لا أحد يحب أن ثمل.
ليس شعورًا مرحًا وشخصيًا يثير غضبًا مني.
لكن ماذا يحدث عندما تفسد نفسك؟ هذا بالتأكيد ليس باردا!
لقد كنت مستشارًا ماليًا منذ أكثر من 12 عامًا ، ورأيت الكثير من الأشخاص يفسدون أنفسهم من خلال التقاعد الناجح.
الجانب الأكثر إحباطًا في نهايتي هو أنه كان من الممكن تجنب الكثير منها إذا استغرق الشخص وقتًا طويلاً لمراجعة موقفه.
حقيقة: المزيد من الناس يقضون بعض الوقت في التخطيط لعطلتهم العائلية أكثر من إعدادهم للتقاعد.
لا تكن واحدا من هؤلاء الناس.
في ما يلي أهم 6 أخطاء رأيتها عند الأشخاص حتى يفسدوا تقاعدهم.
1. ليس لديهم هدف محدد.
أقابل أشخاص طوال الوقت يريدون التقاعد في عمر معين. عادة ما أسمع شيئًا مثل ، "نعم ، أريد التقاعد في الستينات من عمري". هذا أمر جيد ومدهش ، ولكن تحديد العمر الذي تريد التقاعد فيه ليس حتى نصفه.
- كم تحتاج عند التقاعد؟
- كم قمت بحفظه؟
- هل ستكون استثماراتك كافية للحصول على دخل كافٍ لتحقيق هدف التقاعد الخاص بك؟
إذا كنت تريد التقاعد بنجاح ، يجب أن تضع هدفًا محددًا في ذهنك.
وأفضل مثال على هدف التقاعد المحدد هو:
"أريد أن أتقاعد في سن 62 مع 750،000 دولار من الأصول القابلة للاستثمار التي ستنتج لي ما يقرب من 45000 دولار في السنة من الدخل بما في ذلك معاشات التقاعد والضمان الاجتماعي".
إذا كنت على دراية بمفهوم أهداف SMART ، وهو اختصار لـ Specific و Measurable و Assignable و Realistic و Time-Related ، فإن تحديد هدف التقاعد ليس مختلفًا. يجب أن يكون هدفك قادرًا على تلبية جميع هذه المعايير إذا كنت ترغب في التقاعد دون الحاجة إلى العودة إلى العمل.
2. يركزون على ما يريدون عمله مقابل ما يحتاجون إليه.
إذا لم يكن الأمر يبدو مربكًا ، فأنا أحب أن أضع رأسي على المكتب في كل مرة أقوم فيها بمحادثة كهذه:
يقول العميل ،
"جيف ، أود أن أجني 12٪ من محفظتي."
جوابي،
"لكن السيد والسيدة العميل ، من خلال ما أظهرته لي مع احتياجاتك من الدخل ، إذا جعلت من 4٪ إلى 5٪ فقط ، فسيكون ذلك أكثر من كافٍ."
استجابة العميل: الأيل في المصابيح الأمامية التحديق فارغة.
أنا: صفعة بيف إلى الجبين.
أتحدث إلى العديد من الناس في كل وقت مهووسين بالمقدار الذي يمكن أن تحققه محفظتهم وما يفعله أصدقاؤهم من استثماراتهم. إن المبلغ الذي تحققه محفظتك لا معنى له ، ويجب ألا يكون له أي علاقة به.
الأهم من ذلك هو تحديد مقدار ما تحتاج إلى القيام به.
ما مقدار الدخل الذي تحتاجه كل شهر من أجل البقاء؟ كيف يقارن هذا الدخل مع مصادر الدخل الأخرى الخاصة بك - المعاشات التقاعدية ، والضمان الاجتماعي ، وما إلى ذلك؟ توقف عن التركيز على نسبة 12٪ التي يزعم المستثمرون الكبار أنها ستقوم بها ، والبدء في التركيز على ما تحتاجه بالفعل.
3. لم يراجعوا محافظهم.
أعترف: متى تكون آخر مرة فتحت فيها حسابًا فعليًا؟ متى تكون آخر مرة كنت جلس فيها مع المستشار المالي الخاص بك وراجعت ما يجري مع استثماراتك و 401 (ك) الخاص بك؟
إذا حدث هذا في 365 يومًا الماضية ، فتهنَّك. أنت الأقلية.
هل تعتقد أن لدي عملاء يعترفون لي أنهم لا يقومون حتى بفتح بياناتهم؟ وباعتباري مستشارًا ماليًا ، فإنني أقدر الثقة التي وضعوها في نفسي من خلال عدم فتح بياناتهم ، ولكنني أعاقبهم أيضًا.
أنت في حاجة لمعرفة ما يجري مع استثماراتك. المراجعة السنوية هي الحد الأدنى لما تحتاج إلى القيام به. مرتين في السنة أفضل. مع التكنولوجيا في الوقت الحاضر توفير الوصول عبر الإنترنت وممارسة أدوات الاستعراض عبر الإنترنت ، لا يوجد سبب أنه لا ينبغي أن يكون لديك نبض على ما يحدث مع وضع الاستثمار الخاص بك.
إذا كنت لا تزال ترغب في التعامل مع مراجعة منتظمة ، فعليك التفكير في الاستثمار مع Betterment أو Wealthfront. هذه الخدمات هي مستشاري الروبيان الذين يأخذون تحمل المخاطر الخاصة بك في الاعتبار وإعادة توازن محفظتك تلقائيا.
4. إنهم يشاهدون الكثير من CNBC.
أنا شخصياً أحب ذلك عندما يرى العميل بعض القطع الخاصة على CNBC التي تتحدث عن بعض الأزمات المستقبلية. ثم يرغبون في التخلص تمامًا من خطتهم المالية والبدء في تنفيذ بعض استراتيجية التحوط من المخاطر التي يقسمها جيم كريمر. إذا كان لدي القدرة على إلغاء خدمة الكابل أو خدمة القمر الصناعي الخاصة بالعملاء ومنعهم من مشاهدة CNBC بعد الآن ، فإنني أرغب في القيام بذلك.(لا تقصد الاختيار على CNBC هنا. قم بإدخال أي شركة إعلامية كبرى هنا ولا يزال ينطبق نفس الشيء)
في الأسواق الجيدة أو الأسواق السيئة ، فإن ترك عناوين وسائل الإعلام تؤثر عليك في إستراتيجيتك الاستثمارية هي وصفة لكارثة.
يجتمع مع المستشار المالي الخاص بك. ضع خطة مالية في مكانها الصحيح. حدد ما هي تلك الأهداف المحددة. لا يهم ما تقوله CNBC أو أي مصدر إخباري رئيسي حول ما يجري في السوق. أهدافك المالية لم تتغير. لا تدع CNBC تغيرها نيابة عنك.
5. انهم يبالغون في تقدير عمر محفظتهم.
في وقت هذا المنصب ، أقدم عميل لدي هو 91 سنة. تقاعدت من "ما بيل" ، الآن AT & T ، منذ أكثر من 35 عاما.
في الواقع ، إنها في الواقع تقاعدت أكثر من السنوات التي عملت فيها ، وبسبب راتبها التقاعدي ، أصبحت أكثر تقاعدًا مما كانت تحصل عليه في السابق كصك رواتب كل أسبوع.
ومع ذلك ، فهي الاستثناء في أن تصبح المعاشات التقاعدية منقرضة أساسًا. إذا كان لديك معاش مماثل كهذا ، اعتبر نفسك محظوظًا. يعتمد علينا الباقون على 401 (ك) والضمان الاجتماعي ليكونوا معنا ، ويدومون من خلال سنوات تقاعدنا.
مع التقدم في الطب ، يعيش الناس لفترة أطول. في الواقع ، وفقا للمعهد الوطني للشيخوخة ، "تظهر بيانات عن متوسط العمر المتوقع بين 1840 و 2007 زيادة مطردة في المتوسط تبلغ نحو ثلاثة أشهر من العمر سنويا" (http://www.nia.nih.gov/research/publication/ الصحة العالمية والشيخوخة / الحية أطول).
أجرت مؤسسة Fidelity مؤخرًا دراسة تشير إلى أن الزوجين سينفقان أكثر من 220 ألف دولار على نفقات الرعاية الصحية خلال فترة التقاعد ...لكن ما يقرب من نصف المتقاعدين (الذين تتراوح أعمارهم ما بين 55-64 سنة) يعتقدون أنهم سيحتاجون إلى حوالي 50،000 دولار فقط.
إليك بعض الإحصاءات الأكثر إثارة للاهتمام التي تم العثور عليها في هذه الدراسة:
- وتقدر "فيديليتي" أن الفرد الذي لديه دخل تقاعدي ما يقرب من 80 ألف دولار ، وفي حالة صحية رديئة ، قد يحتاج إلى نسبة لاستبدال الدخل تصل إلى 96 في المائة من دخله قبل التقاعد ، أو ما يقرب من 76800 دولار.
- قد يحتاج الشخص نفسه الذي يتمتع بصحة ممتازة إلى 77 في المائة فقط ، أو 61،600 دولار ، بفارق يقارب 20 بالمائة.
- 84 في المائة من المستطلعين يتساءلون عما إذا كانوا قادرين على تغطية تكاليف الرعاية الصحية عند التقاعد.
كن على استعداد للعيش لفترة أطول بكثير مما تتوقع عندما تقرر في النهاية ترك العمل اليومي.
6. لا يستغرق وقتًا لفحص المستفيدين.
واحدة من أقسى القصص التي صادفتها كانت عندما التقيت مع أحد الإخوة الثلاثة. كان في طريقه للحصول على ميراث من أمه المتوفاة مؤخراً. كانت الأموال التي كنا نعمل معها مع الجيش الجمهوري الإيرلندي ، لكنني علمت أيضًا أن لديها دخلًا سنويًا أكبر بثلاث مرات من حساب الاستجابة العاجلة.
وضعت الأم إرادة في المكان الذي أطلقت فيه اسم الإخوة الثلاثة كمستفيدين متساوين. ما لم تكن تعرفه ، أو على الأقل نسيته ، هو أنها على أقساطها السنوية سمّت الأخ الأكبر المستفيد الوحيد ، على الرغم من أنها ستقول إن المال سيقسم بالتساوي بين الثلاثة. يتفوق الأقساط على ما تشير إليه الإرادة التي تعني أن الأخ الأكبر حصل على كل هذه الأموال.
الآن ، أي أخوة جيدة ستعرف أن أمي أرادت أن يتم تقسيم المال بثلاث طرق ، لذلك بالطبع قام بتقسيمها بالتساوي ، أليس كذلك؟
خطأ.
الأخ الأكبر أخذ كامل الأقساط بقيمة 300 ألف دولار واستخدمها لمتعه الشخصية. في الحقيقة ، علمت أن الأخ اشترى طائرة. نعم ، طائرة ، بالمال. لإضافة الإهانة إلى الإصابة ، لم يكن لدى الأخ في ذلك الوقت ترخيصًا للطيارين.
ما هو الدرس المستفاد؟ تحقق من المستفيدين. تأكد من مراجعة 401 (ك) s الخاص بك ، والمعاشات الخاصة بك ، وسياسات التأمين على الحياة الخاصة بك. يستغرق الأمر أقل من 10 دقائق لمراجعة جميع سياساتك ، لذا تأكد من إكمالها.
آخرون يميل برغي التقاعد
ماذا يعتقد الآخرون أن المسمار العلوي للتقاعد هو؟ أخذت على تويتر إلى ما قد يقوله الآخرون:
jjeffrose آخر برغي التقاعد: الفشل في annuitize جزء من أصولهم (التأمين على طول العمر) - حتى مجرد SPIA + سوسي رخيصة.
- دوغ نوردمان (TheMilitaryGuid) 18 مارس 2014
jjeffrose برغي تقاعدي أخير: لا توجد خطة لما ستفعله كل يوم - هوايات ، سفر ، اجتماعي / عائلي ، متطوع ، تمرين ، مشاريع.
- دوغ نوردمان (TheMilitaryGuid) 18 مارس 2014
شكرا لدوغ من الدليل العسكري لإضافته للمناقشة!
هل خطة التقاعد الخاصة بك على المسار الصحيح؟
لا تخرج نفسك من التقاعد الناجح. تعرّف على المزيد حول عمليتنا مخطط النجاح المالي الذي يساعد عملائنا على التقاعد بكل ثقة. افحصها هنا.
شعبية وظيفة
ملء الوصفات؟ من المحتمل أنك تدفع الكثير من أجلهم
لا تدع موسم الضرائب قبض عليك من قبل مفاجأة: نصائح للعاملين لحسابهم الخاص
5 وجبات القدح بالميكروويف التي سوف تملئك بمبلغ 4 دولار أو أقل
هل أسعار الوجبات السريعة أرخص من الطهي في المنزل؟
من يستطيع معرفة سيارتك يمكن أن تساعدك على سداد القروض الطلابية الخاصة بك؟
أضف تعليقك