يجب عليك شراء التأمين على الحياة لطفلك؟

على شاشة التلفزيون ، ربما تكون قد لاحظت إعلان جربر الذي يتحدث عن شراء بوليصة تأمين على حياة طفلك.

اطلب من أحد الوالدين إلى أي مدى سيذهبان لحماية أطفالهما وسيقول لك معظمهم بقدر ما يجب عليهم الذهاب.

اسأل أي خبير مالي إذا كان شراء التأمين على الحياة للأطفال منطقيًا ، وقد تحصل على تأمل في التصويت بنصف "نعم" للتأمين والنصف الآخر "لا".

بالنسبة لي ، أنا بالتأكيد على جانب "لا". لماذا تسأل؟ سنصل إلى ذلك في لحظة.

ذا بلاس سايد

يجادل الكثيرون بأن شراء بوليصة تأمين على الحياة لطفلك هو تحرك نقدي منخفض التكلفة يكون مفيدا في المستقبل. يمكن أن يكون خطة فعالة للمستقبل إذا كان الطفل يعاني من مشاكل صحية أو لديه تاريخ عائلي من المشاكل الصحية التي من شأنها أن تجعل من الصعب عليهم الحصول على التأمين كشخص بالغ. يعتمد التأمين على الحياة عمومًا على مقدار الدخل الذي تكسبه. نظرًا لأنك لا تستطيع تقديم افتراض دقيق عن مقدار الأموال التي سيقدمها طفلك في المستقبل ، يمكنك استخدام دخلك الخاص كمبدأ توجيهي.

الجانب السلبي

يشعر الخبراء الذين يوصون ضد التأمين على الحياة للأطفال بشكل عام بأن السياسات قديمة وأن هناك الآن خيارات أفضل للاستثمار في مستقبل طفلك. انهم يشعرون أن الموارد الأخرى مثل خطط 529 يمكن أن تكون أكثر ملاءمة للادخار في المستقبل. ليس الجميع يشترون وثائق التأمين على حياة أطفالهم اليوم. إذا كانت هناك تغطية ، فعادةً ما يتم تغطية تكاليف الدفن إذا حدث شيء ما ، عادةً حوالي 5000 دولار.

شخصياً ، صادفت العديد من العملاء الذين تم "بيع" بوليصات التأمين على الحياة لأطفالهم للحصول على التأمين عليهم وكذلك أداة التوفير عندما يتقدمون في السن. والآن بعد أن أصبح الأطفال أكبر سناً ، أصيب الآباء بخيبة أمل (أنا لطيف هنا) لدرجة أن القيمة النقدية لم تتراكم تقريبًا بقدر ما تم تصديقها. إذا كنت تبيع تأمينًا على الحياة كتوقف استثماري وتذكر ذلك:

التأمين على الحياة ليست استثمارا. فترة.

ليس لدي ولا أنوي الحصول على بوليصة تأمين على أطفالي. بدأنا 529 خطة لكل من الحسابات الاحتجازية التي استخدمناها في شراء شهادات الأسهم. مع تقدمهم في العمر ، سوف أخطط أيضًا لفتح Roth IRA لهم بمجرد أن يحصلوا على دخل (استعداد أبي للحصول عليهم على كشوف المرتبات). من نهايتي ، أنا فقط لا أرى الحاجة للتأمين على الحياة معهم. ايمي أنا مخطئ؟ أنا متأكد من أن الآخرين لديهم رأيهم حول الموضوع ، ولكن لن يجعلني أغير رأيي.

كيفية شراء بوليصة التأمين على الطفل

إذا كنت تشعر تمامًا أن لديك نوعًا من التأمين على حياة طفلك ، فإليك إستراتيجية يمكن أن يتفق عليها العديد من الخبراء الماليين. بالإضافة إلى وجود بوليصة تأمين على الحياة ، فإن استخدام أدوات التوفير الأخرى يعد أيضًا ممارسة مالية جيدة. أفضل رهان للآباء هو شراء سياسة لمدة 20 عامًا قابلة للتجديد ويمكن تحويلها لاحقًا إلى التأمين على الحياة بالكامل.

على سبيل المثال ، يمكن زيادة سياسة 10000 دولار في وقت لاحق إلى تغطية تأمينية بقيمة 280،000 دولار. كشخص بالغ ، سيكون لدى الطفل تغطية تأمينية على الحياة بدون اختبارات وإجراءات طبية. كما يستخدم البعض سياسات التأمين على الحياة كوسيلة لاستثمار الضرائب المؤجلة. نظرًا لأنه يتم فرض ضرائب على مكاسب الاستثمار ، فإن عمليات السحب الأولى تكون من أقساط بدون ضرائب. هذا لن يكون بديلاً عندما يكون لديهم عائلة ويحتاجون إلى 1 مليون في التأمين على الحياة ، ولكن إذا كان لديهم أي مشاكل صحية فذلك يمنحهم شيئًا.

بعد استخدامك لجميع الأموال المتميزة ، يمكنك الحصول على قرض مقابل ضريبة الأرباح المجانية أيضًا. سيكون عليك الحفاظ على السياسة طوال حياتك أو عليك دفع ضرائب على المبلغ الذي تم اقتطاعه.

لا رحلة بالذنب

لسوء الحظ ، هناك وكلاء مخادعون سيستفيدون من أحد الوالدين ويستخدمون الذنب كتكتيك مبيعات. عندما أسمع قصصًا كهذه تغسلني. إن التأمين على الحياة هو خطوة ذكية مالياً ويجب ألا يتم ببساطة لأنك تحب أطفالك.

ومع ذلك ، إذا كنت أحد الوالدين لا تحصل على تغطية تأمينية كافية لنفسك أو لا تذهب إلى حسابات التقاعد الخاصة بك ، يجب ألا تنفق الأموال على تأمين أطفالك.

في حال حدوث شيء ما لك ، لن يكون لدى طفلك أي شيء يتراجع. قم بمراجعة احتياجات التأمين الخاصة بك ، خاصة عندما تتغير عائلتك. تحدث مع وكيل التأمين أو المستشار المالي وتأكد من أن مبلغ التأمين لديك مناسب لتغطية احتياجاتك الخاصة قبل شراء سياسة الطفل.

تخضع السياسة لرسوم ورسوم كبيرة. المحافظ الاستثمارية عرضة لمخاطر السوق. تخضع ضمانات استحقاقات الوفاة لقدرة الشركة التي أصدرت التأمين على الحياة. ستقلل القروض من فائدة الوفاة للسياسة وقيمة الاستسلام النقدي ، وستترتب على ذلك عواقب ضريبية في حالة انقضاء هذه السياسة.

حفظ