هذا هو سبب حاجتك لمعرفة مقدار ما تدفعه في 401 (ك) الرسوم

غالبا ما ينسى الناس المال في حساباتهم 401 (k) هو ملكهم.

قد يبدو الأمر ساذجًا في بادئ الأمر ، ولكنه نقطة صحيحة أن Ash Toumayants ، وهو مستشار مالي ومؤسس شركة Strong Tower Associates قد صنع.

حتى قبل بضعة أشهر ، كنت أهمل الـ 401 (ك). سمحت للمال أن يفرع من شيكاتي. بعيد عن الأنظار بعيد عن الفكر.

لكن ربما هذا أسوأ عقلية على الإطلاق.

قال لي Toumayants ، "هذه هي أموالك ، وتحتاج إلى البقاء على رأسها. لديك كل الحق في فهم ما يجري بها. انها تخرج من راتبك في اللحظة التي تصل فيها إلى حسابك ، إنها ملكك ، لذا يجب أن تكون لديك بعض السيطرة على ما يحدث ".

لم يكن يحاضر مباشرة أنا، بالمناسبة. كان هذا بيانًا عامًا - أجاب عن سؤالي عن سبب أهمية تسجيل الدخول على الرقم 401 (ك).

والأكثر وضوحًا ، ستحتاج إلى التأكد من أن لديك التوازن الصحيح بين الأسهم والسندات. بعد ذلك ، سترغب في التحقق من أي رسوم مخيفة. هذه ، على المدى الطويل ، يمكن أن تكلفك الآلاف من المدخرات.

ما هو التعامل مع 401 (k) الرسوم؟

ما يصل إلى 62 ٪ من الناس غير مدركين لمجرد أنهم يدفعون في 401 (ك) الرسوم ، وفقا لمسح 2011 AARP.

ضربني مقال حديث في قناة CNBC بعنوان رئيسي: "ما لا تعرفه عن رسوم 401 (k) قد يكلفك الكثير".

وأوضح Toumayants ، نعم ، 401 (k) حسابات لها "رسوم الملازمة المؤسفة".

هذا لأن هذه الحسابات تواجه المزيد من اللوائح الحكومية أكثر من أنواع الحسابات الأخرى. (النظر في: الجيش الجمهوري الايرلندي بسيط.)

قد ترى ثلاثة أنواع رئيسية من الرسوم ، وفقا ل وزارة العمل الأمريكية:

1. رسوم إدارة الخطة دفع مقابل العمليات اليومية مثل حفظ السجلات والمحاسبة والخدمات القانونية.
2. ثم لديك رسوم الاستثمارالتي تدفع للمديرين للحفاظ على تدفق هذه الاستثمارات.
3. أخيرا، رسوم الخدمة الفردية تستند إلى أي ميزات حساب معينة قد تختارها.

هذه هي الرسوم الأساسية الثلاثة. هناك آخرون ، اعتمادا على خطتك ، بما في ذلك رسوم المبيعات ورسوم الاستشارات الاستثمارية.

إذن من يدفع هذه الرسوم 401 (ك)؟

هذا يعتمد.

لا يرغب مقدمو خطة التقاعد ، مثل مستشار Fidelity ، في استيعاب هذه الرسوم. على كل حال ، فهم يحاولون أيضًا كسب دولار أو اثنين.

لذلك يدفع صاحب العمل أو موظفيه.

هذا القرار ، على أي حال ، يعود إلى صاحب العمل الخاص بك.

يقول Toumayants ، أن نكون منصفين ، العديد من أصحاب العمل لا يعرفون ما هو البروتوكول النموذجي ، لذلك سوف يطلبون من المستشار ما يجب القيام به.

قد يخبر أحد المستشارين صاحب العمل بأنه موظف تقليدي يدفع هذه الرسوم. هذا يجعل صاحب العمل أكثر سعادة - ومن الأرجح أن يلتزم بمستشاره - لأنهم يدفعون أقل.

كيف 401 (ك) الرسوم يمكن أن تضيف ما يصل حقيقة بسرعة

إذا تم ترك هذه الرسوم لك ، فمن المحتمل أن يتم تحويلها مباشرة من مساهماتك 401 (k) على أساس ربع سنوي ، يوضح Toumayants.

على الرغم من أن هذه الرسوم قد لا تشبه الطن في البداية ، إلا أنها ستزيد وزارة العمل الامريكية يحذر.

"افترض أنك موظف لديه 35 عامًا حتى التقاعد ورصيد حساب 401 حاليًا (k) يبلغ 25000 دولار. إذا كانت عوائد الاستثمار في حسابك على مدار 35 عامًا التالية متوسطًا بنسبة 7٪ وأدت النفقات والمصاريف إلى خفض متوسط ​​العوائد بنسبة 0.5٪ ، فسيزيد رصيد حسابك إلى 227000 دولار عند التقاعد ، حتى إذا لم تكن هناك مساهمات أخرى في حسابك. إذا كانت الرسوم والنفقات 1.5٪ ، فسيزيد رصيد حسابك إلى 163000 دولار فقط. الفرق 1 ٪ في الرسوم والنفقات من شأنه أن يقلل رصيد حسابك عند التقاعد بنسبة 28 ٪. "

تحقق من الرسوم 401 (k) التي تدفعها (من المرجح)

دعنا نعود إلى ذاكرتي الساذجة ، التي لم تتحقق من حسابي 401 (ك) ...

لم يكن لدي أي فكرة عن مكان حتى لمعرفة الرسوم التي كنت أدفعها.

لقد بحثت عن أحدث إصدار 401 (k) من خلال البريد الإلكتروني الخاص بي وسجلت الدخول ، لكنها لم تحدد أي شيء. وقال Toumayants هذا ليس غير طبيعي. لا يتم تقسيم الرسوم دائمًا كعنصر. الأمر ليس كذلك ، "إليك رسم ؛ هنا رسوم هنا رسوم ".

الأمر أشبه ، "مرحبًا ، أخذنا 30 دولارًا".

للحصول على هذا البند المحدد ، ستحتاج إلى مراجعة صاحب العمل الخاص بك. بموجب القانون ، هم يجب الكشف عن معلومات الرسوم لك.

إذا لم تكن متأكدًا من أن 30 دولارًا كثيرًا ، فحاول الحصول على تقرير "صحي" مجاني لحسابك من مستشار الروبوت. بناء على توصية زميلي ، حاولت بلوم.

كنت قادرا على الحصول عليها تحليل مجاني عن كيفية رواجي في حسابي - ولمعرفة الرسوم التي دفعتها.

في الواقع ، كانت رسومي سيئة للغاية. كان مزيج من الأسهم والسندات والتنويع الذي تم إيقافه ... لكن هذه قصة أخرى.

كيفية استخدام Blooom للتحقق من صحة 401 (ك)

ستقوم بتسجيل الدخول باستخدام معلومات خطة 401 (k) الخاصة بك ، لذلك امض قدمًا واسم المستخدم وكلمة المرور جاهزين.

يرشدك Blooom عبر حسابك ويقدم لك النصائح فورًا. هل رصيدك من الأسهم والسندات جيد؟ هل تأخذ الكثير من المخاطر لعمرك

والرسوم. سيخبرك ما إذا كانت رسومك مرتفعة جدًا ، لذا فأنت على الأقل تعرف مكانك.

إذا كنت ترغب في المضي قدمًا واترك Blooom في تحسين حسابك ، يمكنك الاشتراك مقابل 10 دولارات أمريكية شهريًا ، ولكن لا يوجد ضغط.

في الحقيقة ، شعرتُ فقط بأنني على دراية كبيرة بأنني لم أكن أجد عالقاً في دفع رسوم هائلة ، وشل قدرتي على التقاعد في سن كريمة - لأن ، كما تعرف ، الجبال تدعو ...

كارسون كولر (CarsonKohler) كاتب صغير في The Penny Hoarder.

تحتوي هذه المقالة على معلومات عامة وتشرح الخيارات التي قد تكون لديك ، ولكن لا يُقصد بها أن تكون نصيحة استثمارية أو توصية شخصية. لا يمكننا تخصيص المقالات لقرائنا ، لذا قد يختلف وضعك عن الموقف الذي تمت مناقشته هنا. يرجى البحث عن خبير مرخص للحصول على المشورة الضريبية أو المشورة القانونية أو المشورة في التخطيط المالي أو المشورة الاستثمارية.