12 مليون أمريكي قد يحصلون على 40 نقطة من نقاط الائتمان في يوليو

بصرف النظر عن مقدار قراءتك للنتائج الائتمانية وكيفية حسابها ، لا يزال هناك عنصر "الرجل وراء الستار" الذي يجعلك متوتراً في كل مرة تتحرك فيها حركة مالية كبيرة.

الوقت لشراء سيارة؟ الأظافر القضم على ما إذا كانت درجاتك ستكون عالية بما فيه الكفاية للحصول على سعر فائدة جيد.

تتطلب وظيفة جديدة فحص الائتمان؟ قضم الأظافر على ما إذا كان هذا اليوم السيئ في محكمة المطالبات الصغيرة يمنعك من الحصول على مستأجرة.

لكن مكاتب الائتمان الكبيرة الغامضة هذه على وشك إحداث تغيير يأخذ بعض الشيء من الغموض.

ويمكن أن تفيدك درجة الائتمان الخاصة بك.

كيفية معرفة ما إذا كانت التغييرات القادمة ستدفع نقاط الائتمان الخاصة بك (مجانًا)

الأشياء الأولى أولاً: ستحتاج إلى الحصول على أحدث إصدار من تقرير الائتمان الخاص بك.

مطلوب بالفعل مكاتب الائتمان لتعطيك تقرير مجاني كل عام.

تستخدم بالفعل حتى المجانية الخاصة بك؟ سماح الائتمان يتيح لك تسجيل تقرير ائتمان جديد كل شهر حتى تتمكن من مراقبة هذه التغييرات القادمة.

بمجرد الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك ، ستتمكن من رؤية نقاطك الحالية ، وخطوط الائتمان الخاصة بك وأي علامات سلبية ضد درجاتك.

تغيرت درجات الائتمان بشكل كبير في عام 2016

لقد كان عامًا كبيرًا لتغييرات درجة الائتمان.

رأينا مؤخرًا:

• انخفض الدين الطبي من التقارير الائتمانية حتى بعد فترة 180 يومًا للسماح لشركات التأمين بالدفع ، وفقًا للخطة الوطنية لمساعدة المستهلك ، مثل غرامات وقوف السيارات وكتب المكتبة المتأخرة التي لم تعد تظهر في تقارير الائتمان.

• بدأت المقرضين باستخدام المزيد من البيانات المتجهة. لذا بدلاً من تحديد ما إذا كان المقترض مؤهلاً للحصول على قرض استنادًا إلى ما إذا كان في الوقت المناسب مع مدفوعات الائتمان ، فإن المقرضين يلقون نظرة حول تاريخ الدفع على مدار 24 شهراً ليشاهدوا أيضًا كيفية دفع المقترض (سواء كان أكثر من الحد الأدنى كل شهر) ، وما إلى ذلك). هذه الاستراتيجية جعلت من السهل على العائلات الأمريكية الأفريقية واللاتينية الحصول على قروض عقارية ، وفقا لشركة بيو للأبحاث.

• زيادة حادة في سرقة الهوية. لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) الإبلاغ عن 490،220 شكاوى سرقة الهوية في 2015، ما يقرب من 160،000 شكوى من 2014

حسنًا ، يمكنك الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك ودعنا نتعمق في تغييرات هذا العام.

وحتى التغييرات الأكبر في المتجر لعام 2017

ابتداءً من الأول من تموز (يوليو) ، ستقوم Experian و TransUnion و Equifax بإجراء تغيير على طريقة تسجيل نقاط الائتمان.

إذا كان تقرير الائتمان الخاص بك يسرد حاليًا امتيازًا ضريبيًا أو حكمًا مدنيًا ، فقد تحصل درجاتك على دفعة.

الرهن الضريبي هو ما تضعه الحكومة إذا كان لديك ديون ضريبية غير مدفوعة. تتم هذه الخطوة قبل أن تفرض الحكومة (أو تسيطر) على ممتلكاتك لتغطية الديون غير المدفوعة.

بمجرد دفع الرهن الضريبي بالكامل ، يتم إصداره في غضون 30 يومًا.

الحكم المدني هو دعوى قضائية غير جنائية فقدت. في بعض الأحيان يتم استخدام الأجر الزاجل للحصول على مدفوعات منتظمة نحو حكم مدني.

لا يتم إبلاغ هذه المشكلات مباشرة إلى مكاتب الائتمان. بدلاً من ذلك ، فهي سجلات عامة يمكن لأي شخص الوصول إليها.

اعتبارًا من هذا الصيف ، ستقوم المكاتب فقط بسرد هذه العناصر في تقريرك في حالة وجود ثلاثة من الأجزاء الأربعة التالية: الاسم والعنوان ورقم التأمين الاجتماعي و / أو تاريخ الميلاد.

وتقول أناماريا أندريوتيس في صحيفة وول ستريت جورنال: "العديد من الامتيازات ومعظم الأحكام لا تشمل الثلاثة أو الأربعة".

بالإضافة إلى ذلك ، ستقوم مكاتب الائتمان بتحديث السجلات العامة التي تجمعها كل 90 يومًا على الأقل.

"نحن نعتقد أن المعايير المحسنة للسجلات العامة توازن بعناية مخاوف المستهلكين والمنظمين بشأن الدقة العامة وفي نفس الوقت ضمان أن يستمر الدائنون في الاعتماد على بيانات تقرير الائتمان ونتائج الائتمان المستمدة من البيانات" ، قال إريك إلمان ، مؤقت رئيس ومدير تنفيذي لرابطة صناعة بيانات المستهلك (CDIA) ، في بيان صدر في 13 مارس.

وقالت شركة Fair Isaac ، التي تدير علامات FICO الائتمانية ، حول سيشهد 12 مليون شخص ارتفاع درجاتهم بمجرد تنفيذ المكاتب هذا التغيير في إعداد التقارير.

بالنسبة لمعظم ، ستكون زيادة درجة الائتمان "متواضعة" ، وربما أقل من 20 نقطة. لكن حوالي 700 ألف مستهلك قد يشهدون زيادة بنحو 40 نقطة.

لماذا لا ترى سوى مجموعة صغيرة من حملة الدرجات الائتمانية زيادة ملحوظة؟

"الغالبية العظمى من المستهلكين الذين سيتأثرون بالسياسة المحدّثة [التقارير الائتمانية"] لا تزال تحتوي على مؤشرات استهجان أخرى مثل مجموعات أو حالات جنوح خطيرة في ملف الائتمان الخاص بهم ، والتي ستبقى بعد إزالة معلومات السجل العام هذه "، وأوضح ممثل فيكو.

أخبار جيدة للجميع! حق؟ (ربما ليس للمقرضين)

إن ترك الامتيازات الضريبية والأحكام الصادرة عن التقارير الائتمانية أمر مثير للمستهلكين المتأثرين - ولكن ليس مثيرًا للغاية للأشخاص الذين يسحبون تقارير الائتمان لاتخاذ قرارات بشأن صحتك المالية.

رئيس تحرير جريدة "واشنطن بوست" كينيث هارني طلب من رئيس ومدير شركة الرهن العقاري ، ديفيد ستيفنز ، كيف سيؤثر تغيير التقارير على صناعة الرهن العقاري.

وأشار ستيفنز إلى أن "ستيفنز قال إن حجب هذه المعلومات سيثير بعض النقاط الائتمانية لمقدمي الطلبات بشكل مصطنع ، مما يخلق" نتائج إيجابية خاطئة "تجعل الأفراد يبدو أنهم أقل عرضة للخطر مما هي عليه.

وأوضح أنه حتى زيادة بضع نقاط يمكن أن يكون لها تأثير كبير على الجدارة الائتمانية للمستهلك.

شكرا على أعلى الدرجات!

كتب جون أولزهايمر من The Simple Dollar "لا يوجد شيء ، لا شيء على الإطلاق ، في قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل الذي يتطلب إزالة الامتيازات والأحكام". "وليس هناك شيء في لغة التسوية بين مكاتب الائتمان وكل هؤلاء المحامين العامين الذين يلزمهم بإزالة الامتيازات أو الأحكام. هذا هو اختيار مكاتب الائتمان الخاصة بهم ، وهي أخبار جيدة للمستهلكين. "

هل ستؤثر هذه التغييرات على درجاتك؟ أفضل طريقة لمعرفة ذلك هي مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك.

الإفصاح: تتضمن هذه المشاركة روابط تابعة. نحن نخبرك لأن هذا ما سيفعله آبي. بعد كل شيء ، هو هو على عملتنا المفضلة.

ليزا روان كاتبة ومنتجة في The Penny Hoarder.