مال

تحسين أو WealthFront؟ دليل كامل لروبو للاستثمار

تحسين أو WealthFront؟ دليل كامل لروبو للاستثمار

ما هو روبو-الاستثمار؟

هل هذا مثل عندما يضع Robocop مسدسه الآلي الضخم ، يسحب على المحاسب الأخضر ويبدأ في التعامل مع استثماراتك؟

"المواطن ، تشير برمجةي إلى أن محفظتك تتطلب المزيد من الصناديق المشتركة".

لا ، هذا ليس على الإطلاق. ليس حتى قريب

إن Robo-investing هو عندما تستخدم الشركات المالية عبر الإنترنت برامج متطورة بدلاً من سماسرة الأسهم البشرية لإدارة استثماراتك. وبهذه الطريقة ، يمكن للشركات الحفاظ على الرسوم منخفضة للغاية.

اثنان من شركات الاستثمار الروبوتات السائدة هي تحسن و Wealthfront. من نواح كثيرة ، فهي متشابهة جدًا. ولكن هناك اختلافات مهمة بين الاثنين ، لذا دعنا نقارن بينها.

بدأت في عام 2008 ، تحسن يعتبر رائد الريو - الاستثمار. إنها تدير الآن أصولًا بقيمة 9.5 مليار دولار. Wealthfrontالتي انتقلت إلى استثمار الروبوت في عام 2011 ، تدير أصولًا بقيمة 5 مليارات دولار.

ويستند Betterment في نيويورك ، Wealthfront في وادي السليكون.

خلاصة "ضعها وانسها"

الشركتان متشابهتان بشكل لافت للنظر. لديهم نفس نموذج العمل الأساسي ، مصممة للمستثمرين على المدى الطويل الذين يرغبون في محفظة تتم إدارتها بطريقة مهنية بسعر منخفض للغاية.

يسألك الموقع الإلكتروني لكل شركة عن عمرك ، وعندما ترغب في التقاعد ، والتسامح مع المخاطر.

استنادًا إلى إجاباتك ، سيتم تحويل أموال الاستثمار إلى محفظة من صناديق المؤشرات المنخفضة التكلفة التي تتتبع سوق الأسهم ككل.

تستخدم كلتا الشركتين روبوتات البرمجيات - البرامج المملوكة والتي تعمل كمستشارين آليين - لتوجيه الاستثمارات الخاصة بك والقيام بأشياء رخيصة من قبل سماسرة الأوراق المالية ومديري الأموال سوف يفرضون عليك أجوراً عالية.

صناعة الروبوت روبو ، ما يقرب من العقد قديم

إذا كنت تحاول تحديد ما بين Betterment أو Wealthfront ، ففكر في كيفية اختلافها:

الحد الأدنى للإيداع

يتطلب Wealthfront إيداع الحد الأدنى من 500 دولار لفتح حساب. (لقد كان 5000 دولار.) في المقابل ، يتطلب التحسين لا يوجد حد أدنى للإيداع.

رسوم

لنفترض أنك تفتح حسابًا مؤجلًا ضريبيًا مثل حساب الاستجابة العاجلة. هذا ما يفعله معظم الناس بهذه الشركات.

يفرض كل من Betterment و Wealthfront نفس رسم الإدارة السنوي البالغ 0.25٪ من استثماراتك. على سبيل المثال ، إذا استثمرت 10000 دولار ، فأنت تدفع لها 25 دولارًا سنويًا لإدارتها.

باستثناء أن Wealthfront لا تفرض أي رسوم على أول 10،000 دولار أمريكي. وإذا استثمرت أكثر من مليوني دولار مع Betterment ، فستقوم بتغطية رسومها بحد أقصى 5000 دولار.

أنواع الحسابات

وتتعامل الشركتان مع عمليات الانقلاب 401 (k) وعدة أنواع من حسابات الاستثمار - الحسابات التقليدية و Roth IRAs والائتمان والحسابات الخاضعة للضريبة. ومع ذلك ، يقدم Wealthfront أيضا 529 خطط الادخار الكلية. لا يقدم Betterment خطة 529 ، ولكنه يحتوي على أدوات تحديد الأهداف لمساعدتك في الحفظ.

أوص أحد الأصدقاء

لكل صديق أو قريب لك تشير إليه ، ستدير Wealthfront مبلغ 5000 دولار إضافي من أصولك مجانًا. يقدم "بيتيرمينت" شهرًا مجانيًا من الخدمة لكل الإحالة ، وسنة واحدة مجانية لكل ثلاثة إحالات.

التحدث الى الانسان

مقابل رسوم إضافية ، سيرتب لك Betterment التحدث مع مستشار بشري حقيقي ، وليس مجرد مستشار robo-.

تفرض خطة تسمى "Betterment Plus" رسوم بنسبة 0.40٪ بدلًا من 0.25٪ ، ولكنها تمنح العملاء نصائح غير محدودة عبر البريد الإلكتروني ونداء تخطيط مالي واحد سنويًا. "رسوم بريميوم" بنسبة 0.50٪ وتوفر بريدًا إلكترونيًا غير محدود ومكالمات هاتفية غير محدودة مع مستشارين. تتطلب هذه الخطط حدًا أدنى للرصيد يبلغ 100000 دولار.

تحديد الأهداف والإرشاد

كلا الموقعين يقدمان أدوات تخطيط التقاعد. يمتلك Betterment "RetireGuide" ، بينما يمتلك Wealthfront "المسار".

ومع ذلك ، يساعدك Betterment أيضًا على إنشاء أهداف مدخرات شخصية منذ البداية عند الاشتراك والإجابة على أسئلتهم. يمكنك تخصيص حسابات Betterment الخاصة بك لتستهدف أربعة أنواع مختلفة من الأهداف: "التقاعد" أو "شبكة الأمان" أو "بناء الثروة" أو "الشراء الرئيسي".

الاستثمار المسؤول اجتماعيا

أطلقت Betterment مؤخرًا محفظة استثمارية مسؤولة اجتماعيًا (SRI). يشرح الموقع أن هذا هو أسلوب الاستثمار الذي يقلل من التعرض للشركات التي تعتبر ذات تأثير اجتماعي سلبي. على سبيل المثال ، الشركات التي تستفيد من معايير العمل السيئة أو الخراب البيئي. كما تعمل هذه الحقائب أيضًا على زيادة التعرض للشركات التي يُعتقد أنها ذات تأثير اجتماعي إيجابي ، مثل تعزيز أماكن العمل الشاملة أو الالتزام بالممارسات المستدامة بيئيًا.

Betterment vs. WealthFront: أيهما أفضل بالنسبة لك؟

هاكم سؤال المليون دولار ، وهو سؤال صعب.

ايهما افضل؟

"إن الإجابة على هذا السؤال تعتمد على العديد من العوامل وليست إجابة بسيطة ومباشرة" ، كما يقول المستثمر جانكى ، الذى قارن الاثنين. "على عكس المقارنات الأخرى التي أجريناها ، لا يملك هذا الفائز فائزًا واضحًا".

وقارن InvestorMint بين الاثنين وخلص إلى أن "رسوم الإدارة ونسب النفقات متطابقة تقريبًا في Betterment و Wealthfront ... كلاهما يتميزان بأدوات تخطيط التقاعد الجيدة ، التحسينات تقدم خطوة إضافية في تقديم ميزات إعداد الأهداف.”

كانت تلك هي ميزات تحديد الأهداف التي أقنعت استراتيجي تطوير الأعمال مايكل جاردون. كتابة لموقع التمويل الشخصي "الدولار البسيط" ، قارن بين اثنين من مستشاري الروبوت ، واختار "بيتر" لأنه يساعدك على وضع أهداف مالية.

سيكون المستثمرون المبتدئون والذين يوفرون أهدافًا متعددة في وقت واحد مناسبًا جدًا لخدمات Betterment. فقط أجب على الاستبيان ، وضع أهدافك ، وانساه - إن الترويح يعتني بالبقية.

"ما هو أكثر من ذلك ،" كتب ، "لا يتطلب التحسين أن يكون هناك حد أدنى للاستثمار ، وفتح الباب أمام المستثمرين لأول مرة الذين قد يكون لديهم الحد الأدنى من الأموال التي تبدأ".

مايك برفيلد ([البريد الإلكتروني محمي]) كاتب كبير في The Penny Hoarder. بالتأكيد يحتاج إلى استثمار أكثر.

تحتوي هذه المقالة على معلومات عامة وتشرح الخيارات التي قد تكون لديك ، ولكن لا يُقصد بها أن تكون نصيحة استثمارية أو توصية شخصية. لا يمكننا تخصيص المقالات لقرائنا ، لذا قد يختلف وضعك عن الموقف الذي تمت مناقشته هنا. يرجى البحث عن خبير مرخص للحصول على المشورة الضريبية أو المشورة القانونية أو المشورة في التخطيط المالي أو المشورة الاستثمارية.

أضف تعليقك