هل يعد الاستثمار السنوي أسوأ استثمار يمكن أن يقوم به الشباب؟ 💲💲💲

واحدة من أفضل الأشياء التي فعلتها أمي من أي وقت مضى بالنسبة لي كشخص راشد كانت تبدأ استراتيجية استثمارية بالنسبة لي.

لقد أرادت أن أبدأ في الاستثمار ، لذا فقد أنشأت حسابًا استثماريًا مع مستشارها المالي لمصلحتي.

في ذلك الوقت ، كنت صغيرا ، جاهل وغير مبال تماما.

ولكن عندما بدأت مسيرتي المهنية كمستشار مالي ، أصبحت في النهاية مهتمة للغاية بالاستثمارات التي امتلكتها. لذلك فعلت بعض الاستفسار.

تبين أن المستشار المالي لأمي كان مجرد وكيل تأمين وكان "الاستثمار" الذي حصلت عليه عبارة عن قسط سنوي ثابت يدفع 4.5٪.

أتذكر أنني كنت أفكر في نفسي: "لماذا يحتاج الطفل البالغ من العمر 24 عامًا إلى قسط سنوي ثابت؟"

تبين أنه كان سؤالًا مشروعًا للغاية.

تقرير مجاني عن أعلى معدلات المعاش لعام 2018

الاسم * البريد الإلكتروني الهاتف * الرمز البريدي * موقع الويب مقارنة الأسعار

ما هو الأجر السنوي؟

المعاشات هي شكل آخر من أشكال المدخرات التقاعدية ، مثل IRAs ، 401 (k) s ، الأسهم ، السندات ، الصناديق المشتركة وحسابات التوفير. إنها مؤجلة الضرائب ، وتأتي في مجموعة متنوعة من الأنواع ، مع كون الفارق الثابت والمتغير وفهرسة الأسهم هو الأكثر شيوعًا.

المعاشات الثابتة تتصرف مثل حساب التوفير. هناك مبلغ معين مودع في الحساب ، وهذا المال يكسب فائدة. تتم إضافة الفائدة إلى قيمة الحساب وتساعد الحساب على النمو بمرور الوقت
المعاشات المتغيرة تعمل كصندوق مشترك. يختار المالك الأقدم الحسابات التي يريد تمويلها سنويًا ويضع مبلغًا معينًا من المال في كل حساب من هذه الحسابات. انهم كسب المال على أساس مدى كفاءة تلك الأموال.
العدالة المفهرسة المعاشات تتصرف مثل هجين من المعاشات الثابتة والمعاشات المتغيرة. وهي توفر الحماية على الجانب السلبي عن طريق حماية مديرك ، ولكن أيضا تحد من مكاسبك الصاعدة.

يُنظر إلى المعاشات على أنها أفضل للأشخاص الذين لديهم مبالغ كبيرة من المال ، والذين يستطيعون تنويع محفظة تقاعدهم. عادة ، هذا يصف الأفراد الأكبر سنا التي تراكمت لديها بعض المدخرات لطيفة. لكن هل الديموغرافية الوحيدة التي يمكن أن تستفيد من المعاش؟

الشباب والمعاشات

ما إذا كان الشاب يجب أن يشتري قسطًا سنويًا أو لا يعتمد فعلًا على وضعه المالي وأهدافه طويلة الأجل.

بالنسبة إلى الشباب الذين لديهم أهداف مالية قصيرة الأجل وليس لديهم الكثير من الأصول السائلة ، فإن ذلك لا يعني أي شيء على الإطلاق. بسبب العقوبات الموضحة أدناه ، سيكون الشاب أفضل حالاً بحساب توفير منتظم للاستثمارات قصيرة الأجل.

ومع ذلك ، إذا كان الشاب مستقرًا من الناحية المالية ويتطلع إلى تنويع حسابات تقاعده ، فيمكن أن يكون مؤشر رأس المال السنوي أو المعاش المتغير خيارًا صالحًا. إشعار أقول "يمكن أن يكون" ، وليس "بالتأكيد". من ناحية أخرى ، لا يكون للقسط السنوي الثابت أي معنى.

ملحوظة: لن أختار أبدًا الأقساط على روث الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401K. الفائدة غير المعفاة من الضرائب من روث والفوائد قبل الضريبة والراحة من 401k جعل كلا من هذه المحطات الأولى. ولكن إذا كان لديك بالفعل تمويل جيد ، فإن المعاش السنوي يمكن أن يكون مكانًا رائعًا للتخلص أكثر للتقاعد.

العقوبات المعاش - اقرأ الطبعة الجميلة!

هناك بعض العقوبات المفروضة على استخدام الأموال من المعاش ، إما للانسحاب المبكر أو الانسحاب قبل سن 59 ½.

معظم المعاشات لديها فترة استسلام تتراوح من 5 إلى 10 سنوات. تتنوع العقوبة للسحب قبل فترة الاستسلام مع كل الأقساط ، لذلك تأكد من فهمك لرسوم الاستسلام المكتوبة في العقد.

كما تتقاضى الحكومة الاتحادية غرامة بنسبة 10٪ إذا قمت بسحب أي من عائدات / أرباح المعاش السنوي قبل سن 59 ½.

إذا كنت تخطط لترك أموالك في الأقساط حتى سن التقاعد ، فإن هذه العقوبات ليست مشكلة. ولكن لا يزال هناك شيء يجب أن تدركه: ألا تكون الأقساط السنوية مرنة بقدر أشكال المعاش الأخرى ، والتي قد تسمح لك بالاقتراض أو الانسحاب لحالات الطوارئ أو في حالات خاصة أخرى.

لماذا أنا صرفت خارج بلدي المعاش

كان التفكير في الحصول على 4.5٪ فقط من أموالي هو كل ما أحتاجه لاسترداد دخولي السنوي. كنت صغيرا جدا وكان هناك الكثير من الوقت على جانبي ليتم تغطيتها بمثل هذا المعدل المنخفض. (ومن المفارقات ، أن العديد من المستثمرين يتدفقون على جعل 4.5 ٪ في الوقت الحاضر).

عندما اتصلت بشركة التأمين لإبلاغهم بقراري ، حذروني من العقوبات التي يجب أن أدفعها وكيف لا أحصل على مثل هذه النسبة العالية.

لا يهم. تم اتخاذ القرار.

كنت أخذ المال وفتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

يجب عليك شراء المعاش؟

إذا كنت صغيرًا ولا تمانع في حدوث بعض التقلبات في استثماراتك ، فمن الصعب بالنسبة لي أن أشير إلى حقيقة أن القسط السنوي معقول. خاصة الآن ، حيث أن نسبة الفائدة أقل بكثير.

الآن ، إذا كنت تكره السوق تمامًا وكنت تحب كل شيء حول كلمة "مضمونة" ، فقد تكون المعاشات على الزقاق الخاص بك مباشرةً ، ويمكننا مساعدتك في الحصول على عروض أسعار خطط الأقساط المختلفة لتلبية احتياجاتك على أفضل وجه. فقط تذكر أن الأقساط السنوية هي استثمار طويل الأجل ، لذلك تثقيف نفسك قبل الاستثمار في واحدة.