طريقة الحفظ عن العمل هذه عمرها 26 عامًا تضمن لها 401 (ك) هي توفير الطن

في شهر نوفمبر الماضي ، افتتحت كيلسي باكستون ، البالغة من العمر 26 عامًا ، أول عمل لها 401 (ك) من خلال صاحب عملها.

(حقيقة مسلية: صاحب عملها هو بيني هورنر).

شعرت كخطوة أولى جيدة في الادخار للتقاعد.

من حين لآخر ، تحقق من رصيدها ، الذي ارتفع قليلاً. إلا أن 1.8 مليون دولار من آلة حاسبة للتقاعد كانت قد اقترحت ذات مرة أنها تحتاج للتقاعد كما لو كان مستحيلاً.

بدلاً من تسوية الإعدادات الافتراضية للحساب ، قررت Buxton البحث في 401 (k) وتخصيصها بشكل أفضل لأهدافها. لكنها لم تكن متأكدة من كيفية اتخاذ الخطوة الأولى ، لذا فإن المهمة العقلية التي ستقوم بها جمعت الغبار.

بعد البحث عبر الإنترنت ، وجدت إجابة. لم يتطلب الأمر منها إجراء بحث مكثف أو مقابلة مستشار مالي أو الانتظار على الهاتف لساعات مع أحد الممثلين.

ما الذي يجب على باكستون فعله ولكن لم يعرف كيف يبدأ

عندما فتحت Buxton لها 401 (k) مرة أخرى في نوفمبر ، فإنها تنوي البحث في خياراتها.

"لكن هذه وظيفة بدوام كامل ،" قالت. "حسنا ، هذا هو ما هو المستشار المالي ل."

لقد أدركت أن هناك مجازفة عالية المخاطر مقابل المثل المنخفض المخاطر. عندما تكون أصغر سنًا ، من المفترض أن تتحمل مخاطر أكبر من خلال حساب التقاعد الخاص بك. لكن Buxton لم تفهم تماما ما يعنيه ذلك من حيث أسهمها وسنداتها 401 (k).

في ما يلي تحديث لمدة 60 ثانية للمسألة:

• تحمل الأسهم مخاطرة أكبر من السندات ، لكن لديها القدرة على جلب المزيد من المال. هذا هو السبب في أن معظم المستشارين يقترحون المستثمرين الشباب دفع أموالهم إلى الأسهم ، لأن لديهم المزيد من الوقت لكسب حتى التقاعد ، مما يسمح لهم بالخروج من صعود وهبوط السوق.

• السندات هي أكثر قليلا من شيء أكيد. تأتي السندات مع إطار زمني للمردود ، لذا سيعرف المستثمرون متى سيحصلون على هذه الأموال. (معظم الوقت، على الأقل.)

علاوة على ذلك ، يتحدث المستشارون عن تنويع هذه الأصول - وجود مزيج صحي من الأسهم والسندات.

بالطبع ، سيكون الأمر مختلفًا للجميع ، وما زالت Buxton لديها أسئلة.

كيف يمكنني معرفة ما إذا كان يجب أن يكون لدي المزيد من الأسهم أو السندات؟ ما هي النسبة المئوية للأسهم التي يجب أن أحملها؟ أين يمكنني ضبط كل هذا؟

وأخيرا ، وجدت بعض الإجابات من خلال خدمة عبر الإنترنت تسمى Blooom.

(و ، نعم ، من المفترض أن يكون "o" الإضافي موجودًا هناك).

كيفية تحسين موقع الويب تلقائيًا لهذه المرأة 401 (ك)

يدعي بلوم أنه سيزيد من استثماراتك من خلال إدارة 401 (ك). يقوم مستشار الروبوت آليًا بإعادة التوازن لاستثماراتك - بحيث تحصل على أكثر استفادة من ربحك.

هذا يعني أنها تميز كل الأسهم مقابل السندات بالنسبة لك أيضًا.

قررت Buxton لمنحه الذهاب. دخلت اسمها ، عيد ميلادها والشيخوخة التي ترغب في تقاعدها.

سجلت الدخول بخطة 401 (k) الخاصة بها. (نصيحة محترمة: ستحتاج إلى اسم المستخدم وكلمة المرور ، لذا ، يمكنك المتابعة والتنقيب.)

وبعد ذلك تمكنت Buxton من الوصول إلى تقرير "صحي" مجاني ، حيث أخبرها مستشارو الروبو أن الحساب "لا يبدو عظيماً للغاية". كان لديها مزيج خاطئ من الأسهم والسندات وكانت بحاجة إلى تنويع أفضل. كانت رسوم استثمارها الخفية حوالي 5 دولارات فقط في السنة ، رغم أنها كانت جيدة.

بطبيعة الحال ، يستخدم Blooom زهرة لتمثل صحة الحساب. كان بوكستون ذبولًا.

لذا قررت الاشتراك في الخدمة التلقائية التي تبلغ 10 دولارات في الشهر.

في غضون بضع ساعات ، تلقت بريدًا إلكترونيًا بأن 401 (ك) قد أعيدت موازنتها.

لقد انتهيت كانت الزهرة التي ذبلت مرة واحدة طازجة مثل زهرة الأقحوان.

كان Blooom قد أعاد توازنها 401 (k) دون أن يضطر Buxton إلى لمس أي شيء. نظرًا لأنه يبدو جيدًا جدًا إلى حد يصعب تصديقه ، فقد أكدت مع ممثلًا لطيفًا من خلال دردشة حية لم يكن عليها التعامل مع أي شيء آخر.

"عندما نعتني بإعادة التوازن هذه ، يجب أن تكون جاهزاً" ، أخبرتها الممثلة. "لن تحتاج إلى القيام بأي شيء آخر داخل حسابك!"

الآن ، Buxton Watches Her 401 (k) “Blooom”

في أي وقت ، يمكن Buxton التحقق من لوحة المعلومات Blooom لها وتغيير تفضيلاتها الاستثمارية. إذا كانت تفضل عدم استثمار 100٪ في الأسهم ، على سبيل المثال ، يمكنها خفض هذه النسبة المئوية.

"كل الأموال والأشياء يمكن أن تكون ساحقة ، لذلك أنا أحب فكرة وجود شخص ما يديرها بالنسبة لي ولكن لا يزال يمكنني تعديلها إذا علمت المزيد عنها" ، كما تقول.

في كل مرة تعيد Blooom توازن حسابها ، ستتلقى Buxton تحديثًا.

وتقول: "إنه أمر يستحق ذلك تمامًا كأداة ضبط وتسجيل". "إذا حصلت على مستشار مالي فعلي ، فسيكون أكثر من 10 دولارات في الشهر".

بالإضافة إلى 401 (k) s ، يقوم Blooom بإدارة حسابات 403b و 457 و TSP.

الآن أن Buxton ديه بدأت باستخدام Blooom، تمكنت من تعيين نفسها على مسار يتقاعد كثيرًا في وقت سابق عن 70 عامًا ، وهو العمر الذي كان قد توقعه سابقًا 401 (ك).

خطوتها القادمة؟ افتح حساب Roth IRA.

كارسون كولر (CarsonKohler) كاتب صغير في The Penny Hoarder. قبل تسجيلها في Blooom ، اعترفت أنها لم تتحقق من 401 (k). الآن تشعر أنها أفضل بكثير أن يقوم شخص آخر بإدارتها.

تحتوي هذه المقالة على معلومات عامة وتشرح الخيارات التي قد تكون لديك ، ولكن لا يُقصد بها أن تكون نصيحة استثمارية أو توصية شخصية.لا يمكننا تخصيص المقالات لقرائنا ، لذا قد يختلف وضعك عن الموقف الذي تمت مناقشته هنا. يرجى البحث عن خبير مرخص للحصول على المشورة الضريبية أو المشورة القانونية أو المشورة في التخطيط المالي أو المشورة الاستثمارية.