الاستثمار

مبادئ توجيهية Roth IRA الأهلية

مبادئ توجيهية Roth IRA الأهلية

عندما الفيلم 300 لأول مرة أعز أصدقائي وزوجتنا كلهم ​​سافروا في أقل من ساعتين إلى أقرب مسرح IMAX متحمسون للقبض على نقرة رائعة. لقد تم ضخنا حتى وصلنا إلى نافذة التذكرة وتم بيع العرض. هل سبق لك أن كنت متحمسًا لشيء ما فقط لتعرف أنك غير مؤهل للدخول؟ بالنسبة للبعض ، كان روث الجيش الجمهوري الايرلندي "الشيء" لديهم ، ولكن العديد منهم لديهم حدود الدخل التي تمنعهم من المشاركة. ألست متأكدًا من إرشادات أهلية Roth IRA؟ لنلقِ نظرة عن كثب على جميع الإرشادات المتعلقة بأهلية Roth IRA.

لا تقلق. إذا كنت تعتقد أن تذكرة Roth IRA قد تم بيعها ، فهناك إستراتيجية قد تسمح لك بالدخول من خلال الباب الخلفي 🙂

هل أنت قديم بما فيه الكفاية؟

لجميع الأطفال هناك ، لا تقلق - Roth IRA ليس فيلمًا مصنّفًا. القاصرون مؤهلون للمساهمة في Roth IRA بسهولة مثل كبار السن. فكر في Roth IRA بأنها "الفيلم لجميع الأعمار".

القاصر مؤهل لفتح Roth IRA طالما لديهم "دخل مكتسب". مجالسة الأطفال لن تقطع إما سوف جز العشب الحديقة المجاورة. سيتعين على طفلك فعليًا الحصول على W-2 أو 1099 لعرض أموال حقيقية. هذا ينطبق على كبار السن أيضا.

حدود مساهمة Roth IRA

بقيت حدود المساهمة في $5,000 لعام 2010. بالنسبة لكبار السن الذين تزيد أعمارهم عن 50 سنة ، يحق لك اللحاق بالركب. تبقى مساهمات تبقى في $1,000 لعام 2010 للحد الإجمالي للمساهمة $6,000. إذا كنت متزوجًا ، فهذا مبلغ 6000 دولار لك ولزوجتك.

ماجي يؤثر على أهلية Roth IRA

MAGI ليس فلمًا رشحًا لجائزة الأوسكار من بطولة ساندرا بولوك تعديل الدخل الإجمالي المعدلة. يعتقد معظم الناس أن أهلية Roth IRA تعتمد على إجمالي دخلك ، ولكن هذا ليس هو الحال. سيكون حساب MAGI الخاص بك هو رقم التشغيل لتحديد ما إذا كنت تجاوزت حدود التدهور لتكون قادرة على المساهمة في Roth IRA.

بالنسبة لأولئك الذين يقعون في منتصف نطاق التدريجي ، يمكن أن يكون من الصعب معرفة مقدار ما يمكن أن تسهم به بالضبط في روث. في ما يلي ثلاثة أمثلة على مدى قدرتك على المساهمة استنادًا إلى MAGI. لأغراض الرسوم التوضيحية ، سنفترض أن هذه واحدة من الملفات الفردية.

أمثلة Phaseout لأداء Roth IRA

المثال 1: MAGI هو 95،000 دولار. هذا أساسي جدا. المساهمة المسموح بها هي 5000 دولار. حتى الان جيدة جدا.

المثال 2: MAGI هو 135،000 دولار. المشكله! آسف تشارلي ، يمكنك كسب الكثير من المال للمساهمة في روث الجيش الجمهوري الايرلندي. لا يزال لديك الخيار روث الجيش الجمهوري الايرلندي مستتر ، على الرغم من.

المثال 3: MAGI هو $ 115،000. هذا هو المكان الذي تحصل عليه معقدة بعض الشيء. قد ترغب في كسر الآلات الحاسبة الخاصة بك على هذا أو فقط اتبع هذه الخطوات السهلة.

  • الخطوة 1. العثور على كمية المرحلة بالنسبة لك. في مثالنا ، المرحلة هي 15000 دولار. ($120,000-$105,000).
  • الخطوة 2. اطرح AGI الخاص بك من الكمية العليا من الطور. سوف نستخدم $120,000-$115,000 = $5000.
  • الخطوه 3. اقسم المبلغ في الخطوة 2 (5000 دولار) في نطاق المرحلة (15000 دولار) للوصول إلى 3333 أو 33.33%
  • الخطوة 4. خذ 33.33٪ من حد المساهمة بمبلغ 5000 دولار بحد إجمالي للمساهمة قدره 1666.67 دولارًا. وبالتالي $1666.67 هو المبلغ الكامل الذي يمكن أن يساهم به فرد واحد / رب أسرة دون سن الخمسين في Roth IRA مع MAGI بمبلغ 115،000 دولار. إذا كنت بحاجة إلى أخذ استراحة من الماء بعد ذلك ، فأنا أفهم تمامًا.

المبادئ التوجيهية لتحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي

ما إذا كنت تقوم بالتقديم كملف مشترك فردي أو مشترك ، فإن مستوى الدخل الإجمالي المعدل $100,000 سوف تصبح غير موجودة لتحويلات Roth IRA لعام 2010. فبالنسبة لأصحاب الأجور الأعلى ، تعد هذه فرصة أولية لتحويل الأموال إلى Roth IRA لإمكانية الحصول على نمو معفى من الضرائب عند التقاعد.

لا تنس حساب حساب IRA غير القابل لإعادة الشراء

في الماضي ، لم يكن هناك شيء جذاب حول الجيش الجمهوري الايرلندي غير القابل للذبح. كان الأمر أشبه بالفيلم الذي لم يذهب إليه أحد حتى تم ترشيحه لجائزة الأوسكار. لقد حصلت على تأجيل الضرائب ، ولكن لم يتم خصم أي ضرائب فورية ، وكان لا يزال عليك دفع الضريبة عند التقاعد. أعطى حدث تحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي من عام 2010 مثل IRA nondeductible Oscar مثل وضع ، مما يسمح لأصحاب الأجور المرتفعة وسيلة الباب الخلفي في روث. إذا لم تكن مؤهلاً للإسهام بأموال جديدة في Roth IRA في عام 2010 ، يمكنك فتح حساب IRA التقليدي غير القابل للخصم وتحويله على الفور إلى Roth.

بضع كلمات من الحذر: إذا كان لديك حساب IRA التقليدي من قبل ، فسيتعين عليك دفع حصة مؤيدة للسعر من الضرائب إذا حاولت تحويل حساب IRA غير القابل للخصم. الرجوع إلى منصبي يناقش قواعد ضريبة التحويل Roth IRA.

الأهلية هي الفضيلة

مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي الآن حقيقة واقعة لجميع المستثمرين للاستفادة من ، لقد حان الوقت بالنسبة لك حقا النظر في بدء روث. يمكنك دائمًا إرجاع فيلم وبدء تشغيله في حال فاتك الجزء الأفضل. عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد ، تحصل على لقطة واحدة ، لذا اجعلها مهمة!

* قد يتم تطبيق القيود والغرامات والضرائب. ما لم يتم استيفاء معايير معينة ، يجب أن يكون أصحاب Roth IRA 59 1/2 سنة أو أكثر وأنهم احتجزوا IRA لمدة 5 سنوات قبل السماح بسحب الإعفاءات من الضرائب. يجب اعتبار Roth IRA كخيار ولكن لا يجب على الجميع قراءة هذه المدونة فتح أحدها.

أضف تعليقك