يجب أن تستثمر في روث الجيش الجمهوري الايرلندي أو خطة الادخار التوفير؟

الادخار للتقاعد هو هدف واحد مشترك بين معظم الأفراد.

ما لم تكن ثريًا بشكل مستقل أو ترث نقودًا كافية للشعور بالثقة أنك لن تضطر أبدًا إلى الاعتماد على المدخرات (لم يكن لدي أي منهما) ، فأنت تريد على الأرجح وضع المال جانباً خلال سنوات عملك لضمان راحتك وأمنك عندما تتقاعد الاستثمار لبناء شبكة أمان لمستقبلك يمكن أن تبدأ بأقل قدر ممكناستثمار 1000 دولار أو استثمر 500000 دولار! عليك أن تبدأ في مكان ما!

ويمكن القيام بذلك بأي عدد من الطرق ، حيث يوجد العشرات من "أنواع مختلفة" من خطط ادخار التقاعد التي يمكن الاختيار من بينها. كل خطة لها فوائدها وعيوبها الخاصة مما يجعل من المهم العثور على أفضل ما يلبي احتياجاتك المالية الحالية والبعيدة المدى. لدى أعضاء الجيش والموظفين الفيدراليين أدوات مدخرات إضافية تحت تصرفهم ، مما يجعل اتخاذ القرار أكثر دقة. هنا ننظر إلى خطتي ادخار شهيرتين متاحتين لأعضاء الخدمة وعائلاتهم وموظفي الحكومة الفيدرالية في الولايات المتحدة.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي - بعد الضرائب اليوم للحصول على الضرائب مجانا لاحقا

يتوفر Roth IRA لأي فرد أو زوجان تندرج تحت عتبات الدخل التي وضعتها مصلحة الضرائب. لكي تكون مؤهلاً كمساهم في Roth IRA ، يجب عليك تقديم مساهمات من تعويض خاضع للضريبة مثل تلك التي تم الحصول عليها من العمل الحر ، والأجور ، والرواتب ، والعمولات والمكافآت. يمكن لأفراد الجيش والحكومة والمدنيين الوصول إلى Roth IRA إذا استوفوا الشروط المطلوبة.

يتم إعداد مساهمات Roth IRA بدولارات ما بعد الضرائب ، مما يعني أن مالك الحساب لن يدفع أبدًا ضريبة الدخل على المساهمات أو الأرباح عندما يأخذها كتوزيعات مؤهلة. تشمل التوزيعات المؤهلة سحب المساهمات في أي وقت والأرباح بعد فتح الحساب لمدة خمس سنوات ضريبية ومالك 59 سنة من العمر. قواعد Roth IRA هذه مفيدة للغاية للأفراد الذين قد يجدون أنفسهم في شريحة ضريبية أعلى عندما يتم أخذ التوزيعات كما تم دفع ضريبة الدخل بالفعل ولن تحدث أي ضرائب أخرى.

يمكن فتح Roth IRAs مع أي وساطة كبرى تقريبا. يمكنك حتى الحصول عليها في مستشاري الروبوت مثل Betterment و Wealthfront ، الذين سيفعلون كل الاستثمار من أجلك.

خطط الادخار التوفير

متاحة لخدم الأعضاء والموظفين الفيدراليين ، فإن خطة التوفير الإدخارية الاتحادية هي خيار آخر للنظر في مدخرات التقاعد. هذه الخطة المعروفة بشكل عام من قبل اختصارها TSP ، تشبه المعيار 401k الذي يعرفه معظم المدخرين. تختلف عن روث الجيش الجمهوري الايرلندي في العديد من الطرق ، والمساهمات في TSP تتم مع دولارات ما قبل الضرائب مما يقلل من مبلغ الدخل الخاضع للضريبة في العام المساهمات المقدمة. بالطبع ، بما أن الضرائب لم تسدد على المساهمات ، سيتم فرض ضرائب على التوزيعات من TSP. إذا كنت في شريحة ضريبة الدخل أعلى عندما يتم سحب المال ، قد يكون هذا غير مؤات.

الاختلافات بين الاثنين

لا تنتهي الاختلافات بين الخطتين في كيفية حساب الضرائب. خذ بعين الاعتبار ما يلي للمساعدة في اتخاذ قرارك بشأن الخطة الأفضل لاحتياجاتك المالية.

• حدود المساهمة يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 18000 دولار سنويًا في برنامج TSP ، مقابل 5،500 دولار سنويًا في Roth IRA (لعام 2016).
• الحد الأدنى لسن السحب يجب أن يكون أصحاب حساب TSP 59 سنة من العمر لتجنب غرامات السحب المبكر للتوزيعات. يجوز لمالكي Roth IRA سحب المساهمات في أي عمر دون عقوبة وأرباح بعد سن 59 1/2.
• الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMD) - يجب أخذ الحد الأدنى من التوزيعات الإلزامية من TSP في عمر 70 1/2 مقارنة مع Roth IRA الذي لا يوجد لديه مثل هذا الشرط. يؤدي عدم اتخاذ الحد الأدنى من التوزيع المطلوب إلى فرض عقوبة بنسبة 50٪ من مصلحة الضرائب الأمريكية.

أي واحد لم أفعل؟

طوال مسيرتي العسكرية لمدة 9 سنوات ، كان بإمكاني الوصول إلى كل من Roth IRA و TSP. منذ أن كنت في الحرس الوطني فقط ، بدأت بشكل أساسي مع Roth IRA ، لأنني كنت أتحكم أكثر في استثماراتي. لم يكن برنامج TSP خيارًا حقيقيًا بالنسبة لي حتى تم نشري في عام 2005. على الرغم من أنه كان بإمكاني الحصول على مبلغ كبير من النقود ، إلا أنني اختارت أن أكون قد تجاوزت قلمي وزوجتي Roth IRA. بين ذلك وتكثيف أموالنا الطارئة ، قررنا تمرير الـ TSP. أنا شخصياً أحببت رقابة روث الجيش الجمهوري الايرلندي - يمكنني شراء ما أريد - ومن المحتمل أن يكون لديك بيضة عش معفاة من الضرائب تنتظرني عند التقاعد.

بالنسبة للواجب الفعلي ، قد يكون TSP أكثر جاذبية حيث يمكنك سحبه مباشرة من شيك راتبك. هناك أيضا العديد من وظائف الخدمة المدنية حيث يتلقون الأموال المقابلة في TSP. إذا كان هذا هو الحال ، فمن الصعب التوصية ضد الأموال المجانية. كنت أضع في المباراة ثم استثمار أي شيء آخر في حساب روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

الهدف من كل ذلك هو أنه ليس من السيئ أن ننقذ. TSP or Roth - تحتاج فقط إلى التأكد من أنك تقوم بحفظ شيء للتقاعد. كلاهما يقدم مزايا مميزة وفي بعض الحالات سيئات. قد يستفيد الجنود الذين لديهم إمكانية الوصول إلى كل من Roth IRA و TSP من خلال زيادة الحد الأقصى للمساهمات الأولى إلى Roth IRA ثم توفير مدخرات إضافية في TSP للحصول على أكبر قدر من الفوائد من كلا الخطتين.