الاستثمار

كيفية جعل الفائدة على حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي

كيفية جعل الفائدة على حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي

إن مساعدة الناس في الاستعداد للتقاعد الناجح هي ما أفعله كل يوم. عادة ما يكون لدى معظم المتقاعدين نوع من معاشات التقاعد أو التقاعد الذي يمثل غالبية أصولهم القابلة للاستثمار.

إن تحديد الإستراتيجية المناسبة للقيام بهذا المال هو أكثر الأشياء شيوعًا التي نقوم بها وأكثر من مرة ، فمن المنطقي أن نبدأ حساب التقاعد هذا في حساب IRA التقليدي. عندما نتخذ قرارًا بشأن خطة الدخل مع الجيش الجمهوري الإيرلندي ، لن يفشل مطلقًا في أن أحصل على السؤال ، "ما مقدار الفائدة التي يحققها الجيش الجمهوري الإيرلندي؟". أقوم دائمًا بابتسامة عندما أسمع هذا لأنه سؤال شائع يسمع ذلك ، وأعتقد أنه سيكون من الأفضل شرح كيفية اهتمامك فعلاً بـ IRA.

لماذا IRA هو اختيار جيد لصناديق التقاعد

في حين أن الجميع مختلفون ، ولا ينبغي عليك تحويل أموالك إلى حساب الاستجابة العاجلة دون النظر بعناية في اختياراتك ، فهناك بعض الأسباب الوجيهة للقيام بذلك في حالة التقاعد.

  • المرونة: السبب الأكبر لاستخدام IRA لمحفظة التقاعد الخاصة بك هو المرونة التي تأتي مع الجيش الجمهوري الايرلندي. مع معظم IRAs ، لديك القدرة على اختيار الاستثمارات الخاصة بك. يمكنك اختيار الأموال التي تناسبك جيدًا ، وقد لا تكون متاحة في 401 (k) الحالي. من الأسهل إجراء تغييرات على حسابك في IRA بدلاً من إجراء تغييرات في خطة تقاعد أقل مرونة يرعاها صاحب العمل السابق.
  • التمكن من: نظرًا لأنه يمكنك اختيار مسؤول IRA الخاص بك ، يمكن أن يجعل الوصول إليه أسهل قليلاً. كمتقاعد ، تحتاج إلى الوصول إلى حسابك. قد يتيح لك اختيار الحارس الخاص بك سهولة الوصول إلى الحساب ، بالإضافة إلى أن هناك فرصة جيدة لأن يقدم أمين الحفظ الجديد الخاص بك مجموعة من الأدوات التي يمكن أن تجعل تخطيط دخلك التقاعدي أسهل قليلاً. A 401 (k) أو 403 (b) في صاحب العمل السابق الخاص بك يعني أنه يجب عليك الالتزام مع الحارس الذي تختاره الشركة.
  • أقل تكلفة: على الرغم من أن ضغط المستهلك أدى إلى انخفاض الرسوم للعديد من الخطط التي يرعاها أصحاب العمل ، إلا أن الواقع هو أنه يمكنك في كثير من الأحيان أن تجد رسومًا أقل مع حساب الاستجابة العاجلة. اجمع بين التكاليف الإدارية المنخفضة للجيش الجمهوري الإيرلندي مع حقيقة أنك تتمتع بالمرونة في اختيار الصناديق منخفضة التكلفة وصناديق الاستثمار المتداولة لحسابك الخاص ، وستكون أموالك أكثر فعالية من حيث التكلفة لأن عوائدك الحقيقية لن يتم استهلاكها بكميات كبيرة الرسوم التي كنت تدفعها في السابق.

إن إدارة IRA الصحيحة أسهل في الإدارة ، وأقل تكلفة ، وتوفر لك المزيد من الخيارات. التشاور مع مخطط مالي على دراية لمساعدتك في العثور على المكان المناسب للحفاظ على IRA الخاص بك ، ولمساعدتك على معرفة كيفية تخصيص الأصول الخاصة بك داخل IRA بحيث تكون أكثر احتمالا لتحقيق أهدافك.

أفضل الأسعار على حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي

لقد قمت بكتابة مشاركة حول أفضل الأسعار على Roth IRA ، وهو دليل كبير لأولئك الذين ما زالوا في مرحلة تراكم الاستثمار. إذا كنت قد تقاعدت بالفعل ، فإن احتياجاتك مختلفة. أفضل الأسعار على حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي يعني شيئا مختلفا إذا كنت تعتمد على بيض العش الخاص بك للحصول على الدخل الذي تحتاجه لدعم نمط حياتك للتقاعد.

إن الحصول على أفضل الأسعار على حسابك في IRA هو فهم ما يمكنك الاحتفاظ به في حسابك IRA ، بالإضافة إلى معرفة كيفية استخدام تخصيص الأصول لصالحك أثناء سنوات التقاعد الخاصة بك. للأسف ، لا يوجد الكثير من التعليم للمتقاعدين حول هذا الموضوع ، لذلك هناك قدر من الارتباك حول كيفية استخدام الجيش الجمهوري الايرلندي لصالحك.

لماذا يوجد الكثير من الارتباك؟

العديد من المستثمرين يربطون IRA مع CD IRA التي تراها معلن عنها في البنك المحلي الخاص بك. القرص المضغوط هو منتج يقدم معدل عائد ثابت. سيدفع القرص الخاص بك وفقا لسعر الفائدة المحدد. ما لم يكن للمؤسسة المالية علاقة مع شركة وساطة ، فإن الأقراص المضغوطة أو حسابات التوفير هي الخيار الاستثماري الوحيد الذي يمكن أن توفره IRA. هذا يعني أن عائدك سيكون منخفضًا نسبيًا.

غالبًا ما يتم تقديم قرص مضغوط خاص بـ IRA لمدة 10 سنوات ، ويكون السعر أعلى من معظم عروض الأقراص المضغوطة الأخرى من البنك. ومع ذلك ، فإن معظم هذه المعدلات ليست للكتابة في المنزل. ونتيجة لذلك ، يحصل المتقاعدون على فكرة أن الجيش الجمهوري الإيرلندي يقدم عوائد منخفضة للغاية لاحتياجاتهم.

والحقيقة هي أن الجيش الجمهوري الايرلندي هو حساب تقاعد مرن للغاية يسمح لك بالاحتفاظ بمجموعة متنوعة من الأصول. الأصول الأكثر شيوعا هي الأسهم والسندات ، في شكل أموال. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، يمكن استخدام الحسابات الاستقصائية المؤقتة للاستثمار في العقارات والشركات التجارية وحتى المعادن الثمينة. (سوف تحتاج إلى إيجاد أمين حاضن يرغب في العمل معك من أجل الحصول على المزيد من ممتلكات IRA الغريبة ، وسوف تكون التكاليف الإدارية أعلى.)

ومع ذلك ، فإن معظم المتقاعدين هم أفضل من التمسك بصناديق الأسهم والسندات في حساباتهم الخاصة. عادة ما تقدم هذه الأصول عوائد أفضل من الأقراص المضغوطة للـ IRA بينما تسمح لك بالحفاظ على مستوى مقبول من المخاطر.

IRA سعر الفائدة = إجمالي العائد

ويقال إن الصورة تساوي ألف كلمة. دعنا نرى ما إذا كان هذا الرسم يساعد في رسم صورة أوضح عن كيفية قدرتك على جني المال على حساب الاستجابة العاجلة:

إجمالي العائد على سعر الفائدة على حساب الاستجابة العاجلة

* ضمانات الأرباح غير مضمونة. تخضع مدفوعات الفائدة والسندات لمطالبة مقدرة المصدر على الدفع وقد تخضع لشروط أو قيود معينة. الاستثمار عرضة للمخاطر. التقدير غير مضمون.

دعونا نبقي الأمر سهلاً: فكل محفظة تقريباً للمتقاعدين تتكون من جزء من الأسهم والسندات. تُسمى الأسهم والسندات فئات الأصول لأنها نوعان مختلفان من الاستثمارات.يعتمد مزيج الأسهم والسندات ، والذي يسمى تخصيص الأصول ، على عدد من المخاطر ، بما في ذلك تحمل المخاطر الخاصة بك وعندما تتوقع أن تحتاج إلى المال. عندما يكون لديك محفظة تتكون من فئتي الأصول هذه ، فلديك مكونان رئيسيان يمكنك إعطاؤهما إجمالي العائد (أو معدل الفائدة ، كما يظن معظمنا):

  1. الدخل (من أرباح الأسهم ومدفوعات فوائد السندات والتوزيعات)
  2. التقدير (أو الاستهلاك).

عليك أن تفهم كيف تعمل هذه داخل حسابك IRA من أجل الحصول على معدل الفائدة الحقيقي الخاص بك ، وكذلك إذا كنت ترغب في اتخاذ قرارات أفضل حول ما يجب فعله بأموالك.

الدخل من محفظة

عادة ، عندما تسمع "الدخل" فيما يتعلق بمحفظة استثمارية ، فإن أكثر ما يتبادر إلى الذهن هو السندات. تدفع السندات ما يسمى "دفع القسيمة" ، والذي يعتمد على سعر الفائدة المحدد على السند. يمكن دفع هذه المدفوعات القسيمة شهريا ، أو ربع سنوي ، أو نصف سنوي - كل هذا يتوقف على مصدر السند. عندما ينضج السند ، تستلم أصل القرض ، ويمكنك إعادة الاستثمار في سند آخر إذا كنت ترغب في ذلك.

عنصر الدخل الآخر من المحفظة هو توزيعات الأرباح من الأسهم أو الأسهم الممتازة. إذا كنت تمتلك نسبة من المخزون في محفظتك ، فستكون هناك فرصة جيدة لأن يكون بعض الأسهم التي تملكها أرباحًا. في ما يلي بيان حول أرباح الأسهم من Investorguide.com:

يتم تحديد توزيعات الأرباح من قبل الشركة التي أصدرت الأسهم وقد تتقلب بشكل كبير. توزيعات الأرباح عبارة عن مدفوعات نقدية تدفعها الشركة لحاملي الأسهم بناء على الأرباح ويتم دفعها على أساس كل سهم. وبعبارة أخرى ، قد تحدد الشركة أن توزيعات الأرباح للمساهمين في الربع الأول تبلغ 0.225 دولار أمريكي للسهم الواحد. لذلك ، فإن الشخص الذي يملك 1000 سهم سيحصل على دفع أرباح قدرها 250 دولار للربع الأول.

جزء الدخل من المحفظة هو الأقرب إلى معدل فائدة ثابت على محفظتك. أريد أن أشدد على أنه حتى جزء الدخل من المحفظة يمكن أن يتغير بسرعة كبيرة على أساس العديد من العوامل. زيادة أو خفض أسعار الفائدة سيكون لها التأثير الأكبر مثلما تفعل على الأقراص المدمجة في البنك الذي تتعامل معه.

بالإضافة إلى ذلك ، من المحتمل أن تخفض الشركة أرباحها ، مما يقلل من المبلغ الذي تحصل عليه. يختار العديد من المتقاعدين الاستثمار في الأسهم المعروفة باسم الأرستقراطيين ذوي الأرباح ، أو الاستثمار في الصناديق المؤلفة من الأرستقراطيين الموزعين. هذه هي الشركات التي زادت أرباحها مرة واحدة على الأقل في السنة على مدى السنوات ال 25 الماضية. في حين أن هناك دائما إمكانية أن هذه الشركات ستخفض أرباحها ، هناك فرصة أقل لذلك بسبب التاريخ الطويل ، وحقيقة أن العديد من هذه الشركات يجب أن تكون سليمة إلى حد ما للحفاظ على زيادة الأرباح.

تقدير على محفظة

العامل الثاني الذي سيساهم في عائد محفظة IRA الخاصة بك هو التقدير (أو الاستهلاك). ببساطة: كسب المال. مع الأسهم ، هذا بسيط جدا. أنت تشتري سهم XYZ و $ 5.00 وتبيعه بسعر $ 10.00 ، عندك تقدير. هذا هو مستقيم للأمام. ما لا يدركه معظم المستثمرين هو أن إمكانية التقدير لا تنطبق فقط على الأسهم. يمكنك جعلها على السندات الخاصة بك أيضا. يقول ما؟

عندما يفكر الناس في الاستثمار في السندات ، فإنهم يفكرون فقط في شراء السند وجمع الفائدة. تماما مثل قرص مضغوط. في حين أن هذا صحيح ، فإن معظم المستثمرين لا يدركون أنه يمكنك تداول السندات في السوق الثانوية ويمكن أن ترتفع القيمة أو تنخفض.

يتم إصدار العديد من السندات بالقيمة الاسمية (أو القيمة الاسمية) التي تبلغ 1000 دولار. قيمة السند لديها "تذبذب توتيرالعلاقة مع حركة أسعار الفائدة. بعد إصدار السند ، إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، ستنخفض قيمة تلك السندات. عكس حركة سعر الفائدة ، وسوف ترتفع القيمة. تقوم اسطوانات البنك الخاصة بك فعلاً بهذا ، الأمر ليس واضحًا تمامًا.

عامل آخر للنظر في قيمة السندات هو قوة المصدر. أتذكر عندما كان بنك ليمان براذرز على وشك الإفلاس؟ وقد ارتفعت سنداتهم من 1000 دولار إلى أقل من 100 دولار قبل إفلاسهم في نهاية المطاف.

وبهذه الطريقة يمكنك أن تجعل التقدير على السندات هو الشراء في السوق الثانوية إذا كان البيع الآن أقل من قيمة إصدار 1000 دولار. يمكنك الانتظار حتى تساوي قيمة السندات أكثر من قيمة الإصدار ، ثم بيعها للحصول على ربح في وقت لاحق.

مثال: تشتري سندات بقيمة 950 دولارًا ستنضج خلال 3 سنوات بسعر 1000 دولار. لا تحصل على التقدير فحسب ، بل تحصل أيضًا على مدفوعات الفائدة أيضًا.

للحصول على أفضل النتائج: تجنب التداول النشط في حسابك IRA

كما هو الحال دائمًا ، من المرجح أن تحقق أفضل النتائج عندما تتجنب التداول بنشاط في حساب الاستجابة العاجلة. في حين أن الجيش الجمهوري الايرلندي يوفر المرونة ، وطريقة لشراء وبيع الأصول على أساس معاش ضريبي ، فإن الواقع هو أن الشراء والبيع المتكرر يمكن أن يؤدي إلى عائدات أقل.

ليس هناك فقط فرصة أفضل بأن تتداول في الوقت الخطأ (الأسوأ هو الذعر والبيع منخفض) ، لكنك قد تختار أيضا الأوراق المالية الفردية الخاطئة على المدى الطويل.

يتمتع العديد من المتقاعدين بحظ أفضل من خلال الاستثمار في الصناديق منخفضة التكلفة وصناديق الاستثمار المتداولة ETF في تخصيص الأصول التي تساعدهم على تلبية احتياجاتهم. هذه الأموال يمكن أن تساعد حتى على الدخل من المحفظة ، وأنها توفر التنوع ودرجة معينة من الحماية. بالإضافة إلى ذلك ، إنه عمل أقل كثيرًا من جانبك.

عد اهتماماتك بركاته

الفائدة التي تربحها على حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي لديها العديد من المتغيرات. لذلك من المهم أن تلتقي مع مخطط مالي معتمد لمساعدتك على تحديد احتياجاتك من الدخل وللمساعدة في وضع حساباتك لتحقيق أعلى المعدلات على حساب ضريبة الدخل الإجمالي.

مزيد من الإفصاحات:

  • شهادات تأمين لدى FDIC مؤمن عليها وتقدم معدل عائد ثابت.تخضع شهادات الإيداع التي يتم بيعها قبل استحقاقها في السوق الثانوية لتقلبات السوق ، بحيث يمكن للمستثمر عند البيع أن يتلقى أكثر أو أقل من استثماره الأصلي.
  • الاستثمار في الأوراق المالية ينطوي على مخاطر بما في ذلك فقدان رأس المال.
  • تخضع السندات لمخاطر السوق ومخاطر سعر الفائدة إذا تم بيعها قبل الاستحقاق. ستنخفض قيم السندات مع ارتفاع سعر الفائدة وتخضع للتوافر والتغير في السعر.
  • السعر والعائد وتوافر الأوراق المالية عرضة للتغيير. قد توجد ميزات اتصال معينة أو استرداد خاصة يمكن أن تؤثر على العائد.
  • الأمثلة الافتراضية هي لأغراض توضيحية فقط. النتائج سوف تختلف.

أضف تعليقك