الاستثمار

الفوائد العظيمة من روث الجيش الجمهوري الايرلندي لدفع الرسوم الدراسية

الفوائد العظيمة من روث الجيش الجمهوري الايرلندي لدفع الرسوم الدراسية

Roth IRAs هي مثل الأبطال الخارقين في عالم الاستثمار التقاعد. وهي توفر عددًا كبيرًا من المزايا مقارنةً بالمركبات الاستثمارية الأخرى مثل 401 (k) s و 403 (b) s.

ولكن هناك بعض المزايا الخاصة التي لديهم عندما يتعلق الأمر بدفع رسوم التعليم.

للحصول على فكرة عامة عن مزايا Roth IRA ، اطّلع على هذه الورقة التي وضعتها T. Rowe Price مع عرض الدخل الأكثر إنفاقًا المتاح مع Roth IRA عند التقاعد على حسابات IRA التقليدية.

بالإضافة إلى الفوائد المذكورة أعلاه من Roth IRA ، في هذه المقالة ، سنركز على ما يجعل Roth IRA رائعًا لدفع رسوم التعليم الجامعي.

مزيد من السيطرة على أموالك مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي

عندما يتعلق الأمر بالادخار لرسوم الدراسة الجامعية ، هناك مجموعة متنوعة من الخيارات المتاحة. هنا ليست سوى عدد قليل:

  • check سحب من 401 (k)
  • تحقق من خطة 529
  • تحقق Coverdell
  • تحقق حساب التوفير العادية
  • تحقق من الأقراص المدمجة
  • تحقق من محفظة سوق الأوراق المالية

المشكلة مع الثلاثة الأولى هي فقدان السيطرة على أموالك والعقوبات. تقوم الحكومة في الأساس بإغلاق أموالك عندما تضعها في حساب معترف به.

يمكنك الوصول إليه ولكن هناك عادة عقوبات صارمة. تفقد السيولة مع هذه الحسابات. في أي وقت تحتاج إلى الوصول إلى الأموال ، سيتوجب عليك دفع ثمنها.

توفر الخيارات الثلاثة الأخيرة مزيدًا من المرونة ولكن لا توجد أي مزايا ضريبية.

بدلا من ذلك ، ماذا لو كان لديك مرونة في حساب التوفير مع مزايا ضريبية. هذا هو المكان الذي يدخل فيه Roth IRA.

إلى جانب المرونة ، توفر Roth IRAs خيارات استثمارية أكثر بكثير من حسابات المزايا الضريبية الأخرى المذكورة. يتم تقييد 401 (k) s بواسطة ERISA و 529 وخطط Coverdell لها قيود الاستثمار أيضاً.

قد تتساءل عن علاقة Roth IRA بدفع الرسوم الدراسية.

دعونا ندخل في التفاصيل.

دفع الرسوم الدراسية مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي

الطريقة التي يعمل بها Roth IRA هي إضافة دولارات ما بعد الضرائب إلى حساب Roth IRA الخاص بك. الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به سنويًا هو 5500 دولار أو 6500 دولار إذا تجاوزت 50.

المزايا الضريبية ل Roth IRA تأتي على جانب التوزيع. عندما يتم سحب الأموال من Roth IRA ، فإنها تكون معفاة من الضرائب. يمكنك أيضًا البدء في إزالة الأموال من Roth IRA قبل بلوغ 59 عامًا ونصف.

وقد أخبرت صوفيا بيرا ، وهي CFP ومؤسِّسة شركة Gen Y Planning الاستشارية المالية ، عن سحب الأموال من Roth IRA ، "إذا ظهرت حالة طوارئ ، فيمكنك فعلًا إخراج الأموال من Roth IRA واستخدامها لأي غرض."

هذا بالطبع إذا كان الحساب مفتوحًا لمدة خمس سنوات على الأقل أو كنت فوق سن 59/1.

هناك طريقتان لإجراء عمليات سحب للنفقات التعليمية المؤهلة قبل بلوغ 59 عامًا ونصف:

1.) روث الجيش الجمهوري الايرلندي الذي كان مفتوحا لمدة لا تقل عن خمس سنوات. مع هذا الخيار ، يمكنك أن تأخذ الضرائب السحب وغرامة مجانية.

2.) روث الجيش الجمهوري الايرلندي الذي لم يتم فتح لمدة لا تقل عن خمس سنوات. في هذه الحالة ، تكون السحوبات خالية من العقوبة ولكن يتعين عليك دفع ضرائب على أي أرباح.

من خلال زيادة روث IRA كل عام ، فأنت لا تدخر فقط للتقاعد بل تترك أيضًا خيارًا مفتوحًا يسمح لك بدفع رسوم التعليم.

هل روث سحب IRA تأثير FAAFSA الخاص بك

FAFSA هو التطبيق المجاني للحصول على المعونة الطلابية. يتم استخدامه لتحديد أهلية الطالب للحصول على مساعدة الطلاب.

في حين أن Roth IRA يوفر مزايا كبيرة عند سداد قيمة التعليم ، فهناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك لزيادة فوائدها.

يمكن أن تؤثر عمليات السحب من Roth IRA على حسابك في FAFSA ، مما يقلل من مقدار المساعدات المالية التي قد تتلقاها.

يذكر ريك ويلدر ، مدير الشؤون المالية الطلابية في جامعة فلوريدا ، أن "الطلاب الذين يتقدمون بطلبات للحصول على معونة مالية على أساس الحاجة ، مطالبون بالإبلاغ عن معلومات الدخل والأصول في الاتحاد الإقليمي لجنوب أفريقيا."

لا يتم احتساب حسابات التقاعد كأصول في FAFSA. ومع ذلك ، يتم احتساب السحوبات من حساب التقاعد ، مثل Roth IRA ، ضد FAFSA.

إذا كان الانسحاب مخصصًا للمساهمات فقط وليس الأرباح ، فسيكون لذلك تأثيرًا أقل على الطالب FAFSA.

قد يساعد التخطيط القليل إلى الأمام وربما التحدث إلى حساب على تحقيق أقصى استفادة من FAFSA و Roth IRA من أجل نفقات التعليم.

العائق الكبير

وراء آثار الاتحادات الأجنبية الفنزويلية ، فإن العائق الكبير لاستخدام روث IRA للتعليم الجامعي هو أنك تنسحب من حساب التقاعد "منتصف العمر". نظرًا لأنك محدود بشأن المبلغ الذي يمكنك المساهمة فيه ، فهل تعتقد أنك ستحسب الخسارة بمرور الوقت؟ من الصعب القول.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك بدأت في توفير التكلفة بحد أقصى 5500 دولار سنويًا وتستمر لمدة 18 عامًا. ربما نمت إلى 150،000 دولار في المجموع. هذا رائع. ولكن إذا بدأت في سحب 25000 دولار سنويًا لمدة 4 سنوات ، فأنت الآن ستنخفض إلى 50000 دولار.

لا تفهموني خطأ ، 50،000 دولار لعمر 22 سنة هو رائع - ولكن ما هي تكلفة الفرصة الضائعة لذلك 100،000 دولار إضافية؟

على مدار أربعين عامًا ، كان من الممكن أن يبلغ هذا المبلغ 100 ألف دولار إلى 2.172 مليون دولار - بدون ضرائب. وهذا بدون مساهمات إضافية! إذا كنت تأخذ هذا الحساب الأصلي ، استمر في إضافة 5500 دولار في السنة ، تحصل على 4،682،000 دولار في سن 62!

إذا بدأت مع اليسار أكثر من 50،000 دولار والمساهمة بمبلغ 5500 دولار في السنة - أنت الآن تنمو فقط إلى 2،500،000 دولار. ليست عودة سيئة ، ولكن في نهاية المطاف خسرت 50 ٪ من القيمة المحتملة.

هذا هو العيب الكبير.إن سحب الأموال من حساب محمي من الضرائب مثل "حياة منتصف الحياة" أو "الحياة المبكرة" في روث إيريا يعرقل أي عوائد مستقبلية على هذا المال. وهذا من شأنه أن يكون معفاة من الضرائب.

بالنظر إلى أن هناك بدائل أخرى للادخار للكلية (مثل خطة 529) ، فهذا شيء يجب أن تفكر فيه بشدة.

افكار اخيرة

روث الجيش الجمهوري الايرلندي هي مصادر كبيرة لتمويل النفقات التعليمية المؤهلة. للحصول على أقصى استفادة منهم يتطلب القليل من التخطيط.

إذا كنت تخطط لاستخدام Roth IRA بشكل أساسي للدراسة ، يمكنك زيادة المزايا الضريبية الخاصة بك عن طريق فتح الحساب قبل خمس سنوات على الأقل من الذهاب إلى الكلية. بهذه الطريقة ، لن تحصل فقط على عمليات سحب الضرائب والإعفاء من الضرائب فحسب بل أيضًا الأرباح.

بالإضافة إلى ذلك ، عن طريق سحب المساهمات فقط وليس الأرباح ، يمكنك التقليل من التأثير على المساعدات الطلابية المحتملة من الاتحاد.

هل يجب أن تفكر في استخدام أموال Roth IRA لتغطية نفقات التعليم العالي؟ لما و لما لا؟

أضف تعليقك