يصارع معظم الناس مع التحدي المتمثل في طلب زيادة.
هناك عدد لا يحصى من المواقع والكتب الموجودة لتدريبك وتساعدك في الحصول على الزيادة التي تريدها. ولكن ماذا لو كان بإمكانك الحصول على زيادة بدون طلب ذلك؟
ماذا لو قلت لك أن هناك زيادة بنسبة 3٪ يمكن أن تحصل عليها بسهولة - دون أن تتحدث إلى رئيسك في العمل؟
إليكم السر: إنها مباراة الشركة على خطتك 401 (k).
ذكّرني: ما هو 401 (ك)؟
هناك نوعان من خطط 401 (k): تقليدي و روث. لديهم كل مزاياها.
يتيح لك 401 (k) التقليدي استثمار أموال ما قبل الضرائب. هذا يعني أن استثماراتك يتم صرفها قبل احتساب ضرائب الرواتب ، وبالتالي خفض أساس الضرائب الخاص بك. أنت تدفع أقل في الضرائب في حين كسب نفس الراتب.
على سبيل المثال ، إذا كان راتبك هو 1000 دولار في الأسبوع ، وكنت تستثمر 100 دولار - أو 10٪ من راتبك - في 401 (ك) ، فإنك ستقلل أساسك لحجب الضرائب من 1000 دولار إلى 900 دولار.
وهناك فائدة إضافية: المال الذي تستثمره ينمو دون أن تضطر لدفع أي ضرائب على المكاسب حتى تبدأ في أخذ المال، نأمل بعد سنوات عديدة عندما تتقاعد.
خطة روث 401 (ك) مختلفة. الاستثمارات الخاصة بك لا تتخذ قبل الضرائب. أنت تجعلها مع دولارات ما بعد الضرائب ، لذلك أنت سيكون دفع الضرائب المستحقة على 1000 دولار بالكامل المذكورة في المثال أعلاه. ولكن المبلغ الذي استثمرته هو 100 دولار ، ولن تدفع أبدًا أي ضرائب على تلك الأموال مرة أخرى.
إذا كنت تستثمر في العشرينات أو الثلاثينات من العمر ، فستتوفر 100 دولار على عقود للنمو. إذا كنت تستثمر 100 دولار كل أسبوع في 401 Roth (k) ، يمكنك الحصول على مئات الآلاف من الدولارات عند التقاعد وعدم دفع أي ضرائب عند سحب المال.
هل يقدم صاحب العمل خطة 401 (K)؟
إذا كنت موظفًا بدوام كامل في أمريكا ، فمن المحتمل أن يكون لديك إمكانية الوصول إلى خطة ، وفقًا لتقرير مكتب الولايات المتحدة لإحصائيات العمل صدر في شهر مارس. بشكل عام ، يحصل 66٪ من موظفي القطاع الخاص على خطة تقاعد في العمل.
احتمالية وجود خطة تميل إلى الانخفاض مع مستوى راتبك ؛ كلما قل المال الذي تكسبه ، كلما قلت فرصة حصول صاحب العمل على خطة 401 (k). فقط حوالي 31٪ من أصحاب الدخل الأدنى يحصلون على خطة تقاعد ، في حين أن 98٪ من أصحاب الدخول الأعلى يحصلون على مثل هذه الخطة في العمل.
راجع قسم الموارد البشرية لمعرفة ما إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم خطة. بغض النظر عن المبلغ الذي تكسبه ، إذا كنت مؤهلاً ، أقترح عليك بشدة الاستفادة من 401 (k) لشركتك.
كيفية الحصول على زيادة 3 ٪
إذن ، ما مدى سهولة الحصول على زيادة بنسبة 3٪: تقدم العديد من أرباب العمل مباراة الشركات على مساهماتك 401 (ك).
أكثر المطابقة شيوعًا هي 50 سنتًا على الدولار حتى أول 6٪ تساهم بها. إن مطابقة 3٪ من مساهمة قدرها 6٪ في خطة 401 (k) ليست قاعدة صلبة وسريعة في جميع الشركات ، ولكنها الأكثر شيوعًا.
لنفترض أنك تربح 52000 دولار في السنة (أو 1000 دولار في الأسبوع) وأنك تستثمر 6٪ من راتبك (أو 60 دولارًا في الأسبوع). سيطابق صاحب العمل 50٪ من مساهمتك ، أو 30 دولارًا كل أسبوع.
هذا يعني أن صاحب العمل يساهم 1.560 دولار سنوياً لخطة التقاعد الخاصة بكأو 3٪ من راتبك السنوي البالغ 52000 دولار.
كيف تحصل على هذه المباراة للشركات؟ كل ما عليك القيام به هو التسجيل في قسم الموارد البشرية في شركتك للمساهمة في خطة الشركة 401 (k).
عند قيامك بتقديم مساهمات ، ستقوم الشركة بمطابقة مساهماتك تلقائيًا استنادًا إلى كيفية إعداد الخطة. تريد تأمين مطابقة الشركة بالكامل ، إذا أمكنك ذلك.
المال مجانا (حقا!)
إنه في الواقع أكثر من ذلك ؛ إذا كنت ستتذكر ، تساهم المساهمات في خطة 401 (k) التقليدية في تقليل أساسك الضريبي ، وبالتالي الاحتفاظ بالمزيد من المال في جيبك. انها حقا لا يفكر.
وإذا استطعت ، استثمر أكثر من مستوى مباراة صاحب العمل. بالنسبة لعام 2015 ، فإن الحد الأقصى للمساهمة المسموح بها هو 18000 دولار (يمكن للناس أكثر من 50 مساهمة بمبلغ 24000 دولار أمريكي). من الناحية المثالية ، تهدف إلى 10 ٪ إلى 15 ٪ من الراتب الخاص بك.
تحدث استثمارك والشركات الخاصة بك على autopilot. بمجرد إعداد استثمارك ، سيتم استثمار الأموال تلقائيًا ومطابقتها من قبل صاحب العمل دون أي تدخل آخر من جانبك.
وعندما تحصل على زيادة ، فإن جزءًا منها سيذهب نحو استثماراتك أيضًا - وهذا يزيد من مطابقة الشركة ، مما يزيد من الزيادة بشكل فعال!
بدء الاستثمار في 401 (ك) في وقت مبكر من الحياة ما تستطيع. وكلما طالت مدة نمو استثماراتك وتضاعف حجمها ، كلما زادت الأموال التي ستحصل عليها عندما تتقاعد.
لذا ابدأ الآن واحصل على زيادة مجانية بنسبة 3٪. ماذا تنتظر؟
دورك: هل تقدم شركتك خطة 401 (k)؟ هل تساهم في ذلك؟
ديفيد ل. رايت هو مدير مالي متقاعد. وهو مؤلف كتاب الاستثمار الأكثر مبيعًا في أمازون Investing for the Rest of Us ويحافظ على موقع تمويل شخصي على الإنترنت: DollarBits.com.
أضف تعليقك