعة!

في ما يلي 10 أسباب ذكية للدفع باستخدام بطاقات الائتمان - طالما يمكنك سداد رصيدك في نهاية كل شهر.

ما هي البطاقات الائتمانية التي يجب عليك استخدامها؟

ليست كل البطاقات مفيدة بنفس القدر. مع بعض ، يمكنك ببساطة المخاطرة ببناء مجموعة من الديون بمعدل فائدة مرتفع.

ومع الآخرين ، يمكنك الحصول على رحلات طيران وفنادق مجانية ، والتوجه نحو الطعام والترفيه ، وحتى النقدية. وهنا عدد قليل للنظر فيها:

إذا كنت من محترفي الطائرات النفاثة ، فإليك كيفية اختيار أفضل بطاقة مكافآت السفر - وعدد قليل من البطاقات للتحقق من ذلك.

لقد وجدنا أربع بطاقات ائتمانية رائعة للآباء الجدد (حتى لو كان رصيدك كريه الرائحة).

إليك خيار آخر نحبه: إنها بطاقة تشيس فريدوم غير محدودة *. إدعائها إلى الشهرة؟ ستحصل على استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1.5٪ على جميع مشترياتك. بالإضافة إلى ذلك ، إذا أنفقت 500 دولار في أول ثلاثة أشهر من فتح البطاقة (مرحبًا ، محلات البقالة) ، فستحصل على مكافأة بقيمة 150 دولارًا. احصل على اشتراك - و APR مقدم بنسبة 0٪ لمدة 15 شهرًا - هنا.

هل هي رسوم سنوية تستحقها؟

هل تساءلت يومًا عما إذا كان يجب عليك الدفع لاستخدام بطاقة الائتمان؟ الكثير من بطاقات الائتمان الرائعة تأتي بدون رسوم ، فلماذا تختار واحدة مع رسوم سنوية؟ لأن هؤلاء هم في الغالب هم أصحاب أفضل المكافآت!

يمكن أن تكسبك المكافآت النقدية المستردة ربحًا على الرسم السنوي لبطاقتك. في هذه الحالة ، يمكن أن تكون الرسوم تستحق العناء.

لكنها تصبح صعبة (بالطبع). لمساعدتك على معرفة ما إذا كانت بطاقة الائتمان التي تفكر فيها تستحق قيمتها ، قام مساعدنا ستيف غيلمان بإنشاء هذه الصيغة البسيطة.

كيفية تتبع نقاط الائتمان الخاصة بك

بمجرد إنشاء الائتمان ، سترغب في مراقبة نشاطك.

سوف تستخدم شركات بطاقات الائتمان والمقرضين ومالكي العقارات وغيرهم تقرير الائتمان الخاص بك لتحديد ما إذا كنت تثق بك. يمكنك التأكد من فهم نوع الانطباع الذي ستجريه من خلال مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك والتقرير عن كثب.

(PST. درجة الائتمان وتقرير الائتمان هي ليس نفس الشيء.)

أول الأشياء أولا: ما F * CO هي درجة الائتمان؟ في اللغة الإنجليزية واضحة ، ونحن شرح ذلك أساسيات درجة الائتمان ولماذا تحتاج إلى معرفتك هنا.

وقمنا بمقارنة تطبيقين شائعين يظهران درجة ائتمانك المجانية: Credit Sesame مقابل Credit Karma - أيهما أفضل بالنسبة لك؟

كيف تقرأ تقرير الائتمان

تريد أكثر من ذلك الصف فقط. أنت تريد أن تفهم ما الذي أكسبك التقدير.

ولهذا السبب ، سترغب في الاطلاع على تقرير الائتمان - البيان الذي يعرض معلومات حول نشاطك الائتماني والوضع الحالي لديك ، مثل سجل الدفع وحالة حسابات بطاقة الائتمان الخاصة بك.

من هنا كيفية الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك مجانا (لا توجد تكتيكات متستر هنا) - وكيف نفهم الطقوس المالية التي تحتوي عليها.

خسارة واحدة: قد تجد أخطاء في تقريرك. المقرضين ووكالات إعداد التقارير بعيدة كل البعد عن الكمال ، لذلك قد تهمل لتحديث تقرير الائتمان الخاصة بك عند سداد الديون ، على سبيل المثال. أو سيضرب شخص ما المفتاح الخاطئ في المكتب ، وسوف يفسد رصيدك بعض الديون التي لم تلمسها أبدًا.

إليك كيفية القيام بذلك اصلاح تلك الاخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك.

ما يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك؟

لقد لاحظت ظاهرة غريبة: عندما تزور أي موقع يتيح لك التحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك ، فإنها دائمًا تحتوي على ملاحظة كبيرة تقول: "لن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك!"

هذا صحيح: لن يؤثر التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. عندما تفكر في الأمر ، ألن يكون ذلك سخيفًا؟ يشبه ذلك ما إذا كان أساتذتك قد رصوا درجتك الدراسية عندما تطلب مشاهدة نتائج اختباراتك.

لكن ما زال الناس يصدقون هذه الأسطورة ، لأن الخوارزمية التي تحدد درجة الائتمان الخاصة بك هي مربكة ومخيفة مثل تلك التي تحدد ما تراه على Facebook (وتقريبا مثل تغيير الحياة ...).

في ما يلي ما يتم تضمينه فعليًا ومقدار كل وزن في درجتك:

ما مقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه: 30٪

كم يبلغ عمر حسابات الائتمان الخاصة بك: 15٪

التنوع في أنواع الائتمان التي أخرجتها: 10٪

عدد المرات التي تقدم فيها طلبًا للحصول على رصيد جديد: 10٪

إليك نظرة عامة أكثر تفصيلاً عن أنواع الأنشطة التي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك (وتلك التي لا يمكن).

في ملاحظة مماثلة ، هنا بالضبط كيف يمكن أن يؤثر إغلاق بطاقة الائتمان القديمة على درجاتك.

وشيء آخر: ماذا يحدث لديانك عندما تتزوج؟ هناك الكثير من المعلومات السيئة التي تجعل الجولات على هذه الجبهة ، لذا دعنا نتخلص منها. فيما يلي ستة أساطير حول الديون والزواج يجب أن تتوقف عن الإيمان في الوقت الحالي.

كيفية سداد ديون بطاقات الائتمان

لتخليص ديف رامزي ، نحن نحب أسلوب الدفع المربح الذي أطلق عليه اسم أسلوب الدين - كرة الثلج. (انقر فوق هذا الرابط لتعلم كل شيء عنه.)

في حين أنها ليست الأكثر مثالية طريقة لسداد بطاقات الائتمان - لأنها تسمح للدين بالجلوس وجمع الفائدة - إنها طريقة ذكية للتحرك عندما تشعر بعدم الاستقرار بسبب المبلغ المستحق عليك.

سيوصي الخبراء بما أصبح يعرف باسم طريقة ديون أفالانش من سداد الديون.

تتجنب هذه الطريقة الإشباع الفوري الذي تحصل عليه باستخدام طريقة كرة الثلج ، ولكنها على الأرجح ستوفر لك المزيد من الأموال على المدى الطويل.

كيفية توحيد بطاقات الائتمان والديون

هناك خيار آخر يجب مراعاته عندما يكون لديك الكثير من الديون لتسديده هو الدمج. هذا يعني أنك ستحصل على قرض كبير لتسديد ديونك الائتمانية الأصغر.

من الناحية المثالية ، فإن هذا القرض لديه سعر فائدة أقل من بطاقات الائتمان الخاصة بك ، لذلك سوف تكون أقل مددًا على المدى الطويل. بالإضافة إلى ذلك ، ستحصل على دفعة شهرية واحدة تقلق بدلاً من مجموعة من الدفعات مع مجموعة من تواريخ الاستحقاق.

إذا كنت ترغب في النظر في توحيد الديون ، هنا ست خطوات للبدء.

ماذا تفعل عندما تكون خارج الخيارات

في بعض الأحيان تحصل الحياة على أفضل ما لديك. نحن نفهم ذلك. إذا كنت بالفعل مستحقًا لأذنك بالديون ولست متأكدًا مما يجب فعله بعد ذلك ، فلدينا بعض النصائح النهائية.

هؤلاء الناس على الإعلانات التجارية في وقت متأخر من الليل الذين يعدون لمساعدتك على سداد الديون بسرعة؟ يدورون في خيوط جيدة ، لكن وعودهم غالباً ما تكون جيدة جداً لدرجة يصعب تصديقها.

إذا كان الحصول على المساعدة هو أفضل طريق لك ، فإليك أربعة أمور يجب مراعاتها عند اختيار شركة إصلاح ائتماني.

إذا كنت تتعامل مع وكالات تحصيل الديون ، فلن تضطر إلى تحمل مضايقات الهاتف. اعرف حقوقك.

أي أسئلة أخرى؟

بطاقات الائتمان والديون هي نوع من القضايا الشاذة في عالم التمويل الشخصي. أصبحت في كل مكان في حياتنا ، على الرغم من أن معظمنا بالكاد نفهم كيف يعمل أي من هذا.

نأمل أن تساعد هذه الأساسيات في تفكيك بعض الارتباك - لكننا نعلم أن هناك الكثير الذي يجب تغطيته.

ماذا تريد أن تعرف المزيد عن بطاقات الائتمان وسداد الديون؟ أرسل لنا أسئلتك ، ونأمل أن نجيب عليها في أي مقال مستقبلي!

*سيتم تغيير مبالغ المكافآت السنوية استنادًا إلى المبالغ التي تدخلها. قد تختلف أسماء وتعريفات فئات الإنفاق الشهرية بين المصدرين ، وقد لا تتوافق الفئات مع بعضها البعض.

تم جمع المعلومات الخاصة ببطاقة Chase Freedom Unlimited بشكل مستقل من قبل The Penny Hoarder. الآراء المعبر عنها هنا هي صاحبة البلاغ وحدها ، وليست الجهة المصدرة لبطاقة الائتمان ، ولم يتم مراجعتها أو اعتمادها أو اعتمادها من قِبل جهة إصدار بطاقة الائتمان. بيني هورنر هو شريك ل Credible.

دانا سيتار ([البريد الإلكتروني محمي]) هي محرر كبير / محرر إخباري في The Penny Hoarder. قل مرحبا وأخبرها نكتة جيدة على Twitterdanasitar.