Robo-Investing - هل ستعمل من أجلك؟

إن برنامج Robo-investing هو مفهوم جديد - عمره سنوات قليلة فقط - وهو ما يجعل صناعة الاستثمار عاصفة.

هناك الآن العشرات من مستشاري الروبوت يقدمون خدمات استثمارية أوتوماتيكية وأتعاب أقل بكثير مما يفرضه مديرو الاستثمار التقليديون.

إذا كنت تبحث عن إدارة استثمار منخفضة التكلفة - من النوع الذي يتعامل مع كل تفاصيل الاستثمار - فأنت بحاجة إلى إلقاء نظرة فاحصة على مستشاري الروبوت.

يمكن أن يكون الحل الأمثل لاحتياجاتك الاستثمارية.

ما هو مستشار روبو؟

مستشار الروبوت هو منصة استثمار آلي عبر الإنترنت. يعمل كمستشار مالي عبر الإنترنت ، ويتعامل مع جميع الإدارة اليومية لاستثماراتك. عندما تقوم بالتسجيل مع مستشار الروبوت ، فأنت تقدم المال لتمويل الحساب ، ومن ثم تتعامل المنصة مع كل شيء آخر لك.

عادة ما يبدأ دخولك في الاستثمار الروبوتي مع الاستبيان. سيطرح عليك مستشار الروبوت بضعة أسئلة ، تهدف إلى تحديد أهدافك وتحمل المخاطر. بمجرد تحديد ذلك ، ستنشئ المنصة محفظة مصممة لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك ، مع الحفاظ على مستوى المخاطر الذي يتناسب مع مزاجك.

بدأ Robo-investing فقط في عام 2010 ، عندما أطلق Betterment و Wealthfront ، وهما أكبر مستشاري Robo المستقلين حاليا ، خدماتهما.

يقدم مستشاري Robo مزيجًا جذابًا من الاستثمار الآلي ، مع بنية رسوم منخفضة للغاية تؤدي إلى إحداث ثورة في الصناعة.

ومن المفارقات ، أن أيا من الخدمات التي يقدمونها ليست جديدة في الواقع. يقدم مستشارو الاستثمار البشري التقليدي هذه الخدمات لسنوات عديدة ، إلا أنهم يتقاضون رسومًا أعلى بكثير ، ويعملون فقط مع محافظ استثمارية كبيرة جدًا. وبطريقة حقيقية ، يقوم مستشارو الروبو بإدخال إدارة الاستثمار الاحترافي إلى الجماهير بأسعار معقولة.

كيف يعمل Robo-Advisors؟

لا يوجد مستشاريان آليان متماثلان تمامًا ، ولكنهما يشتركان في بعض الخصائص المشتركة.

نظرية المحفظة الحديثة (MPT).

عمليا جميع المستشارين روبو يستخدمون MPT لمنهجهم الاستثماري الأساسي. تعتقد MPT بشكل أساسي أن تخصيص الأصول بطريقة ملائمة هو مفتاح نجاح الاستثمار. ولهذا السبب ، فإنه يركز النشاط الاستثماري على الحفاظ على التعرض لبعض فئات الأصول الأساسية ، بدلاً من اختيار الأمان المحدد.

الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).

تماشيًا مع MPT ، فإن استخدام robo-investing يستفيد بشكل كبير من مؤسسة التدريب الأوروبية في بناء المحفظة. إن صناديق المؤشرات المتداولة هي صناديق مؤشرات نموذجية ، تستثمر في عدد قليل من قطاعات السوق. على سبيل المثال ، قد تستثمر منصة مستشار الروبوت في مؤسسة التدريب الأوروبية المستندة إلى المؤشرات التي تغطي سوق الأوراق المالية في الولايات المتحدة والأسواق الدولية والأسواق الناشئة وسندات الحكومة الأمريكية وسندات الشركات الأمريكية وسندات الحكومة الأجنبية.

ستعمل منصة الاستشارة النموذجية بشكل عام مع عدد صغير من صناديق ETF ، مع صندوق واحد يمثل كل سوق واسع. لهذا السبب ، ستقتصر محفظة استثماراتك على ما لا يزيد عن 10 إلى 12 مؤسسة. ومع ذلك ، فإن هذا العدد الصغير من الأموال يوفر في الواقع العديد من الآلاف من الأوراق المالية الفردية.

تتمثل الميزة الكبرى لمؤسسة التدريب الأوروبية في حقيقة أنها مركبات استثمار منخفضة التكلفة. لا تتقاضى مؤسسة التدريب الأوروبية رسومًا على الأحمال تكون نموذجية مع الصناديق المشتركة. وبما أنهم يعتمدون على مؤشر الأسواق الواسعة ، فهم نادراً ما يتداولون الأوراق المالية داخل الصندوق. وهذا يعني أن لديهم رسوم استثمار منخفضة للغاية. لهذا السبب ، يتم تمرير المزيد من مكاسب الاستثمار للمستثمرين.

الاستثمار الآلي الكامل.

يعني الاستثمار الآلي أن عملية الاستثمار بأكملها تتم بعيداً عن الأنظار ، أو على الأقل من منظور المستثمرين. بمجرد الاشتراك في الاستثمار مع مستشار الروبوت ، يتم التعامل مع العملية بأكملها من أجلك. ويشمل ذلك إنشاء المحفظة ، وإعادة التوازن الدوري ، ومسؤوليات الإدارة اليومية. مسؤوليتك الوحيدة في مزيج الاستثمار هي تمويل حسابك. يتم التعامل مع كل شيء آخر لك ، وهو السبب الرئيسي وراء الإشارة إلى الأنظمة الأساسية باسم روبو المستشارين.

تحسين الضرائب.

يقدم معظم مستشاري الروبوت هذه الخدمة تلقائيًا ، وعادةً ما تكون مجانية. كحد أدنى ، يقلل استخدام ETF من مقدار المكاسب الرأسمالية التي سيتم توليدها في الحساب. إن مؤسسة التدريب الأوروبية - لأنها لا تقوم بتداول الأسهم بنشاط - تنمو ببساطة في قيمتها حيث أن الأوراق المالية التي تتضمن سعرًا مرتفعًا. ونادراً ما يقومون ببيع الأوراق المالية ، مما يعني أن هناك القليل من مكاسب رأس المال لتمريرها للمستثمرين.

بالإضافة إلى ذلك ، حيث يتم تكبد أرباح رأس المال ، فإنها تميل إلى أن تكون طويلة الأجل. وهذا يعني أنه يمكنك الاستفادة من معدلات الضرائب المنخفضة التي تنطبق على مكاسب رأس المال على المدى الطويل. على النقيض من ذلك ، فإن المكاسب الرأسمالية قصيرة الأجل التي تولدها الصناديق المشتركة المتداولة بنشاط ، تخضع للضريبة بمعدلات ضريبة الدخل العادية. باستخدام ETF ، يتجنب مستشارو الروب هذا الوضع تمامًا.

تخصيص الاستثمار هو استراتيجية أخرى لتحسين الضريبة تستخدم عادة في الاستثمار الروبوتي. غالبًا ما تسعى المنصات إلى تخصيص استثمارات بفائدة وتوزيعات أرباح في حسابات التقاعد المحمي من الضرائب ، مع تخصيص مكاسب رأسمالية محتملة لتوليد استثمارات لحسابات ضريبية منتظمة ، حيث يمكنها الاستفادة من انخفاض معدلات ضرائب أرباح رأس المال طويلة الأجل.

جني محصول الضريبة ، أو TLH.

هذه هي عملية بيع المراكز الخاسرة من أجل توليد خسائر رأسمالية من شأنها تعويض المكاسب الرأسمالية من الاستثمارات الأخرى. يتم شراء الاستثمارات العينية في وقت لاحق ، من أجل تجنب قواعد بيع غسل IRS. تمكّنك هذه العملية من الحفاظ على مواضع الأصول على المدى الطويل ، مع إنشاء مبيعات أصول خفض الضرائب لخفض التزامك الضريبي السنوي.

يقدم بعض مستشاري الروبوت - مثل Betterment و Wealthfront (انظر الجدول أدناه) - TLH لجميع المستثمرين ، بغض النظر عن حجم المحفظة. البعض الآخر يقدمه كخدمة متميزة مقابل رسوم إضافية. لا يقدمها البعض الآخر على الإطلاق ، على الرغم من أنها أصبحت أكثر شيوعًا في جميع أنحاء الصناعة.

حصاد ضريبة الخسارة هو موضوع معقد. إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن ذلك ، فقد أنشأت Wealthfront مصدرا ممتازا في ورقة وايت حصاد ضريبة الضياع. إنها قراءة طويلة ، ولكنها سوف تشرح تعقيدات TLH ، فضلاً عن الفوائد طويلة المدى التي تنتجها.

تؤكد الورقة البيضاء أنه يمكنك تحسين أداء استثماراتك على المدى الطويل بنسبة 1.27٪ على الأقل في السنة.

رسوم منخفضة.

إن نوع المشورة المالية عبر الإنترنت التي يقدمها برنامج Robo-investing متاحة منذ فترة طويلة من مستشاري الاستثمار البشري التقليديين. ومع ذلك ، فإن هؤلاء المستشارين يتقاضون رسومًا أعلى مقابل خدماتهم. يمكنك أن تتوقع بشكل عام دفع ما بين 1٪ و 2٪ من قيمة محفظتك كل عام مقابل خدماتهم.

وغني عن القول ، يمكن أن يأخذ جزء كبير من عائد الاستثمار. والأكثر من ذلك هو أن مستشاري الاستثمار التقليديين عادة ما يتطلبون أن يكون لديك حجم محفظة كبير جدًا - غالبًا ما يكون 500،000 دولار أو أكثر.

لكن هيكل الرسوم هو المكان الذي يبرز فيه استثمار الروبوتات. يتقاضى مستشارو Robo رسمًا سنويًا يتراوح بين 0.25٪ و 0.50٪ من قيمة محفظتك. هذا مجرد جزء صغير مما يتقاضاه مستشاري الاستثمار البشري التقليديين. والأكثر من ذلك ، هناك أيضًا مستشاري الروبوت الذين يقدمون خدماتهم مجانًا.

من المحتمل أن تكون هذه هي أكبر ميزة منفردّة للاستفادة من الروبوت ، والاستقطاب الأساسي للمستثمرين من جميع أحجام المحفظة. يمكن للفرق بنسبة 1٪ سنويًا في الرسوم السنوية زيادة عائد الاستثمار في المحفظة من 6٪ إلى 7٪. وهذا يمكن أن يحدث فرقا كبيرا. سوف تستثمر 100،000 دولار لمدة 30 عاما في 6 ٪ محفظة من 574،350 $. لكن 7 ٪ ستنتج محفظة بقيمة 761،225 دولار.

هذا فرق يبلغ حوالي 187000 دولار ، وهذا هو السبب في حصول مستشاري الروبوت على شعبية كبيرة جدًا.

توجه نحو المستثمرين الجدد والصغار.

هناك عاملان على الأقل قمنا بمناقشتهما حتى الآن يعمل بكثافة لصالح المستثمرين الجدد والصغار - وهو الاستثمار الآلي والرسوم المنخفضة. لكن هناك ثالثة. لدى مستشاري Robo متطلبات إيداع منخفضة جدًا. بعضها يتطلب بضعة آلاف من الدولارات ، بعضها بضع مئات فقط ، وبعضها لا يحتاج إلى الحد الأدنى من الإيداع على الإطلاق (انظر الجدول).

هذا مناسب تمامًا للمستثمر الجديد أو الصغير ، الذي قد يعمل بأقل القليل من المال في البداية. بل إن مستشاري Robo غير مستعدين تمامًا للمستثمرين الذين لديهم أموال معدومة أو معدومة تمامًا ، ويشجعون على الإيداعات التلقائية للحسابات التلقائية كوسيلة لبناء حسابك.

يمكنك ببساطة أن تقوم بخصم مبلغ معين من المال في حساب مستشار الروبوت الخاص بك ، بنفس الطريقة التي تفعلها مع حساباتك الخاصة بالتدقيق والحساب والتوفير. ستنمو الأموال ببطء بمرور الوقت ، ثم يتم استثمارها تلقائيًا لك على طول الطريق.

فوائد Robo-Investing

هناك سبب يجعل روبيو المستشارين شائعين بهذه السرعة. أنها توفر الكثير من الفوائد ليتم تجاهله. تقدم العديد من الخدمات مقارنة بما سوف تجده مع مستشاري الاستثمار التقليديين ذوي الأسعار الأعلى بكثير. فيما يلي أمثلة على هذه الخدمات:

إدارة المحافظ المهنية.

تمكنك Robo-investing من الحصول على الفوائد التي تأتي من مستشاري الاستثمار التقليديين. تحصل على إدارة استثمارية محترفة من خلال مزيج مخصص من فئات الأصول ، والتي تتم إعادة توازنها حسب الحاجة. هذا هو نوع الخدمة التي يدفعها المستثمرون الأكبر الكثير من المال.

يقدم مستشاري Robo بشكل أساسي خدمة مستشار مالي عبر الإنترنت تتعامل مع جميع تفاصيل نشاطك الاستثماري.

وهذا يعني أنه لا يتعين عليك إجراء الكثير من الأبحاث حول الاستثمار ، أو القلق بشأن اختيار الاستثمار ، أو وقت الشراء والبيع. لقد تم التعامل مع كل شيء من أجلك.

هيكل رسوم منخفض جدا.

قد يفرض عليك مدير استثمار تقليدي ما يعادل 1.5٪ من محفظتك كل عام لإدارته لك.

ولكن مع مستشار الروبوت ، يمكنك الحصول على خدمات إدارة الاستثمار نفسها بنسبة 0.5٪ أو أقل. وهذا لا يحسن عوائد الاستثمار الصافي على المدى الطويل فحسب ، بل يجعل الاستثمار أقل خطورة بشكل عام.

فكر في إمكانية أن تخسر ، على سبيل المثال ، 10٪ من استثمارك في سنة واحدة. إذا قام مستشارك الاستثماري بخصم 1.5٪ علاوة على ذلك ، فإن صافي خسارتك سيكون 11.5٪. الآن إذا كنت تعاني من نفس الخسارة بنسبة 10٪ مع مستشار الروبوت ، فإن خسارتك الصافية ستكون 10.5٪ فقط. هذا على الأقل بعض الوسائد ضربة الانحدار في موقف الاستثمار الخاص بك. وأي استراتيجية تقلل الخسائر تقلل أيضًا من المخاطر.

الاستثمار وننسى.

إنها لحقيقة مؤسفة أن الاستثمار الذي يقوم به بنفسك أكثر تعقيدًا واستهلاكًا للوقت مما يعترف به الكثير من معلمو الثراء السريع. يتعين عليك تحديد أهدافك الاستثمارية ، وإنشاء مزيج من المحفظة التي من المرجح أن تحقق هذه الأهداف ، والتحقيق في مختلف الأوراق المالية ، وشراء الأوراق المالية ، وإعادة التوازن إلى المحفظة بشكل دوري ، ومن ثم معرفة موعد بيع الاستثمارات المذكورة.

لكن مستشارو الروبوت يعملون كمستشار مالي عبر الإنترنت. انهم يعالجون عملية الاستثمار بأكملها بالنسبة لك. كل ما عليك القيام به هو تمويل حسابك ، ويتولى مستشار الاستثمار عبر الإنترنت الاهتمام بالباقي لك. هذا يحررك للتركيز على بقية حياتك.

يمكنك أن تصبح مستثمرًا مستمرًا - دون الحاجة إلى جعل يديك متسخًا - ولكن لا يزال لديك كل الوقت للقيام بأي شيء آخر تحتاج إليه أو تريده.

هذا هو الترتيب المثالي لكل من المستثمرين الكبار والصغار. بعد كل شيء ، ليس كل من لديه الوقت أو الميول أو الفائدة لتصبح مستثمرا رئيسيا. في الواقع ، قلة قليلة من المستثمرين الأفراد جيدة بشكل خاص في ذلك.

هذا هو السبب في أنه من الأفضل بالنسبة لمعظم الناس الاعتماد على الخبراء الذين يستثمرون لقمة العيش. أنت تستفيد من خبراتهم والأدوات المتوفرة لديهم ، والقيام بذلك مقابل رسوم منخفضة للغاية.

Robo-investing مثالي للمستثمرين الجدد.

بالنسبة لمعظم المستثمرين الجدد ، فإن التحدي مع الاستثمار يأتي بالأموال اللازمة للاستثمار. ربما لا يتوفر لك الوقت للقيام بكل الأبحاث التي تحتاجها لإنشاء محفظة استثمارية رابحة. تتيح عملية الاستثمار الآلي التي يوفرها المستشارون الروبوت للمستثمرين الجدد العمل على جانب واحد فقط من عملية الاستثمار ، وهو تمويل حساباتهم. يتم التعامل مع كل شيء آخر بالنسبة لك.

يعد مستشاري Robo أيضًا طريقة ممتازة لبدء الاستثمار قبل أن تكون لديك المهارات والخبرات اللازمة للقيام بذلك بنفسك. على سبيل المثال ، يمكن البدء في استخدام مستشار الروبوت ، لكسب المال على استثماراتك ، وتنمية محفظتك. ولكن بمجرد أن يكون لديك ما يكفي من المال في تلك المحفظة ، قد ترغب في التوسع والنظر في الاستثمار بنفسك.

إذا وصلت إلى هذه النقطة ، يمكنك الاستمرار في ترك الجزء الأكبر من أموالك ليتم إدارته بواسطة مستشار الروبوت ، مع نقل كمية صغيرة منه إلى حساب موجه ذاتيًا. يمكنك بعد ذلك تجربة يدك بالاستثمار المباشر ، بأمان مع العلم بأن معظم أموالك لا تزال تدار باحتراف من قبل مستشار مالي عبر الإنترنت.

عيوب Robo-Investing

كما قد تشك ، فإن مستشاري الروبوت ليسوا سيارات استثمار مثالية. لديهم بعض العوائق التي يجب أن تكون على دراية بها قبل القفز. لكن لا تتوقع أن تصدم بأي من هذه العوائق. إنها ما قد تتوقع رؤيته في أي نوع من الأنظمة الأساسية للإدارة المُدارة ، لا سيما تلك التي تأتي بتكلفة منخفضة.

لن تغلب على السوق.

إن إدارة أموالك بشكل مهني لا يعني أنك ستهزم السوق. يتوقع بعض المستثمرين تماما أن يكون مديرو الاستثمار قادرين على القيام بذلك. على سبيل المثال ، إذا ارتفع مؤشر S & P 500 بنسبة 10٪ ، فإنهم يتوقعون أن يحقق مستشار الاستثمار عائدًا يبلغ 15٪. ولكن هذه ليست الطريقة التي تعمل بها إدارة الاستثمار الاحترافية ، حتى مع المستشارين الروبوتين.

كقاعدة عامة ، فإن استخدام أي نوع من المستشارين الاستثماريين ، بما في ذلك مستشاري الروبو ، سيؤثر بشكل عام على أداء السوق. وذلك لأن جميع المحافظ الاستثمارية المدارة بشكل جيد تنوعت إلى فئات الأصول المختلفة. وستشمل المحفظة النموذجية تخصيص السندات ، وكذلك الأسهم.

لذا إذا ارتفعت سوق الأسهم بنسبة 10٪ ، لكن سوق السندات يوفر عائدًا يبلغ 3٪ فقط ، فإن العائد الإجمالي على محفظتك سيكون أقل من 10٪.

بطبيعة الحال ، الجانب الآخر هو الصحيح على حد سواء. إذا خسر سوق الأسهم 10٪ ، وسوق السندات يوفر عائدًا بنسبة 3٪ ، فإن الخسارة الإجمالية في محفظتك ستكون أقل من 10٪. هذا هو الغرض كله من تنويع الاستثمار - تعديل على الطريق ، ولكن الحماية على الطريق.

افهم أن مستشاري الروبوت ليسوا موجودين لتجعلك غنيا ، ولكن لتتمكن من إدارة ملفك الاستثماري بشكل مناسب ، وبتكلفة منخفضة للغاية.

لا تفعل ذلك بنفسك الاستثمار.

بعض المستثمرين مثل بعض الإجراءات مع أنشطتها الاستثمارية. Robo-investing هو نشاط استثماري سلبي تمامًا. كما قلت من قبل ، فإن مسؤوليتك وحدك هي تمويل حسابك. سيتم التعامل مع كل النشاط داخل هذا الحساب عن طريق الاستثمار الآلي. إذا كنت من النوع الذي يحب التصرف في محفظتك ، فقد يكون ذلك نوعًا مملاً.

بالإضافة إلى ذلك ، لا يسمح لك معظم مستشاري الروبوت بالاختيار بين استثماراتك الخاصة. لن تتمكن من شراء الأسهم الفردية ، أو حتى صناديق ETF الأخرى ، وإضافتها إلى محفظتك.

إذا كنت ترغب في الأمان والقدرة على التنبؤ بالاستثمار الآلي ، ولكنك تريد أيضًا بعض القدرة على تداول الأوراق المالية بنفسك ، فسيتعين عليك إعداد حساب منفصل مع شركة وساطة استثمارية تقدم استثمارًا ذاتيًا.

اتصال العملاء المحدود.

جزء من السبب وراء قدرة مستشاري الروبوت على تقديم هذه الهياكل ذات الرسوم المنخفضة هو أنها توفر خدمة عملاء محدودة فقط. على الرغم من أن العديد منها يزيد من كمية الاتصال بالعميل وتقديم المشورة المالية المباشرة عبر الإنترنت التي يقدمونها ، إلا أنه لا يزال أقل بكثير من تلك التي تقدمها شركات الوساطة الكبرى ، وخصوصًا وسطاء الخدمات الكاملة.

قد لا تتمكن من الاتصال بمستشار روبوت عند الساعة الثالثة صباحًا لأن محفظتك تخسر المال ، ولا يمكنك النوم. إن الاستثمار الآلي هو بالضبط ما يوحي به الاسم ، لذلك لا توجد سوى قدرة محدودة للتدخل المباشر.

لن يدير Robo-Advisors حسابك 401 (k).

بالنسبة للكثير من المستثمرين ، فإن أكبر حساب استثماري لهم هو خطة 401 (k) التي يرعاها أصحاب العمل.

للأسف ، لا يستطيع مستشاري الروبوت تقديم الكثير من المساعدة في هذا المجال ، على الأقل ليس في هذا الوقت.

تم إطلاق التحسين من خلال Betterment for Business ، والذي يستهدف إدارة خطط 401 (k) التي يرعاها صاحب العمل.

ولكنه عرض جديد تمامًا ، ويتم تقديمه فقط من خلال عدد محدود من خطط أصحاب العمل الصغار.ومع ذلك ، على الرغم من حقيقة أن مستشاري Robo يتسلقون طريقهم إلى الكون 401 (k) ، فإن الخدمة غير متوفرة في معظم الخطط. كذلك ، يفتقر مستشاري الروبوت إلى السلطة لإدارة خطط 401 (k) الحالية بشكل مباشر.

ما يعنيه ذلك هو أنه في الوقت الذي قد يتمكن فيه مستشارو الروبوت من إدارة حساب الوساطة العادية ، بالإضافة إلى أي خطة IRA لديك ، لن تكون قادراً على الاستفادة من خدماتهم لإدارة خطة 401 (k) الخاصة بك. يمكن لبعض مستشاري الروبوت ، مثل Personal Capital ، مراقبة خطة 401 (k) الخاصة بك ، وتقديم توصيات استثمارية لك. لكن لا يمكنهم المشاركة في العملية اليومية لإدارة الخطة لك بشكل كامل.

هل سيعمل Robo-Investing من أجلك؟

لن تعمل Robo-investing مع الجميع ، ولكنها قد تكون ميزة لمعظم المستثمرين.

إذا كنت مستثمرًا جديدًا أو صغيرًا ، فعليك النظر في الاستثمار في الروبوت. إن الفائدة من الودائع الأولية غير المحددة أو المنخفضة ، بالإضافة إلى الرسوم الإدارية المنخفضة للغاية ، هي مزيج مثالي لمستثمر صغير. كذلك ، حقيقة أن بإمكانك الحصول على نصيحة استثمارية مهنية في بداية مهنتك الاستثمارية ليست ميزة صغيرة. عليك أن تدفع الكثير من المال للحصول على هذا المستوى من الخدمة من مستشاري الاستثمار التقليديين.

إذا كنت تستثمر في الوقت الحالي مع مدير استثمار تقليدي ، وتعبت من دفع رسوم عالية مقابل الخدمة ، فإن نقل جزء من أموالك إلى مستشار روبوت قد يعمل بشكل جيد بالنسبة لك.

قد تجد حتى بعد الوقت الذي تتطابق فيه عائدات الاستثمار التي يوفرها مستشار الروبوت أو تتجاوز ما يقدمه مستشار الاستثمار التقليدي. في هذه المرحلة ، يمكنك إجراء تحويل جماعي إلى Robo-investing.

إذا كنت لا تعرف الكثير عن الاستثمار ، أو لم يكن لديك بالفعل اهتمام به ، فقد يكون مستشارو الروبوت الحل الأمثل لاحتياجاتك الاستثمارية. كل ما عليك فعله هو تمويل حسابك ، وسيتولى الاستثمار الآلي الذي يقدمه المستشارون الروبوتون جميع تفاصيل الإدارة نيابةً عنك.

يجب أن نذهب أيضا دون أن نقول إنه إذا كان لديك حياة مزدحمة بشكل عام ، وليس لديك وقت للاستثمار ، يمكن أن يكون روبوت الاستثمار هو الحل للصلاة. يمكنك تحويل أموالك إلى مستشار روبوت ، لتتم إدارتها باحتراف ، ثم تواصل مع بقية حياتك. سيتم تغطية الجانب المستثمر في حياتك بالكامل من قبل مستشار الروبوت ، لتحرير وقتك وعقلك للقيام بمهام أخرى.

حول نوع المستثمر الوحيد الذي لن يعمله الروبوت الاستثماري هو المستثمر الملتزم ذاتيا. نظرًا لأن الاستثمار في الروبوت هو مشروع مؤتمت بالكامل ، فإن المستثمر الذي يقوم بذلك بنفسك لن يجد سبباً كافياً لاستخدامه. ومع ذلك ، حتى بالنسبة للمستثمر الذي يقوم بنفسك ، يمكن أن يساعدك على أن يكون لديك على الأقل بعض من أموالك تدار باحتراف.

بالنظر إلى المرونة وانخفاض الرسوم التي يقدمها مستشارو الروبوت ، فإن استخدام واحد يمكن أن يقدم إستراتيجية هجينة مثالية ، حيث تتم إدارة جزء من محفظتك بشكل احترافي ، بينما تذهب إلى المسار الموجه ذاتياً مع الباقي.

ربما يكون هناك مستثمر آخر لا يستفيد منه مستثمرو الروبيو ، وهذا هو المستثمر الذي يرغب في الحصول على قدر كبير من الخدمة الشخصية. لا يمكن توفير مستوى الخدمة هذا إلا من قبل مديري الاستثمار التقليديين.

لديهم الموارد - وهيكل أعلى للرسوم - التي يمكن أن تستوعب علاقة فردية مع مستشار مالي شخصي ، وهو دائمًا متاح لك. ولكن إذا سئمت من دفع الرسوم العالية لهذا المستوى من الخدمة ، فهناك مستشار روبوت يمكنه تقديم نفس الخدمات الأساسية ، ولكن بدون لمس خدمة الكونسيرج.

قائمة Robo-Advisors الشعبية

لقد قمنا بتجميع قائمة تضم 15 من أشهر مستشاري الروبوت في مساحة السوق. لكن المجال جديد ، وينمو بسرعة. يأتي مستشاري الروبوت الجدد إلى السوق طوال الوقت ، لذا يرجى الرجوع بشكل دوري لأي إضافات إلى هذه القائمة.

على الرغم من أوجه التشابه بين جميع المستشارين الروبوت ، هناك اختلافات كبيرة في مستويات الخدمة. على سبيل المثال ، هناك متطلبات الحد الأدنى للإيداع المختلفة ، وهياكل الرسوم المختلفة ، وحتى أنواع الحسابات المختلفة التي يتم التعامل معها. قد يتعين عليك التحقيق مع العديد من مستشاري الروبوت من أجل العثور على الشخص الذي يناسبك. ولهذا قمنا بتجميع هذه القائمة.

• الجوز
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي لا شيء ، ولكن 5 دولارات كحد أدنى لبدء الاستثمار
  • الرسوم السنوية $ 1 شهريا على أرصدة الحساب أقل من 5،000 دولار ، ثم 0.25 ٪ للأرصدة المرتفعة
  • أنواع الحسابات الحسابات الخاضعة للضريبة للأفراد فقط
  • تطبيق الجوال نعم فعلا
  • إعادة التوازن التلقائي نعم فعلا
  • حصاد ضرائب الخسارة N / A
• تحسن
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $0
  • الرسوم السنوية 0.25٪ من رصيد الحساب أعلى في حسابات قسط التأمين
  • أنواع الحسابات العادية العادية والمشتركة ، التقليدية ، روث ، التمديد و SEP IRAs ، ترست
  • تطبيق الجوال نعم فعلا
  • إعادة التوازن التلقائي نعم فعلا
  • حصاد ضرائب الخسارة نعم فعلا
• تشارلز شواب المحافظ الذكية
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $5,000
  • الرسوم السنوية $0
  • أنواع الحسابات الأفراد العاديين والمشتركين ، التقليديين ، Roth و SEP IRAs ، الحراسة والصناديق الاستئمانية
  • تطبيق الجوال نعم فعلا
  • إعادة التوازن التلقائي نعم فعلا
  • حصاد ضرائب الخسارة نعم ، في حساب $ 50000 +
• E * TRADE محافظ تكيفية
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي 10،000 دولار (5000 دولار على حسابات IRA)
  • الرسوم السنوية 0.30%
  • أنواع الحسابات العادية والمفصولة ، التقليدية ، Roth & Rollover IRAs ، والحسابات الحفظ
  • تطبيق الجوال نعم فعلا
  • إعادة التوازن التلقائي نعم فعلا
  • حصاد ضرائب الخسارة N / A
• الإخلاص العودة
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $5,000
  • الرسوم السنوية 0.35٪ (0.40٪ "جميع التكاليف")
  • أنواع الحسابات العادية والمفصلة ، التقليدية ، روث و IRAs التمديد
  • تطبيق الجوال نعم فعلا
  • إعادة التوازن التلقائي نعم فعلا
  • حصاد ضرائب الخسارة N / A
• FutureAdvisor
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $10,000
  • الرسوم السنوية 0.50٪ + 7.95 دولار على بعض الصفقات (0.65٪ "الكل في" التكاليف)
  • أنواع الحسابات الفردي العادي والمفصلي ، والتقليدي ، و Roth ، و Rollover & SEP IRAs ، و Custodial ، و Trusts ، وبعض 401 (k)
  • تطبيق الجوال نعم فعلا
  • إعادة التوازن التلقائي نعم فعلا
  • حصاد ضرائب الخسارة نعم فعلا
• Hedgeable
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $1
  • الرسوم السنوية 0.30٪ إلى 0.75٪
  • أنواع الحسابات برامج فردية و مشتركة ، تقليدية ، Roth ، و rollover ، و SEP و SIMPLE IRAs ، و Trusts ، و Cododial ، و Solo 401 (k)
  • تطبيق الجوال نعم فعلا
  • إعادة التوازن التلقائي نعم فعلا
  • حصاد ضرائب الخسارة نعم فعلا
• Motif Horizon Models
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي لا شيء مطلوب لفتح حساب ، ولكن الحد الأدنى 300 دولار للاستثمار
  • الرسوم السنوية بدون رسوم سنوية عمولة مجانية
  • أنواع الحسابات العادية العادية والمشتركة ، التقليدية ، روث ، و IRAs التمديد
  • تطبيق الجوال N / A
  • إعادة التوازن التلقائي N / A
  • حصاد ضرائب الخسارة N / A
• رأس المال الشخصي
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $25,000
  • الرسوم السنوية 0.49٪ إلى 0.89٪
  • أنواع الحسابات خطط الإدخار الكلية الفردية والمشتركة والتقليدية و Roth IRAs، Trusts، College
  • تطبيق الجوال نعم فعلا
  • إعادة التوازن التلقائي نعم فعلا
  • حصاد ضرائب الخسارة نعم فعلا
• إعادة التوازن IRA
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $100,000
  • الرسوم السنوية 0.50٪ + 250 دولار رسوم إعداد الحساب
  • أنواع الحسابات التقليدية ، روث و SEP الجيش الجمهوري الايرلندي
  • تطبيق الجوال لا شيء
  • إعادة التوازن التلقائي نعم فعلا
  • حصاد ضرائب الخسارة N / A
• ستاش استثمر
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $5
  • الرسوم السنوية 1 دولار شهريًا حتى 4،999 دولار أمريكي ؛ 0.25 ٪ سنويا على أرصدة أعلى
  • أنواع الحسابات الحسابات الفردية العادية
  • تطبيق الجوال نعم فعلا
  • إعادة التوازن التلقائي N / A
  • حصاد ضرائب الخسارة N / A
• TD Essitrade Essential Portfolios
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $5,000
  • الرسوم السنوية 0.30%
  • أنواع الحسابات الفردي العادي والمفصلي ، التقليدي ، Roth ، التمديد ، SEP و IRPs SIMPLE ، ترست ، الحراسة ، و 529 / Coverdell ESA
  • تطبيق الجوال نعم فعلا
  • إعادة التوازن التلقائي نعم فعلا
  • حصاد ضرائب الخسارة N / A
• خدمات المستشار الشخصي الطليعي
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $50,000
  • الرسوم السنوية 0.30%
  • أنواع الحسابات الأفراد العادية والمشتركة ، التقليدية ، Roth & SEP IRAs ، ترست
  • تطبيق الجوال نعم فعلا
  • إعادة التوازن التلقائي نعم فعلا
  • حصاد ضرائب الخسارة N / A
• Wealthfront
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $500
  • الرسوم السنوية أول 10،000 دولار مجاني ؛ 0.25 ٪ على أرصدة أعلى
  • أنواع الحسابات العادية والمفصلة ، التقليدية ، Roth و SEP IRAs ، 401 (k) الاندفاعات ، ترست ، خطط 529
  • تطبيق الجوال نعم فعلا
  • إعادة التوازن التلقائي نعم فعلا
  • حصاد ضرائب الخسارة نعم فعلا
• WiseBanyan
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $10,000
  • الرسوم السنوية لا شيء
  • أنواع الحسابات الأفراد العادية والمشتركة ، التقليدية ، روث و SEP IRAs
  • تطبيق الجوال نعم فعلا
  • إعادة التوازن التلقائي نعم فعلا
  • حصاد ضرائب الخسارة نعم ، مع رسوم بنسبة 0.25٪ (بحد أقصى 20 دولارًا أمريكيًا شهريًا)