هل أنت مؤهل للحصول على قرض الطالب على أساس الدخل؟ 💲💲💲

كتبت مؤخرا عن إدارة تسديد قرض الطالب الخاص بك. لسوء الحظ ، يمكن أن تكون هذه العملية أكثر تعقيدًا مما ينبغي أن تكون عليه ، ويصبح الأمر أكثر تعقيدًا عندما تواجهك استراتيجيات متعددة للسداد.

في السنوات الأخيرة ، كشفت الحكومة الأمريكية عن خيارات جديدة لسداد القروض للطلاب تهدف إلى تخفيف الضغوط المالية للأفراد والعائلات التي تكافح من أجل سداد قروضها. يسمى خطة السداد التي تم إنشاؤها خصيصا لأولئك الذين لديهم ديون قروض عالية نسبة إلى دخلهم خطة السداد على أساس الدخل (IBR).

ما هي القروض المؤهلة بموجب تسديد الدخل؟

اعتمادًا على موعد صرف قرضك ، قد يكون قرضك خاضعًا لبرنامج قرض التعليم العائلي الفيدرالي (FFEL) ، أو قد يكون ضمن برنامج القرض المباشر الفيدرالي الخاص بـ William D. Ford. إذا تم صرف قرضك بعد يوليو 2011 ، فسيكون قرضًا مباشرًا. إذا تم صرفه قبل 1 يوليو 2011 ، فقد يكون إما برنامجًا.

فيما يلي قائمة بالقروض المؤهلة:

القروض المباشرة المدعومة
القروض المباشرة غير المدعومة
Direct PLUS Loans تقدم للطلاب الخريجين أو المحترفين
قروض توطيدية مباشرة بدون قروض بلاس أساسية مقدمة للوالدين
مدعومة الاتحادية ستافورد القروض
Unsubsidized الاتحادية ستافورد القروض
قدمت FFEL PLUS القروض للطلاب المتخرجين أو المحترفين
FFEL Consolidation Loans دون القروض الأساسية PLUS المقدمة للوالدين

فيما يلي القروض غير المؤهلة:

القروض زائد المقدمة للوالدين
توحيد القروض التي تشمل القروض الأساسية المقدمة لأولياء الأمور
قروض التعليم الخاص

كيف تعمل خطة السداد على أساس الدخل

تم تصميم IBR للمقترضين الذين لديهم حاجة لخفض دفعاتهم الشهرية ، ولكنهم لا يرغبون في التأهل للحصول على مشقة مالية كاملة أو تأجيل. سوف تكون مؤهلاً للحصول على IBR إذا كان المبلغ الشهري المجمع الذي يتعين عليك سداده على قروض الطلاب المؤهلة بموجب خطة سداد معيارية مدتها 10 سنوات أعلى من المبلغ الشهري المطلوب دفعه بموجب IBR. أساسا ، سيكون هذا معظم الطلاب.

تعتمد دفعاتك الشهرية بموجب IBR على دخلك وحجم عائلتك ، ويتم تعديلها كل عام بناءً على نفس المعايير. وعمومًا ، تكون دفعاتك الشهرية هي أقل مبلغ من أي خطة سداد ، ويتم توزيعها على مدار 25 عامًا. يجب عليك أيضًا تقديم وثائق سنوية إلى خدمة قرضك لتعيين مبلغ الدفع الجديد للسنة التالية.

مزايا السداد على أساس الدخل

يسمح لك برنامج السداد الخاص بـ IBR بدفع أقل مبلغ شهري ممكن ولا يزال في وضع جيد على قرضك. أنت أيضا لا تفقد القدرة على توحيد القروض الخاصة بك في المستقبل. تقوم بسداد دفعاتك الشهرية بناءً على ما كسبته ، لذا إذا تغير دخلك أو وضعك العائلي من سنة إلى أخرى ، فيمكن تعديل دفعات القرض لتعكس هذا التغيير.

لا يزال بإمكانك الوصول إلى برنامج الإعفاء من قروض الخدمة العامة لمدة 10 سنوات ، بالإضافة إلى إلغاء جميع القروض بعد 25 سنة من السداد بموجب IBR.

عيوب السداد على أساس الدخل

العيب الأكثر وضوحا لهذه الخطة هو أنك سوف تدفع المزيد من الفائدة على مدى عمر القرض الخاص بك. إن نشر جدول السداد الخاص بك إلى 25 سنة سيقلل من دفعاتك الشهرية ، ولكنك قد تدفع فائدة أكبر على مدار فترة سداد القرض.

سيكون عليك إعادة التصديق على حالة أهليتك ودخلك كل عام. على غرار تقديم FAFSA ، سيتم استخدام هذه المعلومات لحساب مقدار المدفوعات الشهرية التي ستجنيها على مدى الأشهر الـ 12 المقبلة.

الحصول على مساعدة التقديم لـ IBR

يبدو أنه يمكن أن يكون مربكًا ، لكن لا يجب أن يكون كذلك. يمكنك التسجيل في هذه البرامج مجانًا على موقع StudentLoans.gov.

يمكنك أيضًا الاتصال بخدمة توصيل قروض الطلاب وبدء العملية معهم.

لن تحتاج أبدًا إلى الاشتراك في شركة تابعة لجهة خارجية إذا كنت ترغب في تغيير دفعاتك ، ولكن يمكنك ذلك. فقط أدرك أن أي طرف ثالث يساعدك في شيء يمكنك القيام به مجانًا.

إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ أو ما يجب فعله ، ففكر في الاستعانة بمحل CFA أو CFP لمساعدتك في الحصول على قروض الطلاب. نوصي باستخدام مخطط قروض الطلاب لمساعدتك في وضع خطة مالية قوية لدين قروض الطلاب. الدفعمخطط قروض الطلابهنا.

الخط السفلي

لقد أصبح اختيار خطة سداد القرض للطلاب أكثر تعقيدًا في السنوات الأخيرة ، ولكنني أعتقد أن هذا قد يكون أمرًا جيدًا. أعتقد أنه يجبر الناس على أخذ لحظة وفهم قروض الطلاب الخاصة بهم حقًا ، كما أنه يوفر راحة كبيرة للأشخاص الذين يعانون من الناحية المالية.

يجب أن يكون هدفك دائمًا دفع قروض الطلاب في أسرع وقت ممكن. كلما زاد رصيدك ، زادت الفائدة التي ستدفعها. يجب أن يكون هدفك هو تحديد أقصر فترة سداد يمكنك تحملها. بالنسبة للبعض قد تكون هذه الخطة القياسية لمدة 10 سنوات ، بينما بالنسبة للآخرين قد تحتاج إلى تنفيذ خطة سداد على أساس الدخل. دائمًا ما يكون تمديد جدول سداد القرض أفضل من عدم وجود دفعة أو التقصير في قروض الطلاب.

الهدف هو الحصول على قروضك مدفوعة في أقرب وقت ممكن من خلال أي وسيلة ممكنة!

هل فكرت في IBR لقروض الطلاب؟