قواعد روث الجيش الجمهوري الايرلندي للقاصرين. أطفالك دليل على الضرائب المال مجانا

في نهاية المطاف ، بدأ عملاؤنا من جيل الطفرة السكانية بإدراك مفهوم المنافع الضريبية المجانية لـ Roth IRA. في الواقع أنهم يريدون التأكد من أن أولادهم يبدؤون روث ريا ، وفي بعض الحالات ، حتى أحفادهم.

حتى أنني كان لدي جد واحد أراد ذلك اقامة روث الجيش الجمهوري الايرلندي لحفيده البالغ من العمر 5 سنوات. في حين أن إعطاء أطفالك الاستفادة من المدخرات الضريبية يبدو حلوًا ، فهناك بعض القواعد الأساسية عندما يتعلق الأمر بـ Roth IRA للقصر.

إليك ما تحتاج إلى معرفته عن كيفية تمتع أطفالك بأموال بدون ضرائب. تأكد من التحقق من بقية قواعد روث IRA.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي للقاصرين

بشكل مثير للدهشة ، ليس هناك شرط الحد الأدنى للسن لفتح Roth IRA. الشرط الوحيد هو أن الطفل لديه "دخل مكتسب". ما الذي يحدد الدخل المكتسب؟ وفقًا لموقع IRS.gov:

الدخل المكتسب يشمل جميع الدخل الخاضع للضريبة والأجور التي تحصل عليها من العمل. هناك طريقتان للحصول على دخل مكتسب: فأنت تعمل مع شخص يدفع لك أو تعمل في شركة تمتلكها.

هل يتم احتساب مسار الورق؟ اكيد استطيع. ماذا عن الأعمال المنزلية؟ هذه منطقة رمادية ، لكن معظم خبراء الضرائب يميلون نحو لا. (تأكد دائمًا من سؤال المحترف الضريبي). ماذا عن الجهات الفاعلة الطفل؟ إطلاقا. أعتقد أن هذا يعني أن جميع الأطفال 8 من جون وكيت زائد 8 يمكن أن تبدأ روث الجيش الجمهوري الايرلندي. آمل فقط أن يكون لديهم مستشار مالي جيد 🙂

البنود الأخرى التي يجب ملاحظتها هي أن الطفل سيكون قادراً على المساهمة في روث فقط بقدر ما يكسب. حدود عام 2015 هي 5000 دولار أمريكي ، ولكن إذا كان الطفل يكسب 2000 دولار فقط لهذا العام ، فسيكون هذا هو كل ما سيتمكنون من وضعه.

لمن المالك؟

اعتمادا على المكان الذي تذهب إليه لفتح Roth IRA ، قد تكون هناك متطلبات مختلفة. عندما كنت أعمل في شركتي السابقة ، كان لدي عميل أراد ابنه البالغ من العمر 16 عامًا أن ينشئ روث IRA. سمحت شركتي بذلك ، لكن الأب اضطر للتوقيع عليه. بمجرد أن يحتفل الطفل بعيد ميلاده الثامن عشر ، فإن روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو رسميا له. (سنتحدث أكثر عن ذلك قليلاً).

عيوب Roth IRA للأطفال

من الصعب تصديق وجود أي عيوب تفرض ضرائب على الأموال المجانية ، لكن هناك واحدة. العيب الوحيد لفتح Roth IRA باسم القاصر هو أن ملكية الحساب تمر إلى الطفل عندما يبلغ النضج.

وهذا يعني أنه في سن 18 ، يمكن للطفل (الآن بالغ) القيام به مع المال مهما اختاروا. سوف أسمح لخيالك أن يتولى ما ستفعله 18 سنة مع مكاسب مالية هائلة.

يمكنك فقط فتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي للطفل؟

بعد تمويل احتياجات التقاعد ، يرغب الكثيرون في نقل ما تبقى إلى ورثتهم. ولكن بالنسبة للبعض ، فإنهم يتمنون أن نكون قادرين على التحكم في بعض الأمور عندما يتمكن ورثتهم من الحصول على المال. كان لدي قارئ أراد أن يعرف كيف يمكن أن يعطيه حفيده الإعفاء الضريبي من Roth IRA. في رأيي ، هذا هو جد واحد بارد.

كان عمر القارئ 60 عامًا تقريبًا وأراد فتح Roth IRA لحفيده البالغ من العمر خمس سنوات. أراد أن يساهم بمبلغ 1000 دولار في Roth IRA معتقدًا أن الحفيد لن يكون قادرًا على لمس المال حتى يبلغ من العمر 60 عامًا ، ومن ثم يمكنه الاستفادة من النمو المعفى من الضرائب الذي يوفره Roth IRA.

فقط لأعطيكم فكرة ، إذا كان 1000 دولار سيكسبون في المتوسط ​​8٪ في استثمار شبيه بالأسهم على مدار 55 عامًا ، سينمو ليصبح $101,000. عندئذ سيكون لدى الحفيد حوالي 100.000 دولار من الأموال المعفاة من الضرائب في انتظاره عند التقاعد. (على الأقل هذا ما كان يأمل الجد). بينما أقدر التكتيك الذي كان يحاول الجد تطبيقه ، فنحن نتحمل بعض المشاكل. بما أن الحفيد ليس لديه أي دخل مكتسب ، فإنه لن يتمكن من بدء Roth IRA. المشكله.

استراتيجية مختلفة

بعد أن فشلت المحاولة الأولى لنقلها إلى حفيد ، استفسر عن نهج مختلف. أراد أن يعرف إذا كان بإمكانه فتح روث IRA لنفسه ومن ثم جعل حفيده المستفيد الوحيد. التفكير مرة أخرى في أن الحفيد لم يستطع أن يلمس المال حتى سن الستين.

لسوء الحظ ، في هذا السيناريو ، عندما يمر الجد ، سيرث الحفيد الحساب وسيحصل على المال على الفور ولن يضطر إلى الانتظار حتى سن الستين. بالإضافة إلى ذلك ، سيطلب من الحفيد أن يأخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة كمستفيد غير الزوجي. لسوء الحظ ، لم تنجح هذه الفكرة أيضًا. (كان الجد لا يزال يعمل في هذا الوقت. إذا لم يكن دخلًا ولم يحصل على دخل ، فلن يتمكن من فتح روث)

امكانية اخرى

إذا كان الجد ينتظر حتى يحصل الحفيد بالفعل على الدخل المكتسب ، يمكنه عندئذ فتح Roth IRA في اسم الطفل. الجانب السلبي الوحيد هو أن الطفل سيكون لديه حق الوصول إلى الأموال ويمكنه سحبها في أي وقت قد يخضع للضريبة والعقوبة. ولكن إذا كان الطفل قد تلقى تعليمه على الإعفاء الضريبي المجاني الذي ينتظره عند التقاعد ، فإن رغبات الجد قد تتحقق.

كما ترون ، إذا كنت تعرف القواعد ، أطفالك استطاع الاستفادة من روث الجيش الجمهوري الايرلندي عاجلا وليس آجلا. عندما يبدأ طفلك في الحصول على دخل مكتسب ، اشرح فوائد Roth IRA وحثهم على الإثارة. يمكنك حتى مساعدتهم على البدء.

الآراء المعبر عنها في هذه المادة هي لمعلومات عامة فقط وليس المقصود منها تقديم نصائح أو توصيات محددة لأي فرد. لا يقصد بهذه المعلومات أن تكون بديلاً محددًا للضرائب الفردية أو القانونية أو الاستثمارية. نقترح عليك مناقشة مشكلاتك الضريبية المحددة مع مستشار ضريبي أو قانوني مؤهل.