ماذا لو أخبرتك أن مفتاح الوصول إلى أهدافك المالية وعيش نمط أحلامك هو استخدام ميزانية؟
أعرف ما تفكر به: ربما تربط ميزانيتك بصديقك الذي فقد وظيفته ولم يعد يفعل أي شيء بعد الآن. لكن الميزانيات ليست فقط عندما تصبح الأوقات صعبة.
يمكن أن يساعدك استخدام ميزانية في حياتك اليومية في تحقيق أهدافك وتقليل التوتر. قد لا يكون ذلك تكتيكًا مبهمًا أو إستراتيجية مثيرة بشكل خاص ، لكن الميزانية هي أداة لتصميم أسلوب الحياة.
في ما يلي دليل خطوة بخطوة لدمج ميزانية تساعدك على استخدام الأموال المتاحة لك في قراءة أهدافك وخلق نمط الحياة الذي تريده.
1. استخدام أدوات لجعل الموازنة أسهل
يمكنني بالفعل سماع اعتراضك الأول ، ولكن لا داعي للقلق ، فلن تحتاج إلى حفظ جميع الإيصالات الخاصة بك والقيام بمجموعة من العمليات اليدوية باليد. إنها تقريبًا عام 2015 ؛ لدينا تطبيقات لذلك. بعض الخيارات الجيدة هي Mint و Moneywiz و HomeBudget مع Sync و Learnvest.
بالطبع ، لا يزال بإمكانك إدارة أموالك يدويا أو استخدام جدول بيانات على جهاز الكمبيوتر الخاص بك إذا كنت تفضل ذلك ، ولكن إذا كنت ترغب في جعلها سهلة ودقيقة قدر الإمكان ، استخدم التكنولوجيا للقيام ببعض الأعمال نيابة عنك. ستقوم معظم البنوك الكبيرة والعديد من البنوك الصغيرة بتتبع إنفاقك ويمكنها إنشاء تقارير لتوضح لك المبلغ الذي تنفقه في فئة معينة في شهر معين. سأوضح لك كيفية تحقيق أقصى استفادة من هذه البرامج لاحقًا ، لكن دعنا نركز في الوقت الحالي على الصورة الكبيرة.
2. إنشاء تقرير الدخل والنفقات
أولا ، معرفة مقدار المال الذي ستحصل عليه. هذا أمر سهل إذا كان لديك عمل بدوام كامل ، بدوام كامل. إذا تم الدفع لك عمولة ، أو العمل كل ساعة أو الحصول على نوع آخر من الدخل غير المنتظم (مثل العمل الحر) ، استخدم متوسطًا خلال الأشهر القليلة الماضية للحصول على فكرة تقريبية. تذكر أن تشمل مصادر الدخل الأخرى مثل الزحام الجانبي وإيرادات الإيجار في هذا المجموع.
بعد ذلك ، ابدأ في خصم نفقاتك الثابتة ، مثل رهنك العقاري أو إيجارك ، ودفع السيارة وتكاليف التأمين. بعض هذه النفقات ستكون متغيرة: عندما كنت أعيش في سبوكان ، WA ودرجات حرارة يناير كانت أقل من الصفر ، كانت فواتير الكهرباء أعلى بكثير في فصل الشتاء. الآن أنا أعيش في جنوب جورجيا ، فواتير الصيف أعلى ، وذلك بفضل أعلى مستوياتها في التسعينيات. تأكد من أنك تأخذ هذه الأنواع من الاعتبارات في الاعتبار. على الرغم من أن فاتورة البقالة ليست واحدة كل شهر ، يمكنك تقديرها في حدود 20 دولارًا أو أكثر. العثور على رقم يعمل لعائلتك وضبط حسب الضرورة.
بمجرد أن تغطي المستلزمات ، قد تتساءل أين تذهب بقية أموالك. معرفة النفقات الأخرى التي فاتتك ، مثل تسديد الديون ، تناول الطعام في الخارج ، التسوق ، التخطيط للتقاعد ، خدمة الكبل / الإنترنت ، إلخ. إذا كنت قد استخدمت تطبيقًا ، فيجب أن تكون نفقاتك قد تم تنظيمها بالفعل في فئات ، ولكنك سوف تحتاج إلى التحقق من بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك ، والحساب المصرفي عبر الإنترنت الخاص بك ودفتر شيكات للتأكد من أنك قد وصلت إلى كل فئاتك. للحصول على قائمة كبيرة من الفواتير الشائعة (والاستراتيجيات لخفضها) ، راجع هذه المشاركة على Lifehacker.
3. معرفة ما هي تكلفة أهدافك
هذا هو الجزء الممتع: تخيل نمط حياتك أحلامك. ربما ترغب في الخروج كل ليلة جمعة ، أو التقاعد عندما تكون في سن الخمسين (أو أصغر). ربما تريد سداد قروض الطلاب أو شراء منزل.
مهما كنت تريد من الحياة ، تدونها وتعرف كم ستكلف. تيم فيريس من أسبوع العمل 4 ساعات يسمي هذا "دريملينينج".
4. تحديد أولوياتك للمصروفات والأهداف
بعد ذلك ، احصل على أولوياتك بالترتيب - بالمعنى الحرفي للكلمة. اكتبها بالترتيب من الأكثر إلى الأقل أهمية للحصول على فكرة عن المكان الذي تريد أن تذهب إليه نقودك.
قد لا تحصل على أولوياتك في المرة الأولى ، وهذا أمر جيد. من الصعب اختيار خيار واحد على آخر ، وإذا كانت القائمة الأولى لا تعمل بشكل جيد ، فيمكنك دائمًا إعادة صياغة ذلك. لا أقترح عليك تعطيل أهدافك ، ولكن تأكد من أنك لا تضع أولوياتك فوق أولويات عائلتك أو تحاول فرض التقشف الكامل. اعمل على إيجاد توازن بين الإنفاق "المرح" و "المسؤول".
5. قارن بين أولوياتك وأهدافك في عادات الإنفاق الخاصة بك
قارن بين أحلامك وقائمة أولوياتك في تقرير النفقات الخاص بك. هل تتطابق بشكل جيد أم أن هناك تناقضات كبيرة؟
نتمنى ألا تكون لديك أية مفاجآت - "ماذا تقصد أني أنفق 150 دولارًا شهريًا على لاتيه عندما يكون هدفي الأول هو سداد قروض طلابي؟" إذا رأيت أيًا من المناطق التي يكون فيها إنفاقك خارجًا تماشياً مع أهدافك ، فقد حان الوقت لإصلاحها من خلال تحديد ميزانية جديدة توجّه المزيد من دخلك إلى أولوياتك العليا.
على سبيل المثال ، إذا كنت تريد التقاعد مبكرًا ولكن لا تزيد عن الحد الخاص بـ Roth IRA أو 401 (k) ، ففكر في المكان الذي تذهب إليه هذه الأموال بدلاً من ذلك. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في شراء سيارة جديدة كل بضع سنوات وتخطط للعمل حتى عمر السبعين ، فيجب أن تعكس عاداتك في الإنفاق والإنقاذ هذا الخيار.
تحب عائلتي السفر ، لذلك قمت ببناء حساب توفير عطلة في ميزانيتي. ربما تكون من مشجعي كرة القدم الكبار وتريد تذاكر الموسم. عن طريق الادخار طوال العام ، يمكنك التنفس بسهولة عند دفع المال لهم.إذا كنت ترغب في سداد جزء كبير من الدين ، فقم بتحديد أولويات مهاجمة الدين على النفقات الأخرى.
تذكر ، الأمر لا يتعلق بوضع الأموال في مكان يخبرك به خبير مفترض. عندما لا يعكس سلوكك الأهداف والمثل العليا ، فإنه يخلق ضغوطًا. يسمي علماء النفس هذا التنافر المعرفي ويمكن أن يدمر سعادتك. إذا كنت تعيش على ميزانية مصممة من قبل شخص آخر ، فستكون غير سعيد ، ولكن إذا قمت بمحاذاة نفقاتك وحفظك إلى أهدافك الخاصة ، فإنك ستعيش حياتك المثالية (على الأقل من الناحية المالية).
6. أتمتة ميزانيتك
يساعد أتمتة عملية وضع الميزانية على التركيز على أولوياتك عن طريق إرسال الأموال إلى المكان الذي تحتاج إليه قبل أن تتاح لك الفرصة لتفجيره على الدافع. في ما يلي نظام يمكنك تجربته ، من مؤلف التمويل الشخصي Ramit Sethi.
لمساعدتك في تتبع كل شيء ، قم بربط حساباتك المصرفية بأحد تطبيقات الميزنة مثل Mint (معظم تطبيقات الميزانيات العليا تعمل بشكل مشابه). إنشاء فئات الميزانية مع حدود الإنفاق ، وإخبار التطبيق بكيفية تصنيف المعاملات المختلفة. سيوضح لك Mint المبلغ الذي أنفقته في فئة معينة هذا الشهر وينبهك عندما تقترب أو تتجاوز الحد الذي حددته.
لا يعد أتمتة دفعاتك حلاً مثاليًا ، ولكنه يمكن أن يساعد في استغلال بعض الوقت والجهد في إدارة ميزانيتك.
7. منح ميزانيتك مراجعة نقدية
تحقق من خطتك لإنفاقك وحفظك. هل له معنى؟ هل قمت بتغطية كل قواعدك؟
ماذا لو اتبعت كل هذه الخطوات ووجدت أنه لا يوجد ما يكفي من المال لتغطية جميع أولوياتك وأهدافك؟ لقد حصلت على خيارين في هذه المرحلة: كسب المزيد أو إنفاق أقل.
بينما يمكن أن يساعدك الإنفاق على تحقيق أقصى استفادة من الأموال المتوفرة لديك ، فإن الإمكانات الأكبر تكمن في زيادة دخلك. تحقق من العديد من الطرق لكسب المزيد من الأموال التي تغطيها The Penny Hoarder للإلهام.
فكر في دخلك كسيارة وميزانيتك كخريطة. الناس الذين يكسبون الكثير ، مثل لاعبي اتحاد كرة القدم الأميركي ، لديهم سيارات سريعة حقا - ولكن منذ أن أظهرت الدراسات أن 78 ٪ منهم يقدمون طلبات للإفلاس في غضون خمس سنوات من التقاعد ، فإنه لا يبدو أن لديهم الكثير من الخريطة.
هدفك هو الوصول إلى وجهتك بأقصر طريق ممكن ، ومن هنا تأتي الخريطة الخاصة بك. إذا قمت بالتبديل إلى سيارة أسرع (من خلال الحصول على زيادة أو بدء عمل تجاري جانبي) ، فستتمكن من الحصول على المزيد الطريق ذات المناظر الخلابة.
راقب خطتك كأهدافك وتغيير حياتك. الحصول على زيادة ، وفقدان وظيفة ، والزواج ، وإنجاب الأطفال ، وبدء عمل تجاري - كل من هذه التغييرات الحياتية يتطلب منك مراجعة ومراجعة ميزانيتك للبقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك وحياتك.
قد لا يكون استخدام الميزانية تكتيكًا جديدًا أو خياليًا ، ولكنه تكتيك ذكي. جرب النظر إليك كأداة لمساعدتك على تصميم الحياة التي تريدها ، ومعرفة ما إذا كانت تساعد في "الحصول على ميزانية" تشعر بقدر أكبر من الجاذبية.
دورك: كيف تستخدم ميزانية لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية؟
كيفن ماك كاتب مستقل ومدون من جاكسونفيل ، فلوريدا.
أضف تعليقك