ما هي المصروفات المؤهلة لخطة 529 (وما الذي لا يحتسب)؟

قد يكون فتح خطة 529 لتوفير نفقات كلية طفلك وسيلة رائعة لبناء المدخرات مع جني فوائد ضريبية.

تشمل بعض مزايا خطة 529 النمو بدون ضرائب والسحب الخالي من الضرائب إذا يتم استخدام المال "نفقات التعليم المؤهلين". ولكن هناك أمر واحد يوقف العديد من أصحاب 529 شخصًا ، فهم يفهمون بالضبط ما ستغطيه خطة 529 - ما هو بالضبط نفقات التعليم المؤهلين؟

إذا كنت تفكر في فتح 529 ، فإليك بعض المصاريف المؤهلة الشائعة التي يجب أن تكون على دراية بها. كما أننا نتعمق في بعض النفقات غير المؤهلة التي يختلط بها الناس أحيانًا و "يفكرون" في أنهم مؤهلون. تأكد من عدم الوقوع في هذا الفخ.

فيديو على خطة خطة 529

مصاريف مؤهلة لخطة 529

لا تغطي خطة 529 سوى النفقات المتعلقة بالتعليم بعد الثانوي (انظر أدناه لاستخدام خطة 529 للتعليم الابتدائي). مهما يكن هنا هي قواعد. معظم النفقات المؤهلة لا يمكن أن تتجاوز تقديرات التكلفة التي قدمتها المدرسة التي سيحضرها 529 مستفيدًا. عادةً ما يرسل مكتب المساعدات المالية للمدرسة هذا للطلاب أو ينشره على موقعه على الويب. على سبيل المثال ، يمكنك العثور على التكلفة التقديرية لحضور UCLA هنا.

إليك ما تمت تغطيته:

محاضرة - الرسوم الدراسية هي نفقات مؤهلة للطلاب الجامعيين والطلاب غير المتفرغين في المؤسسات المعتمدة. يعني الاعتماد ، ببساطة ، أن الكلية أو الجامعة قد اجتازت المعايير التي وضعتها لجنة المراجعة. في حين أن غالبية الكليات معتمدة يجب التأكد من سؤال مكتب المساعدات المالية في وقت مبكر.

لوح وغرفة - إذا كان الطالب حاضراً في الكلية نصف الوقت أو أكثر ويتم دفع القاعة والمجلس مباشرة إلى الكلية أو الجامعة ، فستكون هذه نفقات مؤهلة.

إذا كانت الغرفة والمجلس تُدفع إلى مالك ومحل بقالة ، يتم تعيين الميزانية من قبل المدرسة وتكون متاحة للطلاب الذين يحضرون نصف الوقت أو أكثر. إذا كان الإيجار المدفوع إلى مالك أعلى من غرفة المدرسة ، يقدر مجلس الإدارة أن الزيادة هي ليس تعتبر نفقة مؤهلة.

على سبيل المثال ، باستخدام التكلفة التقديرية التي حددتها UCLA أعلاه ، يقدر أنها ستتكلف 800 9 دولار للغرفة والمجلس خارج الحرم الجامعي. وهذا يعني أنه لا يمكنك استخدام أكثر من 9،800 دولار سنويًا من خطة 529 لتكون "مؤهلاً".

عناصر التكنولوجيا - يمكنك استخدام خطة 529 لتغطية الاحتياجات التكنولوجية مثل أجهزة الكمبيوتر والطابعات وأجهزة الكمبيوتر المحمولة وحتى خدمة الإنترنت. يجب استخدام هذه العناصر من قبل المستفيد من الخطة أثناء التسجيل في الكلية. يمكنك أيضًا استخدام هذا للحصول على البرامج المطلوبة للمدرسة - على سبيل المثال ، ربما تحتاج إلى تثبيت Microsoft Word أو Adobe Photoshop للحصول على الأدوات المناسبة للفصل الدراسي. تأكد من التحقق من متجر الكتب في الحرم الجامعي وابحث عن إصدارات "Education" من البرامج - إنها أرخص كثيرًا!

الكتب واللوازم - الكتب والإمدادات هي مصاريف مؤهلة ولكن فقط تلك المطلوبة. أيضًا ، سيتم تعيين هذه الميزانية من قِبل المدرسة ، ولكن إذا كانت هذه النفقات مطلوبة لفصلك الدراسي ، يمكنك دائمًا استخدام مبلغ 529 دولارًا. بالإضافة إلى الكتب المدرسية ، تتضمن بعض العناصر الشائعة مستلزمات المعامل ، scantrons ، وحتى الأساسيات مثل القلم والورقة.

النفقات التي تعتقد أنها قد تتأهل ، لكن لا تفعل

هناك أيضًا نفقات قد تعتقد أنها مؤهلة لتوزيعات خطة 529 ، ولكنك ستفاجأ عندما تعلم أنها لا تفعل ذلك.

النقل والسفر - إذا كان طفلك سيذهب إلى المدرسة ، فإنك سوف تتعامل حتمًا مع نفقات النقل والسفر. تحتاج إلى نقلها ، ونقلها إلى المنزل ، ومن المرجح أنك ستطير بها إلى المنزل لقضاء العطلات والعطلات. ولكن لا تمثل أي من هذه النفقات مصروفات تعليم مؤهلة ، لذا لا يمكنك استخدام أموال خطة الإعفاء من الضرائب التي تبلغ 529 دولارًا لهذه النفقات.

تسديد قرض الطالب - يبدو أنك ستتمكن من استخدام أموال خطة 529 الخاصة بك لتسديد قروض الطلاب ، لأنك استخدمت قروض الطلاب لدفع تكاليف المدرسة. لكن للأسف ، لا يمكنك استخدام أموال خطة 529 الخاصة بك لسداد ديون قروض الطلاب. إذا قمت بذلك ، فسوف تخضع للضريبة وعقوبة على السحب.

الالكترونيات العامة وخطط الهاتف الخليوي - الهواتف المحمولة هي جزء من الحياة اليومية. على هذا النحو ، لا يتم اعتبارها نفقات تعليمية ، وعلى الرغم من أنها "ضرورية" ، فلا يمكن تحميلها ودفع تكاليفها من خلال التوزيعات المؤهلة من خطة 529 الخاصة بك.

عضويات نادي الرياضة واللياقة - تقدم العديد من الكليات نوادي رياضية أو لياقة بدنية يستخدمها الطلاب ، وعادة ما تتقاضى رسومًا شهرية صغيرة. وعلى الرغم من أن الكلية أو الجامعة تحمل فواتير هذه النفقات ، إلا أنها لا تعتبر نفقة تعليمية. نظرًا لأنه ليس حسابًا تعليميًا ، لا يمكنك استخدام أموال الخطة المؤهلة التي تبلغ 529 دولارًا لدفع ثمنها.

تأمين - يعتبر التأمين الصحي مهمًا جدًا لطلاب الجامعات ، وإذا كنت لا تبقى في خطة والديك ، فالكثير من الناس يختارون استخدام خطة مقدمة من الكلية أو الجامعة. تقدم العديد من المدارس الخدمات الصحية والتأمين في الحرم الجامعي ، وهو أمر مفيد. ومع ذلك ، ومرة ​​أخرى ، لمجرد أن المصاريف تحمل فواتير من الجامعة ، فهي ليست ذات صلة بالتعليم ، وبالتالي لا يمكنك استخدام مبلغ 529 من أموال الخطة دون دفع غرامة.

باستخدام خطة 529 للمدارس الابتدائية أو الثانوية الخاصة

اعتبارًا من عام 2018 ، أصبحت مؤهلاً الآن لاستخدام 529 خطة خطة الابتدائية الخاصة من خلال التعليم الثانوي. لاحظ دروسًا - إنها مؤهلة فقط للدراسة.

يمكنك سحب ما يصل إلى 10000 دولار سنويًا لدفع رسوم التعليم الخاص بالمدرسة.

هناك الكثير من الفروق الدقيقة حول هذا الموضوع ، لذلك تحقق من مقالنا الكامل حول استخدام خطة 529 لدفع ثمن المدرسة الابتدائية الخاصة هنا.

ماذا يحدث إذا كنت تستخدم 529 للحصول على مصروفات غير مؤهلة؟

كثير من الآباء يشعرون بالقلق:

1. لن ينتهي طفلهم بالذهاب إلى الكلية
2. سيحتاجون إلى استخدام مبلغ 529 دولارًا لتغطية نفقات غير النفقات المذكورة أعلاه

ما الذي يحدث بالضبط عند استخدام خطة 529 لمصاريف غير مؤهلة؟

إذا كنت تتذكر من مقالاتنا السابقة البالغ عددها 529 ، فإن إحدى الفوائد الرئيسية للاستثمار في 529 هي الفواتير الفيدرالية وأحيانًا الضريبية للدولة. يتم إعطاء أصحاب خطط 529 هذه الاستراحات عندما يتم استخدام الأموال المحفوظة على وجه التحديد لتغطية نفقات الكلية. في حالة ما إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال لسبب مختلف ، فستضطر إلى دفع ضرائب فيدرالية على أرباح الحساب و 10٪ من الغرامة. إذا كنت قد تلقيت استراحة من ضريبة الولاية ، فقد تضطر أيضًا إلى دفع هذا المبلغ أيضًا. تأكد من مراجعة معدي الضرائب الخاص بك لأن كل دولة لديها قواعد مختلفة حول هذا الموضوع.

يجب أيضًا أن تدرك أنه إذا قرر أحد أطفالك عدم الذهاب إلى الكلية ، فيمكنك تغيير المستفيد من الحساب بدون عقوبة.

كيف يمكنك سحب أموال خطة 529 الخاصة بك؟

استنادًا إلى خطة ولايتك ، هناك طرق عديدة عادةً لسحب مبلغ 529 من أموال الخطة. على سبيل المثال ، يسمح لك برنامج Scholarshare بطلب السحب عبر الإنترنت ، عن طريق إرسال نموذج بالبريد العادي أو عن طريق الاتصال بمركز الاتصال الخاص بهم.

يمكنك إرسال الأموال إلى المشارك أو المستفيد أو المدرسة مباشرة أو طرف ثالث. العديد من خطط 529 ، بما في ذلك Scholarshare ، تسمح بتحويلات ETF أيضا ، والتي يمكن أن تسرع العملية بشكل كبير.

عند إجراء السحب ، لا يُطلب منك تقديم أي دليل على ما إذا كان يتم استخدام الأموال لتغطية المصروفات المؤهلة أو غير المؤهلة. ومع ذلك ، يُطلب منك الإعلان عنها إلى مصلحة الضرائب الأمريكية عند تقديم ضرائبك ، لذلك من المهم الاحتفاظ بسجلات دقيقة إذا احتجت إليها.

لذا ، هل A 529 يستحق كل هذا العناء؟

هناك العديد من الفوائد للمشاركة في خطة دولتك 529. (انظر قائمة كبيرة منهم هنا.) ولكن من المهم أن تعرف بالضبط ما يمكنك وما لا يمكنك استخدام خطة 529 الخاصة بك.

عندما يتعلق الأمر بالوقت اللازم لاستخدام الأموال التي قمت بحفظها فعليًا ، تأكد من أنك تعرف القوانين وتستخدم ميزانيتك البالغ عددها 529 بطريقة بأكثر الطرق فعالية. إذا كانت لديك أسئلة محددة ، فلن يؤلمك التحدث إلى أحد المحاسبين المطلعين على 529 خطة.

إذا كنت مهتمًا بكيفية تكديس مدخراتك الجامعية ، فتحقق من مقدار ما يجب أن تمتلكه في خطة 529 حسب العمر.

جعل مدخرات كلية العمل بالنسبة لك!