تقاعد

روث الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي: فهم الفرق

روث الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي: فهم الفرق

روث الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي - هم في الأساس نفس الخطة ، أليس كذلك؟

ليس تماما.

في حين أنهم يشتركون في بعض أوجه التشابه ، إلا أن هناك اختلافات واضحة بما فيه الكفاية بين الاثنين حيث يمكنهم التأهل بسهولة خطط منفصلة منفصلة تماما والتقاعد.

لتوضيح الخلط بين الاثنين ، دعنا ننظر إلى أين تتشابه Roth IRAs و IRAs التقليدية ، وأين يكون الأمر مختلفًا.

Roth IRA vs IRA Traditional - Where They are similar

روث الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي - فهي مشابهة فقط في معظم الطرق الأساسية. وهذا ما يؤدي غالبًا إلى الخلط بين الخطتين ، وحتى الافتقار إلى الوعي بالمزايا المحددة لكل منهما.

خطة الأهلية

عمليا يمكن لأي شخص أن يساهم في الجيش الجمهوري الايرلندي ، روث أو التقليدية. الشرط الأساسي هو أن لديك الدخل المكتسب.

الدخل المكتسب من الراتب والأجور ، أو العمل التعاقدي ، أو العمل الحر.

الدخل غير المكتسب - مثل الفوائد وأرباح الأسهم والمعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي والمكاسب الرأسمالية وإيرادات الإيجار - ليست مصادر دخل مؤهلة.

حتى القاصرين يمكنهم تقديم مساهمات إما لـ Roth أو لـ IRA التقليدي. على الرغم من أنه لا يمكن امتلاك حساب بشكل قانوني ، إلا أنه يمكن إنشاء حساب IRA كحساب احتفاظ.

الحساب باسم القاصر ولكن يمتلكه ويديره أحد الوالدين أو الوصي. عند بلوغ سن الرشد - 18 أو 21 ، حسب ملكيتك - نقل حسابات الحساب إلى القاصر.

إما الخطة هي خيار ممتاز ، لا سيما إذا كنت لا تغطيها خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. إنه أيضًا النوع الأساسي لخطة التقاعد ، مما يجعل من السهل جدًا فتحه وإدارته.

في الدورة العادية ، لن تحتاج إلى تقديم أي مستندات ضريبية أو تقارير إضافية مع مصلحة الضرائب الأمريكية.

هناك اختلاف بسيط نسبيًا بين Roth IRA و IRA التقليدي. عندما تصل إلى سن 70 ½ لن تكون مؤهلاً لتقديم مساهمات إلى حساب IRA التقليدي ، حتى لو كنت قد حصلت على دخل.

ومع ذلك يمكنك الاستمرار في المساهمة في Roth IRA ، فعليًا لبقية حياتك العملية.

حدود المساهمة

يحتوي المخططان على حدود مساهمة متطابقة.

بالنسبة لعام 2018 ، تسمح لك لوائح مصلحة الضرائب الأمريكية بتقديم مساهمة سنوية قدرها 500 5 دولار. إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، فهناك "مساهمة تعويضية" قدرها 1000 دولار سنويًا. ستكون مساهمتك الإجمالية 6500 دولار في السنة.

هناك حد المساهمة الثانوي الذي لا ينطبق على معظم دافعي الضرائب. ومع ذلك ، يمكن أن تؤثر على دافعي الضرائب ذوي الدخل المرتفع الذين تغطيهم خطة صاحب العمل.

الحد الأقصى للمساهمة في جميع خطط التقاعد هو 55000 دولار لعام 2018 ، و 61000 دولار إذا كان عمرك 50 سنة أو أكثر.

وهذا يشمل المساهمات في 401 (k) التي يرعاها صاحب العمل ، أو 403 (b) ، أو 457 خطة ، أو خطة TSP للحكومة الفيدرالية. كما يتضمن المساهمات المقدمة إلى خطط التوظيف الذاتي ، مثل Solo 401 (k) ، أو SEP أو SIMPLE IRA.

لا يمكن أن يتجاوز الجمع بين مساهماتك - بما في ذلك مساهمات أصحاب العمل المطابقة - لأي من هذه الخطط ، بما في ذلك حساب الاستجابة العاجلة ، هذه الحدود.

إذا كنت تشارك في خطة ترعاها رب العمل أو خطة توظيف ذاتي ، مع مساهمات يبلغ مجموعها 52000 دولار ، ستقتصر مساهمة IRA الخاصة بك على 3000 دولار (55000 دولار أقل من 52000 دولار). إذا وصل إجمالي مساهماتك إلى 55000 دولار إلى الخطط الأخرى ، فلن تكون قادرًا على تقديم مساهمة IRA على الإطلاق.

الضرائب - تأجيل أرباح الاستثمار

يتيح كل من Roth IRA و IRA التقليدي لأموالك جمع دخل استثماري على أساس مؤجل من الضرائب.

هذه هي ميزة استثمارية قوية لأنها تمكنك من الاستثمار دون النظر إلى العواقب الضريبية. ويعني ذلك أنك تحصل على الفائدة الكاملة من أرباح الاستثمار ، والمضاعفات الإضافية التي تقدمها.

حتى إذا كانت مساهماتك غير قابلة للاقتطاع من الضرائب ، فستظل إيرادات الاستثمار المكتسبة مؤجلة من الضرائب. هذا هو نوع الميزة التي يمكن أن تؤدي إلى عائد على الاستثمار بنسبة 10٪ في حساب IRA ، مقارنة بـ 7.5٪ في حساب خاضع للضريبة (بافتراض معدل ضريبة 25٪).

الآن إذا كنت على دراية بكيفية عمل Roth IRA ، فربما تفكر هو خاطئ ، دخل Roth IRA للاستثمار غير مؤجل من الضرائب ، إنه خالي من الضرائب - إنه خطأ! هذا صحيح جزئيًا ، وسنصل إلى ذلك قليلاً.

لكن من الناحية الفنية ، أرباح Roth IRA الاستثمارية هي أيضًا مؤجلة الضرائب فقط. يجب أن تكون قد بلغت من العمر 59 سنة على الأقل ، وأن تكون في الخطة لمدة خمس سنوات على الأقل حتى تتمكن من سحب أرباح الاستثمار بدون ضريبة.

إذا قمت بسحب الأموال في وقت أقرب ، فسيكون دخل الاستثمار خاضعًا للضريبة تمامًا. لذا ، فإن دخل الاستثمار Roth IRA مؤجل أيضًا من الضرائب ، على الأقل خلال مرحلة التراكم.

خيارات الاستثمار

هذه هي واحدة من أكبر المزايا لخطط الجيش الجمهوري الايرلندي ، سواء روث والتقليدية. بصفتك مالك حساب IRA ، يمكنك الاستثمار بأي طريقة تريدها. يمكنك اختيار الوصي ، والذي يمكن أن يتضمن أيًا مما يلي:

  • البنوك
  • وسطاء الاستثمار
  • شركات صناديق الاستثمار
  • الحسابات المدارة بشكل احترافي
  • روبو المستشارين

في الواقع ، في أي مكان يمكنك فيه استثمار الأموال ، يمكنك إعداد حساب IRA.

على سبيل المثال ، تسمح أنظمة الإقراض من نظير إلى نظير ، مثل Lending Club و Prosper ، بالحسابات IRA. يمكنك الاستثمار في القروض الشخصية من خلال IRA من خلال القيام بذلك.

ضمن العديد من هذه الحسابات ، لديك أيضًا خيارات استثمار غير محدودة تقريبًا. ويشمل ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والعقود الآجلة والخيارات والسلع والأوراق المالية الحكومية وصناديق الاستثمار العقاري (REITs).

لدى IRS قائمة قصيرة جدًا من استثمارات IRA المحظورة. وتشمل هذه:

  • العمل الفني،
  • سجاد،
  • التحف،
  • المعادن - مع استثناءات لأنواع معينة من السبائك ،
  • الأحجار الكريمة،
  • طوابع بريدية،
  • عملات معدنية (ولكن هناك بعض الاستثناءات لبعض العملات)
  • المشروبات الكحولية ، و
  • بعض الممتلكات الشخصية الملموسة الأخرى.

تقريبا كل شيء آخر هو لعبة عادلة! ولا فرق إذا كان Roth أو الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي.

قواعد الانسحاب المبكر - في الأساس نفسه

هذا هو المكان الذي تحصل فيه المقارنة بين Roth IRA و IRA التقليدي على بعض التقنية.

تنص كلتا الخطتين على عمليات سحب مؤهلة تبدأ من سن 59 ½. إذا كنت تسحب السحوبات في وقت أقرب ، فستكون خاضعة لضريبة الدخل العادية في سنة السحب ، بالإضافة إلى 10٪ ضريبة جزاء السحب المبكر.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل الفرق التقليدية الجيش الجمهوري الايرلندي: هناك استثناء هنا مع Roth IRA. لا تسري ضريبة الدخل والعقوبة إلا على مقدار أرباح الاستثمار المسحوبة قبل التحول إلى 59 ½. المساهمات نفسها لن تكون خاضعة للضريبة ، كما أنها لن تخضع لعقوبة.

هناك استثناءات لعقوبة السحب المبكر ، لكن ليس ضريبة الدخل العادية.

حتى إذا كان الانسحاب المبكر مؤهلاً للاستثناء ، فسوف يتعين عليك دفع ضريبة دخل عادية على مبلغ السحب. يتم التنازل عن العقوبة فقط.

لدى مصلحة الضرائب الأمريكية قائمة بالاستثناءات من عقوبة السحب المبكر. اثنين من الاستثناءات الأكثر شيوعًا هي نفقات التعليم المؤهلة ، وما يصل إلى 10000 دولار لشراء منزل لأول مرة.

Roth IRA vs IRA Traditional - Where are different

حتى الآن ، قمنا بتغطية كيفية تشابه Roth IRA و IRA التقليدي. الآن دعنا ننتقل إلى المكان المختلف. وفي كثير من الحالات - مختلف جدا!

الإعفاء الضريبي من المساهمات

لا نحتاج إلى قضاء الكثير من الوقت في هذا. الفرق هنا بسيط:

  • المساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هي عادة خصم.
  • المساهمات في روث الجيش الجمهوري الايرلندي هي أبدا خصم.

التجاعيد الوحيدة في صيغة بسيطة هي الكلمة عادة مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.

تكون المساهمات قابلة للخصم بالكامل إذا لم تتم تغطية أنت أو زوجتك من خلال خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. ولكن إذا كان أحدهما أو كلاهما ، فإن المساهمات إما غير قابلة للخصم ، أو قابلة للخصم جزئيا فقط.

مما يؤدي بشكل رائع إلى الفرق التالي ...

حدود الدخل للمساهمات

لدى مصلحة الضرائب مصلحة حدود الدخل ، وبعد ذلك أنت لست مؤهلاً لتقديم مساهمة Roth IRA على الاطلاق.

حدود الدخل لعام 2018 لمساهمات Roth IRA هي على النحو التالي ، وعلى أساس الدخل الإجمالي المعدل (AGI):

  • الإيداع المتزوج مشترك ، مسموح بـ 189،000 دولار ، والتخلص منه إلى 199،000 دولار ، ثم لا يسمح بأي مساهمة.
  • تزوجت بشكل منفصل ، والتخلص التدريجي إلى 10،000 دولار ، ثم أي مساهمة مسموح بها.
  • فرد واحد أو رب أسرة أو إقران متزوج بشكل منفصل وأنت لا تعيش مع زوجك في أي وقت خلال السنة ، مسموح به إلى 120،000 دولار ، والتخلص منه إلى 135،000 دولار ، ثم لا يسمح بأي مساهمة.

حدود الدخل الخاصة بـ IRAs التقليدية متشابهة بشكل فضفاض ، ولكنها تعمل بشكل مختلف تمامًا. هناك مجموعتان من حدود الدخل. ينطبق الأول إذا كنت مشمولًا بخطة تقاعد في العمل. يعتمد على الدخل الإجمالي المعدل المعدل ، أو MAGI. تبدو هكذا:

  • فرد واحد أو رب أسرة ، يمكن خصمه بالكامل حتى 63000 دولار ، مع استقطاع جزئي بقيمة 73000 دولار ، ثم لا يسمح بالخصم.
  • تزوّد الإيداع بالتضامن أو الأرمل المؤهّل ، قابل للخصم بالكامل إلى 101،000 $ ، قابل للخصم جزئياً إلى 121،000 دولار ، عندها لا يسمح بالخصم.
  • الإيداع المتزوج بشكل منفصل ، قابل للخصم جزئيا حتى 10،000 دولار ، ثم لا يسمح بأي خصم.

هناك مجموعة ثانية من حدود الدخل ، تعتمد أيضًا على MAGI ، إذا لم تكن مشمولة بخطة صاحب العمل ، ولكن زوجك هو:

  • تزوجت بالاشتراك معا ، وخصم بالكامل تصل إلى 189000 $ ، والتخلص التدريجي تصل إلى 199،000 دولار ، ثم لا يسمح خصم.
  • الإيداع المتزوج على حدة ، وخصم جزئي يصل إلى 10000 دولار ، ثم لا يسمح بأي خصم.
إذا تجاوزت حدود الدخل ، فلا يزال بإمكانك تقديم مساهمة IRA تقليدية غير قابلة للخصم. لا يسمح بأي مساهمة لـ Roth IRA إذا تجاوزت حدود الدخل.

ضرائب المساهمات غير القابلة للاقتطاع

مساهمات روث للجيش الجمهوري الايرلندي ليست معفية من الضرائب ، لذلك فإن عمليات السحب ليست خاضعة للضريبة. هذا يعمل بدقة ضمن قواعد ترتيب IRS. ينطبق هذا بشكل خاص على Roth IRAs ، ويتيح لك إجراء عمليات سحب استنادًا إلى الأولوية التالية:

    1. مساهمات المشاركين في IRA
    2. التحويلات الخاضعة للضريبة
    3. التحويلات غير الخاضعة للضريبة
    4. عائدات الاستثمار

وهذا يعني أن عمليات السحب الأولى التي يتم إجراؤها من Roth IRA تعتبر مساهمات ، وبالتالي فهي غير خاضعة للضريبة عند الانسحاب.

يعمل مثل هذا ...

لديك 50000 دولار في حساب Roth IRA. 30،000 دولار هي مساهماتك. المبلغ المتبقي وقدره 20،000 دولار هو أرباح الاستثمار المتراكمة. أنت بحاجة إلى سحب 15000 دولار ، وأنك أقل من 59 ½. بموجب قواعد ترتيب مصلحة الضرائب ، لن تكون هناك أي ضرائب أو عقوبات على الانسحاب.

يعتبر مبلغ السحب بمثابة رد لمساهماتك - وليس خصمًا من الضرائب عند القيام بها - ولا يخضع للضريبة.

هذا الترتيب فريد من نوعه ل Roth IRA. لا توجد أي ترتيبات أخرى لسحب خطة التقاعد ، بما في ذلك عمليات حساب التحصيل التقليدي ، بنفس الترتيب.

إذا كان لديك حساب IRA تقليدي يتضمن مساهمات غير قابلة للخصم ، يمكنك سحب هذه الأموال دون دفع ضريبة الدخل على التوزيع. ومع ذلك ، فإن السحب يخضع لقواعد التناسب لدى IRS Pro.

يعمل مثل هذا ...

لديك 50،000 دولار في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. ويشمل ذلك 30،000 دولار في المساهمات ، منها 5000 دولار قدمت مع الأموال غير القابلة للخصم. (الرصيد هو دخل الاستثمار المؤجل من الضرائب). تسحب 5000 دولار من خطتك. بموجب القواعد التناسبية لمصلحة الضرائب ، يخضع 90٪ للضريبة والعقوبة. في ما يلي السبب: الجزء غير القابل للخصم البالغ 5000 دولار هو 10٪ من إجمالي خطتك. وفقًا لمصلحة الضرائب ، فإن 10٪ فقط من عملية السحب الخاصة بك غير قابلة للخصم ، والنسبة الباقية 90٪ هي خاضعة للضريبة تمامًا. وهذا يعني أنه من أصل مبلغ الـ 5000 دولار الذي قمت بسحبه ، لن يخضع 500 دولار (10٪ من مبلغ 5000 دولار) للضريبة. سيكون المبلغ المتبقي وقدره 4،500 دولار خاضعًا للضريبة تمامًا.

ضرائب السحب

هنا نصل إلى الجزء المتعلق بـ Roth IRAs الذي يحب الجميع الجميع ، بما فيهم أنا!

السحوبات المأخوذة من Roth IRA هي معفاة من الضرائب تمامًا، طالما كنت على الأقل 59 ½ ، وقد تم في الخطة لمدة خمس سنوات على الأقل.

هذا هو السحر المعفى من الضرائب من Roth IRA ، وأكبر ميزة واحدة.

يختلف الوضع بشكل كبير مع عمليات سحب IRA التقليدية ، والتي يتم تأجيلها بالكامل من الضرائب ، ولكن ليس معفاة من الضرائب.

والاستثناء الوحيد هو سحب المساهمات غير القابلة للاقتطاع ، والتي تخضع لقواعد ضريبة الدخل التناسبية المذكورة أعلاه. كل شيء آخر - مساهماتك القابلة للاقتطاع من الضرائب ، وأرباحك الاستثمارية المتراكمة - تخضع للضريبة الكاملة عند السحب.

لإعطاء أبسط مثال ممكن ، إذا كنت 59 ½ ، وكان لديك حساب Roth IRA لمدة خمس سنوات على الأقل ، يمكنك سحب 20،000 دولار من الخطة ، وليس عليك دفع فلس واحد في ضريبة الدخل.

في ظل نفس السيناريو ، إذا سحبت 20.000 دولار من حساب IRA التقليدي ، فيجب إدراج المبلغ بالكامل في الدخل الخاضع للضريبة للسنة التي تم فيها السحب (باستثناء النسبة التناسبية المكونة من المساهمات غير القابلة للاقتطاع).

بالنسبة لمعظم الناس ، لا سيما أولئك الذين يعانون من IRAs الناضجة ، ستكون صغيرة بشكل لا يصدق.

قواعد التوزيع الدنيا المطلوبة (RMD) - بالتأكيد مختلفة

هذا موضوع بسيط آخر في Roth IRA مقابل تحليل IRA التقليدي.

اﻟﺗوزﯾﻌﺎت اﻟدﻧﯾﺎ اﻟﻣطﻟوﺑﺔ (RMDs) ھﻲ ﺗﻘﻧﯾﺔ ﯾﻘوم ﻓﯾﮭﺎ IRS ﺑﺈرﺳﺎل أﻣوال اﻟﺗﻘﺎﻋد اﻟﻣؤﺟﻟﺔ ﻣن اﻟﺿراﺋب ﻣن ﺧطﺗك ، وﻋﻟﯽ ﻋﺎﺋد ﺿرﯾﺑﺔ اﻟدﺧل اﻟﺧﺎص ﺑك.

وهي إلزامية على جميع حسابات التقاعد ، بما في ذلك حسابات IRA التقليدية ، والتي تبدأ عندما تبلغ 70 ½.

باستثناء روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

نظرًا لأن التوزيعات من Roth IRA ليست خاضعة للضريبة ، فهي لا تخضع لقوانين RMDs. هذه ميزة كبيرة لأنها تسمح لك بمواصلة تجميع الأموال في الخطة ، طوال حياتك تقريبًا.

يمكنك القيام بذلك إما للحفاظ على نفسك من عيش أموالك ، أو ترك عقار أكبر لأطفالك.

ميزة أخرى كبيرة: لا تضطر إلى زيادة أرباحك الخاضعة للضريبة من خلال التوزيعات المطلوبة. يمكنك ترك الأموال في روث ، والسماح لها بمواصلة بناء معفاة من الضرائب.

وتستند RMDs على العمر المتوقع المتبقية في كل سن. تحدث تقريبا ، سوف تحتاج إلى توزيع حوالي 4 ٪ من خطط التقاعد الخاصة بك عند تحويل 70 ½. ستزداد النسبة المئوية بشكل طفيف في كل عام تالٍ ، نظرًا لحقيقة أن متوسط ​​العمر المتوقع سيتم تخفيضه في المستقبل.

هذا هو الاعتبار مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، ولكن ليس مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

التحويلات والتحويلات

يمكنك نقل الأموال إلى أو من Roth أو IRAs التقليدية. على سبيل المثال ، يمكنك نقل الأموال من 401 (ك) إلى تقليدي أو Roth IRA.

مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، وهذا هو يتدحرج.

بصفة عامة ، إنه تحويل الأموال بين حسابين للتقاعد يتساوى في المعاملة الضريبية. الأموال التي يتم تحويلها من 401 (k) إلى حساب IRA التقليدي هي التحويل بين حسابين مؤجلتين للضرائب. يمكن أن تتم عملية النقل دون عواقب ضريبية ، وهذا هو السبب في أنها عملية انتقال.

يمكنك أيضًا إجراء عملية تحويل من حساب Roth IRA إلى حساب آخر. ولكن إذا كنت تنقل نقودًا من أي خطة تقاعد أخرى ، فستكون عملية تحويل الأموال من الخطط التي تتضمنها المعاملة الضريبية غير المتكافئة.

باستثناء حالة Roth 401 (k) ، Roth 403 (b) ، أو Roth 457 ، فأنت تقوم بتحويل الأموال من خطة مؤجلة من الضرائب ، إلى ما سيكون في النهاية خطة معفاة من الضرائب.

هذا له عواقب ضريبية.

Roth IRA Conversion Example

نقل الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أو خطة 401 (ك) إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي ويشار إليها باسم تحويلات لأن التحويل يتضمن تحويل الأموال من الضرائب المؤجلة إلى معفاة من الضرائب.

من أجل إجراء التحويل ، ستخضع الأموال الواردة من خطة مؤجلة من الضرائب لضريبة الدخل العادية في سنة التحويل.

لنفترض أنك نقلت 100000 دولار من خطة 401 (k) إلى Roth IRA. 401 (ك) هي مساهمات معفاة من الضرائب بالكامل ومداخيل استثمارية متراكمة. إذا قمت بتحويل الرصيد بالكامل إلى Roth IRA في نفس السنة ، فسوف يتعين عليك تضمين 100،000 دولار في دخلك الخاضع للضريبة. إذا كنت ضمن الشريحة الضريبية التي تبلغ 25٪ ، فسيؤدي ذلك إلى ضريبة دخل اتحادية تبلغ 25000 دولار أمريكي. بمجرد تحويل الأموال ، والضرائب المدفوعة ، سيكون Roth IRA. بمجرد أن تكون في الخطة لمدة خمس سنوات على الأقل ، وأنك على الأقل 59 ½ ، يمكنك البدء في سحب الأموال المعفاة من الضرائب.

تصف هذه الجملة الأخيرة لماذا تحظى تحويلات Roth IRA بشعبية كبيرة ، على الرغم من العواقب الضريبية المباشرة.

أنت الآن تتبادل الخصوم الضريبية ، من أجل الدخل الخالي من الضرائب عند التقاعد. وهذا ما يجعل Roth IRAs ربما أفضل خطة تقاعد متاحة.

الأفكار النهائية على روث الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي

إذن هناك لديك خطتان لهما أسماء متشابهة ، ولكن هناك أشياء أخرى كثيرة مشتركة.

بشكل عام ، يفضل استخدام حسابات IRA التقليدية إذا كنت في الوقت الحالي في شريحة ضريبية عالية ، ونتوقع أن تكون أقل من ذلك بكثير في التقاعد. أنت تستفيد من التأجيل الضريبي بمعدل ضريبي مرتفع الآن ، مقابل الحصول على سعر أقل على التوزيعات عند التقاعد.

يُفضل استخدام Roth IRA إذا كنت لا تتوقع أن تكون شريحة الضريبة في التقاعد أقل بكثير مما هي عليه الآن. أنت تتخلى عن الخصم الضريبي الآن ، في مقابل الحصول على دخل بدون ضرائب في وقت لاحق.

كلا الخطوتين لهما فضائل ، لكنني سأراهن على Roth IRA في معظم الحالات!

أضف تعليقك