اعمال

لا تفرط في التأمين لخطة التقاعد الخاصة بك للأعمال الصغيرة

لا تفرط في التأمين لخطة التقاعد الخاصة بك للأعمال الصغيرة

هذا هو وظيفة ضيف من ChamberofCommerce.com.

بعد انتهاء نشاطك التجاري الصغير ، يمكنك البدء في الاستثمار في مستقبل شركتك وإعداد خطة تقاعد لك ولموظفيك.

في حين أن خطط التقاعد المحظوظين الضرائب مثل SEP الجيش الجمهوري الايرلندي, راتب تقاعدأو 401 (ك) كلها خيارات لائقة لمدخرات التقاعد ، يمكن أيضا أن تكون معقدة لإنشاء وإدارة. البديل الآخر الذي يعطي الكثير من المرونة هو التأمين على الحياة قيمة نقدية.

أساسيات القيمة النقدية للتأمين على الحياة

عندما تشتري بوليصة تأمين على الحياة دائمة ، والتي تستمر طوال حياتك ، فإنها قد تقدم شيئًا يسمى القيمة النقدية. هذه أموال يمكنك الحصول عليها من السياسة وتنفقها وأنت على قيد الحياة. السياسات الدائمة فقط هي التي تقدم قيمة نقدية. سياسات مصطلح لا تقدم هذه الميزة. سوف تستثمر شركة التأمين القيمة النقدية الخاصة بك حتى تنمو بمرور الوقت.

سيكون لديك مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار للاختيار من أجل نقودك اعتمادًا على ما نوع السياسة التي تشتريها. توفر بوليصات التأمين على الحياة الكاملة معدل عائد ثابت مضمون كل عام. إذا كنت ترغب في الاستثمار في سوق الأوراق المالية ، فيمكنك استخدام بوليصة التأمين على التأمين على المتغيرات أو حقوق الملكية.

المزايا الضريبية

يوفر التأمين على الحياة القيمة النقدية العديد من المزايا الضريبية مفيدة. طالما أنك تحتفظ بقيمتك النقدية في سياستك ، فإنك لا تدين بضرائب الدخل على النمو. هذا هو نفس النمو المؤجل من الضرائب الذي تراه في خطط التقاعد الأخرى.

بالإضافة إلى ذلك ، عندما تأخذ المال من سياستك كقرض ، فإنك أيضًا لن تكون مدينًا لضرائب الدخل ؛ مكاسبك معفاة من الضرائب. إن الخدعة ما دامت تبقي سياستك سارية المفعول ، وفي النهاية سوف تموت وستدفع هذه السياسة فائدة الموت. سوف تدفع إعانة الوفاة قرض القيمة النقدية الخاص بك وسيحصل ورثتك على بقية الأموال أيضا بدون ضرائب.

قيود مساهمة أقل

ميزة أخرى لاستخدام التأمين على الحياة كخطة للتقاعد هو أن لديها قيود مساهمة أقل. عندما تقوم بإعداد SEP أو معاش تقاعدي ، تقوم الحكومة بتقييد المبلغ الذي يمكنك دفعه سنوياً بناءً على راتبك. قد يكون هذا محبطًا إذا كنت تريد توفير المزيد.

بالإضافة إلى ذلك ، لدى الحكومة قواعد تفرض عليك الحد الأدنى من المساهمات نيابة عن موظفيك. يمكن أن يضعك هذا في موضع لا يمكنك حفظه للتقاعد الخاص بك إلا إذا كنت ستضع المال جانباً لكل موظفيك ، وليس فقط الأشخاص الذين ترغب في مكافأتهم. لا يشتمل التأمين على الحياة على هذه القيود ويسمح لك بالتوفير للتقاعد أكثر بشروطك الخاصة.

يضيف حماية للتأمين على الحياة

عندما تستثمر في التأمين على الحياة نقدًا ، فإنك تحصل أيضًا على بوليصة تأمين على الحياة فوق خطة التقاعد الخاصة بك. هذا يقتل عصفورين بحجر واحد إذا كنت تحتاج بالفعل إلى تغطية. إذا كنت بحاجة إلى تغطية لنفسك لحماية عائلتك ، فإن شراء بوليصة تأمين على نفسك أمر منطقي. هذا يمكن أن تعمل أيضا بشكل جيد مع تأمين مفتاح الرجل. لنفترض أن لديك موظفًا من الصعب جدًا استبداله. يمكنك إعداد سياسة يحصل فيها الموظف على القيمة النقدية كميزة تقاعدية بينما ستحصل شركتك على استحقاق الوفاة إذا مات الموظف.

مساوئ القيمة النقدية للتأمين على الحياة

الآن هناك عيوب لاستخدام التأمين على الحياة كخطة للتقاعد. أولاً ، نظرًا لأنك تشتري تأمينًا على الحياة ، فإنك في الواقع بحاجة إلى التأهل للحصول على سياسة. إذا كنت أكبر سنًا أو تعاني من مشاكل صحية ، فقد تكون هذه مشكلة ، على الرغم من أننا نوصي بأفضل عشر شركات تأمين على الحياة أفضل عندما تتطلع إلى الشراء.

مشكلة أخرى مع هذه السياسات هي أن جزء من مساهماتك يذهب نحو دفع لتغطية التأمين على الحياة. هذا أمر رائع إذا كنت في الواقع بحاجة إلى تأمين على الحياة ، ولكن هناك تكلفة إضافية واحدة وتقلل من إجمالي عائدك. إن وضع نفس المحفظة في خطة استثمار عادية سوف يتفوق على التأمين على الحياة بسبب هذه التكلفة الإضافية.

ومع ذلك ، إذا كنت تبحث عن نمو معفى من الضرائب في خطة مع بعض القيود ، فإن التأمين على القيمة النقدية للحياة يمكن أن يعمل بشكل جيد. تأكد من مراعاة هذه الخطة مع خياراتك الأخرى لاتخاذ قرار مستنير.

(مصدر الصور)

ميغان توتكا هي رئيس التحرير في ChamberofCommerce.com. وهي متخصصة في موضوع نصائح وموارد الأعمال الصغيرة. يساعد ChamberofCommerce.com الشركات الصغيرة على تنمية أعمالها على الويب وتسهيل الاتصال بين الشركات المحلية وأكثر من 7000 غرفة تجارية في جميع أنحاء العالم.

أضف تعليقك